Влияние банковской системы на функционирование рыночной экономики

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФГБОУ ВПО «РОССИЙСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ 

им. Г.В. ПЛЕХАНОВА»

                                                  КАФЕДРА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ТЕОРИИ

Курсовая работа

на тему: “Влияние банковской системы на функционирование рыночной экономики”

 

Выполнила  студентка 

                                                                                                         1 курса, группы 1107,

отделение Менеджмент, 
факультет Маркетинг

Катерина  Чернявская Игоревна

                                                                                                       

                                                                                                          Научный руководитель: Сигарев А.В.

 

 

 

 

 

 

 

                                                                              Москва 2013

 

ПЛАН КУРСОВОЙ РАБОТЫ

 

  Введение

Гл.1. Банки и банковские системы 

       1.1. История возникновения и виды  банков

       1.2. Сущность, признаки и типы банковских  систем

       1.3. Функции  банков

Гл. 2. Банковская система России     

       2.1. Основные  этапы становления банковской  системы РФ

2.2.Банк России (ЦБР) как инструмент государственного регулирования

                 рыночной экономики

2.3. Деятельность коммерческих  банков

                  - функции коммерческих банков  в качестве финансовых супермаркетов          

                     рынка      

                   - кредитование, как один из важнейших  банковских продуктов  

                   - влияние коммерческих банков  на структуру и объем денежной  массы

2.4. Проблемы и основные направления развития банковского сектора Российской

           Федерации

 Заключение

 Список использованной  литературы

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Банковская система играет роль ключевой структуры при всех типах экономических систем: командной, смешанной и рыночной.Вместе с тем, влияния банков на функционирование экономики существенно различается в зависимости от видов организации общественного хозяйства. В условиях командной экономики банковская система носит пассивный характер исполнительного органа, действует в условиях строгих ограничений и в соответствии с правилами, установленными государством. В этом случае деловая активность банков, их заинтересованность в повышении эффективности развития как собственной  системы, так и экономики - незначительна. В условиях смешанной экономики акценты смещаются: с одной стороны -  сужается степень государственного вмешательства и контроля, с другой стороны -  расширяются полномочия и возрастает степень влияния банков. При функционировании рыночной системы влияние банковского сектора на  экономические процессы достигает максимального значения, прежде всего потому, что деятельность самих банков осуществляется по законам рынка: в условиях свободы принятия решений, свободной конкуренции, стремлении к максимальной прибыли и поиска эффективных путей развития. В этой ситуации положительные и особенно негативные процессы в деятельности банков имеют весьма серьезные последствия, что нам наглядно продемонстрировали банковский кризис 1995 г. и экономический и банковский кризис 1998 г., когда паралич банковской системы, обусловленный различными причинами повлек цепочку неплатежей предприятий,снижение темпов производства, массовое сокращение работников, рост безработицы и снижение уровня жизни населения.

                      В отличии от иных финансовых  посредников: инвестиционных, пенсионных, паевых фондов, страховых компаний, - деятельность банков универсальна и , помимо операций по привлечению и эффективному размещению временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, банки выполняют функции по организации расчетов в наличной и безналичной форме, как внутри страны, так и за ее пределами,оказывают весомое влияние на структуру и объем денежной массы, находящейся в обращении. Таким образом, банковская система инициирует и опосредствует  движение денежных средств, участвует во всех сферах проявления экономической жизни общества.   

                       Грамотное мнение о любом явлении  можно составить только изучив  его, поэтому в данной курсовой работе будут рассмотрены вопросы истории возникновения, становления и деятельности банковской системы, функции банков  и их взаимосвязь с экономическими процессами, проведено сравнение с зарубежными банками. Особое внимание будет уделено вопросам функционирования и влияния на рыночную экономику банковской системы России, проблемам российских банков и перспективам их развития.

ГЛАВА. 1. БАНКИ И БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ

1.1. История возникновения  и виды банков

                Название "банк" своим происхождением  обязано итальянскому слову  "banko", что означает стол, лавка. Это название пришло к нам со времен древнего Рима, когда на городских площадях менялы устанавливали свои столы, покрытые зеленым сукном.

                Различные элементы банковских  операций возникли практически  одновременно задолго до наступления новой эры на территории различных государств: Италии, Египте, Греции, Вавилоне и.т.д., поэтому точную дату возникновения банковских операций и банков установить весьма проблематично. На основании дошедших до нашего времени исторических фактов выделяют четыре основных этапа развития банковской деятельности:

                 1 этап - от античности до возникновения  Венецианского  банка;

                 2 этап - с 1156 г. до учреждения  в 1694 г. Английского банка;

                 3 этап - с 1694 г. до конца XVIIIв.;

                 4 этап - с начала XIXв. до настоящего времени.

 

1 этап.  Исторические факты свидетельствуют о том, что еще за 2300 лет до н. э. у халдеев существовали торговые товарищества, которые занимались выдачей денежных ссуд и переводными денежными операциями, а в древнем Китае за 2000 лет до н. э. осуществлялось чековое обращение. В VIв. до н. э. в древнем Вавилоне появились банкиры, которые принимали под проценты денежные вклады и выдавали денежные ссуды под письменные обязательства и залог различных ценностей.

                В древней Греции прародителями  современных банкиров выступали  жрецы. Здесь наиболее чтимые  храмы: Дельфийский, Эфесский, Делосский, - принимали за определенную плату  на хранение деньги во время  войн, где обеспечивалась их надежная  сохранность, т.к. разграбление храмов считалось страшным грехом. Чтобы деньги не лежали без пользы, жрецы их охотно одалживали под проценты купцам и ремесленникам. Но во время войн 1355-56 г.г. неприкосновенность храмов все же была нарушена, сокровища разграблены. Эти события привели к прекращению банковской деятельности храмов.

 В древнем Египте А. Македонским  были созданы " Королевские  банки", которыми управляли греки. В Риме в III в. до н. э. банковское дело также было организовано по греческим аналогам. Банки, называвшиеся аргентариями или мензариями, проводили свои операции на форумах, где принимали деньги на хранение, осуществляли переводные операции и выдавали ссуды под залог недвижимости и под ценности. Кроме того, банки занимались организацией и проведением аукционов, где за определенное вознаграждение продавали заложенное имущество своего и других банков.

                 В средние века основным направлением  банковской практики было меняльное  дело, которое развивалось по мере роста международной торговли.Возникающие меняльные конторы, которые также являлись предшественниками современных банков, представляли собой учреждения, специализирующиеся на обмене денег. Чеканка феодалами собственных монет и частая их порча, а также то обстоятельство, что деньги различных стран имели разное наименование и достоинство, требовали обмена национальной валюты на иностранную и наоборот. Именно такими операциями и занимались различные меняльные конторы.

2 этап.   Второй этап развития банков характеризуется появлением, вследствие злоупотреблений ряда банкиров, общественных жиробанков(от греческого -  круг, которым обозначались безналичные операции между банками путем письменного переноса денег со счета должника  на счет кредитора в специальных книгах). В этот период банки широко распространяются в Италии, особенно в крупных городах – Венеции, Генуе, Флоренции, - а также во Франции, Нидерландах, Англии.

Первые общественные банки появились  в 1156 г. в Италии, где в Венеции  был создан жиробанк « Монтеньева» который принимал налоги и проводил некоторые банковские операции. В этот период банки Италии пользовались покровительством духовенства и имели огромные привилегии, о чем свидетельствуют факты из деятельности созданного в Генуе в 1407 году банка «Святого Георгия». Так при вступлении в должность дож Генуи присягал о защите самостоятельности банка, а Папой Римским в 1463 г. банку было предоставлено право отлучать от церкви всех должников, вследствие чего в течение 42 лет должников у банка не было.

В  дальнейшем общественные банки  были открыты в Голландии –  в 1609 г. - Амстердамский банк и в  Германии  - в 1619 г. в Гамбурге.

     Отличительной особенностью деятельности банков на втором этапе развития было то, что они были в основном жиробанками а не депозитными в современном понимании, т.к. принимаемые ими вклады не могли быть использованы для собственных операций.

3 этап.   Далее эстафету развития банковского дела приняла Англия, где в этот период произошло значительное увеличение банков и был создан в 1694 г. Английский банк.

 В это же время возникают  специализированные банки: в Шотландии, Англии, Австрии, Германии, Франции, России. Так, в 1709 г. был создан Банк Британской компании для торговли холстом, в 1767 г. – Прусский банк для морской торговли. В этих же банках появился и новый способ расчетов - посредством чекового обращения.

  Со второй половины XVIIIв. Начинается история банковского дела в США. Первым коммерческим банком получившим документ на право ведения банковских операций , был Банк Северной Америки, образовавшийся в Филадельфии в 1781 г.

                 Именно на данном этапе развития  появляются классические депозитные  операции, когда прием вкладов осуществляется под выплату вкладчикам процентов, а депонированные средства используются банками для выдачи ссуд. В практике используются три основных вида вклада: до востребования, срочные и сберегательные.

  Характерной чертой третьего  этапа развития является также  появление эмиссионных банков, осуществляющих эмиссию банкнот.

4 этап.Четвертый этап развития банков характеризуется, прежде всего,  ростом их количества и формированием полноценной банковской системы, включающей центральный банк, универсальные и специализированные банки. 

Центральные банки, монопольно выполняющие функцию эмиссии банкнот, появились в начале XIXв.: Центральный Банк Франции – в 1800 г., Австрийский банк – в 1806 г., Русский Государственный банк – в 1860 г..

    Конкуренция среди банков  приводит не только к их  универсализации, но и к появлению  новых операций. Так, в 1877 г.  появились лизинговые операции, которые заключаются в сдаче оборудования в аренду с последующей выплатой стоимости оборудования.

  В дальнейшем банки начинают  осуществлять факторинговые операции (переуступка прав требования), трастовые операции (операции по доверию), расширяют операции с ценными бумагами, валютные операции и операции с драгоценными металлами.

 Таким образом, в процессе  исторического развития, банки превратились  из скромных посредников и учреждений по хранению денег, в активных участников увеличения промышленного капитала и стимуляторов развития общественного производства.

 

    В современной экономической  теории банки рассматриваются  как особый вид  финансовых посредников, поэтому наиболее точным, на мой взгляд, является следующее определение банка: Банк – это финансовый посредник, осуществляющий деятельность по приему депозитов, предоставлению ссуд, организации расчетов, купле и продаже ценных бумаг.

  Долгий путь исторического  развития и совершенствования  банков привел к возникновению  множества форм и видов банковских  учреждений. В зависимости от  различных критериев оценки выделяют  следующие виды банков:

- по форме собственности -государственные, акционерные, кооперативные и смешанные банки.  Государству принадлежат, как правило, Центральные банки (Франция, Россия), другие банки могут быть либо полностью частными, либо государству может принадлежать определенный пакет акций.

- по организационно –  правовой форме-банки подразделяются на открытые (ОАО), закрытые(ЗАО) акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью (ООО).

- по функциональному  назначению– банки могут быть эмиссионными, основной функцией которых является выпуск денег в обращение;  депозитными – осуществляющими прием вкладов от граждан; коммерческими – выполняющими все виды разрешенных законодательством операций.

- по характеру операций- банкимогут быть универсальными и специализированными. Специализированные банки характерны для США, Великобритании, Франции. Универсальные банки наиболее распространены в Германии, Швейцарии, Австрии.

- по количеству филиалов -безфилиальные и многофилиальные.

- по сфере обслуживания - региональные, межрегиональные, национальные, международные.

- по масштабам деятельности – малые, средние, крупные, консорциумы, межбанковские объединения.

Можно выделить также банки специального назначения, которые являются уполномоченными банками, финансируют государственные программы, выполняют  операции по распоряжению органов власти. 

 

1.2. Сущность, признаки и  типы банковских систем

 

               Термин «система» широко используется  не только в современной науке,  политике, но и во всех сферах  проявления жизни общества. Наиболее  часто сущность этого слова  понимают как состав чего – либо, и это вполне логично, т.к. родоначальник этого понятия – греческое словоsysteme–переводится, как « целое, составленное из частей, соединение».Поэтому нередко определение банковской системы отражает только ее состав. Так, в Федеральном законе « О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» говорится, что Банковская система включает Центральный Банк и кредитные организации.

Но существует и другое, более  соответствующее характеру явления  определение, в соответствии с которым понятие «банковская система» включает: