Возникновение и сущность денег. Закон денежного обращения

Возникновение и  сущность денег. Закон денежного  обращения.

Введение.

                                                                                                    Нажить много денег – храбрость,

                                                 Сохранить их – мудрость,

                                         А умело расходовать – искусство.

                                                                Б.Авербах

Деньги — одно из основных изобретений человечества, сравнимых с изобретением письменности, электричества, электронных средств связи (всемирной сети Интернет). Вся современная глобальная мировая экономика имеет основную характеристику — денежную. Эволюция отдельных частных, региональных, национальных хозяйств к современному глобальному мировому рынку — длительный процесс, насчитывающий почти пять тысячелетий. Деньги появились в результате сходных экономических процессов почти одновременно во всех цивилизованных человеческих обществах (Древний Египет, Вавилонское царство, Древние Греция и Рим и т. п.). Следовательно, деньги имеют объективную экономическую сущность, они универсальны и безусловно необходимы в процессе обмена, который невозможен без отношений собственности.

Пожалуй, одной из самых волнительных сторон в жизни человека является столь горячо любимый одними и так же горячо ненавидимый другими – вопрос денег. Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счета во всех, кроме самых начальных экономических системах.

В живой природе  аналогий  не  найдётся.  Вся  структура современной экономики предопределена существованием денег.  Деньги  "родила" торговля,  а  поскольку  торговля  -   одно   из   самых   древних   занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя  устройство её (как и вид самих денег)  многократно  и  сильно  меняется  на  протяжении истёкших тысячелетий.

На  самом  деле  деньги  не  такая  уж  и   простая   тема  как покажется  с первого взгляда.  Вопрос  о  происхождении  денег  различными   теоретическими   школами связывается с процессом развития обмена. Исследовать происхождение денег - это исследовать  развитие  торговли, обмена, возникновение того этапа человеческой цивилизации,  который  Ф. Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества».

Возникновение денег

"История денег, по большей  части, есть история инфляции, организуемых правительством". (Фридрих  А. Хайек)

Сказать когда появились  первые деньги достаточно сложно.

В первоначальном периоде  существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство. Производимая продукция предназначалась  для собственного потребления. Постепенно происходила специализация людей  на изготовление определённых видов  продукции. Излишки стали использоваться для обмена на другую продукцию, необходимую  данному производителю. Хозяйствующие  субъекты начали производить продукцию  не только для собственного потребления, но и для обмена на другие товары или для реализации. Для непосредственного  обмена товара на товар нужна потребность  продавца именно в том товаре, который  предлагается другой стороной. Следовательно, обмен товарами может происходить  при наличии нужных товаров у  обеих сторон, вступающих в сделку. Это условие существенно ограничивает возможности товарообмена. Надо учесть, что при обмене должно соблюдаться  требование эквивалентности стоимости  товаров, участвующих в обмене, что  также ограничивает обмен. В связи  с развитием рыночных отношений, требовалось установление всеобщего  эквивалента не создающего трудностей в его обращении.

Самой  простой  формой  обмена   является   бартер.   Бартер   -   это непосредственный  обмен  одного  товара  на  другой.  Например,   земледелец обменивает 500 кг зерна на  одну  корову,  принадлежащую  скотоводу.  Однако бартерные   сделки   могут   беспрепятственно   осуществляться   лишь    при ограниченном наборе предлагаемых к  обмену  товаров.  Количество  участников при бартерном обмене также ограничено. При вовлечении  в  торговлю  большого круга   хозяйствующих   субъектов   бартер   наталкивается   на    серьезные

затруднения. Например, вы хотите обменять свою пшеницу на медный кувшин,  но владельцу  кувшина  не   требуется   ваше   зерно.   Потребуется   множество промежуточных торговых сделок, прежде чем  вы  наконец станете обладателем кувшина. Со временем пришло понимание, что это очень неудобно. Ведь ценность вещей и пищи разная.

Следующей формой денег стали определенные товары, предметы или животные. Так, например, в Эфиопии рассчитывались брусками соли, на острове Науру островитяне использовали крыс, а ацтеки в качестве первых денег использовали какао-бобы. Колонистам в Америке первыми деньгами служили табачные листья и шкурки животных.

Если таковым товаром был  скот, то его надо кормить, охранять от хищников, перегонять и т. п. Если эту функцию выполняли зерно, меха, то их могли испортить моль, долгоносики и т. п. А если такую  функцию выполняли малоценные товары, то требовались большие усилия на то, чтобы их носить.

Широко распространены были раковины каури. Впервые начали использоваться в Китае, но затем служили первыми  деньгами также в Индии, Таиланде, Африке.

Таким образом, благодаря "естественному  отбору" роль денег сначала перешла  к черным металлам (в Вавилоне эквивалентом первоначально было железо), затем  к цветным (деньги Древнего Рима –  медь), а позднее и к благородным  металлам. При этом серебро и золото длительное время выполняли эту  функцию одновременно, что называли "биметаллизмом", то есть когда  два металла выполняли функции  денег.

 
Впоследствии сформировалось несколько  требований к деньгам: 
1. при хранении и при передаче друг другу они не должны портиться 
2. легко можно носить с собой и даже сравнительно небольшого их количества должно хватать на покупку продуктов, вещей и т.д. 
3. даже при самом мелком делении их общая ценность не должна уменьшаться.

Возникновение металлических  денег

Слово "монета" обязана своим  появлением древним римлянам, использовавшим Храм богини Джуно Монета в качестве мастерской для чеканки монет. Спустя некоторое время, все места, где  изготавливались монеты, стали называть "монета". Английский вариант этого  слова "минт", французский – "моне"; от этого слова и произошло английское слово "many" – деньги, не говоря уже о русском варианте...

В целом, однородность, делимость, сохраняемость, транспортабельность, высокая ценность благородных металлов привели к тому, что они стали выполнять функцию всеобщего эквивалента и, тем самым, превратились в деньги. Золото и серебро использовали в качестве денег в Египте и Вавилоне за 3-4 тысячи лет до нашей эры, и эти "деньги" существовали в форме пластинок, при приобретении товара от которых отрезали маленькие кусочки. В Египте, спустя несколько тысячелетий (за 12 веков до нашей эры), деньги имели вид золотых колец, вес которых обозначался наложением штемпеля. Возможно, что первоначально это были просто украшения из драгоценных металлов – на пальцы, руки, ноги, шеи, которые порой использовались как средство платежа. На следующем историческом этапе возникновения денег прочное место в экономике многих стран заняли металлические деньги. В VII веке до н.э. в Лидии были выпущены первые монеты. Формой они походили на фасоль и назывались статерами или стандартами. Затем, монеты стали изготавливать греки и ,около ста лет спустя во многих городах Греции, Малой Азии а также на юге Италии появились свои монеты. Наиболее ценными считались золотые монеты, за ними шли серебряные и медные. 

Сами монеты впервые появились  в Лидии и Древней Греции в VIII-VII веке до нашей эры. Появляясь в развитых государствах, монеты быстро распространялись и в соседних варварских племенах, потом все далее и далее. В Древней Руси имели хождение римские и греческие золотые монеты, но об этом я более подробно расскажу в главе 2.2.1, где описываю возникновение металлических денег на Руси. Для того чтобы яснее представить себе картину распространения монет, рассмотрим их зарождение в двух следующих странах: Греции и Риме.

Греция. Уже в VII-VI веках  до нашей эры большинство городов  Греции чеканили монеты. В основу денежно-монетных единиц легли общие почти для  всех греков весовые единицы и  их названия: талант, мина, статер, драхма, обол. Талант и мина играли роль весовых единиц, а средством обращения (монетами) стали статер, драхма, обол и кратные им монеты не выше 10 драхм. Следует различать два типа греческих монетных систем: основанные на статере - системы, для которых основным металлом было золото, и на драхме - "серебряные" монетные системы. К первой системе относится Милетская (по имени города Милет) VII-V вв. до н. э., Фокейская (г. Фокей) VII-IV вв. до н.э. и Персидская (Малая Азия) VI-IV вв. до н.э. (до вытеснения их монетами Александра Македонского). Ко второму типу монетных систем следует отнести: Эгинскую, Эфбейскую (Аттика и Афины), Коринфскую системы, распространенные до IV в до н.э. Вышеупомянутые монетные системы были основными в Греции и эллинских странах. Кроме них, существовал ряд других систем: Финикийская, Абдерская, Хоисская, Родосская и др. Кроме золотых и серебряных монет в Древней Греции чеканились медные монеты халк и лепта.

Римская империя. Первые римские  монеты, которые выглядели как  большие литые кружочки из меди и  бронзы, были изготовлены около 338 г. до нашей эры на основе принятой в Риме и средней Италии торговой системы веса. Она весила полный римский фунт - 272,88 грамм (английский фунт - 453,59 грамм) и носила название асс. После начала чеканки в 269 году до нашей эры асс "похудел" до 54,59 г. С тех пор все римское монетное дело базировалось на единой основе - солид, весом 4,55г, который стал основной счетной единицей государства.

В IX-X веках началась чеканка  монет в Киевской Руси. В некоторых  русских княжествах чеканились свои деньги, но вместе с тем достаточно распространена была и татарская  серебряная "теньга"- от нее и произошло название российских денег. Слиток серебра разрубали на несколько кусков-отсюда слово рубль.

Медная копейка

 
В Китае первые монеты имели прямоугольную  форму и отверстие посередине. Отверстие проделывалось для  того, чтобы было удобно нанизывать монеты на веревку.

Первые китайские  деньги

Вскоре, состоятельные торговцы столкнулись с тем, что их "ожерелья" достаточно тяжелы, и носить их с  собой неудобно. Монеты стали оставлять  на хранение, а взамен получали письменные обязательства. В любой момент человек, предъявивший такую расписку мог получить свои деньги обратно. 
Впоследствии банки, а затем и правительства начали изготавливать такие "письменные обещания". Таким образом, появились бумажные деньги.

Возникновение бумажных денег

Одним из важнейших моментов в истории развития денег является возникновение бумажных денег, так  как их появление – это ничто иное, как начало демонетизации[1].

Бумажные денежные знаки  делятся на две группы – это  выпущенные казначейством (их называют казначейскими билетами или государственными) и банками (банковские билеты или  банкноты). Казначейские билеты принято  называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые  по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.

Бумажные деньги (государственные) - это знаки полноценных денег. Так как деньги выполняют мимолетную роль при обмене товаров, то золото становится необходимым только как  эквивалент цены товара. А из-за того, что сами деньги не являются воплощением  богатства то для продавца не столь  важно как соотносится данное "воплощение" денег с золотом, и ему более важно чтобы эти деньги пользовались общественным признанием. Переход от металлических денег к бумажным в большинстве объясняется их удобством в обращении, но для данного перехода требуется выполнение двух условий: относительно развитых товарно-денежных отношений и наличия доверия к деньгам из не драгоценных металлов.

Неограниченный выпуск бумажных денег, в отличие от золотых  или серебряных монет, которые сами по себе являются деньгами, а не денежными знаками, приводит к их обесцениванию. Поэтому выпуск должен быть ограничен количеством полноценных денег, необходимых для обращения в данный период, другими словами, количеством золотого запаса, которые они замещают в обращении. Эмиссия[2] бумажных денег определяется не потребностью товарного обращения, а дефицитностью госбюджета. Но сколько бы бумажных денег не выпустило государство, они буду представлять только то количество полноценных денег, которые они замещают в обращении. В этом заключается сущность инфляции, то есть уменьшения покупательной способности бумажных денег.

Кроме денег выпускаемых  государством, которые были описаны  выше, еще существуют и деньги выпускаемые  банками, так называемые кредитные  деньги. Они делятся на три группы: вексель, банкнота и чек. Из них раньше всего появляется вексель (в XII веке) и первоначально используется как средство расчета между купцами, два других создаются позднее банками в качестве кредитных орудий. 

Описывать кредитные деньги я начну с самого "старшего" вида, чем является вексель. Вексель - это письменное абстрактное[3] и бесспорное[4]обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Векселя бывают простые и переводные. Простой вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока. Переводной вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет. Кредитор может использовать вексель следующим образом: