Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Залог земельных  участков

Залог земельных участков регулируется земельным законодательством.

Земельные участки, находящиеся  в частной собственности, могут  быть предметом залога только в качестве материального обеспечения своевременного возврата банковского кредита.

ЗАЛОГ ТОВАРОВ В ОБОРОТЕ

Предмет залога товаров  в обороте

При залоге товаров в обороте  предметом залога являются товары определенной стоимости, включая сырье (в том  числе природные ресурсы), полуфабрикаты, комплектующие изделия и готовую  продукцию. При этом залогодателю предоставляется  право заменять предмет залога с  тем, чтобы общая стоимость товара не была меньше, чем определенная в  договоре о залоге.

Залог товаров может осуществляться путем передачи залогодержателю  товарораспределительного документа.

При залоге товаров в обороте  реализованные залогодателем товары перестают быть предметом залога с момента перехода права собственности  или полного хозяйственного ведения  на имущество к приобретателю, а  приобретенные залогодателем товары, предусмотренные в договоре о  залоге, становятся предметом залога с момента возникновения на них  права собственности или полного  хозяйственного ведения у залогодателя.

Залог пока не получил широкого распространения в предпринимательских  отношениях. Объясняется это в  первую очередь отсутствием системы  единой государственной регистрации  прав на недвижимость и сделок с  недвижимым имуществом, которое в  качестве предмета залога (ипотеки) является наиболее привлекательным для кредиторов. В результате нередко случается, что одно и то же имущество передается в залог неоднократно. При этом каждый последующий кредитор-залогодержатель  не имеет представления о том, что его обязательство обеспечено залогом имущества, уже обремененного  ранее заключенными договорами.

На практике, помимо кредитных, залогом обеспечиваются главным  образом обязательства, вытекающие из договоров купли-продажи, подряда, комиссии, хранения и других предусмотренных  в ГК договоров. В то же время залог  нередко используется применительно  к обязательствам и за пределами  предусмотренных ГК договоров, а  иногда и гражданского права.

Залог нашел широкое распространение  в деятельности таможенных органов. Он используется здесь в целях  обеспечения уплаты таможенной пошлины  и некоторых других платежей, а  также для обеспечения взыскания  штрафа или стоимости товаров  и транспортных средств при совершении нарушений нарушенных правил.

В некоторых случаях, определенные требования кредиторов считаются обеспеченными  залогом имущества, являющегося  предметом сделки, в силу прямого  указания закона (т.н. законный залог). К примеру, при продаже товара в кредит, если иное не будет предусмотрено  договором купли-продажи, с момента  передачи товара покупателю и до его  оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности  по оплате товара.

К вещам, залог которых  запрещен, относятся, в частности, культурные ценности, но не все, а только, хранящиеся в государственных музеях, картинных  галереях, библиотеках, архивах и  других государственных организациях культуры.

• Залогом товаров в  обороте признается залог товаров  с оставлением их у залогодателя. При этом залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму заложенного  имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции, комплектующих изделий и т.п.), но с условием, чтобы общая стоимость  товара не стала меньше указанной  в договоре о залоге (п.1 ст.338 ГК). Стоимость заложенных товаров в  обороте может быть уменьшена, но только соразмерно исполненной части  обязательства, обеспеченного залогом. Но договором о залоге может быть также предусмотрено, что исполнение части обеспеченного залогом  обязательства не влечет уменьшения стоимости заложенных товаров в  обороте.

 

Отчужденные залогодателем  товары в обороте перестают быть предметом залога с момента перехода их в собственность, хозяйственное  ведение или оперативное управление приобретателя.

Гражданский кодекс обязывает  залогодателя товаров в обороте  вести особый учет операций по заложенному  товару, занося при этом в книгу  записи залогов данные об условиях залога товаров и отражая в  ней все операции, влекущие изменение  состава или натуральной формы  заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции.

Нарушение залогодателем  условий залога товаров в обороте  дает право залогодержателю приостановить  путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей операции с ними до тех пор, пока залогодатель не устранит допущенные нарушения.

• Закладом именуется залог, если заложенная вещь передается во владение залогодержателя. Заклад возникает  и тогда, когда заложенная вещь остается у залогодателя, но под замком и  печатью залогодержателя либо с  наложением на нее знаков, свидетельствующих  о залоге (твердый залог).

• Залог прав и ценных бумаг. В соответствии со ст. 52 Закона о залоге при залоге права его  стоимость, если иное не следует из законодательного акта, договора либо характера самого права, определяется соглашением сторон.

При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она, если договором не предусмотрено  иное, передается залогодержателю либо в депозит нотариуса.

• Залог вещей в ломбарде. Гражданский кодекс предусматривает  два специальных вида залога. Одним  из них является залог вещей в  ломбарде. Суть этой разновидности  залога состоит в выдаче гражданам  ломбардом краткосрочных кредитов под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного  или домашнего использования. Такая  деятельность - не что иное, как разновидность  предпринимательской деятельности, а поэтому заниматься ею вправе лишь специализированные организации - ломбарды, имеющие на это лицензию.

Помимо ГК осуществление  ломбардных операций регулируется Положением о порядке проведения ломбардных операций, утвержденным постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 20 мая 1994 г. № 353. Положение предусматривает, что гражданам могут выдаваться займы также под залог ценных бумаг, в связи с чем ломбард  должен заключить с профессиональным участником рынка ценных бумаг договор на их реализацию в случае непогашения займа в установленный срок.

Согласно Положению выдача займа под залог производится на основании договора займа и  договора о залоге, которые заключаются  между ломбардом и гражданином. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом  залогового билета.

Закладываемые вещи передаются ломбарду, который обязан их страховать. Страхуются вещи в полной сумме их оценки в пользу залогодателя. Сумма  оценки закладываемых вещей устанавливается  в соответствии с ценами на вещи такого же рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог. Ломбарду запрещено пользоваться и распоряжаться заложенными  вещами. За утрату и недостачу заложенных вещей он несет повышенную ответственность. Освободиться от нее ломбард может, доказав, что такие последствия  явились результатом действия непреодолимой  силы.

Невозврат в установленный  срок суммы кредита, обеспеченного  залогом вещей, дает право ломбарду продать их в порядке, установленном  для реализации заложенного имущества. Такое право у ломбарда возникает  лишь по истечении льготного месячного  срока на основании исполнительной надписи нотариуса. Залогу вещей  в ломбарде как виду залога присуща  особенность, состоящая в том, что  после продажи ломбардом заложенной вещи его требования к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная от реализации заложенного  имущества, недостаточна для их полного  удовлетворения (п.5 ст.339 ГК). Это, конечно, требует от ломбарда повышенной осмотрительности при приемке и оценке имущества, сдаваемого в залог для получения  краткосрочного кредита, но условия  договора о залоге вещей в ломбарде не должны ограничивать права залогодателя по сравнению с правами, предоставляемыми ему законодательством. В противном  случае они ничтожны.

ПРИМЕРЫ

1.Залогодатель - должник  по обеспеченному залогом обязательству

Практика хозяйственных  судов в подавляющем большинстве  основывается на положениях статьи 1 Закона Республики Беларусь "О залоге", которая позволяет отождествлять  должника с залогодателем. В решениях суды по этому поводу указывают, что  третье лицо - второй ответчик, заключивший  с истцом договор залога в обеспечение  выполнения первым ответчиком основного  обязательства, не является должником  истца по основному обязательству  и согласно Закону не может быть залогодателем.

Примером может служить  дело № 7/2 хозяйственного суда области  по иску банка "А." к малому предприятию "Б." и производственно-коммерческой фирме "А." о взыскании задолженности по процентам за кредит и пени за просрочку уплаты процентов с обращением взыскания на заложенное имущество. Хозяйственным судом установлено, что филиал банка выдал ПКФ "А." кредит в сумме 300 млн.руб. В обеспечение возврата кредита банк заключил договор залога и поручительства с МП "Б.". В части обращения взыскания на заложенное имущество в иске было отказано, а договор залога между банком и МП "Б." признан недействительным по основаниям, предусмотренным статьей 47 Гражданского кодекса Республики Беларусь, как не соответствующий действующему законодательству. При этом хозяйственный суд указал, что Закон Республики Беларусь "О залоге" не предусматривает ответственность третьих лиц в форме залога перед кредитором и согласно статье 1 этого Закона залогодателем может быть только должник, а не третье лицо.

2. Залогодатель - лицо, обладающее  правом собственности или полного  хозяйственного ведения в отношении  предмета залога.

Частью четвертой статьи 7 Закона Республики Беларусь "О залоге" установлено, что залогодателем  при залоге имущества может быть лицо, которому предмет залога принадлежит  или будет принадлежать на праве  собственности, праве полного хозяйственного ведения.

Дело № 686/л-ц по иску банка "К." к малому предприятию "Б." и малому предприятию "А." о  взыскании задолженности по кредитному договору рассмотрено хозяйственным  судом области, который установил, что между ними был заключен кредитный  договор, а также и договор  залога. Наряду с этим предприятие "А." выступило поручителем перед  истцом за исполнение обязательств первым ответчиком по кредитному договору.

Принимая во внимание представленные в ходе рассмотрения дела дополнительные документы, свидетельствующие о  том, что сданное в залог предприятием "Б." по договору залога оборудование не является собственностью залогодателя, суд пришел к правильному выводу о недействительности залога оборудования, указанного в договоре залога. Суд  взыскал сумму иска в полном объеме с обоих ответчиков солидарно, но без обращения взыскания на заложенное имущество.

3. Регистрация договора  залога

При рассмотрении дел данной категории хозяйственные суды проверяют  соблюдение сторонами установленного законодательством порядка регистрации  договоров залога и в соответствии с выясненными обстоятельствами принимают решения.

Истец по делу № 110-11 - производственно-коммерческая фирма "Б.", предъявившая иск к  банку "Б." о признании договора залога недействительным, обращала внимание надзорной инстанции хозяйственного суда области на то, что судом первой инстанции не был принят во внимание якобы имевший место факт нарушения сторонами требований Положения о форме договора залога и порядке его регистрации, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 26.05.1994 № 381, поскольку договор залога четырех автомобилей БелАЗ-75485 и сорока двух тракторов МТЗ-82УК и МТЗ-80УК в обеспечение выполнения обязательств по кредитному договору не был зарегистрирован в соответствующих органах, что также является невыполнением требований статьи 9 Закона Республики Беларусь "О залоге" и влечет за собой недействительность данного договора.

Надзорная инстанция разъяснила, что заложенное имущество - четыре автомобиля БелАЗ и сорок два трактора МТЗ передавались в залог как  товар, а не как транспортные средства, находящиеся в эксплуатации, и  их регистрация в этом случае в  ГАИ МВД и Главгостехнадзоре  Минсельхозпрода не предусмотрена, а следовательно, не является обязательной.

4. Право залогодержателя  требовать досрочного выполнения  обеспеченного залогом обязательства

Иск банка "Б." к кооперативу "С." о взыскании задолженности  по кредиту и процентам удовлетворен хозяйственным судом области (дело № 18-3), но без обращения взыскания  на заложенное имущество, так как  ответчик в нарушение пунктов 3 и 4 договора о залоге, обязывающих  его заложенное имущество - лесоматериалы (доски, брусья) -- надлежащим образом  содержать, продал предмет залога одной  из мебельных фабрик.

Примечательность другого  дела № 736/кс хозяйственного суда области  в том, что ответчик - производственно-коммерческая фирма "М.", о взыскании с  которой 158,2 млн.руб. заявил иск банк "Б.", продала заложенное имущество (строительный материал, незавершенное  строительство офиса), ввиду чего истец в ходе судебного разбирательства  изменил исковые требования и  просил суд обратить взыскание на иное имущество ответчика.

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс  Республики Беларусь: с комментариями  к разделам / Коммент. В.Ф. Чигира.- 2-е изд. - Мн.: Амалфея, 1999 г.

2. Закон Республики Беларусь  «О залоге» от 23 ноября 1993 г., Ведомости  Верховного Совета Республики  Беларусь, № 35, 1993 г.

3. Постановление Совета  Министров Республики Беларусь  «О создании Единого государственного  реестра имущества, права на  которое ограничены залоговыми  обязательствами» / Судовы Веснік, №  3, 1998 г.

4. Постановление Совета  Министров Республики Беларусь  «Об утверждении Порядка предоставления  информации из единого государственного  реестра имущества, права на  которое ограничены залоговыми  обязательствами, и взимания платы  за услуги по предоставлению информации»/ Главный бухгалтер, № 1, 1998 г.

5. Вишневский А.А. Залоговое  право. Учебник и практическое  пособие. - М.: Издательство БЕК, 1995 г.

6. Колбасин Д.А. Гражданское право Республики Беларусь. Общая часть. - Мн.: ПолиБиг, 1999г.

7. Дробязко С.Г., Шамба  Т.М., Василевич Г.А., Основы права:  учебное пособие, Мн.: БГЭУ, 2002