Лизинг и факторинг

      изготовители этого оборудования, либо оптовые организации;  финансовые

      учреждения и банки редко обращаются  к этому виду лизинга, поскольку   в

      их распоряжении отсутствует необходимая техническая база.

В связи с тем, что в России пока еще не сложился рынок  лизинговых  услуг  и

практически  нет  лизинговых   компаний,   которые   могли   бы   обеспечить

качественное   техническое   обслуживание   объектов    лизинга,    наиболее

распространенным  видом лизинга является чистый. Чистый лизинг (net  leasing)

- это отношения,  при  которых  все  обслуживание  имущества  берет  на  себя

лизингополучатель.  Поэтому  в  данном  случае   расходы   по   обслуживанию

оборудования  не включаются  в  лизинговые  платежи.  В  отношениях  "чистого

лизинга" участвуют  банки, страховые компании и иные финансовые  организации,

занимающиеся лизинговым бизнесом.

 

                         

 

 

Типы лизинговых компаний

      На сегодняшний день в  России  можно  выделить  шесть  основных  типов

      лизинговых компаний:

        1. лизинговые компании - дочерние  компании крупных банков, либо

           сами являющиеся коммерческими  банками;

        2. лизинговые компании, созданные  по отраслевому или

           производственному признаку;

        3. полукоммерческие лизинговые компании;

        4. лизинговые компании, созданные  торговыми компаниями;

        5. иностранные фирмы - поставщики  оборудования;

        6. международные лизинговые компании. Сотрудничество с лизинговой

           компанией, относящейся к тому  или иному типу, как правило,  имеет

           особенности, которые необходимо  учитывать при проведении

           переговоров, окончательном выборе  лизингодателя и заключении с

           ним лизингового контракта.

        7. Коммерческие лизинговые компании, созданные банками, либо сами

           являющиеся коммерческими банками, в большинстве случаев

           ориентируются на оказание стандартных  лизинговых услуг широкому

           кругу клиентов, что не исключает  преимущественного обслуживания

           клиентов "собственного" банка.  Обычно банки не только

           финансируют деятельность дочерних  компаний, но и активно

           поставляют им клиентов из  числа тех, кто обращается напрямую  в

           банк за получением кредита  на приобретение основных средств.

           Естественно, что компании, входящие  в структуру крупных банков,

           и сами являются наиболее крупными на рынке, имеют большой

           портфель заказов. Они, как  правило, похожи на западные,

           используют наиболее современные  методы работы, имеют

           квалифицированный персонал.

           В качестве  примера  этого   типа  компаний  можно  назвать:  ТОО

           "Интеррослизинг"   (создан   ОНЭКСИМ-банком   и    Международной

           финансовой компанией), ЗАО "ИНКОМ  - лизинг"  (дочерняя  компания

           ИНКОМ-БАНКа), ЗАО "РК - лизинг" (банк  Российский  кредит),  ЗАО

           "СБС- лизинг" (банк СБС-Агро), ЗАО "РГ - лизинг" (Сбербанк), ЗАО

           "Промстройлизинг"  (Промстройбанк),  ОАО "Лизинговая   компания

           ЛИЗИНГБИЗНЕС"   (Мос-бизнесбанк),   000    "Сбербанкинвестстрой"

           (Сбербанк), АОЗТ "Балтийский лизинг" (Промстройбанк,  г.  Санкт-

           Петербург), ТОО "Межсбер - Юраско Лизинг"  (Межэ-кономсбербанк),

           ЗАО "Лизинговая компания "Инвестиционный  альянс"  (Сбербанк  г.

           Екатеринбург),   АОЗТ   "Лизинг-СЗМ"   (Лесопромышленный   банк,

           Промстройбанк,   г.    Санкт-Петербург),    АОЗТ    "Дальлизинг"

           (Владивостокский  филиал   КБ   "Восток"),   ТОО   "Петролизинг"

           (Петровский, г. Санкт-Петербург),

           АОЗТ  "Сибирский  лизинг"  (Интернациональный   торговый   банк,

           г.Омск), ТОО "Уральская лизинговая компания" (Уралпромстройбанк,

           г. Екатеринбург), лизинговая компания "Красные ворота" (основной

           учредитель Инсвестсбербанк).

           Кроме  вышеперечисленных,  получили   лицензии   на   проведение

           лизинговых  операций:  Инвестиционный  банк  "ВОСТОК  —  ЗАПАД",

           Российско-американский инвестиционный  банк,  АОЗТ  Коммерческий

           банк "Кредит Свисс" и некоторые другие.

        8. Коммерческие лизинговые компании, созданные по отраслевому или

           производственному признаку. Отраслевые  лизинговые компании

           ориентируются на обслуживание  предприятий определенной отрасли.

           Отраслями, наиболее привлекательными  для развития российского

           лизинга, практики считают: сельское  хозяйство, строительство,

           тяжелое машиностроение, транспорт  (авиа- и судоперевозки).

           К лизинговым  компаниям  этого   типа  относятся:  "РОСАГРОСНАБ",

           "РОССТАНКОИНСТРУМЕНТ", ЗАО "Аэролизинг", ЗАО "Лукойл -  лизинг",

           ЗАО "Медли-зинг", ЗАО "Лизингуголь", ЗАО "Геолизинг".

           Некоторые лизинговые компании  организованы  по  территориально-

           отраслевому принципу: Тюменская  агропромышленная  компания,  000

           "Урал - авиализинг",  ОАО "Московская  лизинговая  промышленная

           компания".

        9. Полукоммерческие лизинговые компании, созданные при участии

           государственных или муниципальных  органов и финансируемые

           (частично или полностью) за  счет соответствующих бюджетов, а

           также региональные организации,  созданные для поддержки малого

           предпринимательства и получившие  лицензию на проведение

           лизинговых операций: ЗАО "Московская  лизинговая компания"

           (основной учредитель -Московский Фонд поддержки

           предпринимательства), Фонд содействия  развитию малых форм

           предприятий в научно технической  сфере, ЗАО "Сибирская

           лизинговая компания", 000 "Дагестанская  лизинговая компания",

           ОАО "Тюменская лизинговая  компания", ЗАО "Тверская лизинговая

           компания", Региональное агентство  поддержки малого бизнеса

           "Иркутский БИЗНЕС-ПАРК", АОЗТ "Ростов-Надежда", Фонд поддержки

           малого предпринимательства Нижегородской  области.

           Особенностью этого вида лизинговых  компаний, особенно  созданных

           непосредственно государственными  и  муниципальными  структурами,

           является жесткая ориентированность  на  осуществление  лизинговых

           сделок  с  определенными   типами  клиентов.  Условия   лизинговых

           сделок, предлагаемые этими компаниями, а они  обычно  используют

           льготное    бюджетное     финансирование,     являются     более

           привлекательными  для  клиентов,  по  сравнению   с   условиями,

           предлагаемыми  коммерческими   лизинговыми   компаниями,   однако

           доступность их  услуг  сильно  ограничена.  Часто  перед   такими

           компаниями  вопрос  эффективности   или   хотя   бы   надежности

           реализуемых лизинговых проектов  стоит  не  так  остро,  как  для

           коммерческих лизинговых компаний.

       10. Лизинговые компании, созданные  торговыми компаниями, и прочие

           лизинговые компании, не имеющие  прямых связей ни с банковскими,

           ни с промышленными, ни с  государственными ресурсами, такие как:

           ЗАО "Юнит Лизинг", ТОО "Лизинговая  компания "Северная Казна",

           ЗАО "Крейт Лизинг" и другие. Как правило, эти компании создаются

           для привлечения корпоративных  клиентов, имеющих возможность

           приобретать большие объемы оборудования, например оргтехники,

           торгового оборудования и т.д.

       11. Иностранные фирмы - поставщики  оборудования, автотранспортных

           средств и технологий, в основном  большегрузных автомобилей, хотя

           в последнее время эта тенденция  постепенно распространяется и  на

           производителей множительной, оргтехники, в некоторых случаях,

           печатного оборудования. Они используют  лизинг в качестве

           инструмента сбыта своей продукции.  Они были вынуждены создавать

           лизинговые компании в связи  с постепенным насыщением рынка  и

           возросшей конкуренцией. Типичными  примерами таких компаний

           являются: XEROX, IVECO, SCANIA, DAF.

           Лизинговые    сделки,    заключаемые    иностранными    фирмами-

           производителями,  обычно  предусматривают   участие   российского

           банка, приемлемого для иностранной  фирмы, выдающего гарантию  за

           своего клиента конечного лизингополучателя.

       12. Международные лизинговые компании  используют возможность

           получения более дешевых по сравнению с внутренними кредитных

           ресурсов и высокую степень  осторожности к неизвестным российским

           лизинговым компаниям со стофтепродуктов широкого применения,

      факторингового обслуживания следует ожидать в отраслях со значительным

      потенциалом роста емкости соответствующего  товарного рынка, для

      освоения которого потребность в постоянном увеличении оборотныхсредств

      является особенно острой. В любом  случае наиболее надежными выглядят

      поставки товаров розничным потребителям  — продовольственным и

      промтоварным магазинам, АЗС и  т. д.

 

 

 

                          Внутрифирменный факторинг

             При необходимости факторинг  может сыграть значительную роль  при

      организации продаж внутри промышленных  и финансово-промышленных

      групп,вертикально-интегрированных корпораций, дилерской сети одной и

      той же компании путем создания “квазифакторинговой компании” (или

      подразделения головной компании), которая взяла бы на себя  функции

      обычной факторинговой компании по финансированию продаж в кредит,

      инкассированию дебиторской задолженности  и ведению его учета,

      установлению кредитных лимитов  на дебиторов и т.д. Разумеется,

      внутрифирменный факторинг в  отличие от стандартного имеет ряд

      недостатков, прежде всего, связанных  с недостаточностью денежных

      средств и отсутствием внешнего  контроля, но он имеет право  на

      существование в условиях ограниченного  предложения.