Основные направления денежно-кредитной политики

9) проблема фальшивых денежных  знаков

В наше время бурного технического прогресса преступники получили доступ ко многим современным технологиям, позволяющим воспроизводить достаточно сложный внешний вид и некоторые  защитные признаки современных денежных знаков на весьма высоком уровне. Противодействие  фальшивомонетничеству – задача государственной важности на все  времена, и от ее успешного выполнения зависят авторитет страны и доверие  к нашей национальной валюте. В  Банке России эта задача решается по следующим направлениям: прежде всего – это постоянное совершенствование защиты денежных знаков. Далее – организация потоков наличных денег таким образом, чтобы они регулярно подвергались проверке на подлинность с использованием современных счетно-сортировальных машин, постоянное повышение квалификации кассовых работников, отвечающих за экспертизу денежных знаков, и обеспечение их необходимыми приборами и информацией, а также – разъяснение населению признаков платежеспособности и подлинности банкнот и монет.

Проблемы реализации денежно-кредитной  политики Центрального Банка России

Проведение денежно-кредитной политики ЦБ РФ в условиях неустойчивости и  изменчивости внешних и внутренних условий экономики страны неизбежно  сталкивается с рядом проблем. Во-первых, непростой проблемой является сама оценка состояния экономического развития (что необходимо для принятия Центральным  Банком наиболее рациональных мер).

Во-вторых, регулирование в рамках национальной экономики усложняется  из-за влияния внешнеэкономических  процессов. Итогом является то, что  целевая направленность принимаемых  мер может искажаться. Осуществляя  регулирование, ЦБ должен учитывать  не только взаимосвязи в рамках мировой  экономики, но и взаимозависимость  звеньев национального хозяйства.

Нестабильность российской экономики  приводит к нестабильности спроса и  предложения на кредитном рынке, выявляя положительные и отрицательные  стороны методов кредитования народного  хозяйства. Так, актуальность кредита  под залог ценностей падает из-за залоговой стоимости, частой невозможности  быстрой реализации залога и т.д. Популярность же потребительского кредита  на кредитном рынке возрастает из-за простоты его оформления, доступности  многим слоям населения, не требует  крупного залога, сравнительно невысокая  стоимость и другие преимущества.

Кроме того, сфера функционирования кредитного рынка предполагает получение  немалых доходов его участников. Поэтому, данный рыночный механизм привлекателен  для различного рода махинаций.

Как показывает мировая практика, институт кредитных историй является закономерным результатом эволюции финансового рынка и развития его институциональной основы. Решение  наиболее актуальных задач, стоящих  сегодня перед ЦБ РФ, в частности  кредитование реального сектора  экономики, серьезно затруднено отсутствием  системы аккумуляции информации для оценки рисков при предоставлении кредитов. Отсутствие у банков информации о кредитной истории заемщиков  сдерживает масштабы кредитования, тормозя  тем самым развитие целых секторов экономики.

Следует также отметить необходимость  разработки законодательного обеспечения  потребительского кредитования как  косвенного источника кредитования реального сектора экономики, развивающегося в последнее время наиболее высокими темпами.

В последнее время в России обострилась  проблема нехватки наличных и безналичных  денежных средств, проявляющаяся в  низком соотношении денежной массы  к ВНП / ВВП. Данный показатель называется коэффициент монетизации. В России данный показатель остается довольно высоким и в 2005 г.: 16-17 % (по данным Банка России). Этот показатель свидетельствует  о том, что в стране низкий уровень  насыщенности наличными деньгами хозяйственного оборота и самый крупный дефицит  денег, как в наличном, так и  безналичном обращении.

Дефицит денежной массы в обращении  и устойчиво высокие расходы  государства приводят к росту  доли денежных ресурсов страны, направляемых на покрытие расходов бюджета.

Кроме того, налично-денежный оборот в стране возрастает по стоимостной  структуре. Причины роста налично-денежного  оборота многообразны. К ним можно  отнести:

-Экономический кризис;

-Кризис неплатежей;

-Кризис наличности;

-Плохая организация системы  межбанковских расчетов;

-Замедление расчетов;

Сознательное сокращение прибыли  и доходов предприятий с целью  ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы.

Резкий рост налично-денежного  оборота приводит к увеличению издержек государства на обращение, перевозку, хранение наличных денег, а также  замену ветхих купюр.

Выполняя расчетно-кассовые операции, банки Российской Федерации регулируют объем наличной денежной массы и  ее обращение. В условиях ограниченности ресурсов, многие коммерческие банки  не могут в полном объеме выполнять  наличное и безналичное обслуживание населения и юридических лиц, что приводит к потере выгоды по данным операциям.

Денежный рынок наличности также  отличается повышенной рисковостью: подделка денежных знаков, вычислительные ошибки кассовых служб, значительный объем кассовых операций и т.д. Такие риски приводят к нарушению расчетно-кассовой работы в кредитных учреждениях и снижению эффективности данных операций.

Другой негативный фактор заключается  в том, что скорость обращения  денег имеет тенденцию меняться в направлении, противоположном  предложению денег, тем самым, замедляя или ликвидируя изменения в предложении  денег, вызванные политикой, то есть когда предложение денег ограничивается, скорость обращения денег склонна  к возрастанию. И наоборот, когда  принимаются политические меры для  увеличения предложения денег в  период спада, весьма вероятно падение  скорости обращения денег

Наибольшая эффективность реализации денежно-кредитной политики Центрального Банка проявляется тогда, когда  используется вся совокупность экономических  инструментов, причем в целесообразной последовательности.

Совершенствование денежно-кредитной  сферы экономики России происходит при помощи совместных действий ЦБ и государства. Цель кредитно-денежной политики ЦБ в денежной сфере состоит  в том, чтобы создать на денежном рынке условия для того, чтобы  в экономике постоянно существовала такая масса денег и кредитов, которая необходима для развития, а тем самым обеспечить страну растущим количеством товаров, услуг, рабочих мест. Чтобы компенсировать потерю покупательной способности, кредиторы должны добавить определенный процент (соответствующий уровню инфляции) к тем ставкам, которые они  назначили бы в другой ситуации. Поэтому если рост инфляции обусловлен ростом денежной массы, то фактически может привести к повышению процентных ставок.

Для проведения монетарной политики резервная система Российской Федерации  располагает четырьмя основными  инструментами:

· изменение уровня резервных требований;

· изменение процентных ставок, которые  должны платить банки, беря кредиты  у центрального института (учетная  ставка). В целом считается, что  воздействие процентной ставки на экономику  ведет к тому, что усиливается  экономический рост. Так, снижение средней  ставки на 1% дает прибавку ежегодного экономического роста страны на 1\ 3 процента;

· покупка и продажа государственных  ценных бумаг (операции на открытых рынках);

· определение условий для различных  видов займов (выборочный кредитный контроль).

Кроме того, для создания оптимальных  условий развития денежного рынка в России необходимо:

- совершенствование законодательной  базы в сфере денежно - кредитной политики;

- уменьшение долларизации российского денежного обращения;

- усиление стимулов инвестиционной активности;

- совершенствование налоговой системы;

- снижение инфляции и проведения политики сдерживания цен;

- внедрение и совершенствование  электронного денежного обращения;

- развитие и применение широкого  спектра форм безналичного обращения;

- усиление контроля над законностью  наличного и безналичного оборота  для предотвращения возможных  противоправных действий и другие.

Для повышения скорости и эффективности  оборачиваемости денежных средств  в наличной и безналичной формах очень важно развитие механизма  предоставления гарантий. В настоящее время это предоставление государственных гарантий. Однако только государственными гарантиями нельзя полностью обеспечить потребности коммерческих структур в гарантиях.

Таким образом, улучшение конъюнктуры  денежного рынка в России приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы в целом, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов в стране.

Реализация эффективных мер  по укреплению денежно-кредитной сферы  экономики России и создания условий  для повышения эффективности  его регулирования при помощи политики Центрального Банка будет  способствовать оживлению финансовой и социальной жизни страны и ее стабильному развитию в будущем.

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы:

1. www.knowledge.allbest.ru
2. www.cbr.ru