Отчет по практике в ОАО "Белагропромбанк"

прием от клиентов других банков выручки для зачисления на их текущие (расчетные) и иные счета;

прием от клиентов ОАО «Белагропромбанк» наличных белорусских рублей для зачисления (перечисления) на их текущие (расчетные) и иные счета, открытые в ОАО «Белагропромбанк;

операции с банковскими  пластиковыми карточками;

свидетельствование подлинности  подписей в карточке с образцами  подписей и оттиска печати.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5.2. Анализ привлеченных средств отделения ОАО «Белагропромбанк».

 

         Для проведения наиболее полного  анализа изучим состав и структуру   депозитов ОАО «Белагропромбанк», используя данные отчетности дирекции.

         Для этого рассмотрим виды депозитов физических  и юридических лиц по видам валют, срочности и срокам вложения (табл. 3).

 

Таблица -3 . Анализ привлеченных средств ОАО «Белагропромбанк» за 2010-2012 гг. по срочности.

 

Виды депозитов\ млн.бел. руб.	01.12. 2010 год	01.12. 2011 год	01.12. 2012 год	Отклонение по				Темп роста,%
				Сумме,млн.бел.руб		Уд.весу,%		2012г к  01.01. 2010г	2012 г. к 01.12. 2012 г.
				2012г. к 01.01. 2010г	2012г. к 01.12. 2011г	2012г. к 01.122010г	2012г.  к 01.12. 2012г.
Сроч-е депозиты	2,520	39,640		37,12	37,12	1,57	1,57	37,12	37,12
Ср-ва до востребов-ия	71,552	5,553	16,414	55,138	10,861	22,93	295,6	-55,138	10,861
Ср-тва на карт-х	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Всего	74,072	45,193	16,414	92,258	47,981	24,5	297,17	-18,018	47,981

 

            Примечание -  Источник: собственная  разработка на основе данных  банка

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5.3 Анализ кредитных операций  с клиентами ОАО «Белагропромбанк»

 

Таблица-4.Анализ кредитных  операций юридических и физических лиц ОАО «Белагропромбанк»

 

№	Показатели	Факт на 01.12.2010	Факт на 01.12.2011	Факт на 01.12.2012	Рост за 1 квартал 2012 г.
					В абсол.	В %
1	Кредиты клиентам	605,852	750,704	470,355	88,319	119
1.1	Кредиты юр. Лицам	605,276	750,396	470,074	88,334	119
1.1.1	-раткосрочные кредиты	4,179	22,332	22,767	-4,510	80
1.1.2	-долгосрочные кредиты	601,097	728,064	447,307	92,844	121
1.2	Кредиты физ.лицам	576	308	281	-16	95

 

Таким образом видно, что на протяжении трех лет долгосрочные кредиты юридических лиц преобладают над краткосрочными  кредитами, что позволяет ОАО «Белагропромбанк» привлекать дополнительную доходность, что составило краткосрочные кредиты на 2012 год-80%, а долгосрочные 2012 г.-121%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

        6. Направления  совершенствования (развития) обслуживания  корпоративных клиентов ОАО «Белагропромбанк».

 

В целях построения долгосрочного  и взаимовыгодного сотрудничества с существующими и потенциальными корпоративными клиентами в Банке  получит дальнейшее развитие система  комплексного банковского обслуживания корпоративных клиентов (далее –  Система), представляющая собой совокупность элементов и связей между ними, организованных и управляемых в  процессе построения и развития устойчивых взаимоотношений с корпоративными клиентами, гибко учитывающих специфику  деятельности конкретного субъекта хозяйствования и формирующего необходимые  предпосылки для эффективного партнерства.

В рамках последовательного  развития и совершенствования Системы  Банком планируется продолжить работу по следующим основным направлениям:

- расширение и диверсификация  клиентской базы, выработка оптимальных  форм взаимодействия с учетом  специфики деятельности отдельных категорий субъектов хозяйствования;

- дальнейшая стандартизация  банковских продуктов и услуг  для целевых категорий корпоративных  клиентов с сохранением индивидуального  подхода к приоритетным и потенциально  приоритетным клиентам;

- ориентация на максимальное  удовлетворение потребностей корпоративных  клиентов в комплексном банковском  обслуживании за счет наиболее  полного использования конкурентных  преимуществ и возможностей Банка;

- повышение эффективности  взаимодействия с обслуживаемыми  субъектами хозяйствования с  целью увеличения доли присутствия  Банка на рынке банковских  и иных продуктов (услуг) для  корпоративных клиентов, а также  обеспечения рентабельности ведения  корпоративного бизнеса в Банке.

Поступательное укрепление клиентской базы является непременным  условием сохранения позиций на рынке  банковских услуг. Учитывая это, стратегия  в области клиентского обслуживания будет базироваться на детальной  сегментации клиентской базы, выделении  приоритетных клиентских сегментов, определении  набора ключевых параметров эффективности, лежащих в области взаимодействия с клиентами (показатели прибыльности и рентабельности обслуживания, время  обслуживания, показатели удовлетворенности  клиентов, показатели лояльности и  устойчивости клиентской базы).

В рамках выбранной стратегии планируется  проведение целенаправленной работы по поиску, привлечению и удержанию  в Банке, прежде всего, перспективных  и успешных корпоративных клиентов.

Будет продолжена практика реализации для отдельных сегментов клиентской базы целевых программ, проектов, акций, направленных на учет потребностей корпоративных  клиентов соответствующего сегмента и  повышение их лояльности.

Определение целевых групп  субъектов хозяйствования, которые  Банк рассматривает в качестве наиболее значимого резерва для укрепления клиентской базы, будет осуществляться ежегодно с одновременной выработкой комплекса действий, позволяющих  устанавливать взаимовыгодное сотрудничество с конкретными предприятиями  и организациями каждой из таких  целевых групп. Политика в сфере  привлечения потенциальных корпоративных  клиентов и целевых клиентских групп  будет, прежде всего, ориентирована  на открытие им текущих (расчетных) счетов, перенаправление финансовых потоков  и аккумулирование денежных средств  на счетах в Банке, «связывание» денежных средств, предоставляемых корпоративным  клиентам в виде кредитов, продажи  высокорентабельных продуктов и  услуг.

В числе приоритетных направлений  работы Банка будет также дальнейшее развитие системы персонального  менеджмента, ориентированной на поэтапный  переход к централизованной форме  обслуживания наиболее значимых для  Банка корпоративных клиентов. Одним  из основных результатов внедрения  института персонального менеджмента  должна стать максимально полная концентрация бизнес-процесса обслуживания корпоративных клиентов в службах  клиентского менеджмента. Для повышения  оперативности работы с отдельными категориями клиентов планируется  делегирование более широких  полномочий руководителям и коллегиальным  органам обособленных подразделений  Банка в части определения  условий предоставления продуктов  и услуг конкретным субъектам  хозяйствования.

Банк планирует уделить  особое внимание более эффективному использованию таких своих конкурентных преимуществ как широкая филиальная сеть и наличие значительного  числа субъектов хозяйствования, являющихся поставщиками либо покупателями продукции друг у друга. Данный фактор создает предпосылки для дальнейшей оптимизации системы расчетов между  клиентами и концентрации денежных потоков в Банке. В этих целях планируется разработка комплексных продуктов для предприятий, объединенных в единую цепь производства, сбыта и использования конкретных видов продукции, которые призваны не только обеспечивать бесперебойность процесса материального обеспечения изготовления и реализации товаров, но в экономическом плане быть максимально привлекательными для каждого из хозяйствующих субъектов и, в конечном счете, обеспечить высокий уровень лояльности к Банку всех предприятий-смежников.

Ключевой для Банка  задачей по-прежнему будет являться обеспечение динамичного роста  объемов оказываемой субъектам  хозяйствования кредитной поддержки.

В качестве основных объектов финансовых вложений Банка рассматриваются  программы по укреплению производственного  потенциала агропромышленного комплекса  страны, мероприятия, связанные с  проведением сезонных работ в  сельском хозяйстве, реализацией шагов  по обеспечению необходимых социальных условий для сельских жителей, которые  определены Государственной программой укрепления аграрной отрасли экономики  и развития сельских территорий на 2011 - 2015 годы.

С созданием в стране Банка  развития предполагается снижение кредитной  нагрузки на Банк в рамках принимаемых  органами государственного управления решений по финансированию экономики, в результате чего возникнет возможность  для диверсификации корпоративного кредитного портфеля и в целом  активов Банка.

В этой связи Банк планирует  самое  серьезное внимание уделить  вопросам разработки и внедрения  конкурентоспособных и высокотехнологичных  кредитных продуктов для корпоративных  клиентов, работающих в различных  отраслях отечественной экономики. Банк намерен и далее развивать  и совершенствовать перечень применяемых  инструментов для финансирования внешнеторговых проектов белорусских предприятий. По мере создания необходимых макроэкономических условий, прежде всего – выравнивания стоимости финансовых ресурсов на внутреннем и внешнем рынках, планируется  внедрение схем экспортного кредитования продукции белорусских предприятий.

Помимо набора традиционных инструментов кредитной поддержки  Банком будут активно предлагаться субъектам хозяйствования и иные формы их финансирования. Банк намерен  оказывать необходимую помощь обслуживаемым  предприятиям в выпуске ими облигационных  займов, а также выступать в  качестве одного из основных покупателей  корпоративных облигаций.

Планируется и далее увязывать  предоставление клиентам услуг по кредитованию и иным активным операциям с переводом  их финансовых потоков в Банк.

В целях поддержания лояльности корпоративных клиентов будет продолжена практика ежегодного номинирования лучших корпоративных клиентов, регулярного проведения в обособленных подразделениях Банка «Дней клиента», поздравления корпоративных клиентов с профессиональными праздниками, знаменательными датами и событиями, организации для руководителей и специалистов обслуживаемых предприятий мероприятий, направленных на повышение их знаний и навыков в финансово-экономической сфере.

           Хотелось бы отметить, что важными  факторами  в продвижении обслуживания  корпоративных клиентов является  развитие сети банка, проведение  активных рекламных кампаний, размещение  рекламы в печатных изданиях, телевизионных каналах и радиостанциях,  подробное размещение информации  о розничных продуктах на официальном  сайте в Интернете.

         Также дирекцией должна проводиться  работа по привлечению высококвалифицированных  специалистов, повышение их профессионального  уровня   с целью роста качества  обслуживания клиентов и роста  производительности труда. 

         Головной офис ОАО «Белагропромбанк»  должны проводить эффективную политику  клиентоориентированности, разрабатывать новые линейки продуктов с целью привлечения новых клиентов и совершенствовать имеющиеся продукты  с целью удержания имеющихся.