Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций

Временная администрация  назначается на срок не более 6 месяцев. Руководитель временной администрации, его заместитель и члены временной  администрации назначаются Банком России по предложению территориального учреждения Банка России или (и) Департамента лицензирования деятельности и финансового  оздоровления кредитных организаций. Руководитель временной администрации  и его заместитель являются служащими  Банка России. Члены временной  администрации могут не быть служащими  Банка России. В состав временной  администрации могут включаться служащие Государственной Корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Число членов временной администрации  определяется в зависимости от наличия  у кредитной организации филиальной сети, а также характера и объема предстоящей работы.

Руководитель временной  администрации, заместитель руководителя временной администрации должны иметь высшее экономическое или  юридическое образование, стаж работы в Банке России не менее одного года и (или) опыт руководящей работы не менее двух лет.

Руководителем временной  администрации не может быть лицо, имеющее либо имевшее в течение  последних трех лет, предшествующих назначению временной администрации, отношения с кредитной организации  в качестве ее участника.

Члены временной администрации  должны иметь высшее экономическое  либо юридическое образование, а  при отсутствии такового - опыт работы в сфере банковской деятельности не мене 2-х лет.

Временная администрация  в случае ограничения полномочий исполнительных органов кредитной  организации:

проводит обследование кредитной  организации;

устанавливает наличие оснований  для отзыва лицензии на осуществление  банковских операций;

участвует в разработке мероприятий  по финансовому оздоровлению кредитной  организации и контролирует их реализацию;

контролирует распоряжение имуществом кредитной организации  в установленных пределах;

В случае приостановления  полномочий исполнительных органов  кредитной организации временная  администрация выполняет следующие  функции:

реализует полномочия исполнительных органов кредитной организации;

проводит обследование кредитной  организации;

разрабатывает мероприятия  по финансовому оздоровлению кредитной  организации, организует и контролирует их исполнение;

принимает меры по обеспечению  сохранности имущества и документации кредитной организации;

принимает меры по обеспечению  сохранности имущества, не принадлежащего кредитной организации и находящегося у нее в связи с осуществлением ею профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, и документации, оформляющей операции кредитной  организации как профессионального  участника рынка ценных бумаг;

устанавливает дебиторов  и кредиторов кредитной организации, размеры их требований и обязательств;

обращается в Банк России с ходатайством о введении моратория  на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации.

При приостановлении полномочий исполнительных органов кредитной  организации руководитель временной  администрации:

осуществляет предусмотренные  учредительными документами кредитной  организации полномочия единоличного исполнительного органа кредитной  организации;

действует от имени кредитной  организации без доверенности;

выдает доверенность сотрудниками кредитной организации и иным лицам;

обеспечивает проведение инвентаризации имущества кредитной  организации, а также имущества, не принадлежащего кредитной организации  и находящегося у нее в связи  с осуществлением ею профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;

распоряжается имуществом кредитной  организации, а также имуществом, не принадлежащим кредитной организации  и находящимся у нее в связи  с осуществлением профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, в пределах, установленных федеральным  законодательством;

Временная администрация  при приостановлении полномочий исполнительных органов кредитной  организации:

получает от руководителя и других работников кредитной организации  необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной  организации;

представляет от имени  кредитной организации иски в  суды;

назначает представителей временной  администрации в филиалы кредитной  организации, а также в органы управления ее дочерних организаций;

согласовывает решения Совета директоров или общего собрания учредителей  кредитной организации в пределах, установленных федеральными законами;

вправе отстранить членов исполнительных органов кредитной  организации от работы и приостановить  им выплату заработной платы;

вправе созывать собрание учредителей кредитной организации;

вправе обратиться от имени  кредитной организации в суд  с требованиям о привлечении  к ответственности членов Совета директоров кредитной организации, единоличного исполнительного органа кредитной организации и членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации, если их виновными  действиями (бездействиями) кредитной  организации были причинены убытки в размере причиненных убытков, если иные основания и размер ответственности  не установлены федеральными законами;

обращается в суды от имени  кредитной организации с требованиями о признании сделок, совершенных  кредитной организацией в течение 3-х лет со дня назначения временной  администрации, недействительными, если указанные сделки отвечают признакам  недействительности сделок, указанные  в ст.28 Федерального закона "О  несостоятельности (банкротстве) кредитных  организаций".

имеет беспрепятственный  доступ во все помещения кредитной  организации;

вправе при необходимости  опечатывать помещения кредитной  организации;

Решения, принятие которых  относится к компетенции Совета Директоров и общего собрания учредителей  кредитной организации, могут приниматься  только с согласия временной администрации.

Временная администрация  только с согласия Совета Директоров или общего собрания учредителей  кредитной организации в пределах их компетенции, установленной федеральными законами и учредительными документами  кредитной организации, совершает  сделки, связанные с:

передачей недвижимого имущества  кредитной организации в аренду, в залог, с внесением в него в качестве вклада в уставный капитал  третьих лиц, а также с распоряжением  таким имуществом иным образом;

распоряжение иным имуществом кредитной организации, балансовая стоимость активов кредитной  организации, в том числе - с получением и выдачей кредитов и займов, выдачей  гарантий и поручительств, уступкой прав требований, переводом и прощением  долга, новацией, отступным, а также  учреждением доверительного управления.

Совет директоров вправе расширить  полномочия временной администрации  по распоряжению имуществом кредитной  организацией, в пределах установленных  федеральными законами, за исключением  права заключать крупные и  другие сделки, согласование которых  отнесено исключительно к компетенции  указанных органов управления.

Временная администрация  представляет в Департамент по организации  банковского санирования Банка  России отчет о своей работе ежемесячно - до 15 числа месяца, следующего за отчетным, ежедекадно - на четвертый рабочий  день декады. Отчет за весь период действия временная администрация представляет в течение 10 рабочих дней с даты прекращения деятельности.

Деятельность временной  администрации прекращается с истечением срока ее действия.

 

2.3 Порядок возбуждения  дела о признании кредитной  организации банкротом

 

Дела о признании банкротом  кредитной организации рассматриваются  арбитражным судом по правилам, предусмотренным  АПК РФ, Федеральным законом "О  несостоятельности (банкротстве) кредитных  организаций" и в неурегулированных  им случаях Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".

Правом на обращение в  арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации  банкротом обладают:

кредитная организация;

конкурсные кредиторы, включая  физических лиц, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада или договору банковского счета;

уполномоченные органы;

Банк России, в том числе  в случаях, когда он не является кредитором кредитной организации.

Право на обращение в арбитражный  суд с заявлением о признании  кредитной организации банкротом  возникает у конкурсных кредиторов и уполномоченных органов после  отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций.

Банк России обязан обратиться с заявлением о признании кредитной  организации банкротом в течение 5-ти дней:

со дня опубликования  в "Вестнике Банка России" решения  об отзыве у кредитной организации  лицензии при наличии у кредитной  организации на день отзыва лицензии признаков банкротства;

со дня получения ходатайства  временной администрации, назначенной  Банком России после отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковский операций, и выявившей признаки банкротства кредитной организации.

Сумма требований к кредитной  организации в совокупности должна составлять не менее 1000 МРОТ, а эти  требования не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения либо после отзыва у кредитной  организации лицензии на банковские операции стоимость ее имущества  недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед  ее кредиторами и уплаты обязательных платежей.

Лица, имеющие право на обращение в арбитражный суд  с заявлением о признании кредитной  организации банкротом могут  направить в Банк России заявление  об отзыве у кредитной организации  лицензии на осуществление операций с приложением документов, подтверждающих наличие у кредитной организации  денежных обязательств или задолженности  по уплате обязательных платежей, а  также их размер, который определяется на день подачи указанного заявления.

В случае неполучения ответа Банка России по истечении двух месяцев  со дня направления указанного заявления  или получения отказа в отзыве у кредитной организации лицензии эти лица в праве обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом. Арбитражный суд в случае установления при рассмотрении вопроса о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом, что оно подано при таких обстоятельствах, т.е. без представления доказательств отзыва у кредитной организации лицензии на банковские операции, выносит определение об оставлении указанного заявления без движения. В определении об оставлении заявления о признании кредитной организации банкротом без движения арбитражный суд обязывает Банк России представить суду заключение Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций либо копию приказа Банка России об отзыве лицензии у кредитной организации.

Банк России обязан направить  указанные документы в арбитражный суд в месячный срок со дня получения определения арбитражного суда об оставлении указанного заявления без движения.

При неполучении указанного выше заключения Банка России в месячный срок, а также при получении  заключения Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной организации  лицензии на банковские операции арбитражный  суд возвращает заявителю его  заявление о признании кредитной  организации банкротом.

В случае представления Банком России в арбитражный суд копии  приказа Банка России об отзыве у  кредитной организации лицензии на банковские операции заявление о признании кредитной организации банкротом считается поданным в день его первоначального поступления в арбитражный суд и принимается к производству.

Решение арбитражного суда об отказе в признании кредитной  организации банкротом принимается  в случае:

отсутствия признаков  несостоятельности;

установления признаков  фиктивного банкротства, если заявление  о признании кредитной организации  банкротом подано самим должником.

Утверждение конкурсного  управляющего при банкротстве кредитных  организаций, не имевших лицензии на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, осуществляется в  порядке, установленном Федеральным  законом "О несостоятельности (банкротстве)", с учетом особенностей, установленных  Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"

Если кредитная организация  имела лицензию Банка России на привлечение  денежных средств физических лиц  во вклады, конкурсным управляющим  является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Обязательными условиями  аккредитации при Банке России арбитражных  управляющих в качестве конкурсных управляющих при банкротстве  кредитных организаций являются:

соответствие требованиям  к арбитражным управляющим, установленным  ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

отсутствие в течение  трех лет, предшествующих аккредитации нарушений законодательства РФ о  несостоятельности, приведших к  существенному ущемлению прав кредиторов, необоснованному расходованию конкурсной массы кредитной организации, непропорциональному  удовлетворению требований кредиторов, а также отсутствие случаев отстранения  от исполнения обязанностей конкурсного  управляющего, связанных с неисполнением  или ненадлежащим исполнением таких  обязанностей;