Деньги и кредит

Вступление КОЛИЧЕСТВЕННАЯ  ТЕОРИЯ ДЕНЕГ - теория денег, согласно которой объяснение колебаний ценности или покупательной силы денег  состоит в изменении количества денежных запасов. Количественная теория денег  объясняет уровень товарных цен  и стоимость денег их количеством  в обращении. КОЛИЧЕСТВЕННАЯ  ТЕОРИЯ ДЕНЕГ [quantity theory of money] — концепция, трактующая деньги как основной элемент рыночного хозяйства. Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменений уровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы и выдвигает соответствующие практические рекомендации по стабилизации экономики на основе контроля над денежной массой. Главное уравнение количественной теории денег— уравнение обмена: MV = PQ, где M — денежная масса; V — скорость обращения денег (принимаемая постоянной); PQ — национальный расход, равный национальному доходу (Q — количество; P — цены товаров).

Данная формула, по существу, идентична уравнению  обмена.

Количественная теория денег  объясняет уровень товарных цен  и стоимость денег их количеством  в обращении.

Целью данной работы является изучение количественной теории денег, ее сущности и практического применения.

Основными задачами данной работы являются:

- изучение понятия денег  и истории их появления;

- определение сущности, функций и роли денег;

- изучение истории возникновения  и развития количественной теории  денег, различных ее трактовок;

- изучение сущности  количественной теории денег;

- изучение особенностей  количественной теории денег;

- изучение практического  применения количественной теории  денег.

Основные принципы денежной теории

 (1) Фундаментальное различие между номинальным и реальным количеством денег.

(2) Кардинальное отличие  перспектив, открывающихся перед  отдельным индивидуумом и обществом  в целом при из¬менении номинального  количества денег. 

 (2а) Другой способ выражения второго принципа состоит в важности различия уравнений: потока (сумма трат равна сумме получений, или объем конечных полученных услуг равен объему произведенных услуг) и запаса (сумма индивидуальных запасов наличности равна ее полному запасу в обществе).

(3) Решающая роль стремлений  отдельных субъектов, которую  отражает различие понятий «ex ante» и «ex post». В момент получения  дополнительной наличности объем  затрат превосходил ожидаемый  объем получений (ex ante: затраты  превосходят получения).

(4) Отличие конечного состояния  от процесса перехода в это  состояние демонстрирует разницу  между долгосрочной статикой  и краткосрочной динамикой. 

(5) Смысл понятия «реальный  запас денег» и его роль  в процессе перехода от одного  стационарного состояния равновесия  к другому. 

Основные вопросы

1.1. Происхождение  денег. Роль государства в создании денег

Деньги - одно из древнейших явлений в жизни общества играют важную роль в экономическом и  социальном развитии. Однако систематические  исследования денег и формирования их научных теорий начались с развитием  капитализма. Изучение денег в значительной мере определило формирование экономической  теории как науки.

Появление денег как результат  эволюционного развития товарного  обмена. Начиная с Аристотеля и  к ХVIII в. в теории денег довольно распространенным было мнение, что  деньги возникли в результате соглашения между людьми или внедренные законодательными актами государства ради облегчения обмена товаров. Такая трактовка  происхождения денег получило название рационалистической концепции.

Однако научный анализ происхождения и природы денег, сделанный классиками политической экономии А. Смитом, Д. Рикардо, К. Марксом, доказал беспочвенность рационалистической концепции. Ведь деньги в их простейших проявлениях возникли на ранних ступенях развития общества, когда ни фактор взаимной договоренности, ни государственная  власть просто не могли играть существенной роли в формировании экономических  отношений, тем более конституировать  такую сложную их форму, как деньги.

Основатели классической политической экономии пришли к выводу, что возникновение денег обусловлено  трудностями непосредственного  обмена продуктами труда . На самых  низких ступенях экономического

развития, когда производители  только начали получать излишки продуктов  своего труда и хотели обменять их, сделать это было довольно сложно: желание двух субъектов рынка по обмену споживними стоимостями не совпадали

Потребности рынка в обеспечении  эффективного обмена и его требования к денег постепенно приобрели  настолько важное значение, что произошло  размежевание естественной потребительной стоимости денежного товара - его  способности удовлетворять определенную потребность человека и его специфической  потребительной стоимости как денег - способности удовлетворять потребности  рынка в средствах обращения, хранения стоимости и т.д.. Из него следует ряд важных выводов:

* во-первых, деньги по  происхождению - это товар, но  не просто товар, а носитель  определенных общественных отношений,  формирование которых обусловило  выделение из широкого ряда  обычных товаров одного - денежного;

* во-вторых, как результат  длительного эволюционного развития  товарного производства и рынка  деньги сами не могут быть  застывшим, раз и навсегда данным  явлением, а должны постоянно  развиваться как по сути, так  и по формам существования;

* в-третьих, деньги не  могут быть отменены или изменены  соглашением людей или решением  государства до тех пор, пока  существуют адекватные деньгам  общественные отношения, так же  как и не могут быть “введены”  там, где таких отношений не  существует.

Роль государства  в создании денег. Признание эволюционной концепции происхождения денег не снимает совсем вопрос о роли рационального фактора в создании денег, в первую очередь государства. Благодаря своей общественной природе и чрезвычайно важной экономической и социальной роли деньги и государство существуют в тесной взаимосвязи и interplay. Поэтому нет оснований вообще отрицать роль государства в эволюции денег. Но эта роль не конституююча, а трансформуюча. Другими словами, государство не создает деньги как экономическое явление, хотя она может определять и изменять внешние атрибуты денег, то есть влиять на форму денег с целью лучшего приспособления их к эффективного выполнения общественной роли.

1.2. Сущность денег.  деньги как деньги и деньги  как капитал

Сущность денег. По своему месту в товарном производстве и  обмене деньги - это специфический  товар, обладающий способностью обмениваться на любой другой товар, т.е. является всеобщим эквивалентом. 
Природа денег как всеобщего эквивалента определяется прежде всего их происхождением. Как было показано выше, деньги возникли в результате стихийного выделение из множества товаров одного, наиболее пригодного за своими физическими свойствами выполнять роль всеобщего эквивалента. Но и после завершения формирования денег как самостоятельного экономического явления носителем их в течение тысячелетий были товары в их натурально-вещественном виде, в частности серебро и золото. Будучи обычными товарами, они определяли также товарную природу самих денег, общественную роль которых выполняли якобы по совместительству. 
Однако нельзя объяснять товарную природу денег только их происхождением или закреплением их общественной роли по определенным конкретным товаром. Деньги являются товаром сами по себе, по своей сущности, что определяется их местом в товарных отношениях. Это было заметно уже при тех условиях, когда в роли денег выступали конкрет-нет товары. Так, золото, став монопольным носителем денежной сути, приобрело двойного существования - как обычный товар и как деньги.

Деньги как  деньги и деньги как капитал. Применение денег для обслуживания процессов накопления стоимости и ее продуктивного использования (инвестирования) существенно изменило их общественное назначение. Из простого средства обращения, что обслуживал обмен товаров, они превратились в носителя самовыростающей стоимости, то есть в форму капитала. Обеспечение самороста стоимости стало приоритетной целью движения денег в процессе воспроизведения, которая существенно влияет на интересы экономических субъектов, на их взаимоотношения. 
При применении в сфере инвестирования деньги становятся носителем капитала, в связи с чем возникает необходимость различать деньги как деньги и деньги как капитал. 
Деньги как деньги используются преимущественно для реализации имеющейся потребительной стоимости, то есть их целевое назначение ограничивается посредничестве в обмене. 
Деньги как капитал используются для обеспечения роста наличной стоимости. Для этого изготовленную стоимость нужно реализовать, накопить и использовать так, чтобы ее не только сохранить, но и увеличить. Это возможно лишь при условии, что деньги используются для формирования промышленного или торгового капитала или как ссудный капитал. Во всех этих случаях целевое назначение денег значительно расширяется, развиваются их новые функциональные формы, в частности средство накопления и платежа, существенно возрастает роль денег в экономической жизни общества. 
Деньги становятся капиталом преимущественно при их накоплении, хранении и продаже на денежном рынке, поскольку это дает владельцу денег дополнительный доход в виде процента. 

		1.3. Формы денег  и их эволюция
		Деньги прошли длительный и сложный путь развития с точки  зрения не только усложнение их экономической  сути и повышение общественной роли, но и разнообразие их форм. Под влиянием изменения общественных отношений, формой выражения которых есть деньги, и ужесточение требований рынка  к деньгам последние периодически сбрасывали одну форму и приобретали иной, более адекватной новым условиям. История денег по сути является процессом постепенного отбора отдельных товаров или особых искусственных форм, наиболее пригодных выполнять функции денег в определенных рыночных условиях.  Эволюция форм денег происходила в направлении от полноценных денег к неполноценных, какими являются современные деньги. Полноценными были деньги, что имели внутреннюю реальную стоимость, адекватную стоимости товара, который выполнял функции денег, или стоимости того материала, из которого деньги были изготовлены, например золотые или серебряные монеты. Неполноценными есть деньги, которые приобретают своей стоимости исключительно в обращении. При этом она может существенно отклоняться от стоимости того материала, из которого они изготовлены (банкноты, билонни монета, депозитные и электронные деньги).

 

1.4. Роль денег в развитии экономики  

Роль денег тесно связана  с их функциями. Если функция денег - это их конкретная “работа” по обслуживанию движения стоимости на определенном этапе процесса воспроизводства, то роль денег - конечный результат этой “работы”, ее последствия для общества.

Роль денег определяется уровнем развития товарного производства и адекватных ему общественных отношений. Она не может быть реализована  там, где для этого нет соответствующих  условий.

Наиболее благоприятные  условия для реализации роли денег  в расширенном воспроизводстве  были созданы по капитализма, когда  товар стал общей форме продуктов  производства, а экономические отношения  в обществе были переведены на эквивалентные, рыночные принципы. Особое значение имело  то, что сама рабочая сила стала  товаром, объектом купли-продажи за деньги.

Благодаря распространению  денежных отношений на все факторы  общественного производства - средства труда, предметы труда и рабочую  силу - простое товарное производство превратилось в капиталистическое, а сами деньги приобрели принципиально  нового качества - стали носителем  капитала, открыли возможность каждому, кто имеет свободную стоимость, легко и быстро ее капитализировать.

В проблеме роли денег в  развитии экономики можно различать  качественный и количественный аспекты.

В качественном аспекте роль денег проявляется в том, что  само их наличие, именно денежное среда, в которой действуют экономические  агенты, положительно влияет на развитие общественного производства.

Во-первых, снимаются физические пределы производства, которые определяются личными потребностями самих  производителей. Производить можно  столько, сколько удастся реализовать, а избыток стоимости можно  хранить в денежной форме или  превратить в ссудный капитал.

Во-вторых, реализация произведенных  продуктов за деньги, вместо бартера, значительно упрощает и ускоряет и удешевляет доведение их до потребителей. Общество получает значительную экономию на реализа-ких расходах, сокращаются  потребности в оборотном капитале, лучше удовлетворяются потребности  потребителей.

В-третьих, благодаря деньгам  рынок приобретает общего характера, его механизм становится мощным рычагом  экономического прогресса, прежде всего  благодаря конкуренции, стимулированию эффективного производства и экономного потребления - производственного, государственного, личного.

Деньги в условиях рыночной экономики становятся носителем  ссудного капитала. Через механизм его движения, в том числе через  банки и рынок ценных бумаг, формирование которого обусловливается превращение денег в капитал, открываются возможности согласовать индивидуальные и коллективные интересы производителей, несколько сгладить противоречия между социальными классами и группами общества, обеспечить большую равномерность и сбалансированности процесса расширенного воспроизводства.

 

 

2. Трансакционный вариант количественной теории денег

Американский экономист  И. Фишер получил признание в  западной экономической теории благодаря  своему труду «Покупательная способность  денег» опубликованной 1921 г В книге  дается математическое обоснование  зависимости уровня цен от массы  денежных средств, используемых при  осуществлении товарооборота (трансакционных операций). Речь идет об уравнении обмена выраженное формулой  MV = PY,

где: М - статистическая количество денег (денежная масса),

V - скорость обращения  (среднегодовое число раз использования  денежной единицы на приобретение  необходимых товаров и услуг),

Р - уровень цен (среднестатистическое значение (индекс) цен готовых товаров  и услуг, выраженное в отношении  базового годового показателя, равное 1 0),

Y - реальный национальный  продукт (уровень фактического  объема производства).

Произведение уровня цен  на реальный национальный продукт - PY - определяет объем номинального национального  продукта. Речь идет о денежное выражение совокупной стоимости всех конечных товаров и услуг, произведенных экономической системой за определенный отрезок времени.