Коммерческий банк:сущность и особенности

 

 

 

 

 

2.2 Краткая характеристика банка

 

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", один из лидеров российского рынка банковской розницы, работает на российском рынке с 2002 года.

По данным аудированной финансовой отчетности (МСФО) за 2007 год активы ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" составили 81,4 млрд рублей, капитал - 14,9 млрд рублей, кредитный портфель - 70,8 млрд рублей. Чистая прибыль по итогам за 2007 года составила 2 млрд рублей.

По состоянию на 31 декабря 2007 года доля Банка на рынке товарного кредитования составила 29%, доля на рынке кредитных карт - 11%. Региональная сеть Банка представлена в 80 регионах России - на 31 декабря 2007 года действуют 87 представительств, 1 филиал, 97 офисов. Банк сотрудничает более чем с 29 тыс. магазинов-партнеров в 1 200 городах России. Клиентами Банка являются около 13 млн человек.

Кредитная линейка Банка включает более 100 кредитных продуктов, среди которых потребительские кредиты, наличные в кредит, кредитные карты, автокредиты и ипотека. Банк "Хоум Кредит" активно реализует стратегию перехода от монолайновой кредитной организации к универсальному розничному банку. В 2007 году Банк объявил о приеме срочных вкладов от населения.

В мае 2007 года международное рейтинговое агентство Standard & Poor's повысило рейтинг Банка до B+/B, в октябре Moodys' подтвердило рейтинг Банка на уровне Ba3/NP/D-. Прогноз рейтингов - стабильный.

Основа работы Банка в России - принцип ответственного кредитования и прозрачности бизнеса. Благодаря передовым технологиям кредитования Банк предлагает клиентам простые и быстрые решения, объективные условия и стремится к взаимовыгодному партнерству. В Банке принят Кодекс ответственного кредитования.

В 2007 году Банк выступил генеральным партнером социального проекта "Дети рисуют!", география которого охватила 7 городов России. Активная работа Банка по решению социально значимых программ страны была отмечена в 2007 году на ежегодной церемонии награждения премией "ПИЛАР", где Банк был объявлен победителем в номинации "Социально ответственная компания".

Успехи Банка были также отмечены в 2007 году профессиональными кругами. По итогам опроса Экспертного совета премии "Финансовый Олимп" Банк был признан лучшим розничным банком в категории "Потенциал и перспектива". По итогам национально банковской премии Банк получил награду в 2 номинациях: "За развитие банковских услуг в регионах России" и как "Информационно открытый банк".

Банк является членом Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков, Национальной валютной ассоциации, Национальной фондовой ассоциации и Московской международной валютной биржи.

Аудит Банка по международным стандартам финансовой отчетности проводит компания KPMG. Аудит по российским стандартам финансовой отчетности проводит ООО «Финансовые и бухгалтерские консультанты».

Банк входит в систему страхования вкладов под номером 170 в реестре банков-участников системы страхования вкладов.

Банк "Хоум Кредит" является членом Группы "Хоум Кредит" (Home Credit Group). Компании Группы "Хоум Кредит" осуществляют свою деятельность на финансовых рынках Центральной и Восточной Европы, а также Центральной Азии и Дальнего Востока. Общий объем выданных Группой кредитов на конец 2006 года составил 2,7 млрд долларов США. Группа "Хоум Кредит" является одним из лидеров на рынках потребительского кредитования Чешской Республики (с 1997 года), Словацкой Республики (с 1999 года), Российской Федерации (с 2002 года) и Республики Казахстан (с декабря 2005 года). В 2006 году Группа "Хоум Кредит" вышла также на рынки Украины, Беларуси, в декабре 2007 года - на рынок Китая.

Группа "Хоум Кредит" является членом группы компаний PPF, основанной в 1991 году и занимающейся страхованием и потребительским кредитованием, а также оказывающей комплексные услуги по управлению активами. За 17 лет своей деятельности группа компаний PPF стала ведущим международным финансовым инвестором, управляющим активами объемом около 8,7 млрд евро на 30 июня 2007 года.

Home Credit - зарегистрированный знак обслуживания ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк". Лицензия Банка России № 316 от 31 марта 2003 года.

 

 

2.3 Анализ основных показателей коммерческой деятельности

 

Деятельность банка характеризуется следующими основными показателями (табл. 2.3).

Анализ данных таблицы 2.3 показывает, что значения показателей, характеризующих деятельность банка, снижаются. В 2007 году возросли значения только суммы скорректированных активов, реального основного капитала и вкладов клиентов. Показатели, характеризующие прибыль банка, значительно снизились за анализируемый период, многие значения достигли отрицательных величин.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

Коммерческие банки  играют значительную роль в экономике  любой страны. И количество банков не всегда означает качество.

Систематическое выполнение  банком своих  функций и создает тот фундамент,  на котором держится стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой  командой  сотрудников,  они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других  счетов,  служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо  отлаженной  системы  денежных расчетов. Отсюда большое  значение  банков,  как  организаторов этих расчетов.¹⁶

Традиционное представление  о банке, как только, о кредитном и расчетно-платежном институте не соответствует современному положению вещей. Сегодня коммерческий банк представляет собой универсальный, многофункциональный кредитно-финансовый комплекс, сочетающий депозитно-ссудные, инвестиционные, консультационные и другие банковские операции. Через лизинг, факторинг, проектное финансирование, концентрацию передовой технологии, использование в банковской практике последних достижении  науки и техники банки фактически управляют научно-техническим прогрессом и непосредственно участвуют в процессе производства. Кроме того широкое кредитование бюджетного дефицита и государственного долга усиливает сращивание банков с государственными финансами и позволяет банкам влиять на денежную (и не только денежную) политику.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается действительно неопределенной. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Банки являются неотъемлемым элементом современной экономической системы. Сущность банковского дела состоит в извлечении дохода из распоряжения временно свободными денежными средствами. Банки являются основой экономики, своеобразной кровеносной системой экономического общества. Без них не может существовать современное общество, так, как именно банки, являясь центром через которые осуществляются платежи, формируют нормальное функционирование предприятий, проведение платежей и расчетов. В последние годы активно формируется законодательная база регулирования финансовых отношений, в том числе и банковских. Россия, взяв на вооружение опыт правового регулирования финансовых отношений в странах, с развитой рыночной экономикой, преломила его на отечественной почве, что выражается во многих экономических и социальных преобразованиях, в развитии производственного потенциала, в укреплении государственных финансов.¹⁷

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1.Конституция Российской  Федерации от 12.12.93 г. (с послед. изм.  От 30.12.2008 г.).

2. Банки и банковские операции: Учебник. / Под ред. проф. Жукова Е.Ф., М: ЮНИТИ, 2006.

3. Банки и банковское  дело: краткий курс. / Под ред. И.Т.  Балабанова. СПб., 2006.

4. Банковское дело. / Под  ред. Колесникова В.И. – М.: Финансы  и статистика, 2000.

5. Банковское дело: учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой.- 5-е изд., перераб.  И доп.- М.: Финансы и статистика, 2006.- 592 с. 

6. Банковское право  РФ. Общая часть: Учебник. /Под  ред. Б.Н. Топорнина. М., 2003. –  448 с. 

7. Б. Г. Федоров. Современные валютно-кредитные рынки. - М.: Финансы и статистика, - 2001.

8. Деньги, кредит, банки:  Учебник для вузов./ Под ред.  Проф. В. А. Щегорцова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005-. 383 с. 

9. Е.Б.Стародубцева. Основы  банковского дела. – М.: Форум - Инфра, 2005.

10. Колесникова  В. И. Банковское дело. - М.: «Финансы  и статистика», 2004. - 150 - 151 с.

11. Международные валютно-кредитные  и финансовые отношения: Учебник./ Под ред. Л. Н. Красавиной. —  2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы  и статистика, - 2000. - 680 с.: ил.

12. Наумова Л.П. Формирование  валютного рынка России. - СПб.: СПбУЭФ, 2003.

13. Олейник О.  М. Основы банковского права.  Курс лекций. - М., 2004. - 43 с. 

14. Рынок ценных бумаг:  Учебник. / Под ред. В.А. Галанова, А.И. Басова.- М.: Финансы и статистика, 2006.- 448 стр.    

15. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. - М.: ИПЦ "Вазар-Ферро", 2006. -314 с.

16. Ф.Н. Стерликов, О.  Ю. Мамедов. Современная экономика.  – М.: Феникс 2006

17. Шестакова Е. В. Правовое регулирование валютных операций банков в Российской Федерации.- М.: 2005.- 184 c.

 

 

¹ Конституция Российской Федерации от 12.12.93 г. (с послед. изм. От 30.12.2008 г.).

² Банковское право РФ. Общая часть: Учебник /Под ред. Б.Н. Топорнина. М., 2003. – 448 с. 

³ Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов/ Под ред. Проф. В. А. Щегорцова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005-. 383 с.  

⁴ Банковское дело: учебник/ Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой.- 5-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2006.- 592 с.

⁵ Колесникова В. И. Банковское дело. - М.: «Финансы и статистика», 2004. - 150 - 151 с.

⁶ Олейник О. М. Основы банковского права. Курс лекций. - М., 2004. - 43 с.

⁷ Рынок ценных бумаг: Учебник / Под ред. В.А. Галанова, А.И. Басова.- М.: Финансы и статистика, 2006.- 448 стр.    

⁸ Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. проф. Жукова Е.Ф., М: ЮНИТИ, 2006.

⁹ Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. - М.: ИПЦ "Вазар-Ферро", 2006. 314 с.

¹⁰ Банковское дело. / Под ред. Колесникова В.И. – М.: Финансы и статистика, 2000.

¹¹ Наумова Л.П. Формирование валютного рынка России. - СПб.: СПбУЭФ, 2003.

¹² Б.Г. Федоров. Современные валютно-кредитные рынки. - М.: Финансы и статистика, - 2001.

¹³ Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник/ Под ред. Л. Н. Красавиной. — 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, - 2000. - 680 с.: ил.

¹⁴ Шестакова Е.В. Правовое регулирование валютных операций банков в Российской Федерации.- М.: 2005.- 184 c.

¹⁵ Банки и банковское дело: краткий курс /Под ред. И.Т. Балабанова. СПб., 2006.     

¹⁶ Ф.Н. Стерликов, ОЮ Мамедов. Современная экономика. – М.: Феникс 2006

¹⁷ Е.Б.Стародубцева. Основы банковского дела. – М.: Форум - Инфра, 2005.