Отчет по практике в ОАО «Сбербанк»

2.4. Банковские операции и другие сделки

Банк осуществляет следующие  банковские операции:

1)  привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2)  размещение указанных  выше привлеченных средств от  своего имени и за свой счет;

3)  открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

4)  расчеты по поручению  физических и юридических лиц,  в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5)  инкассацию денежных  средств, векселей, платежных и  расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц;

6)  куплю-продажу иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

7)  привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8)  выдачу банковских  гарантий;

9)  переводы денежных  средств по поручениям физических  лиц без открытия банковских  счетов (за исключением почтовых  переводов).

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет операции с платежными картами в соответствии с действующим законодательством  Российской Федерации и в порядке, установленном Банком России.

Банк помимо банковских операций осуществляет следующие сделки:

1)  выдачу поручительств  за третьих лиц, предусматривающих  исполнение обязательств в денежной  форме;

2)  приобретение права  требования от третьих лиц  исполнения обязательств в денежной форме;

3)  доверительное управление  денежными средствами и иным  имуществом по договору с физическими  и юридическими лицами;

4)  операции с драгоценными  металлами и драгоценными камнями  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

5)  предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов  для хранения документов и  ценностей;

6)  лизинговые операции;

7)оказание консультационных  и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2.5. Основные направления преобразований

• Максимальная ориентация на клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов
• Технологическое обновление Банка и "индустриализация" систем и процессов
• Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Сбербанка, разработанной на базе технологий Lean
• Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ

 

3. Анализ экономических показателей Вологодского отделения «Сбербанка» №8638.

Разворачивающийся мировой  кризис оказал сильное влияние на российский фондовый рынок и банковский сектор страны. В 2008 году индекс РТС  потерял 72%. Сбербанк России оказался в  числе российских компаний, чьи котировки  в 2008 году существенно снизились. Цена обыкновенных акций Банка упала на 77%, привилегированных акций - на 87%.

Изучив динамику активов  Вологодского отделения Сбербанка  можно сделать вывод о том, что мировой финасово-экономический  кризис отразился и на его работе. До 2008г. наблюдался стабильный рост большинства статей актива баланса и в 2007г. он достиг максимальных показателей 33825547 тыс.руб. Большую часть в структуре активов баланса занимает чистая ссудная задолженность её доля составляет около 75%. В 2008г. общая сумма активов снизилась на 8453749 тыс.руб. (Приложение. Таблица 2)

В динамике пассивов соответственно тоже произошли изменения. В течение  рассматриваемого периода, на протяжении трёх лет наблюдался рост количества пассивов. Общая сумма пассивов выросла  на 231% по отношению к показателям 2005г. Наибольшую долю в структуре пассивов (около 80%) занимают средства некредитных организаций, в которые включаются вклады юридических и физических лиц. Следует отметить, что значительный рост произошёл в составе резервов на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера. За рассматриваемый период они увеличились более чем в 3 раза. (Приложение. Таблица 3)

Развитие и расширение сфер деятельности, контроль за производимыми  расходами позволили банку достичь  высоких показателей чистой прибыли. (Приложение. Таблица 4) В 2007г. она достигла максимального уровня 529 млн.руб. Доходы банка с 2005г. увеличились более чем в 1,5 раза. Основным источником доходов банка являются кредитные операции, высокие темпы роста которых обусловлены увеличением кредитного портфеля и высокой доходностью кредитных операций. Они составляют большую долю (76%) в структуре доходов банка. Развитие и расширение набора платных услуг способствовали увеличению объёма полученных банком комиссионных доходов на 40%. Расходы банка за изученный период также увеличились в 1,5 раз и на фоне снижения количества доходов в 2008г. составили 2640 млн.руб. В структуре расходов банка наибольшую долю занимают расходы на выплату процентов по вкладам и депозитам физических лиц. Однако их количество в 2008г. сократилось. Главным фактором сокращения количества вкладов является неблагоприятная рыночная ситуация, сложившаяся в 2008г., когда непредсказуемость финансовых рынков отрицательно сказалась на интересе населения к хранению сбережений в банковских вкладах. Для противодействия влиянию кризиса активизировалась работа по оптимизации расходов: замедлился рост фактической численности персонала, осуществляется жесткий контроль за ростом администативно-хозяйственных расходов.

Банк занимает ведущие позиции по размерам предоставляемых кредитов на одного заёмщика, а также по срокам, на которые выдаются кредиты, постоянно расширяет спектр предоставляемых услуг.

Сбербанк осуществляет кредитование предприятий и организаций всех сфер экономики по следующим направлениям:

• коммерческие и производственные программы;
• внешнеторговые операции, в том числе с использованием аккредитивной формы расчётов;
• инвестиционное кредитование на цели технического перевооружения, модернизации и расширения производства
• лизинговое финансирование через дочерние компании Банка.
• проектное финансирование.

Банк предлагал различные виды кредитов, включая овердрафтные, вексельные кредиты; предоставлял все виды банковских гарантий, в том числе гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата аванса, таможенные и.т.д.

Кредитование физических лиц (Приложение. Таблица 5) осуществляется по следующим  направлениям: жильё, неотложные нужды, автокредиты, образование.

Кредитный портфель является основным активом банка. Структура кредитного портфеля состоит из следующих групп: 71% - кредиты юридическим лицам, 29% - кредиты физическим лицам. Кредитование юридических лиц составляет более половины в структуре доходов банка. Банк активно развивает жилищное кредитование, в том числе ипотечные кредиты и кредиты молодым семьям на улучшение жилищных условий. Данный вид кредита обеспечивает наибольшую долю прироста все портфеля розничных кредитов. Остаток кредитов на неотложные нужды составляет около половины розничного кредитного портфеля. Это наиболее массовый и доходный розничный кредитный продукт банка, и его развитие способствовало поддержанию высокого уровня доходности кредитного портфеля физических лиц в целом.

Анализируя динамику выданных кредитов (Приложение. Диаграмма 1), можно сделать  вывод о высоких темпах прироста кредитного портфеля. Количество выданных кредитов за исследуемый период увеличилось в 6 раз.  В 2008г. наблюдается небольшой спад, связанный с нестабильной ситуацией на финансовом рынке.

За рассматриваемый период также  выросла сумма задолженности по кредитам (Приложение. Диаграмма 2), в 2008 году она составила более 1 млн.руб. Среди мер принятых банком в целях обеспечения устойчивости в условиях развивающегося кризиса, были созданы адекватные резервы на возможные потери по ссудам. Банк ужесточил требования предъявляемые к заемщикам, уровня его доходов и долговой нагрузки, надёжность источников погашения кредита.

Таким образом, Вологодский Сбербанк активно развивается и завоёвывает  новые приоритетные сегменты рынка. Существенно укрепились позиции банка в обслуживании корпоративных клиентов. Банк стремится к увеличению своих доходов, расширению ресурсной базы, улучшению структуры активов и повышению рентабельности. В 2008г. можно отметить спад основных финансовых показателей в связи с неблагоприятной финансово-экономической ситуацией в стране, что не мешает банку оставаться ведущим банком Вологодской области. 

 

Заключение

 

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный  банк, удовлетворяющий потребности  различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в  настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 490 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

Сбербанк России, несмотря на сложные условия и существенно  возросшую нагрузку на Банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.

Сбербанк России как  самый крупный банк России, работающий для 70 миллионов вкладчиков и 240 тысяч  акционеров, в полной мере осознает свою роль в экономике и понимает необходимость соблюдения баланса  между интересами акционеров и клиентов, с одной стороны, и интересами страны в целом, с другой стороны.

 

Список используемой литературы

 

1. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2006.
2. Варфоломеева В.А., Медведева С.Н. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. – ГУАП. СПБ., 2006
3. Устав ОАО «Сбербанк»
4. Кодекс корпоративного управления ОАО «Сбербанк»
5. Консолидированная финансовая отчётность ОАО «Сбербанк» на 1 янв. 2009г.
6. Стратегия развития Сбербанка России на период до 2014 года.
7. http://vologda-oblast.ru/ - Официальный сайт Правительства

Вологодской области.

8. http://www.sbrf.ru/moscow/ - сайт ОАО «Сбербанк»
9. http://www.kommersant.ru/daily/ - сайт ежедневной газеты «Комерсантъ».
10. http://rating.rbc.ru/ - сайт рейтингового агентства «РБК. Рейтинги»

 

 

Приложение

 

Таблица 1

 

Банковский  сектор Вологодской области

Банковский  сектор Вологодской области	Кредитные орг- ции	Фили- алы	Доп. офисы	Операц. кассы	Кре- дитно- кас- совые офисы	Операц. офисы	Предс- тави- тель- ства	Всего
ЗАО Банк "Вологдабанк"	1	2		1				4
ОАО КБ "СЕВЕРГАЗБАНК"	1	4	18	6				29
ОАО "Промэнергобанк"	1	1	5					7
ЗАО "Банк "Вологжанин"	1		6	2	1			10
ООО НКО "Вологда-кредит"	1							1
ООО НКО "КредитАльянс"	1							1
ЗАО АКБ "Агрокредбанк"	1	1		3				5
ОАО "Меткомбанк"	1	1	1		1			4
ОАО Комсоцбанк "Бумеранг"	1	1	2					4
Сбербанк России ОАО		6	87	121				214
ОАО "УРАЛСИБ"		1	4					5
ОАО "Банк Москвы"		1	6					7
ЗАО АКБ "ЦентроКредит"		1						1
ОАО "Банк ВТБ  Северо-Запад"		2						2
ОАО "Россельхозбанк"		1	27	1		1		30
ОАО АКБ "РОСБАНК"						4		4
ОАО Внешторгбанк		1						1
ОАО "Промсвязьбанк"		1	5					6
ЗАО "Райффайзенбанк"		1	2					3
НБ "ТРАСТ" (ОАО)		1		1		1		3
ВТБ 24 (ЗАО)		1	21					22
ЗАО "Северный кредит"		2	3		1			6
ООО ИКБ «Совкомбанк»		1	3					4
ЗАО КБ «Рублев»		1						1
ОАО «СКБ-банк»		1						1
ОАО АКБ "Пробизнесбанк"		1			2			3
ОАО «ОТП-Банк»					2			2
ООО "Русфинанс  Банк"					3			3
ТрансКредитБанк (ОАО)					2			2
ЗАО "ФОРУС  Банк"					1			1
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"							2	2
ОАО "АЛЬФА-БАНК"					1			1
ЗАО "Банк Русский  Стандарт"							4	4
КБ "Ренессанс  Капитал" (ООО)							2	2
ЗАО "Русь-Банк"					1			1
ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк						2		2
ОАО "Восточный"						5		5
ОАО "Балтийский Инвестиционный Банк"						2		2
ЗАО ЮниКредит  Банк					1			1
ОАО «БКС-Инвестиционный Банк»							1	1
КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)						1		1
«НОМОС-Банк» (ОАО)						1		1
ООО КБ «Аксонбанк»					1			1
ОАО КБ «ЮНИСТРИМ»				1				1
Итого	9	32	190	136	17	21	6	411