Отчет по производственной практике в ОАО «Айыл банка»

Назначение кредита

Для удовлетворения потребительских (личных, семейных) нужд и которые не связанны с экономической (бизнес и коммерция) деятельностью:

- приобретение движимого  имущества;

- проведение ремонта  жилья;

- проведение семейных  мероприятий (свадьба и т.д.);

- на оплату обучения;

- лечение и отдых;

- и другие потребительские  цели.

Целевая группа

Физические лица – сотрудники организаций, сотрудничающие с Банком в рамках зарплатного проекта.

Сумма кредита

Максимальная сумма:

1) по индивидуальному  кредитованию 200 000 (двести тысяч) сом;

2) по групповому  кредитованию:

- на одного члена  ГВ до 50 000 сом;

- на всю группу  до 250 000 сом.

Ограничения

По индивидуальному кредитованию: - превышение совокупных семейных доходов над совокупными семейными расходами по потребительскому кредиту должно быть не менее 130%.

Обеспечение по кредиту

По индивидуальному кредитованию:

1. По кредитам  до 100 000 сом включительно и  сроком до 1 года:

а) финансовая гарантия предприятия, в котором работает заемщик;

б) 100% движимое имущество, а также не менее 1-го поручительства (не супруг(а)), финансовое       состояние которого отвечает требованиям Банка;

в) не менее 2-х поручительств (не супруг(а)), финансовое состояние которых отвечает требованиям Банка;

г) недвижимое имущество, не менее 80% от суммы минимального обеспечения и движимое имущество не более 20% от суммы минимального обеспечения.

2. По кредитам  свыше 100 000 сом и  сроком до 1 года:

а) финансовая гарантия предприятия, в котором работает заемщик;

б) 100% движимое имущество, а также не менее 1-го поручительства (не супруг(а)), финансовое       состояние которого отвечает требованиям Банка;

в) недвижимое имущество, не менее 80% от суммы минимального обеспечения и движимое имущество не более 20% от суммы минимального обеспечения.

3. По кредитам   свыше 1 года:

- недвижимое имущество  не менее 80 % от суммы минимального  обеспечения;

- движимое имущество  не более 20 % от суммы минимального  обеспечения;

По групповому кредитованию:

-  взаимное поручительство членов ГВ.»

Срок кредита

До 2 лет включительно

Валюта кредита

-сом;

-доллар США

Процентная ставка

I. По индивидуальному  кредитованию:

В сомах:

1. под обеспечение  недвижимого имущества и финансовой  гарантии предприятия:

- 25 (двадцать два) процентов годовых;

- 28 (двадцать пять) процентов годовых - заемщикам Банка, допускавшим просрочки плановых  платежей по ранее полученным  кредитам в совокупности более 30 календарных дней, но имеют рекомендацию  кредитных специалистов для повторного  кредитования.

2. под прочее обеспечение:

- 28 (двадцать четыре) процента годовых;

- 31 (двадцать семь) процентов годовых - заемщикам Банка, допускавшим просрочки плановых  платежей по ранее полученным  кредитам в совокупности более 30 календарных дней, но имеют рекомендацию  кредитных специалистов для повторного  кредитования.

В долларах США:

1. под обеспечение  недвижимого имущества:

- 20 (двадцать) процентов  годовых;

- 23 (двадцать три) процентов годовых - заемщикам Банка, допускавшим просрочки плановых  платежей по ранее полученным  кредитам в совокупности более 30 календарных дней, но имеют рекомендацию  кредитных специалистов для повторного  кредитования.

2. под прочее обеспечение:

- 22 (двадцать два) процента годовых;

- 25 (двадцать пять) процентов годовых - заемщикам Банка, допускавшим просрочки плановых  платежей по ранее полученным  кредитам в совокупности более 30 календарных дней, но имеют рекомендацию  кредитных специалистов для повторного  кредитования.

II. По групповому  кредитованию:

В сомах:

- 28 (двадцать шесть) процентов годовых;

В долларах :

- 23 (двадцать три) процента годовых.

Метод финансирования

кредит

Комиссионные сборы

Согласно действующим тарифам Банка

График погашения кредитов

Ежемесячные аннуитетные платежи

Льготный период

В исключительных случаях максимально до 3 месяцев

Штрафные санкции

1. В случае несвоевременной  оплаты платежей по кредиту  начисление производится, начиная  с 6-го дня образования просроченной  задолженности по графику погашения, в размере согласно действующим  тарифам Банка.

2. В случае нецелевого  использования кредита первоначальная  процентная ставка по кредиту  увеличивается на 6 (шесть) процентов  годовых со дня выдачи кредита. По ГВ данная штрафная санкция  не применяется.

3. За досрочное  погашение – взимаются согласно  действующим тарифам Банка.

Особые условия

При возникновении просроченной задолженности по кредитам в 0,4% от суммы кредитного портфеля организации, дальнейшее кредитование сотрудников соответствующей организации приостанавливается до ее погашения.

Назначение лизинга

На приобретение:

- транспортных средств, за исключением сельскохозяйственной  техники;

- оборудование, не  используемое в сельском хозяйстве;

- в исключительных  случаях предметом лизинга могут  выступать здания и сооружения  для производственных целей.

Целевая группа

Все потенциальные клиенты, соответствующие требованиям Кредитной политики ОАО «Айыл Банк»

Общие условия

Согласно внутренним нормативным документам кредитования и действующих тарифов Банка

Валюта лизинга

- Сом

- Доллары США

Срок лизинга

Максимальный срок не более 7 лет, при этом максимальный период погашения не более срока полезной службы финансируемого объекта капиталовложения

Процентная ставка

1. В национальной  валюте:

- 18 (восемнадцать) процентов  годовых;

- 21 (двадцать один) процент годовых - заемщикам Банка, допускавшим просрочки плановых  платежей по ранее полученным  кредитам в совокупности более 30 календарных дней, но имеют рекомендацию  кредитных специалистов для повторного  кредитования.

2. В долларах США:

- 15 (пятнадцать) процентов  годовых;

- 18 (восемнадцать) процентов  годовых - заемщикам Банка, допускавшим  просрочки плановых платежей по ранее полученным кредитам в совокупности более 30 календарных дней, но имеют рекомендацию кредитных специалистов для повторного кредитования.

Собственный вклад лизингополучателя по проекту

- По финансовому  лизингу до 500 тыс. сом собственный  вклад должен составлять не  менее 65% от стоимости предмета  лизинга;

- По финансовому  лизингу свыше 500 тыс. сомов не  менее 30 % от стоимости предмета  лизинга.

Обеспечение по лизингу

При взносе собственного вклада в размере от 30% от стоимости предмета лизинга, гарантией погашения выступает сам предмет лизинга;

При взносе собственного вклада в размере до 30% и/или если суммарная стоимость по одному лизингополучателю составляет более 60 000 долларов США необходимо предоставить залоговое обеспечение в виде недвижимости согласно требованиям Залоговой политики Банка. Стоимость дополнительного залога должна покрывать необходимое минимальное обеспечение за минусом 50% от стоимости предмета лизинга.

Комиссионные сборы  

Согласно действующим тарифам Банка

График погашения лизинга

- согласно денежным  потокам;

- аннуитетным методом или равными долями по основной сумме в течение срока договора лизинга

Льготный период

- по процентам - до 6 месяцев;

-- по основному долгу - до 12 месяцев.

Штрафные санкции

1. В случае несвоевременной  оплаты платежей по кредиту  начисление производится, начиная  с 6-го дня образования просроченной  задолженности по графику погашения, в размере согласно действующим  тарифам Банка.

2. За досрочное  погашение – взимаются согласно  действующим тарифам Банка.

3. За пролонгацию  – взимаются согласно действующим  тарифам Банка.

Ограничения

- Лизингополучатель  не имеет право предоставлять  предмет лизинга в сублизинг.

Особые условия

- Банк может финансировать  покупку подержанной техники, при  условии наличия высокого спроса  на рынке;

- Банк может отклонить  продавца, в случае сговора лизингополучателя  с ним, ненадежности и рискованности  продавца (при наличии достоверной  информации);

- оплата поставщику  предмета лизинга производится  после внесения лизингополучателем  на расчетный счет в Банке  денежных средств в размере собственного вклада;

- начисление процентов  начинается с даты проведения платежа за предмет лизинга;

- стоимость различных  сборов, услуг, налоговых платежей  и пошлин оплачиваемых Банком при оформлении предмета лизинга включаются в стоимость предмета лизинга;

- предмет лизинга  должен быть застрахован клиентом  от всех видов возможного ущерба, в том числе связанного с  риском гибели, потери, кражи, порчи, повреждения и преждевременного  износа в размерах, согласно тарифам  страховых компаний для ОАО "Айыл Банк".

Назначение лизинга

Приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования.

Целевая группа

Сельские товаропроизводители, включая техсервисы, соответствующие требованиям Кредитной политики ОАО «Айыл Банк».

Общие условия

Согласно действующим нормативным актам по кредитованию ОАО "Айыл Банк" и настоящим Параметрам.

Валюта лизинга

- доллар США

Срок лизинга

не более 5 лет

Процентная ставка*

- 15 (Пятнадцать) процентов  годовых при собственном вкладе  заемщика от 30% и выше стоимости  предмета лизинга;

- 16 (Шестнадцать) процентов  годовых при собственном вкладе  заемщика в размере от 20% до 29 % от стоимости предмета лизинга;

- 17 (Семнадцать) процентов  годовых при собственном вкладе  в размере от 10% до 19 % от стоимости  предмета лизинга.

Собственный вклад лизингополучателя по проекту

Собственный вклад должен вноситься лизингополучателем в денежном выражении и составлять не менее 10% от стоимости предмета лизинга без учета прочих прямых расходов.

В дальнейшем, внесенный собственный вклад будет использован в качестве первого платежа по лизингу.

Лизингополучатель обязан внести отдельно от собственного вклада денежные средства для оплаты прямых расходов по таможенной очистке и оформлению, а также средства для оплаты страховой премии на весь период лизинга.

Обеспечение по лизингу

При взносе собственного вклада в размере от 30% от стоимости предмета лизинга, гарантией погашения выступает сам предмет лизинга;

При взносе собственного вклада в размере до 30% и/или если суммарная стоимость по одному лизингополучателю составляет более 60 000 долларов США необходимо предоставить залоговое обеспечение в виде недвижимости согласно требованиям Залоговой политики Банка.

Стоимость дополнительного залога должна покрывать неоходимое минимальное обеспечение за минусом 50% от стоимости предмета лизинга.

Комиссионные сборы

Единовременная комиссия за возмещение услуг КИБ "Ишеним" при признании на балансе предмета лизинга в размере согласно действующим тарифам Банка.

График погашения лизинга

По процентам – на ежеквартальной основе;

По основному долгу - согласно денежным потокам бизнеса заемщика, но не менее 2-х раз в год.

Льготный период

По процентам – до 6 месяцев;

По основному долгу – до 9 месяцев.

Штрафные санкции

1. В случае несвоевременной оплаты платежей по кредиту начисление производится, начиная с 6-го дня образования просроченной задолженности по графику погашения, в размере согласно действующим тарифам Банка.
2. За досрочное погашение – комиссия не взимается.

Ограничения

- Лизингополучатель  не имеет право предоставлять  предмет лизинга в сублизинг.

Особые условия

- стоимость различных  сборов, услуг, налоговых платежей  и пошлин оплачиваемых Банком при оформлении предмета лизинга взимаются с суммы внесенного лизингополучателем собственного вклада;

- лизингополучатель  несет ответственность за сохранность  и надлежащее использование предмета  лизинга;

- лизингополучатель  обязан ежегодно проходить осмотр  технического состояния техники  за счет собственных средств;

- предмет лизинга  должен быть застрахован клиентом  от всех видов возможного ущерба, в том числе связанного с  риском гибели, потери, кражи, порчи, повреждения и преждевременного  износа в размерах, согласно тарифам  страховых компаний для ОАО  «Айыл Банк»;

- обязательное предоставление  лизингополучателем услуг населению.

31.08.2014

31.08.2013

план

факт

факт

Активы

8 450,5

9 830,9

5 205,0

Кредитный портфель

6 293,6

6 334,8

4 219,1

Средства клиентов

3 692,5

4 306,8

2 002,2

Прибыль текущего

года

95,0

177,7

85,9