Отчет практике на примере ОАО «РСК Банк»

PIN-код является аналогом  собственноручной подписи держателя  карты.

 

3.  Кредиты 

Кредитование бизнеса. Кредиты предназначены для малого и среднего бизнеса. Кредиты предоставляются как частным (частный предприниматель), так и юридическим лицам, зарегистрированным в Кыргызской республике. Банк предлагает широкий спектр кредитных продуктов с учетом их назначения, сроков, и других потребностей заемщика.

Сумма кредита: от 100 000 сом 
Направление кредитования: на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств.

• Стоимость кредитования:  20 % годовых (в том числе налог с продаж 2%);
• Срок кредитования:  до 2 лет;
• В залог необходимо недвижимое имущество;
• Погашение процентов и основной суммы: проценты ежемесячно, основной долг произвольно (но не реже 1 раз в квартал);
• За администрирование кредита заемщик уплачивает 1,5 % от суммы кредита (в том числе НДС 12% и налог с продаж 2%);
• В случае просрочки платежа заемщик уплачивает штрафные санкции в размере одной номинальной процентной ставки (20 % годовых) от просроченной суммы, исходя из количества просроченных дней;
• При досрочном погашении кредита заемщик уплачивает 10 % от суммы недополученных процентов.

 

Перечень  документов, необходимых для оформления кредита:

1. Заявление – анкета заемщика в утвержденной форме;
2. Копия паспорта;
3. Бизнес-план;
4. Справка с места жительства;
5. Правоустанавливающие документы на залог, справка с госрегистра;
6. Свидетельство ЧП или копии патентов, справки с налоговой и соцфонда (при необходимости);
7. Копия карточки ИНН;
8. Согласие супругов на кредит, залог;
9. Соглашение о внесудебном решении споров.

 

Таблица 2. График погашения  кредита на 100 000 сомов под 20% годовых

Месяц	Основная сумма	Остаток	Проценты	Основная сумма и начисленные %
		100 000
Январь	8 333	91 667	1 666,67	10 416
Февраль	8 333	83 334	1 527,78	10 243
Март	8 333	75 001	1 388,90	10 069
Апрель	8 333	66 668	1 250,02	9 896
Май	8 333	58 335	1 111,13	9 722
Июнь	8 333	50 002	972,25	9 548
Июль	8 333	41 669	833,37	9 375
Август	8 333	33 336	694,48	9 201
Сентябрь	8 333	25 003	555,60	9 027
Октябрь	8 333	16 670	416,72	8 854
Ноябрь	8 333	8 337	277,83	8 680
Декабрь	8 337	0	138,95	8 511
ИТОГО	100 000	0	10 833,7	110 833,7

 

 

Сумма кредита: от 5 тыс. долларов США. 
Направление кредитования: на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств.

• Стоимость кредитования:  18 % годовых (в том числе налог с продаж 2%);
• Срок кредитования:  до 5 лет;
• В залог необходимо недвижимое имущество;
• Погашение процентов и основной суммы: проценты ежемесячно, основной долг произвольно (но не реже 1 раз в квартал);
• За администрирование кредита заемщик уплачивает 1,5 % от суммы кредита (в том числе НДС 12% и налог с продаж 2%);
• В случае просрочки платежа заемщик уплачивает штрафные санкции в размере одной номинальной процентной ставки (18 % годовых) от просроченной суммы, исходя из количества просроченных дней;
• При досрочном погашении кредита заемщик уплачивает 10 % от суммы недополученных процентов.

Перечень  документов, необходимых для оформления кредита:

1. Заявление – анкета заемщика в утвержденной форме;
2. Копия паспорта;
3. Бизнес-план;
4. Справка с места жительства;
5. Правоустанавливающие документы на залог, справка с госрегистра;
6. Свидетельство ЧП или копии патентов, справки с налоговой и соцфонда (при необходимости);
7. Копия карточки ИНН;
8. Согласие супругов на кредит, залог;
9. Соглашение о внесудебном решении споров.

Потребительское кредитование

ОАО «РСК Банк» предлагает физическим лицам воспользоваться услугой потребительского кредитования. Потребительское кредитование предназначено для физических лиц, для совершения крупных покупок в личных целях. Стоимость кредита составляет от 20 % годовых в зависимости от суммы, валюты, срока кредитования, индивидуальных характеристик заемщика. Кредит предоставляется на срок до 5 лет.

«Кредит для потребительских целей, в  сомах».

• Сумма кредита: от 50 000  сомов,
• Процентная ставка по кредиту составляет 22 % годовых (в том числе налог с продаж 2%)
• Срок кредитования: до 2 лет
• Погашение процентов по кредиту и основной суммы: проценты ежемесячно, основной долг произвольно (но не реже 1 раз в квартал) 
• За администрирование кредита заемщик уплачивает 2 % от суммы кредита (в том числе НДС 12 % и налог с продаж 2%)
• В случае просрочки платежа заемщик уплачивает штрафные санкции в размере одной номинальной процентной ставки (22 % годовых) от просроченной суммы, исходя из количества просроченных дней.
• При досрочном погашении заемщик уплачивает 10 % от суммы недополученных Банком процентов.
• В качестве обеспечения необходимо недвижимое имущество.

Перечень  документов необходимых для оформления кредита:

• Заявление-анкета заемщика в утвержденной форме,
• Копия паспорта заемщика,
• Справка о доходах заемщика и членов его семьи, если это необходимо,
• Cправка с места жительства,
• Заявление о согласии супруга(и) заемщика на получение кредита,
• Копия паспорта поручителя (если кредит выдается под поручительство) или техпаспорт и правоустанавливающие документы на недвижимость (если кредит выдается под физический залог),
• Документы, подтверждающие доходы поручителя (если кредит выдается под поручительство),
• Заявление о согласии супруга(и) поручителя на поручительство (если кредит выдается под поручительство).

Кредит для потребительских  целей, в долларах США

• Сумма кредита: от 5 000 долларов США;
• Процентная ставка по кредиту составляет 20 % годовых (в том числе налог с продаж 2%);
• Срок кредитования: до 5 лет;
• Погашение процентов по кредиту и основной суммы: проценты ежемесячно, основной долг произвольно (но не реже 1 раз в квартал); 
• За администрирование кредита заемщик уплачивает 2 % от суммы кредита (в том числе НДС 12 % и налог с продаж 2%);
• В случае просрочки платежа заемщик уплачивает штрафные санкции в размере одной номинальной процентной ставки (20% годовых) от просроченной суммы, исходя из количества просроченных дней;
• При досрочном погашении заемщик уплачивает 10 % от суммы недополученных Банком процентов;
• В качестве обеспечения необходимо недвижимое имущество;

Перечень документов необходимых для оформления кредита:

• Заявление-анкета заемщика в утвержденной форме;
• Копия паспорта заемщика;
• Справка о доходах заемщика и членов его семьи, если это необходимо;
• Cправка с места жительства;
• Заявление о согласии супруга(и) заемщика на получение кредита;
• Копия паспорта поручителя (если кредит выдается под поручительство) или техпаспорт и правоустанавливающие документы на недвижимость (если кредит выдается под физический залог);
• Документы, подтверждающие доходы поручителя (если кредит выдается под поручительство);
• Заявление о согласии супруга(и) поручителя на поручительство (если кредит выдается под поручительство).

 

4.  Депозиты

ОАО «РСК Банк» — участник системы защиты вкладов физических лиц в Кыргызской Республике.

Система защиты банковских вкладов физических лиц в Кыргызской Республике призвана обеспечить защиту прав и законных интересов вкладчиков кыргызских банков, укрепить доверие к банковской системе  и стимулировать привлечение  сбережений населения в банковскую систему.

Создание  и функционирование системы регламентируется законом «О защите банковских вкладов (депозитов)» в соответствии с  которым, сумма компенсаций вкладчикам установлена на уровне 100 тысяч сомов.

ОАО «РСК Банк» провел все предусмотренные  законодательством подготовительные мероприятия для вступления в  систему и одним из первых среди  банков Кыргызстана получил свидетельство  об участии банка в системе  защиты депозитов.

 

 

 

 

 

Рисунок 1.  Свидетельство Банка об участии  в защите вкладов

 

При наличии временно свободных денежных средств ОАО «РСК Банк» предлагает клиентам возможность получения дополнительного дохода. Депозиты от ОАО «РСК Банк» — удобный инструмент сбережения и накопления средств.

Чтобы открыть депозит, клиентам необходимо обратиться в ближайшее отделение ОАО «РСК Банк», при себе необходимо иметь только паспорт. Открытие вклада – бесплатно. Все депозиты от ОАО «РСК Банк» принимаются как в национальной, так в иностранной валютах.

Депозит до востребования. Срок хранения и минимальная сумма не ограничены. 
Процентная ставка по депозиту составляет 1% годовых.

Возможность изъятия части денежных средств с депозита, пополнения депозита в необходимом объеме и совершения безналичных платежей за счет депозита.

Срочные депозиты. Срок депозита в национальной валюте от 3 до 24 месяцев, процентная ставка зависит от срока депозита и составляет от 6 до 15 % годовых.

Таблица 3. Процентная ставка срочного депозита в национальной валюте

3 месяца	6 % годовых
6 месяцев	10 % годовых
12 месяцев	13 % годовых
24 месяца	15 % годовых

 

Срок  депозита в иностранной валюте от 3 до 12 месяцев, процентная ставка зависит от срока депозита и составляет от 2 до 6 % годовых.

Талица 4. Процентная ставка срочного депозита в иностранной валюте

3 месяца	2 % годовых
6 месяцев	4 % годовых
12 месяцев	6 % годовых

 

Процентная  ставка не подлежит изменению в течение  срока хранения, указанного в договоре. В случае досрочного расторжения  договора, доход исчисляется по ставке вкладов до востребования.

Депозиты на базе «Алай Кард»

Пользователь  «Алай Кард» может воспользоваться услугой депозита от ОАО «РСК Банка». При этом клиент может использовать карту как средство платежа и хранения денежных средств, а его деньги будут работать. На остаток средств на счете будут начисляться проценты, в зависимости от выбранного вида депозита.

 

5.  Денежные переводы

ОАО «РСК Банка» предлагает клиентам воспользоваться услугой денежных переводов. Отправитель может перевести деньги в любую страну мира или в любой регион Кыргызской Республики практически мгновенно, получатель можете получить деньги из любого региона Кыргызской Республики или из любой страны мира.

 

Таблица 5. Информация о направлении  переводов, предполагаемых видах перевода и комиссии

Наименование перевода	Комиссия за перевод	Валюта перевода	Направление перевода
Золотая Корона	Свыше 50 000 руб., 1800 USD, 1200 EUR - 1% от суммы перевода. Свыше указанных - 1,5%	Рубли РФ, USD, EUR	Страны СНГ и Ближнего Зарубежья – 1,5% от суммы перевода