Валюта и ее виды

Валюта - это денежная единица, используемая как мировые деньги, то есть как международная расчетная единица, средство обращения и платежа.

Существуют следующие виды валют:

1 . В зависимости от эмитента валютных средств различают виды валют:

- Национальная - платежное средство (денежная единица) определенного государства (доллар, фунт стерлингов и т.д.);

- Иностранная - денежные знаки иностранных государств, а также кредитные и платежные средства (чеки, векселя) в иностранных денежных единицах, используемых в международных расчетах;

- Коллективная - международные денежные единицы, эмиссию которых осуществляют межправительственные валютно-кредитные организации (евро, СДР).

2. В зависимости от режима использования:

1. Свободно-конвертируемая валюта (СКВ). Такая валюта свободно и без ограничений обменивается на другие иностранные валюты, т. е. СКВ обладает полной внешней и внутренней обратимостью.

Сфера обмена СКВ  распространяется как на текущие  операции (операции, связанные с  осуществлением экспорта-импорта товаров и услуг), так и на операции, связанные с движением капиталов, например, получением внешних кредитов или иностранных инвестиций.

Таким образом, можно сказать, что свободно-конвертируемой является валюта той страны, в которой  законодательно не предусмотрено каких-либо ограничений при осуществлении любых операций с ней.

Свободно-конвертируемыми  валютами признаны американский доллар (USD), английский фунт стерлингов (GBF), швейцарский  франк (CHF) и др.

2. Частично конвертируемая валюта (ЧКВ). К таким валютам относятся национальные валюты тех стран, в которых применяются валютные ограничения для резидентов, а также по отдельным видам обменных операций. Например, частично конвертируемым является российский рубль.

3. Неконвертируемая (замкнутая) валюта (НКВ). Это национальная валюта, которая функционирует только в пределах данной страны и не обменивается на иностранные валюты.

Разряд валюты определяет Международный валютный фонд.

Кроме этого, в  международной торговле применяются  валютные единицы, существующие только в безналичной форме — клиринговые валюты.

Клиринговые валюты — это расчетные валютные единицы, которые существуют только в безналичной форме и используются только странами -участницами платежного соглашения при проведении взаимных расчетов за поставленные товары и услуги.

В мировой экономике  существует понятие резервных валют.

Резервная валюта — это национальные кредитно-денежные средства ведущих стран — участниц мировой торговли, которые используются для международных расчетов по внешнеторговым операциям и при определении мировых цен.

Исторически первоначально  роль резервной валюты выполнял английский фунт стерлингов. Это было закономерно, потому что в Англии активно развивалась  промышленность и торговля. Кроме  того, Англия располагала множеством колониальных владений, где торговый обмен основывался на фунте стерлингов. Однако впоследствии, в связи с бурным развитием США, их национальная валюта (доллар) стала стремительно вытеснять фунт стерлингов, выполняя роль основной резервной валюты. Окончательно за долларом США роль резервной валюты (USD) была закреплена в 1944 г. на Бреттон-Вудской конференции.

В настоящее  время американский доллар — основная резервная валюта мира. В этой валюте осуществляется большая часть международных  расчетов, фиксируются мировые цены по многим товарным группам. Кроме того, вся мировая статистика построена на USD.

Большое влияние  на международные экономические  отношения оказывает валютный курс. Необходимо отметить, что в настоящее  время на валютный курс может оказывать  большое влияние денежно-кредитная политика государства. С целью поддержания национальной валюты центральный банк любой страны может проводить валютные интервенции.

Валютные интервенции — это воздействие на курс национальной денежной единицы путем купли или продажи значительного объема иностранной валюты государственными органами. Например, Центральный банк России (ЦБР) для укрепления рубля может продать на валютном рынке часть своих валютных резервов.

 

 

ДЕНОМИНАЦИЯ -укрупнение денежной единицы страны без изменения ее наименования, проводимое в целях облегчения денежного обращения и придания большей полноценности деньгам. 

В ходе деноминации  происходит обмен старых денежных знаков на новые, имеющие, как правило, меньший  номинал. 

В большинстве случаев  деноминация проводится по причине тех или иных катаклизмов и гиперинфляции. Примером может служить денежная реформа в России 1947 года, когда отменили карточную систему военного времени и произвели обмен старых казначейских билетов на новые в соотношении 10 к 1. При этом вклады в сберкассах до 3 тыс. рублей менялись по льготному курсу 1 к 1, а больше – с понижающим коэффициентом. Срок конвертации был ограничен - строго с 16 по 29 декабря, после чего старые банкноты теряли свою стоимость. А монеты не подлежали обмену вообще, то есть выросли в цене в 10 раз.

Деноминация делает денежное обращение более удобным. В то же время, как правило, после  деноминации происходит определенное подорожание товаров и услуг в новых денежных единицах.

 

ИНОСТРАННАЯ ВАЛЮТА - по российскому валютному законодательству: а) денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответ ствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки; б) средства на счетах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных и расчетных единицах.

 

Чистый вывоз капитала из РФ частным сектором в четвертом квартале 2012 года, согласно предварительным данным платежного баланса, составил 9,4 миллиарда долларов против 35 миллиардов за аналогичный период предыдущего года, за весь 2012 год отток составил 56,8 миллиарда долларов.

Чистый  отток капитала из России пытается побить исторический рекорд. По последним  данным Центробанка (ЦБ), за январь–ноябрь 2011 года чистый вывоз капитала из РФ частным сектором достиг 74 млрд. долл. Ранее и Минфин, и ЦБ, и Минэкономразвития (МЭР) были уверены, что по итогам года Россия если и получит отток капитала, то незначительный. Но потом властям пришлось ухудшить свои прогнозы. Теперь по итогам года ЦБ ожидает оттока на уровне 80 млрд. долл. И это не предел.

Отказ от государственного регулирования цен в январе 1992 г. вместо ожидаемого равновесия привел к гиперинфляции — среднемесячные темпы прироста потребительских цен составили 31,2%

До кризиса –  в 2006 и 2007 годах – Россия показывала масштабный приток капитала – более 40 и более 80 млрд. долл. в год соответственно. Но вдруг грянул глобальный кризис. В 2008 году экономика РФ сильно просела, отток достиг беспрецедентного пикового значения в 134 млрд. долл. В 2009 году отток оценивался в 56 млрд. долл., в 2010 году он замедлился и составил уже «всего» 34 млрд. долл. И теперь уходящий год сулит очередной провал, который, может, не сравнится с шоком 2008-го, но явно будет свидетельствовать о серьезных проблемах в российской и мировой экономике в условиях второй волны кризиса. Общий показатель оттока с 2007 года может превысить 300 млрд. долл.

Коммерческие банки и ЦБ. Банки — финансовые институты, которые аккумулируют и хранят денежные средства, предоставляют кредиты, осуществляют денежные переводы, а также другие операции на финансовых рынках. 

Коммерческий банк — универсальный тип банка, занимающийся широким кругом операции, самой главной из которых является предоставление кредитов промышленным, торговым и другим предприятиям преимущественно за счет денежных средств, привлеченных в виде вкладов. 

Функции центрального банка сводятся к следующему:

• эмиссия  денег. Это одна из наиболее важных функций. Хотя в современных условиях наличные деньги менее важны, чем  безналичные, банкнотная эмиссия центрального банка сохраняет свое значение, так как наличные деньги по-прежнему необходимы для значительной части платежей;

• хранение золотовалютного резерва страны;

• предоставление кредитов и выполнение расчетных  операций для правительственных органов;

• аккумулирование  и хранение кассовых резервов коммерческих банков. Каждый банк обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру вкладов;

• кредитование коммерческих банков. Здесь можно  провести такие аналогии. Если фирмы, организации и частные лица кредитуются коммерческими банками, то для центрального банка клиентами являются банки коммерческие;

• регулирование  и надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений. Центральный банк обладает правом выдачи и отзыва лицензий коммерческих банков;

• денежно-кредитное  регулирование (совместно с правительством).

Универсальные банки выполняют широкий круг операций и услуг. Универсальность означает тип банковской деятельности, не ограниченной по отраслям народного хозяйства, составу обслуживаемых клиентов, количеству проводимых операций, регионам. Специализированные коммерческие банкиосуществляют одну или небольшое количество банковских операций. К ним относятся инвестиционные, ипотечные, сберегательные, инновационные, страховые и другие банки. Инвестиционные банкипроводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая при этом доход; свой капитал они используют для кредитования различных предприятий и целых отраслей. Ипотечные банки специализируются на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости.Сберегательные банки привлекают свободные денежные средства населения, хранят сбережения, осуществляют безналичные расчеты, предоставляют населению кредиты, проводят расчетно-денежные операции по обслуживанию населения, включая операции с ценными бумагами. Инновационные банкиосуществляют кредитование на всех этапах и стадиях инновационного процесса создания и внедрения различных нововведений и научно-технических разработок. Страховые банки привлекают денежные средства путем продажи страховых полисов. Полученные доходы они вкладывают, прежде всего, в облигации и акции других компаний, государственные ценные бумаги, также предоставляют долгосрочные кредиты предприятиям и государству.