Деньги. Историия, типы, виды

    Разные  товары и сегодня выполняют роль денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка[7] и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.

    Но  постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого  обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Но самое главное — они слишком  дороги в изготовлении. Ведь стоимость  их изготовления должна соответствовать  их номиналу, иначе натуральные деньги не будут исполнять роль идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости  других товаров. В то же время, с развитием  экономики потребность в деньгах  увеличивается, что делает денежную систему государства слишком  дорогой. Стоимость денег в такой  экономике всегда сопоставима с  размерами ВВП, то есть слишком много  ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны.

    В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционная монета).

    Обеспеченные (разменные, представительские) деньги — деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

    Считается, что первые обеспеченные деньги появились  в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки овец и коз  из обожжённой глины. Эти фигурки  могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.

    Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и  являлись обеспеченными деньгами. Однако на сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.

    Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

    На  сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идет по существу о безналичных (безденежных) расчетах, то есть о расчетах должников с кредиторами без использования наличных денег. При расчетах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчетах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).

    С распространением платежных карт и  электронных денег, банкноты постепенно вытесняются из обращения.

    Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

    Примеры кредитных денег: вексель, чек. 

    5. Денежные системы

    Денежные  системы представляют собой формы  государственной организации денежного  хозяйства. Они специфичны в каждой стране, но в основном однотипны  в различные исторические эпохи. Денежные системы включают в себя такие основные элементы:

    1. Наименование денежных единиц  и масштаб цен.

    2. Виды государственных денежных  знаков, разменной монеты, порядок  их выпуска в обращение и  их обеспечение.

    3. Формы безналичного платежного  оборота и условия обращения  частных кредитных денег (чеков).

    4. Порядок обмена национальной  валюты на иностранную.

    5.Гос. аппарат, регулирующий денежные обращение в стране.

    Различают такие виды денежных систем:

    металлические;

    бумажно-кредитные, основывающиеся на банковских билетах, разменных на золото;

    бумажно-кредитные, основывающиеся на символических денежных знаках, не разменных на золото.

    Металлические денежные системы сначала были биметаллическими (основывались на золотых и серебряных денежных знаках). В конце 19в. осуществился переход к монометаллическому (золотому единству).

    Характерные черты:

    свободная чеканка денежных знаков государственным  монетным двором из золота частных  владельцев;

    безприпятственное движение металлических монет между странами;

    свободное превращение денежные массы в  сокровище и наоборот.

    Бумажно-кредитная  денежная система, основанная на банковских билетах, разменных на золото. Широкое  развитие купли-продажи товаров  в кредит привело к возникновению  кредита бумажных денег. Вексель - их первая форма, это долговое обязательство. Вексель - письменное долговое обязательство, содержащее векселедатедя, векселедержателя, сумму долга и срок уплаты, Векселедержатели путем индоссамента (передаточной надписи) очень часто используют векселя в качестве платежного средства, Векселя, таким образом, обращались наравне с металлическими деньгами и были обеспеченны товарной массой, проданной в кредит, Но обращение векселей ограниченно, т.к. они замещают крупные денежные суммы и неразменны на мелкие суммы, могут обращается лишь в пределах обозначенного срока, лишь между предпринимателями, хорошо осведомленными в платежеспособности векселедателя. Банки осуществляют учет векселей. Банкноты, возникшие на основе учета век-лей, - это банковские билеты различных достоинств бессрочного действия, обменные на золото. За такой банкнотой стоит вексель, обеспечивающий товарной массой и золотом банкира.

    Бумажно-кредитная  денежная система, основанная на символических  денежных знаках, неразменных на золото. Обмен монет банкнот на золото почти во всех странах был прекращен  в связи с первой мировой войной или же с мировым кризисом 1929-33 гг. Дольше всех валют обменивался  на золото американский доллар, обмен  его прекращался поэтапно и в 1977 г. был полностью прекращен. В  связи с этим в 70 гг. возникла современная  денежная система. Основу этой системы  составляют кредитно-бумажные дензнаки с символическим масштабом цен, за которыми стоит государственный долг. Такое денежное обращение регулируется государством.

    Обращение наличных денежных знаков сокращается  при широком развитии безналичного обращения, в том числе электронных  денег.

    6. Правовой режим денег.

    Деньги  выполняют различные экономические  функции в усло­виях рынка и являются важнейшим макроэкономическим регулято­ром. Сглаженность денежной системы – одна из центральных задач всякого государства и потому правовое регулирование в сфере де­нежного обращения относится к важнейшим разделам экономиче­ского законодательства, и в том числе коммерческого права.

    Деньги  как объект правоотношений, регулируемых нормами коммерческого законодательства – это один из видов имущества.

    ГК  относит деньги как объекты гражданских  правоотношений к кругу вещей  наряду с ценными бумагами.

    Бесспорно, что в обыденном представлении  деньги – это вещи, хотя и своеобразные. Историческое развитие денег также  показывает нам, что они – лишь специфические вещи, выделившиеся посте­пенно  из массы других вещей в силу сочетания  ряда удобных для обслуживания экономического оборота свойств.

    Однако  нельзя не заметить, что использование  в экономике на­ряду с наличными также безналичных денег – это основание для того, чтобы сделать вывод о достаточной условности отнесения денег к вещам.

    Во  всяком случае, если наличные деньги могут  быть причисле­ны к вещам, причем, кроме случаев, когда они выступают как кол­лекционные вещи и являются индивидуально определенными, это – родовые вещи. Однако, если речь идет о деньгах безналичных, т. е. находящихся в банках и отраженных на счетах их клиентов, то эти деньги не могут рассматриваться как вещи. Ведь иметь безналичные деньги на счете – значит иметь их лишь как право на получение наличных денег.

    Общегражданское законодательство использует такие  термины, как «деньги» и «валюта». ст. 140 ГК позволяет считать, что это – синонимы.

    В той же ст. 140 понятия безналичности и наличности отнесены к платежам и расчетам, но не непосредственно к деньгам. Вместе с тем специальное законодательство, регулирующее денежное обра­щение и банковскую деятельность, широко пользуется понятием «безналичные денежные средства», что и позволяет говорить о суще­ствовании как наличных денег, и они-то и могут быть отнесены к вещам, так и безналичных денег, которые, выполняя экономические функции денег, сами все же не являются вещами.

    Специальное законодательство, в частности, Закон  РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» определяет ва­люту, т. е. деньги РФ таким образом, что это понятие охватывает:

    а) рубли в виде банковских билетов (банкнот),

    б) средства на бан­ковских счетах в банках РФ,

    в) средства на счетах в банках вне  РФ, находящиеся там в соответствии с действующим законодательством.

    Наряду  с валютой России к деньгам  как объекту коммерческого права  следует отнести также иностранную  валюту. Она может быть представлена: а) денежными знаками в виде банкнот, казначейских билетов или монет, б) средствами на счетах в денежных единицах ино­странных государств и международных денежных или расчетных еди­ницах (последние именуются в общегражданском законодательстве, в частности, в ст. 317 ГК условными денежными единицами). 

    Правовой  режим денег как объектов коммерческого  права имеет два аспекта: существует принципиальная разница между пра­вовым режимом валюты России и иностранной валюты.

    Валюта  России – рубль – является законным платежным сред­ством, обязательным к приему по его нарицательной стоимости на всей территории России.

    Что же касается иностранной валюты, то возможности и усло­вия ее использования в качестве средства платежа, а также условия и порядок лицензирования такой деятельности определяются специ­альным законодательством о валютном регулировании и валютном контроле.

    Так, в частности, продажа товаров  за иностранную валюту на территории России требует лицензии. Лишь в  разрешительном по­рядке открываются  счета российским предприятиям для  осущест­вления расчетов через иностранные банки: в этих случаях необходи­мо получить согласие Центробанка России.

    Порядок использования средств на валютных счетах, открытых в российских банках, определяется специальными правилами, кото­рые, во-первых, не одинаковы для различных субъектов предприни­мательской деятельности, а, во-вторых, ограничивают возможности предпринимателей в использовании валютных средств по сравнению с рублевыми средствами.

    Деньги  отнесены к кругу вещей, однако не все юридические свойства вещей  присущи деньгам. Так, если вещи могут  быть пред­метом договоров купли-продажи, то деньги выступают в этой роли не как правило, а напротив, скорее – в порядке исключения. Так, они могут быть предметом договора купли-продажи, если приобре­таются денежные знаки в виде банкнот или монет в качестве коллек­ционного материала. Иностранная валюта также может быть пред­метом договоров купли-продажи, причем приобретать ее по догово­рам купли-продажи могут как юридические лица, так и граждане.

    Что же касается российских рублей, то они  выступают предме­том договоров мены, а не купли-продажи, если речь идет об обмене иностранной валюты на российские рубли.

    В предпринимательской практике возникал вопрос: может ли валюта, т. е. деньги, выступать в качестве предмета залога? Практика шла по пути использования  таких своеобразных залогов при  выдаче банковских кредитов. Однако следует  иметь в виду, что, как указал Высший Арбитражный Суд РФ, деньги, в  том числе денежные сред­ства на счетах, не обладают важнейшим свойством, необходимым для предмета залога: они не могут быть проданы в случае неисполне­ния должником основного обязательства перед кредитором-залогодержателем для получения денег, необходимых для расчетов с ним по долгам залогодателя.