Комерческий кредит и его роль в условиях рыночной экономики

 традиционные виды ресурсов:

средства  предприятий   и   организаций,   привлеченные   на   банковские счета;

• средства населения  во вкладах;
• бюджетные   средства,   которые   представлены   средствами   местных бюджетов;
• средства, привлеченные от общественных и партийных  организаций, фондов, органов и учреждений страхования, кредитных товариществ и кредитных кооперативов, ломбардов, касс взаимопомощи.

Что касается Сбербанка России, то его основным атрибутивным признаком  является большой удельный вес денежных средств физических лиц в структуре  ресурсов, что продиктовано традиционной направленностью Сбербанка  работу со всеми слоями населения, наличием опытного в этом деле персонала и  разветвленной филиальной сетью.

У Сбербанка России есть два очевидных  и несомненных достоинства еще  из старого багажа: во-первых,  гарантии со стороны государства, и,  во-вторых, как ранее неоднократно отмечалось, разветвленная сеть по всей территории России. Сегодня в стране работают 72 территориальных Сбербанка, 1877 отделений, более 30 тысяч филиалов, свыше 3 тысяч  агентств. Ни один из коммерческих банков в России не может тягаться с этой могучей структурой. Средства рядовых  граждан для многих развивающихся  банков являются лишь заманчивой перспективой. Что касается Сбербанка, то он традиционно  ориентирован на работу с частными лицами, у него отработан самый  широкий набор услуг для всех и каждого, от студента до пенсионера. В частности, открытие пенсионных вкладов  позволило поднять доходность перечисляемых  на эти счета пенсий и пособий  в 5 раз. Есть даже вклады для первоклассников  и номерные вклады для состоятельных  граждан. А наиболее распространенным вкладом остается срочный вклад  с ежемесячной выплатой дохода, на который приходится более 60 % хранящихся в Сбербанке средств граждан.

 Все большую популярность приобретают  у россиян ценные бумаги Сбербанка. Только за последний год оборот сберегательных сертификатов увеличился более чем в 50 раз. Кстати, и свои доллары россияне все чаще доверяют Сбербанку, сегодня здесь хранится около 700 миллионов долларов США. Раньше все это, да еще такие традиционные для Сбербанка операции, как покупка и продажа облигаций государственных займов, прием от населения коммунальных, налоговых, страховых платежей, выплата пенсий и пособий, вполне устраивало рядовых вкладчиков.

Другой информации им и нетребовалось. Сегодня они пристально следят за "самочувствием" финансового учреждения, которому доверили свои деньги, хотят  знать, как растут его активы, развивается  коммерческая деятельность, растет ли его собственный капитал. Сбербанк активно сотрудничает с юридическими лицами.

Первостепенное  значение для успешной реализации стратегических целей развития Банка имеет совершенствование  управления активами и пассивами, рисками, структурой доходов и расходов, усиление оперативного контроля, оптимизация  экономических методов управления, а также сети и структуры Банка. Совершенствование управления ресурсами  направлено на обеспечение их сбалансированности по срокам, сегментам рынка, степени  доходности и поддержание ликвидности  Банка, недопущение отвлечения средств  в активы, не приносящие доход, на основе проведения регулярного анализа  и прогнозирования влияния внешних  факторов на деятельность Банка, таких, как экономическая ситуация и  развитие финансового рынка, что  позволяетосуществлять    объективную    оценку    и    намечать    перспективы    развития внутреннего  потенциала Банка.

Управление  рисками призвано оперативно реагировать  на изменение ситуации на кредитном, фондовом и валютном рынках, распределять риски по сегментам  рынка, устанавливать рейтинг клиентов Банка. В целях совершенствования  и повышения эффективности управления рисками в настоящее время  внедряется система оценки рисков по основным направлениям деятельности Банка. Оптимизация структуры доходов  Банка предполагает их увеличение как  за счет традиционных источников, так  и поиска новых. Особую актуальность приобретает повышение доли доходов  от оказания платных услуг на базе активного расширения объемов указанных  операций.