Залог как способ обеспечения обязательства

Залогодателем при залоге права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право, при этом может идти речь о залоге прав на свои или на чужие вещи. При залоге права на чужую вещь требуется согласие собственника этой вещи или лица, которому она принадлежит на праве ведения, кроме того, требуется уведомление должника залогодателя о состоявшемся залоге прав. При залоге прав залогодатель имеет обязанности: совершать действия, которые необходимы для обеспечения действительности заложенного права; не совершать уступки заложенного права; не совершать действий, влекущих прекращения заложенного права или уменьшение его стоимости; принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательств со стороны третьих лиц; сообщать залогодержателю сведения об изменениях, произошедших в заложенном праве, о его нарушениях третьими лицами и о их притязаниях на это право. В случае нарушения этих обязанностей залогодержатель вправе требовать перевода на себя заложенного права.[7]

II. ЗАЛОГОВЫЕ ПРАВООТНОШЕНИЯ

2.1. Предмет залога

В соответствии со ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Кроме того, предполагается, что залог отдельных видов имущества, в частности имущества индивидуальных граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен - это дает возможность запретить в законе залог практически любого имущества.

Существуют также нормативные акты, которые ограничивают способность некоторого ряда вещей выступать в качестве залога. Но, во-первых, эти акты относятся к подзаконным, а во-вторых, эти ограничения носят специфический характер, ограничивающий «залогоспособность» объектов гражданских прав только в отношении конкретной сферы применения залога. Так, например, таможенные органы не принимают в качестве залога электрическую, тепловую и иные виды энергии, объекты недвижимости и некоторые другие объекты.[8]

В Гражданском кодексе РФ указывается также, на какое именно имущество распространяются права залогодержателя. Так, они распространяются на саму вещь и ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором, а также на полученные в результате имущества плоды, продукцию и доходы, если на это есть специальное указание в законе или договоре о залоге.

Следует отметить также, что существует залог вещей и имущественных прав, которые будут приобретены залогодателем в будущем. Возможность такого залога может быть предусмотрена договором или в законе.

Иногда у сторон договора возникают проблемы определения предмета залога, например, когда в этом качестве выступают денежные средства, зачисленные на банковский счет залогодателя, или, тем более, сам банковский счет залогодателя. Дело в том, что наши предприниматели довольно часто берут кредиты у иностранных банков, которые руководствуются в своей деятельности международным правом, предусматривающем такой институт как “залог банковского счета”. В российском же праве банковский счет не может являться предметом залога, а, следовательно, такой договор залога будет недействительным. Также неправильно было бы указывать в качестве предмета залога “денежные средства, зачисленные на банковский счет”, т.к. Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ указал, что, хотя деньги сами по себе могут считаться вещью, но не когда они находятся на банковском счету - таким образом, такие деньги также не могут считаться предметом залога. В данном случае, следует в качестве предмета указывать имущественные права владельца счета, причем не как абстрактную совокупность прав, а конкретные закладываемые права.[9]

Российским законодательством урегулированы некоторые вопросы, связанные с залогом государственного имущества. Так, предусмотрено, что:[10]

1.   Не допускается залог недвижимости, если эти объекты подлежат приватизации в соответствии с Государственной программой приватизации.

2.   Сделка по залогу государственного имущества допускается только при отсутствии в договоре следующих условий: о переходе к залогодержателю, а также третьим лицам прав собственности, аренды, владения на предмет залога (кроме залога товаров в обороте); об отчуждении, сдаче в аренду, реализации предмета залога при обращении на него взыскания в порядке и на условиях, противоречащих законодательству РФ о приватизации; о переводе долга залогодателем третьему лицу, замене предмета залога; об удовлетворении требований залогодержателя третьими лицами; о получении недостающей суммы путем обращения взыскания на другое имущество залогодателя; о последующем залоге уже заложенного имущества; о включении представителей залогодержателя в руководящие органы предприятия, об ограничении прав распоряжения произведенной продукцией и имуществом предприятия.

3.   Залог государственного имущества возможен только при получении согласия Госкомимущества Российской Федерации, которое оформляется специальным распоряжением указанного органа.

4.   Договоры о залоге государственного имущества подлежат обязательному нотариальному заверению.

5.   Не допускаются сделки по закладу государственного имущества, за исключением случаев залога товаров в обороте.

6.   Государственное имущество, на которое обращено взыскание по договору о залоге вследствие неисполнения основного обязательства, реализуется в порядке, предусмотренном Государственной программой приватизации, а вырученные средства распределяются в соответствии с положением о порядке уплаты, распределения, учета и контроля за поступлением средств от приватизации государственных и муниципальных предприятий, с первоочередного права залогодержателя по возмещению требований по договору.

Для получения согласия на залог федерального государственного имущества предприятие-залогодатель представляет в комитет по управлению государственным имуществом, наделенный правами и полномочиями территориального агентства Госкомимущества Российской Федерации, письменное заявление на имя председателя комитета, к которому прилагаются следующие документы, заверенные установленным образом: копия устава предприятия; копия письма налоговой инспекции о постановке на налоговый учет с указанием идентификационного номера включения залогодателя в Государственный реестр предприятий; перечень закладываемого имущества с указанием его балансовой стоимости на последнюю отчетную дату, подписанный руководителем предприятия и главным бухгалтером и скрепленный печатью предприятия; проект договора о залоге, содержащий условия, предусматривающие вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки и порядок исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества, условия страхования залогодателем закладываемого имущества, а также иные условия, относительно которых сторонами достигнуто согласие; бухгалтерская отчетность залогодателя на последнюю отчетную дату в объеме и формах, предусмотренных законодательством РФ, подписанная руководителем и главным бухгалтером предприятия[11].

Комитет по управлению имуществом Российской Федерации принимает решение о согласии или об отказе на залог государственного федерального имущества и выносит его не позднее чем через две недели с момента регистрации заявления залогодателя. Согласие Комитета по управлению имуществом Российской Федерации подтверждается подписью его председателя на проекте договора о залоге. После подписи договора сторонами залогового правоотношения копия договора о залоге представляется в комитет.

Предмет залога может находиться в общей собственности (совместной или долевой). В случае общей совместной собственности любой из собственников вправе совершать сделки по передаче такого имущества в залог, но с согласия всех собственников. Если такое согласие не будет достигнуто, то данная сделка может быть расторгнута по требованию остальных участников совместной собственности, но только в случае, если будет доказано, что залогодержатель знал или заведомо должен был знать об этом.

Если имущество находится в общей долевой собственности, то процедура передачи его в залог зависит от того, все имущество полностью или только его часть будет передаваться в залог. В первом случае требуется обязательное согласие всех сособственников данного имущества. Во втором случае - каждый сособственник может делать со своей долей имущества то, что считает нужным. При этом в случае реализации заложенного имущества остальные сособственники теряют право преимущественной покупки данной доли, так как заложенное имущество продается с публичных торгов.

Если в залоговых отношениях имеет место замена предмета залога, то она допускается только с согласия залогодержателя.

2.2. Стороны залоговых правоотношений

Согласно законодательству Российской Федерации сторонами залогового правоотношения могут являться залогодатель и залогодержатель, отношения между которыми оформляются договором залога. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого данным залогом. Также в договоре о залоге должно содержаться четкое указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Данный договор должен быть заключен в письменной форме, а договор об ипотеке или о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, еще должен быть нотариально удостоверен и заверен подписью нотариуса. Несоблюдение вышеуказанных правил влечет недействительность договора о залоге.[12]

Залогодержатель – это лицо, принимающее в залог имущество залогодателя с целью обеспечения исполнения обязательства. Залогодержателем является кредитор по основному обязательству, а в соответствии с этим уступка прав по договору о залоге другому лицу возможна лишь тогда, когда тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному данным залогом, при этом следует соблюдать правила Гражданского кодекса Российской Федерации для цессии. Также залогодержателю предоставляется в ряде случаев неотъемлемое право требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, в случае:

1)  если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;

2)  нарушения залогодателем правил о замене предмета залога;

3)  утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, в том случае если залогодатель не воспользовался правом на замену и восстановление предмета залога;

4)  нарушения залогодателем правил о последующем залоге;

5)  невыполнения залогодателем своих обязанностей, связанных с содержанием и сохранностью оставленного у него заложенного имущества;

6)  нарушения залогодателем правил распоряжения имуществом.

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса РФ права залогодержателя на вещь, являющуюся предметом залога, распространяются на ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором. На полученные в результате использования заложенного имущества плоды, продукцию и доходы право залога распространяется только в случаях, предусмотренных договором.

При ипотеке предприятия или иного имущественного комплекса в целом право залога распространяется на все входящее в его состав имущество, движимое и недвижимое, включая права требования и исключительные права, в том числе приобретенные в период ипотеки, если иное не предусмотрено законом или договором. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его части.

При ипотеке земельного участка право залога не распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения залогодателя, если в договоре не предусмотрено иное. При отсутствии в договоре такого условия залогодатель в случае обращения взыскания на заложенный земельный участок сохраняет право ограниченного пользования (сервитут) той его частью, которая необходима для использования здания или сооружения в соответствии с его назначением. Условия пользования этой частью участка определяются соглашением залогодателя с залогодержателем.

Если ипотека установлена на земельный участок, на котором находятся здания или сооружения, принадлежащие не залогодателю, а другому лицу, то при обращении залогодержателем взыскания на этот участок и его продаже с публичных торгов к приобретателю участка переходят права и обязанности, которые в отношении этого лица имел залогодатель.

Договором о залоге, а в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем.

Залогодатель – это лицо, передающее имущество (вещи, имущественные права) в залог залогодержателю. Следует отметить, что залогодателем может быть как должник по основному обязательству, так и третье лицо. Основное требование, предъявляемое законодателем к залогодателю при этом, - быть собственником закладываемого имущества или обладать этим имуществом на праве хозяйственного ведения. Передача же в залог имущества, принадлежащего предприятию на праве оперативного управления, Гражданским кодексом Российской Федерации вообще не предусматривается.