Поручительство в кредитном договоре. Проблемы реализации

 

2.4. Прекращение поручительства

Поручительство прекращается с прекращением основного обязательства (исполнением, невозможностью исполнения и т. д.), поскольку больше нечего обеспечивать.

Поручительство прекращается в случае изменения обеспеченного  им обязательства, если это влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные  последствия для поручителя, на что он согласия не дает (например, увеличивается размер процентов, уплачиваемых должником по кредитному договору);

Поручитель принимает  на себя обязательство отвечать перед  кредитором другого лица (должника) исходя из условий обеспечиваемого обязательства и отвечать на определенных условиях. Поручительство, как правило, базируется на неких доверительных отношениях должника и поручителя. Если бы было возможно изменение основного обязательства без согласия поручителя, в результате которого увеличилась ответственность поручителя или наступали иные неблагоприятные для него последствия, то оказалось бы, что по соглашению одних лиц (кредитора и должника) ухудшалось бы положение третьего лица (поручителя). (Уместно вспомнить, что обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц), — п. 3 ст. 308 ГК РФ.)

Поручительство прекращается при переводе долга по обеспеченному  поручительством обязательству на другое лицо, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Поручителю далеко не безразлично, кто является должником. При предоставлении поручительства поручитель учитывает  имущественное положение должника, его способность (или неспособность) исполнить обязательство перед кредитором, репутацию должника и пр. Поэтому перевод долга на другое лицо влечет прекращение поручительства, если поручитель не согласился отвечать за нового должника. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора (п. 1 ст. 391 ГК). Следовательно, кредитор, не желающий прекращения поручительства, либо не даст согласия на перевод долга, либо согласится с ним после того, как поручитель примет на себя обязательство отвечать за нового должника. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Поручитель должен платить  кредитору в случае нарушения  основного обязательства должником. Если должник предлагает надлежащее исполнение, а кредитор его не принимает, то поведение последнего противоправно. Логично освобождение поручителя от обязательства перед кредитором, и если кредитор отказывается принять от должника надлежащее исполнение, поручительство прекращается.

Поручительство прекращается, если обязательство исполняется  должником.

Исполнение обязательства  может быть им возложено на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично (п. 1 ст. 313 ГК). Таким третьим лицом, на которое должник возложил исполнение обязательства, может быть и поручитель. Другое дело, что в такой ситуации он действует не как поручитель, но как любое лицо, на которое возложено исполнение (как третье лицо, действующее за должника). В этом случае кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом (п. 1 ст. 313 ГК).

Поручитель вправе предложить кредитору надлежащее исполнение основного  обязательства и кредитор обязан принять такое исполнение. Если кредитор отказывается, то поручительство прекращается.

Предлагая кредитору надлежащее исполнение обязательства, существующего  между кредитором и должником, поручитель на законных основаниях препятствует наступлению условия, которое повлекло бы его обязательство перед кредитором.

Он действует за должника. Обязанность поручителя может состоять только в уплате денег кредитору. Если же поручитель действует за должника, то он может предложить кредитору надлежащее исполнение и других обязательств (не только денежных).

Поручитель сам по себе (когда он действует не за должника) не имеет отношения к надлежащему  исполнению основного обязательства. Напротив, его роль (как поручителя) проявляется лишь в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения основного  обязательства.

Право поручителя исполнить основное обязательство существует лишь в отношении кредитора. По отношению к должнику он такого права не имеет. Поскольку речь идет о надлежащем исполнении обязательства, т.е. до его нарушения должником, то следует сделать вывод о том, что поручитель вправе исполнять основное обязательство лишь с согласия должника. С этой точки зрения его правовое положение подобно положению третьего лица, на которое должник возложил исполнение обязательства. Однако полного совпадения нет. Поручитель и должник более свободны при решении вопроса об исполнении основного обязательства поручителем, нежели должник при возложении исполнения на третье лицо (п. 1 ст. 313 ГК).

Поручительство прекращается с истечением срока, на который дано поручительство.

Любое обязательство, в том  числе акцессорное, носит срочный  характер. Невозможно существование бессрочных обязательств. В п. 4 ст.367 ГК РФ указывается, в течение какого периода времени существуют отношения поручительства. Обязательство существует определенный или неопределенный срок. Если поручительство дано на определенный срок (предположим, на шесть месяцев), то истечение срока влечет прекращение поручительства. При определении срока поручительства, конечно, необходимо исходить из того, когда должно быть исполнено основное обязательство должником. Если, допустим, основное обязательство должно быть исполнено через полгода, а срок, на который дано поручительство, истекает ранее, то грош цена такому поручительству. Оно ничего не обеспечивает.

Если в основном обязательстве  установлен срок его исполнения, а  в договоре поручительства не указано, на какой период времени оно (поручительство) дано, то срок существования поручительства является определимым. Обязанность поручителя платить кредитору возникает с момента нарушения основного обязательства должником. Если срок исполнения основного обязательства наступил, а должник не исполняет своих обязанностей или исполняет их ненадлежащим образом, то возникает указанная обязанность поручителя. Во избежание правовой неопределенности в ст. 367 ГК РФ указано, что поручительство прекратится, если кредитор в течение года не предъявит иска к поручителю (именно иска, а не претензии, заявления с требованием уплатить и т.д.).

Что касается третьего правила, сформулированного в п. 4 ст.367 ГК РФ (о том, что поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к  поручителю в течение двух лет, если срок исполнения основного обязательства  не указан), то, по-видимому, до предъявления иска поручителю кредитор должен совершить  некие действия, обращенные к должнику. Например, предъявить требование об исполнении. Ведь поручитель платит кредитору при неисправности должника. Впрочем, поручительство прекращается по истечении указанного срока (если иск не предъявлен) независимо от того, совершал ли кредитор такие действия или нет.

 

Заключение

     В целях предотвращения либо уменьшения размера негативных последствий, которые могут наступить в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своего обязательства, оно может быть обеспечено одним из способов, предусмотренных ГК РФ (ст.329). В своей работе я рассматривала такой способ обеспечения исполнения обязательств как поручительство.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства  полностью или в части. В соответствии с ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. При  неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством  обязательства поручитель и должник  отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность  поручителя. Поручитель отвечает перед  кредитором в том же объеме, как  и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию  долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или  ненадлежащем исполнением обязательства  должником, если иное не предусмотрено  договором поручительства. Лица, совместно  давшие поручительство, отвечают перед  кредитором солидарно, если иное не предусмотрено  договором. Поручитель вправе выдвигать  против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, а котором поручитель удовлетворил требование кредитора.        Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано, а также в других случаях, установленных ГК РФ. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников и литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 11.02.2013) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.03.2013)
2. «Гражданское право» Алексеев С., Гонгало Б., Мурзин Д., Степанов С., Пиликин Г 2008г. Москва.
3. «Гражданское право» Мушинский С. // Форум-инфра-М. Москва 2004 г.  
4. «Кредитный договор» Новицкий А..//ЭЖ-Юрист. №19, 2007.
5. «Посреднические и кредитно-финансовые сделки в новом Гражданском кодексе РФ» Суханов Е.А.. М.: Изд-во Центр деловой информации «Экономика и жизнь», 2006.  
6. «Российское гражданское право». Учебник. Под ред. З.Г. Крыловой и Э.П. Гаврилова. М., «Юр.ИнфоР» 2001.
7. Финансовые договоры. «Финансы и статистика» В.Н. Белов, М., 1997.
8. Российское гражданское право. Учебник. Под ред. З.Г. Крыловой и Э.П. Гаврилова. М., «Юр.ИнфоР» 2001.
9. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М.: Изд-во «Статут», 2003.
10. Алексеев С., Гонгало Б., Мурзин Д., Степанов С., Пиликин Г. «Гражданское право» 2008г. Москва.
11. Новицкий А. Кредитный договор.//ЭЖ-Юрист. №19, 2007.
12. п.1 ст. 1112 ГК РФ
13. Суханов Е.А. Посреднические и кредитно-финансовые сделки в новом Гражданском кодексе РФ. М.: Изд-во Центр деловой информации «Экономика и жизнь», 2006.
14. В.Н. Белов. Финансовые договоры. «Финансы и статистика», М., 1997.
15. ФЗ « О банках и банковской деятельности» № 395-1 (в ред. От 03.03.2008 г. ).
16. Тимофеев С. «Закон и право» №08-2008
17. Положение об обязательных резервах кредитных организаций ( в ред. 17.12.2007 г.).

19.Положение об обязательных  резервах кредитных организаций  ( в ред. 17.12.2007 г.).