Способы обеспечения исполнения обязательств

В российской договорной практике в качестве средства обеспечения исполнения обязательств используется договор репо. Договор репо - это сделка купли-продажи ценных бумаг, закрепляющая обязательство продавца выкупить их обратно в определенный срок по заранее зафиксированной цене [Там же].

Цена продажи и цена выкупа в договоре репо согласовываются таким образом, что продажная цена фактически является суммой кредита, предоставляемого покупателем в виде оплаты бумаг, а выкупная цена складывается из суммы кредита и процентов за пользование им. Стороны также оговаривают свои права и обязанности на случай падения рыночной стоимости проданных бумаг, при отказе продавца от обратного выкупа и пр. В результате совершения сделок репо кредитор получает обеспечение в виде прав собственности на ценные бумаги. Указанные сделки можно отнести к непоименованным сделкам, которые не предусмотрены законом, но не противоречат ему. При совершении сделки репо одновременно выдается кредит и предоставляется обеспечение в его покрытие. Иначе говоря, средство обеспечения возврата долга при сделке репо является элементом ее содержания. Поэтому сделки репо нельзя использовать в качестве средства обеспечения исполнения денежных обязательств, вытекающих из других договоров, например кредитных [Там же].

Потребности современного экономического оборота, несомненно, выработают и иные способы обеспечения надлежащего исполнения обязательств, неизвестные сегодня. Они могут появиться как вследствие адаптации к российским условиям легальных моделей обеспечительных средств, апробированных в практике зарубежных стран, так и в результате поиска отечественным законодателем неизвестных ранее способов обеспечения исполнения обязательств.

Исполнение обязательства обычно рассматривается как исполнение субъективной обязанности (долга), возложенной на должника, т.е. совершение им соответствующих действий (или воздержания от Ф важную, но все же часть обязательства, не исчерпывающую его содержание как гражданского правоотношения. Другую его часть составляет субъективное право кредитора, реализация которого, строго говоря, тоже должна включаться в общее понятие исполнения обязательства. Наконец, на кредитора в обязательстве нередко возлагаются и особые кредиторские обязанности (исполнения которых вправе потребовать должник). Поэтому исполнение обязательства состоит в совершении кредитором и должником действий, составляющих содержание их взаимных прав и обязанностей [19, С.211].

Но поскольку предмет обязательства (долг) составляет соответствующее поведение должника, исполнение обязательства традиционно сводится к исполнению должником лежащей на нем обязанности. С этой точки зрения исполнение обязательства состоит в совершении должником в пользу кредитора конкретного действия, составляющего предмет обязательства (либо в воздержании от определенных обязательством действий).

При этом поведение должника должно точно соответствовать всем условиям обязательства, определенным договором или законом либо иным правовым актом, а при их отсутствии - обычаям делового оборота или иным обычно предъявляемым требованиям (ст. 309 ГК).

Исполнение, произведенное должником кредитору обусловленным в их договоре, указанным в законе или соответствующим обычаям способом в установленный срок и в должном месте, признается надлежащим. Надлежащее исполнение во всех случаях освобождает должника от его обязанностей и прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК). Оно составляет цель установления и существования всех обязательств. Всякое иное исполнение, не являющееся надлежащим, например частичное или просроченное, становится основанием для применения к должнику соответствующих принудительных мер, включая и меры гражданско-правовой ответственности.

Исполнение обязательства как правомерное и волевое действие (поведение) должника, направленное на прекращение имеющейся у него обязанности (долга), представляет собой сделку, причем одностороннюю [16, С.208]. С этой точки зрения оно подчиняется общим правилам о сделках. Однако эта сделка существует и совершается не сама по себе. Во-первых, ее содержание предопределено основанием возникновения соответствующего обязательства (в наиболее часто встречающихся договорных обязательствах оно определено договором, т.е. двусторонней сделкой должника и кредитора). С этой точки зрения исполнение обязательства - сделка "подчиненная", служащая реализации основной сделки (или иного основания возникновения обязательства) [36, С.420]. Во-вторых, она рассчитана на соответствующее ей волеизъявление (согласие) кредитора по принятию предложенного должником исполнения, по сути, представляющее собой другую одностороннюю сделку. Такое согласие обычно предполагается (презюмируется), но в конкретной ситуации может и отсутствовать.

3. ОСОБЕННОСТИ ПРИМЕНЕНИЯ ОТДЕЛЬНЫХ СПОСОБОВ (ВИДОВ) ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЗАТЕЛЬСТВ

3. 1. Неустойка

 Неустойка  является наиболее распространенным  способом обеспечения обязательств, но в то же время наименее надежным. Сущность неустойки заключается в том, что она возлагает на должника дополнительную обязанность по уплате кредитору определенной денежной суммы. Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой является, определенная законом или договором, денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства [27, С.22].

 Неустойкой, которая также может именоваться штрафом или пеней, является определенная денежная сумма, которую в случае неисполнения обязательства должник должен уплатить кредитору. По замыслу законодателя эта денежная сумма должна стать весомым стимулом для должника ответственно подойти к исполнению принятых на себя обязательств. При этом следует отметить, что на кредитора не возлагается обязанность каким-либо образом доказывать, что ему недобросовестность должника причинила убытки, достаточно лишь факта неисполнения обязанностей.

Использование неустойки как способа обеспечения обязательства достигает своей цели лишь при наличии определенных обстоятельств:

1) кредитор  заинтересован в реальном исполнении должником предусмотренных данным обязательством действий и использованием неустойки, что побуждает должника под страхом наступления неблагоприятных последствий надлежащим образом исполнять принятые на себя обязанности;

2) кредитор  уверен в надежности должника и не допускает возможности его «исчезновения»;

3) должник обладает достаточным  имуществом, за счет которого  может быть удовлетворено требование о взыскании неустойки [39, С.512].

Использование неустойки для обеспечения исполнения обязательства оправдано только при наличии всех трех условий. Если должником является небольшая фирма, существующая несколько месяцев и имеющая в балансе только стол и телефон, то неустойка в этом случае сможет обеспечить подобное обязательство не больше, чем честное слово должника, поскольку кредитору будет очень сложно реализовать свое право на взыскание неустойки. Широкое распространение неустойки объясняется тем, что это наиболее «дешевый» способ обеспечения обязательства, поскольку он не требует от должника или кредитора каких-либо дополнительных действий и затрат в момент заключения договора. В зависимости от порядка определения размера неустойки, выделяют несколько ее видов. В правовой литературе и в законодательстве отмечают два вида неустойки: штраф и пеня. Термин «штраф» употребляется при определении неустойки в твердой денежной сумме или в процентах к размеру (стоимости) основного обязательства, взыскиваемой единовременно. Однако применение штрафа встречается достаточно редко в договорных отношениях, более широко используется такая разновидность неустойки, как пеня. Пеней называется денежная сумма, взыскиваемая за каждый день просрочки исполнения обязательства в течение определенного времени или без ограничения срока. Пеня может определяться как в процентах к размеру (стоимости) основного обязательства, так и в твердой сумме [24, С. 118].

Следует отметить, что, как в литературе, так и в законодательстве, нет четких определений неустойки, штрафа, пени, а также их соотношения между собой. Более распространенным и предпочтительным является употребление термина «неустойка» применительно ко всем этим видам определения ответственности. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, поскольку несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 331 ГК РФ), то есть для применения неустойки необходимо письменное соглашение об установлении неустойки за неисполнение обязательства. Формы подобного соглашения могут быть различными: часть договора, дополнительное соглашение к договору, обмен письменными документами. Однако данная норма не распространяется на те виды неустойки, которые предусмотрены законом. Согласно ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), неза висимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает [41, С. 415]. Существование законной неустойки не означает возложения на кредитора обязанности по ее взысканию с должника, а лишь предоставляет кредитору право в соответствии с законом требовать уплаты подобной неустойки, даже в случае если это и не было предусмотрено договором или иным соглашением сторон.

В качестве формы для соглашения о неустойке в ст. 331 ГК РФ рассматривается только письменная форма и не имеет значения, что договор может заключаться в устной форме. Без соблюдения такой формы соглашение о неустойке будет недействительным.

Вместе с тем, необходимо заметить, что в случае если законодательством установлена по конкретному виду обязательств неустойка (законная неустойка), сторонам договора не требуется дополнительно ее подтверждать, но размер такой неустойки может быть увеличен в случае если стороны оговорят это в дополнительном соглашении.

Существует мнение, что неустойка взыскивается сверх всех убытков в качестве санкции за неисполнение обязательства. Но в гражданском праве ответственность не служит способом наказания виновного или обогащения потерпевшего, она необходима лишь для восстановления имущественного положения лица, право которого нарушено. Поэтому, согласно ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. То есть сначала взыскивается неустойка, и только в случае если причиненные убытки превышают взысканную неустойку, можно требовать возмещения оставшейся части убытков. Это взыскание называется зачетной неустойкой [27, С. 420]. Кроме зачетной, иные виды неустойки могут применяться только в случаях, предусмотренных законом или договором. Согласно ст. 394 ГК РФ, законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков (исключительная неустойка), когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки (штрафная неустойка), когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки (альтернативная неустойка).

Статьей 395 ГК РФ предусмотрена особая форма ответственности за неисполнение денежных обязательств в виде уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента. При применении данной нормы необходимо иметь в виду, что термин «чужие средства» употребляется как условное обозначение. «Чужими денежными средствами» законодатель называет любые денежные средства, в отношении которых у кредитора возникло право требования в результате их неправомерного удержания должником, уклонения от их возврата, просрочки в их уплате, неосновательного получения или сбережения за счет кредитора, в том числе и деньги, принадлежащие должнику (не являющиеся для него «чужими» в прямом смысле этого слова), но подлежащие уплате кредитору за товар (работы, услуги). Статья 395 ГК РФ прямо указывает на то, что проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате за неисполнение денежного обязательства. В этом случае всегда возникает вопрос о соотношении процентов и убытков, а также о соотношении процентов и неустойки, являющихся мерами ответственности за неисполнение обязательств [35, С. 318]. Проценты не включаются в состав убытков (ст. 15 ГК РФ), а носят в отношении убытков зачетный характер, поскольку, согласно п. 2 ст. 395 ГК РФ, кредитор вправе требовать от должника возмещения причиненных неправомерным пользованием денежными средствами убытков только в части, превышающей сумму процентов за пользование чужими денежными средствами, причитающуюся кредитору на основании ст. 395 ГК РФ [35, С. 319]. Поскольку проценты не являются убытками, следовательно, к ним не применяются установленные ст. 394 ГК РФ правила о соотношении убытков и неустойки, в том числе и правило о зачетном характере неустойки и убытков. То есть при просрочке исполнения денежного обязательства должником кредитор вправе требовать уплаты как процентов, так и неустойки (если она предусмотрена законом или договором), при этом взыскание процентов осуществляется без зачета неустойки. Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами являются самостоятельной мерой гражданско-правовой ответственности и взыскиваются помимо неустойки и убытков.

Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» [7], при оценке последствий нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.), и в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. То есть решение вопроса о «соразмерности» или «несоразмерности» неустойки и существующих последствий зависит Целиком от усмотрения суда и не поддается какой-либо мотивированной аргументации. Хотя закон предоставляет суду право лишь уменьшить размер неустойки, а не освободить должника от ее уплаты, надо помнить, что пределы уменьшения суд устанавливает самостоятельно.

Возможность уменьшения неустойки судом необходимо иметь в виду и при определении ее размера. Законодательство не устанавливает каких-либо ограничений в определении размера неустойки договором, оставляя сторонам право самим определять размер и порядок подсчета неустойки. Но чрезмерно высокие размеры неустоек, явно не соответствующие последствиям нарушения обязательств, могут быть уменьшены судом при вынесении решения [13, С. 419]. Несмотря на то, что размер неустойки определяется на момент заключения договора, обязанность по ее уплате возникает лишь при неисполнении обязательства, то есть неустойка одновременно служит способом обеспечения исполнения обязательства и является мерой ответственности за неисполнение обязательства.

3. 2. Залог

Как известно, обеспечение обязательств является традиционным институтом гражданского права, а способы обеспечения обязательств созданы «для доставления обязательственному праву той твердости, которой недостает ему по его существу» [23, С.410]. «Совершенно особое место среди всех способов обеспечения исполнения обязательств занимает залог имущества. Это один из классических гражданско-правовых институтов, имеющих многовековую историю, которые берут свое начало в римском праве» [45, С. 8].

В настоящее время основными законодательными актами, регулирующими залоговые обязательства в Российской Федерации, являются ГК РФ и Закон РФ «О залоге» от 30.12.2008 N 306-ФЗ, Отношения ипотеки, как одного из видом залога регулируются Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102 от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

«Залогу как способу обеспечения возврата заемных средств отдается предпочтение перед другими способами обеспечения, охотнее других активов в залог принимаются земельные участки и иная недвижимость. Но если банк предоставит кредит под залог земельного участка, на котором будет возводиться многоквартирный дом, то ипотека того же земельного участка в обеспечение прав дольщиков будет носить характер последующей, что само по себе допустимо, но гораздо менее надежно» [6].