В структуру
банковской системы РФ включены все кредитные
организации (банки и небанковские кредитные
организации, которые, исходя из содержания
их деятельности, можно назвать банками
с ограниченным кругом операций), имеющие
лицензию Банка России и Центральный Банк
РФ.
К основным принципам организации
банковской системы России относятся
двухуровневая структура, осуществление
банковского регулирования и
надзора центральным банком, универсальность
деловых банков, коммерческая направленность
деятельности банков.
В банковской системе РФ Центральный
банк - элемент, который контролирует
и регулирует деятельность остальных
элементов - кредитных организаций.
Для контроля и надзора за всеми
элементами банковской системы РФ Банк
России применяет:
- процентные
ставки по операциям Банка России;
- нормативы
обязательных резервов, депонированных
в ЦБ РФ;
- операции
на открытом рынке;
- рефинансирование
банков;
- валютное
регулирование;
- установление
ориентиров роста денежной массы;
- прямые
количественные ограничения.
На процесс
развития банковской системы также влияет
совокупность факторов как внешних по
отношению к банковской системе, так и
внутренних.
Основными позитивными факторами,
влияющими на развитие российских банков,
и отмечаемыми большинством рейтинговых
агентств, сегодня являются:
1. растущая диверсификация банковского
бизнеса, особенно в рознице;
2. повышение профессионализма и
качества управления, в том числе
контроля рисков;
3. последовательное изменение модели
развития банков, четкое позиционирование
себя на рынке;
4. постепенный переход на международные
стандарты оценки и планирования
бизнеса;
5. поддержка государства банковского
бизнеса.
К негативным факторам
можно отнести:
1. несовершенство системы банковского
регулирования и надзора;
2. рост расслоения банков, увеличение
разрыва между частными и государственными
банками;
3. риски, связанные с непрозрачностью
структуры собственности;
4. значительную концентрацию кредитных
портфелей и ресурсной базы
в нескольких отраслях экономики;
5. неустойчивость показателей прибыльности,
обусловленная высокой концентрацией
бизнеса в отдельных сегментах и высоким
удельным весом доходов от операций с
ценными бумагами;
6. понижение доверия к банкам
и спад спроса на банковские
услуги со стороны предприятий
и населения;
7. неблагоприятная
экономическая обстановка на мировых
финансовых рынках;
Как видно, негативных факторов, влияющих
на развитие российской банковской системы
больше чем позитивных. В основном
это обусловлено замедлением
мировой экономики, падения мировых
и российских индексов
фондовых рынков, уход иностранного капитала
из российской экономики и снижением мировых
цен на нефть.
Кризисные процессы в сегодняшней
российской экономике существенно
осложняют положение в банковском
секторе России. Возможности получения
надежной прибыли
относительно сокращаются. Финансовые
затруднения банковских партнеров и клиентов,
кризис неплатежей осложняют положение
банков, а наименее устойчивых из них приводят
к банкротству. Аферы со средствами населения
подрывают доверие к финансовым институтам.
Инфляционные всплески, нестабильность,
слабая предсказуемость государственной
экономической политики повышают риск
не только производственных инвестиций,
но и любых долгосрочных процессов.
Для устранения негативных факторов
и развития банковской системы
при неблагоприятных внешних условиях
требуется следующее:
1) Обеспечение
прозрачных условий вывода с рынка наименее
эффективных игроков, проведение по всем
правилам процедур банкротств неплатежеспособных
банков и корпораций с тщательным контролем
за их осуществлением в целях недопущения
вывода активов;
2) Уменьшение
разрыва между темпами роста кредитов
и депозитов;
3) Поддержание
государством уровня ликвидности, необходимое
для текущей структуры банковской системы,
либо принятие мер для ее укрупнения и
капитализации с выходом на более низкий
уровень ликвидности;
4) Системное
реформирование банковского сектора следует
проводить исключительно на основе подготовленных
совместно с банковским сообществом 15-летней
стратегии развития и пятилетнего плана
конкретных мероприятий, ежегодно корректируемых
в соответствии с макроэкономической
ситуацией;
5) Банк России
должен участвовать в подготовке и реализации
национальной политики по экономическому
росту, а не сводить свою денежно-кредитную
политику лишь к снижению инфляции, её
искусственное подавление тормозит экономический
рост;
6) Разработать
концепцию российского банковского права
и планово реализовать её в виде системы
нормативных актов;
7) Банковское
сообщество совместно с регулятором должно
построить современный организованный
рынок межбанковского кредитования, т.к.
излишняя ликвидность крупнейших банков
должна поглощаться банковской системой,
а не откладываться "мертвым" капиталом
в Банке России.
Список использованных источников
и литературы
1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ
"О Центральном банке РФ (Банке России)"
// Справочно-правовая система "Гарант".
2. Федеральный Закон
от 21.03.2002 г. №82-ФЗ "О банках
и банковской деятельности" //
Справочно-правовая система "Гарант".
3. "Основные направления
единой государственной денежно-кредитной
политики на 2009 год и период 2010
и 2011 годов" // Центральный банк
Российской Федерации, 2008 г.
4. Федеральный закон
от 28 октября 2008 г. "О дополнительных
мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31
декабря 2011 года" // Справочно-правовая
система "Гарант"
5. Банковская система
РФ. Учебное пособие / Под ред.
Шестакова А.Н. М.: Вершина, 2006.
6. Банковское дело: учебник
для студентов вузов / под ред.
Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - 3-е изд., перераб. и доп.
- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.
7. Батракова Л.Г. Экономический
анализ деятельности коммерческого
банка: Учебник для ВУЗов. - М.:
Логос, 2006.
8. Братко А.В. Центральный
банк в банковской системе
России Учебник /. М.: Юрайт, 2007.
9. Ведев А.; Лаврентьева
И.; Шарипова Е. Российская банковская
система. Кризис и перспективы
развития. - М.: Ось-89, 2007.
10. Деньги, кредит, банки
/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник.
- М.: Юрайт-Издат, 2006.
11. Деньги, кредит, банки:
Учебное пособие. - М.: ИКЦ "МарТ", 2004.
12. Деньги, кредит, банки:
учеб. - 2-е изд., перераб. и доп.
/ под ред. В.В. Иванова, Б.И.
Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во
Проспект, 2008.
13. Деньги, кредит, банки:
учебник / кол. авторов; под
ред. засл. деят. науки РФ д-ра эк. Наук, проф.О.И. Лаврушина.
- 6-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2007.
14. Никольский Д.В. Состояние и перспективы
развития банковского сектора в России
// Банковское дело. 2008, №4.
15. Беляев М.С., Ермаков С.В. Банковское
регулирование в России. От прошлого к
будущему // Деньги и кредит, 2008, №11,
16. Валитов Ш.М., Кириченко Е.Г. Конкуренция
в банковском секторе России // "Ведомости".
2008. № 24.
17. Воронин Д.В. Развитие банковского
сектора России в первом полугодии 2007
г. // Банковское дело, 2007, №10.
18. Денежно-кредитная политика Банка
России: актуальные аспекты // "Деньги
и кредит". 2008. №5.
19. Ильясов C.М., Бацына C.Ю., Цапиева О.К.
Банковские системы развитых стран и совершенствование
денежно-кредитной политики России // Деньги
и кредит. № 7.2008.
20. Масленников В.В., Соколов Ю.Л. Национальная
банковская система // "Финансист",
2008, №12.
21. Смирнов Е.Е. Изменение законодательной
базы финансовой сферы в условиях кризиса
// "Финансист", 2008, №9.
22. Банковская система в октябре 2008 г.
// ВЕДИ, http://www.vedi.ru/analytics.htm, 2008
23. Орлова Н., Антиинфляционная политика:
мифы и реальность // "Банковское обозрение",
2008, http://bo.bdc.ru/2008/8
24. О Центральном Банке Российской Федерации, http://ru.wikipedia.org/wiki/Центральный_банк_Российской_Федерации, 2008
25. Сергиевский В., Банковская система
России в 2009: новые реалии и новые риски,
2008, http://www.finam.ru/analysis/conf
26. Ставка рефинансирования Центрального
Банка изменена, http://www.rusipoteka.ru, 2008.
37. Тюрикова А., Банковские и финансовые
потрясения 2008 год // ФедералПресс, http://www.fedpress.ru/federal/polit/p_toptals/id_124123.html, 2008.