Банки и банковская система России

1. Банки и банковская  система России.

В настоящее время в  России сформирована следующая банковская система:

1.1 Центральный банк

1.1.1 Понятие и  роль Центрального банка в  экономике

 

Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.

Возникновение центральных  банков связано с необходимостью централизации банковской эмиссии  и организации денежного обращения  в стране, проведения кредитной политики в рамках всего народного хозяйства  и функционирования системы денежных расчетов, а также с необходимостью защиты и обеспечения устойчивости национальных валют.

Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит  государству, выполняет функции  государственного органа, обладает монопольным  правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную  политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный  банк участвует в управлении государственным  долгом и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание бюджета государства.

По своему положению в  кредитной системе центральный  банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободные  средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов  денежных обязательств либо непосредственно  через свои отделения, либо через  специальные расчетные палаты.

Это основной проводник денежно-кредитной  политики, направленной на стабилизацию денежного обращения. Первичная  обязанность его в рыночной экономике - защищать стоимость и покупную способность денег и создавать нормальные условия функционирования финансовых рынков.

Развивая и укрепляя банковскую систему России, ЦБ эффективно воздействует на хозяйственную активность и деятельность банковских институтов, в первую очередь  коммерческих банков. Банк России образует единую централизованную систему с  вертикальной системой управления.

Главный банк России организует экономическую жизнь общества, создавая необходимые условия для функционирования созданной им денежной системы страны. Наиболее полно роль Центрального банка  проявляется при выполнении тех  функции по обеспечению работы каждого  составного элемента национальной денежной системы, которые он реализует через национальную единицу валюты - рубль.

1.1.2 Задачи и функции

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением  денежного обращения, защитой и  обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления  расчетов.

Традиционно перед центральным банком стоят следующие задачи:

• Центральный банк призван быть эмиссионным центром страны;

• пользование монопольным правом на выпуск банкнот;

• совершение операций с банками данной страны; хранение их кассовых резервов; осуществление надзора, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

•  Центральный банк призван быть «банкиром правительства»;

•  поддерживание государственных экономических программ и размещение ценных бумаг; предоставление кредитов; хранение золотовалютных резервов;

• главным расчетным центром страны;

•  посредничество между банками страны при выполнении безналичных расчетов (клиринг);

• Центральный банк призван быть органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

Все эти  задачи Банк России решает с помощью созданного при нем Национального банковского Совета, который состоит из представителей палат Федерального Собрания, Президента, Правительства, кредитных организации, а также экспертов.

При решении  этих задач центральный банк выполняет  три основные функции:

• регулирующую - регулирование денежной массы в обращение, которая достигается путем сокращения или расширения наличной или безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики;

•  контролирующую - процедура допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок;

• информационно-исследовательская функция - оперативное реагирование на глобальные и локальные экономические процессы.

Функции центрального банка переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует  достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.

В соответствии с Федеральным законом Центральному банку предписано выполнение следующих  функций:

1. эмиссия банкнот и монет;
2. проведение денежно-кредитной политики;
3. является «банком банков» — служат расчетным центром банковской системы, предоставляют ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков;
4. рефинансирование кредитно-банковских институтов (в том числе с помощью установки ставки рефинансирования, ломбардной ставки и т. п.);
5. управление официальными золотовалютными резервами;
6. проведение валютной политики;
7. регулирование деятельности кредитных институтов;
8. банк правительства.

 

 

1.1.3 Признаки независимости  Банка России.

Независимость Банка России проявляется прежде всего в том, что он не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

Центральный банк России, являясь  государственным с точки зрения собственности на капитал, обладает юридической самостоятельностью в  вопросах тактики и стратегии  проведения денежно-кредитной политики, направленной на поддержание стабильности обращения денег и сбалансированности платежного баланса.

Вопросы независимости Центрального банка имеют принципиальное значение в связи с необходимостью разграничения  государственных финансов и банковских ресурсов. Правительству, как правило, не хватает государственных финансов, что подтверждается наличием дефицита Федерального бюджета.

В результате образуется внутренний и внешний долг. Как Центральный  банк должен участвовать в его  покрытии, в каких размерах должна проводиться эмиссия под прямое кредитование Правительства, какой тип денежной реформы --девальвация или же деноминация - может помочь Правительству в решении его задач, определяется Центральным банком. В этом и проявляется принцип независимости Центрального банка.

В процессе обслуживания государственного долга Банк должен не только поддерживать Правительство, но, проявляя независимость, заботиться и о сохранении ликвидности  банковской системы. Банк России исходит  из того, что реструктуризация региональных банков является на сегодня центральным  звеном процесса реструктуризации банковской системы.

Следующий принцип независимости  ЦБ проявляется в передаче функций  по кассовому исполнению бюджета  из ЦБ в Федеральное казначейство.

Банк России не входит в структуру федеральных  органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного  обращения (Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). Также принцип  финансовой независимости Банка  РФ выражается также в том, что  он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, которые не регистрируются в налоговых органах.

 

1.1.4.Экономическая роль.

В экономике государства  центральный банк играет роль «банка для банков», то есть на своих счетах хранит обязательные резервы коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачётов (безналичных платежей) либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчётные палаты.

Обязательные  резервы — это часть суммы депозитов, которую коммерческие банки не могут направить на выдачу кредитов. Обычно эти резервы определяют сумму, которая должна обязательно оставаться на корреспондентском счету банка в системе центрального банка (конкретные формы хранения могут различаться по странам). Нормы обязательных резервов дифференцируются по видам вкладов (депозитов). Российские коммерческие банки обязаны хранить обязательные резервы в Банке России. Обязательные резервы должны не столько гарантировать возможность получения вкладов их владельцами, сколько лимитируют предельный рост денежной массы в экономике.

1.1.4 Политика Центрального  Банка

Политика Центрального банка  в реализации своих функции сочетает интересы политики Правительства, нацеленной, прежде всего на подъем экономики, интересы промышленных предпринимателей, направленные на стимулирование инвестиционных возможностей, интересы профсоюзов, обусловленные  стремлением сократить безработицу  и расширить занятость, а также  и в первую очередь собственные  интересы -- повышение устойчивости финансовых систем.

Банк России обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, которое предотвращает дестабилизирующие  процессы в банковском секторе, путем  контроля их деятельности.

Центральный банк сегодня  является ключевым элементом финансово-кредитной  системы любого развитого государства. Он выступает проводником официальной  денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования  экономики.

Банк России в полном соответствии с новой редакцией Закона РФ "О  Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" считает своей  главной текущей целью борьбу с инфляцией, вместе с тем он будет  защищать интересы банковской сферы  там, где это будет необходимо.