Банковская политика Казахстана

Банковская политика Казахстана

 

1. Республика Казахстан имеет  двухуровневую банковскую систему. 

 

2. Национальный Банк является  центральным банком государства  и представляет собой верхний  (первый) уровень банковской системы.  Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка определяются Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан». Национальный Банк осуществляет регулирование и надзор по отдельным вопросам банковской деятельности в пределах своей компетенции и способствует созданию общих условий для функционирования банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций. Регулирующие и надзорные функции Национального Банка в отношении банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан, защиту интересов кредиторов банков, их вкладчиков и клиентов.

 

• Основная цель: обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан.
• Для реализации основной цели на Национальный Банк Казахстана возлагаются следующие задачи:

1) разработка и проведение денежно-кредитной  политики государства; 

2) обеспечение функционирования  платежных систем;

3) осуществление валютного регулирования  и валютного контроля;

4) содействие обеспечению стабильности  финансовой системы.

 

• Функции, полномочия и права Национального Банка Казахстана

проводит государственную денежно-кредитную политику Республики Казахстан, является единственным эмитентом банкнот и монет на территории Республики Казахстан, эмитирует ценные бумаги.

б) участвует в обслуживании государственного долга Правительства Республики Казахстан по согласованию с ним и обслуживает государственный долг Национального Банка Казахстана;

В) вправе предоставлять кредиты банкам, а также юридическим лицам, открывшим банковские счета в Национальном Банке Казахстана. Является кредитором последней инстанции для банков;

Г) устанавливает официальный курс национальной валюты Республики Казахстан к иностранным валютам согласно перечню, определяемому Правлением Национального Банка Казахстана;

д) организует международные расчеты, совершенствует валютно-финансовые и  кредитно-расчетные отношения с  зарубежными странами;

е) осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в Республике Казахстан и вправе проводить все виды валютных операций;

ж) издает обязательные для исполнения всеми банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций и их клиентами нормативные правовые акты по вопросам банковской деятельности, платежей и переводов денег, осуществления валютных операций в пределах полномочий, определенных законодательными актами, а также осуществляет надзор за их соблюдением, определяет политику и методы бухгалтерского учета для Национального Банка Казахстана с учетом международных стандартов финансовой отчетности;

з) устанавливает правила учета, хранения, перевозки и инкассации банкнот, монет и ценностей, участвует в обеспечении перевозки, хранении и инкассации банкнот, монет и ценностей, создает резервные государственные фонды банкнот, монет и ценностей;

И) составляет и регулярно публикует  собственный бухгалтерский баланс;

К) формирует статистику внешнего сектора страны, включая платежный баланс, международную инвестиционную позицию и валовой внешний долг страны, участвует в разработке прогнозных оценок платежного баланса;

Л) участвует в подготовке и переподготовке кадров для государственных органов и финансовых организаций;

м) обслуживает единый казначейский счет центрального уполномоченного  органа по исполнению бюджета.

 

3. Все иные банки представляют  собой нижний (второй) уровень банковской  системы за исключением Банка  Развития Казахстана, имеющего особый правовой статус, определяемый законодательным актом Республики Казахстан. Банк с иностранным участием — банк второго уровня, более одной трети размещенных акций которого находятся во владении, собственности и/или управлении:

 

а) нерезидентов Республики Казахстан;

 

б) юридических лиц — резидентов Республики Казахстан, более одной  трети размещенных акций или  долей участия в уставных капиталах  которых находятся во владении, собственности  и/или управлении нерезидентов Республики Казахстан либо аналогичных им юридических лиц — резидентов Республики Казахстан; в) резидентов Республики Казахстан, являющихся распорядителями средств (доверенными лицами) нерезидентов Республики Казахстан либо юридических лиц, указанных в подпункте б) настоящего пункта.

• Банк развития Казахстана

Банк Развития Казахстана  - акционерное общество, контрольный пакет акций которого принадлежит национальному управляющему холдингу. Банк Развития является национальным институтом развития.

Цели: совершенствование и повышение эффективности государственной инвестиционной деятельности, развитие производственной инфраструктуры и обрабатывающей промышленности, содействие в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны.

 

Структура банковс.сектора

При этом в банковском секторе доминируют три крупных банка – "Казкоммерцбанк" (ККБ), банк "ТуранАлем" (БТА) и Народный банк (НБ, "Халык"), на долю которых приходится около 57% банковской системы.

«Банк Развития Казахстана», созданный в 2001 году со 100%-ным участием государства, участвует в реализации стратегии индустриально-инновационного развития республики, рассчитанной на период до 2015 года, и других госпрограмм развития.

 Банк осуществляет отбор  и кредитование средне- и долгосрочных инвестиционных проектов в производственной сфере и несырьевых отраслях экономики, реализация которых рассчитана на период от пяти до двадцати лет.

 

На 1 марта 2011 года банковский сектор представлен 39 банками второго уровня.

Активы банков второго уровня с начала года  увеличились на 111,9 млрд. тенге или на 0,9%, банковские займы и операции «обратное

РЕПО» увеличились на 16,8 млрд. тенге  или на 0,2 %, резервы (провизии) увеличились на 48,3 млрд. тенге или на 1,5%.

 

 

 

 

 

 

• Основные показатели банковской деятельности
• Согласно последним данным госагентства финансового надзора (АФН), регулирующего деятельность коммерческих банков, чистая прибыль банковского сектора Казахстана на 1 марта 2011 года составила

(- 13,5) млрд. тенге, а на 1 марта  2010 года –(-64,1) млрд. тенге.

• Ссудный портфель банков второго уровня уменьшился с начала года на 16,8 млрд. тенге или на 0,2%.
• Стандартные займы уменьшились на 114,2 млрд. тенге (-4,8%), сомнительные увеличились на 84,1 млрд. тенге (1,7%),
• безнадежные увеличились на 46,9 млрд. тенге (2,6%).
• Провизии по займам, выданным банками второго уровня,

увеличились на 19,8 млрд. тенге (0,7%).

 

Совокупные обязательства банков второго уровня с начала 2011 года увеличились на 124,0 млрд. тенге или

на 1,2%. В структуре обязательств произошло:

• увеличение вкладов юридических лиц на 88,3 млрд. тенге или на 1,9%,
• вкладов физических лиц - на 52,8 млрд. тенге или на 2,3%.
• Вклады дочерних организаций специального назначения уменьшились на 0,3 млрд. тенге или на 1,2%,
• займы, полученные от других банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций – уменьшились на 32,6 млрд. тенге или на 6,0%.

Вклады в иностранной валюте с начала текущего года уменьшились  на 8,7 млрд. тенге или на 0,3%.

 

Обязательства банков второго уровня перед нерезидентами Республики Казахстан с начала 2011 года снизились на 229,7 млрд. тенге или на 9,0%.

 

ЭФФЕКТИВНОСТЬ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ ВТОРОГО  УРОВНЯ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.  
РОЛЬ 
БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В ЭКОНОМИКЕ КАЗАХСТАНА

 

 

Характеристика банковского  сектора 

 

Плюсы.

 

П оложительными моментами казахстанских банков, по мнению экспертов, является их достаточно хорошая прибыльность и высокая ликвидность.

 

Кроме того, эксперты отмечают относительно низкий уровень у казахстанской  банковской системы рыночных рисков по сравнению с аналогичными секторами других стран СНГ, что является следствием достаточно стабильного в республике обменного курса тенге и уровня инфляции.

 

Положительное влияние на деятельность банков Казахстана также оказывает  относительно хороший доступ к иностранному капиталу, о чем свидетельствует рост заимствований банков на международном рынке, в том числе посредством выпуска еврооблигаций.

 

Так, по состоянию на 1 сентября 2005 года обязательства банковского  сектора выросли до $8805,2 млн. с $4631,6 млн. на аналогичную дату 2004 года.

 

Минусы.

 

Н есмотря на значительные достижения банковского сектора республики, уровень кредитоспособности банков по-прежнему сдерживается слабой прозрачностью  структуры собственности, ограниченной диверсификацией деятельности, относительно нереструктурированным корпоративным сектором, высокой степенью концентрации ссуд по отраслям и отдельным заемщикам и значительной долей кредитования в иностранной валюте. Все эти факторы, считают эксперты, в сочетании с быстрым ростом ссуд подвергают банки угрозе экономической нестабильности, волатильности процентных ставок и валютного курса.

 

Вместе с тем аналитики считают  главными из рисков, с которыми сталкиваются сегодня казахстанские банки, кредитные  риски. Это связано, в основном, с  увеличением кредитования относительно новых и более рисковых секторов: строительства, недвижимости, сельского хозяйства, субъектов малого и среднего бизнеса - а также с расширением финансирования проектов в других странах СНГ, которые для банков Казахстана менее понятны.

 

Таким образом, у экспертов определенную озабоченность вызывает усиливающаяся  экспансия банков Казахстана на другие рынки стран СНГ с более  высоким уровнем рисков, главным  образом в Россию. Объемы банковских операций за рубежом по-прежнему довольно невелики, но быстро растут, отмечают эксперты.

 

Экспансия казахстанских банков на финансовые рынки стран СНГ 

 

Между тем АФН Казахстана намерено в ближайшее время разработать  меры по стимулированию экспансии коммерческих банков республики на внешние рынки, но только через создание дочерних банков.

 

Это связано с тем, что у казахстанских  банков есть конкурентные преимущества перед финансовыми институтами  стран Содружества.

 

В связи с этим они успешно  активизируют свою деятельность на рынках сопредельных государств. Так, если на 1 января 2004 года количество дочерних банков, филиалов и представительств казахстанских банков за рубежом составляло 16, то на 1 января 2006 года их число увеличилось до 27.

 

При этом в настоящее время основная экспансия банков республики осуществляется именно через дочерние и зависимые банки, а не посредством прямого кредитования тех или иных хозяйствующих субъектов-нерезидентов.

 

АФН считает такую политику банков в нынешних условиях наиболее приемлемой, поскольку она позволяет снижать риски в силу того, что капитал дочерних структур при составлении материнским банком отчетности, расчете пруденциальных нормативов консолидируется.

 

Вместе с тем АФН пока не готово смягчать требования по экспансии банков посредством прямого кредитования хозсубъектов-нерезидентов, поскольку в настоящее время очень сложно оценивать уровень рисков по таким операциям.

 

В настоящее время бизнес в странах  СНГ наиболее активно развивает  БТА. В группу банков - стратегических партнеров, в капитале которых БТА имеет долю, входят Славинвестбанк (Москва), Омск-банк (Омск), Астанаэксимбанк (Минск), БТА ИнвестБанк (Ереван), Агроинкомбанк (Астрахань), БТА-Казань (Казань), БТА Silk Road Bank (Грузия).

 

Сеть зарубежных представительств БТА в настоящее время охватывает Армению, Россию, Белоруссию, Киргизию, Украину, Таджикистан, Грузию, Китай.

 

Акционерами БТА являются Европейский  банк реконструкции и развития, Международная  финансовая корпорация, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich, германская DEG, ряд юридических и физических лиц, а также менеджмент банка. Активы БТА достигают $5,5 млрд., собственный капитал превышает $600 млн.

 

Между тем интересы ККБ в России представляет "Москоммерцбанк". В  Киргизии ККБ имеет дочерний банк "Казкоммерцбанк-Кыргызстан".

 

Созданный в 1990 году, ККБ сегодня имеет свои филиалы во всех деловых центрах Казахстана. Основными акционерами банка являются его топ-менеджеры. Кроме того, в числе акционеров ККБ - Европейский банк реконструкции и развития с 15%-ной долей простых голосующих акций.