Банковская система

 

 

 

Реферат

«Банковская система»

 

 

 

 

 

+Содержание

 

Введение …………………………………………………………………..………3

1. Структура и организация банковской системы

В РФ…………………………………………………………...…………………...4

2. Принципы организации банковской системы

В РФ……………………….…………………………………...…………………..7

3. Функции и роль банков в экономике страны……………………..…………………………...………………………......9

4. Принципы построения и структура современной банковской

ϲᴎстемы в РФ….………………………………………………….………….......16

5. Виды банков в РФ и организационно-экономические ᴏϲʜовы их функционирования ………………………………………………………….…..21

6. Система денежных расчетов ………..…………………………………...…..27

Заключение………………………………………………………………........….29

Список используемой литературы ……………………………………..............30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. К сожалению, на протяжении довольно длительного времени административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход, в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. И все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны.

Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике.

1. Структура и организация банковской системы в РФ

 

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:

двухуровневая банковская система (Центральный банк (ЦБ) и система коммерческих банков (КБ));

централизованная монобанковская система;

уникальная децентрализованная банковская система - Федеральная резервная система США.

Рассмотрим структуру двухуровневой системы, установившейся в РФ. Первый уровень банковской системы образует ЦБ страны. Он выполняет следующие функции:

осуществляет эмиссию национальных денежных знаков, организует их обращение и изъятие из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей;

проводит общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнение финансового законодательства;

предоставление кредитов коммерческим банкам;

выпускает и проводит погашение государственных ценных бумаг;

управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции;

осуществляет регулирование банковской ликвидности с помощью традиционных для ЦБ методов воздействия на КБ: проведение политики учетной ставки, операций на открытом рынке с государственными ценными бумагами и регулирование норматива обязательных резервов КБ.

«Современной» будем называть банковскую систему, формирующуюся на территории Российской Федерации с августа 1988г. (именно тогда был принят закон СССР «О кооперации», в котором объединениям кооперативов было предоставлено право создавать кооперативные банки).

На сегодняшний день правовой основой функционирования российской банковской системы являются следующие нормативные акты: Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности», Закон «О центральном банке РСФСР (Банке России)» и новая редакция Закона РФ «О банках и банковской деятельности».

Современная банковская система России представляет собой двухуровневую систему. Первый уровень системы - Центральный банк РФ (Банк России), на втором уровне находятся банки и небанковские кредитные организации.

Рассмотрим подробнее структуру современной российской банковской системы и основные различия между банками и небанковскими кредитными организациями.

На сегодняшний день банковская система России приобрела следующий вид:

Центральный банк РФ (Банк России);

Сберегательный банк;

коммерческие банки;

банки со смешанным российско-иностранным капиталом;

иностранные банки, филиалы банков-резидентов и нерезидентов;

союзы и ассоциации банков;

иные кредитные учреждения.

Более общее представление о структуре российской банковской системы дает следующая таблица.

Таблица 1. Классификация банков в РФ

Критерий классификации	Виды банков	Примечания
Форма собственности	Государственные Частные Кооперативные Смешанные	Представляющие разные формы собственности
Страновая принадлежность капитала	Российские Иностранные Совместные	С участием отечественного и иностранного  капитала
Организационно- правовая форма	Паевые (ООО) Акционерные (ЗАО, ОАО)
Территориальный признак	Региональные Межрегиональные Национальные Международные Заграничные	Российские банки за границей
Степень независимости	Самостоятельные Дочерние Сателлиты Уполномоченные Связанные	Полностью зависимые Банки-агенты Участвующие в капитале друг друга
Характер деятельности	Универсальные Специализированные
Отраслевая специализация	Промышленные Сельскохозяйственные Транспортные Строительные Торговые

 

 

Продолжение таблицы 1

Функциональная специализация	Инновационные Инвестиционные Сберегательные Ипотечные Биржевые Страховые
Способ происхождения	Старые   Новые	Возникли на базе бывших спецбанков и  отраслевых министерств
Масштаб деятельности	Крупные Средние Мелкие
Наличие филиалов	С филиалами Безфилиальные
Диверсификация капитала	Однопрофильные   Многопрофильные	Занимающиеся только банковскими операциями Участвующие в капиталах небанковских организаций и предприятий

 

 

2. Принципы организации банковской системы в РФ

 

Перечислим основные принципы формирования двухуровневой банковской системы.

Принцип управляемости. Процесс создания и последующего развития банковской системы должен идти под сознательным контролем общества, государства, самого банковского сообщества.

Принцип эволюционности. Превращение имеющейся совокупности банков, кредитных учреждений и вспомогательных организаций в элементы банковской системы, ее последующее развитие следует направлять путем постепенного совершенствования имеющихся структур и их параметров, традиций, путем постепенного совершенствования имеющихся структур и их параметров, традиций, путем постепенного накопления количественных и качественных изменений, основательного освоения новых операций, технологий, достижения нового качества работы, новых отношений между элементами системы и клиентами, без «прыжков» через закономерные ступени развития.

Принцип адекватности. Во-первых, банковская система в целом и каждый ее элемент на любом этапе развития должны соответствовать окружающей их действительности. Во-вторых, этот принцип говорит о необходимости достижения и поддержания соответствия между элементами самой банковской системы. Особое место имеет здесь единство или совместимость применяемых технологий, без чего банковская система или не может сформироваться, или обречена разделиться на "разноязычные" локальные части. При этом должна обеспечиваться технологическая совместимость с банковскими системами других стран.

Принцип функциональной полноты. Система может нормально функционировать и развиваться только в том случае, когда она содержит все необходимые элементы в нужных пропорциях (разнообразные коммерческие банки, кредитные учреждения, вспомогательные организации).

Принцип саморазвития. Банковская система должна обладать способностью к самосовершенствованию, что предполагает отлаживание механизмов реагирования на неблагоприятные факторы, сглаживание последствий кризисных явлений, обеспечение безопасности, распространение передового опыта.

Принцип открытости. В соответствии с этим принципом признается необходимым:

- свободы входа и выхода из банковской системы в рамках законности (снятие всех искусственных, неправомерных ограничений при регистрации новых банковских учреждений, их филиалов и иных подразделений, реорганизации и ликвидации элементов банковской системы);

- развития разнообразных форм цивилизованного отношения между элементами банковской системы;

- информационной прозрачности действий всех участников рынка банковских услуг, включая Центральный банк;

- развития отношений конкурсности на базе строго определенных правил проведения конкурсов, минимизации влияния личных отношений на соответствующие решения государственных органов управления.

Принцип эффективности. Так как коммерческие банки, кредитные учреждения и вспомогательные организации являются организациями коммерческими, принцип эффективности естествен для их деятельности. Но этот принцип включает и другие аспекты, также важные для системы. В соответствии с ним деятельность банковских учреждений должна быть эффективной не только для них самих, но и для их клиентов и для народного хозяйства. Также деятельность банковской системы должна быть эффективна и в социальном плане.

Принцип адекватного правового сопровождения. Деятельность банков касается вопросов первостепенной государственной важности, поэтому нуждается в серьезной правовой регламентации. Особое значение здесь имеют:

- адекватность принимаемых законов и иных нормативных актов реальным процессам в экономике и обществе;

- полнота охвата этих процессов нормами права;

- внутренняя непротиворечивость и своевременность разработки правовой базы банковской деятельности.

 

3. Функции и роль банков в экономике страны

 

Центральные банки. Главным звеном банковской ϲᴎстемы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные государственные, эмисϲᴎонные, резервные, Федеральная резервная ϲᴎстема (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

Деятельность любых центральных банков, подчинена ᴄᴫᴇдующим ᴏϲʜовным целям: обеспечению стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, ликвидности банковской ϲᴎстемы, созданию эффективного и бесперебойного ведения расчетов, включая расчеты наличными деньгами.