Банковская система: структура и роль в современной экономике

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

 

 

 

 

Кафедра денежного обращения, кредита и фондового рынка

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

  по дисциплине: Деньги, кредит, банки      

на тему: Банковская система: структура и роль в современной экономике

 

 

 

 

Студент

ФФБД, 3 курс, ДФЗ-2                                                                   Е.А. Пескова

 

 

 

Руководитель

ассистент                                                                                       Е.С. Рыбалтовская

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

МИНСК 2010

РЕФЕРАТ

 

Курсовая работа: 45 с., 36 источников, 14 приложений.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, БАНК, КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК, КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ, РОЛЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Объектом исследования является развитие банковской системы, ее структура.

Предмет исследования - банковская система и механизм ее функционирования.

Цель данной работы охарактеризовать структуру банковской системы, изучить виды банков, определить роль банковской системы  в современной экономике.

В ходе выполнения курсовой работы были использованы методы экономического анализа, экономико-статистические методы и метод экспертных оценок.

Исследования и разработки: раскрыта сущность банковской системы, приведена ее классификация, охарактеризовано состояние развития банковской системы зарубежных стран и в Республике Беларусь, выявлены проблемы и определены перспективы ее развития в современных условиях.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение...……………………………………………………………….……..…….4

1. Понятие банковской системы, ее  виды…………………………..………….....6
2. Характеристика двухуровневой банковской системы…………………...…..12
1. Роль центрального банка в банковской системе……………………….....12
2. Деятельность коммерческих банков, их регулирование и функции…….14
3. Роль банковской системы в современной экономике………………...……...18
1. Банковская система США в XXI веке………………………………….......18
2. Пути реформирования банковской системы в трансформационной экономике (на примере Российской Федерации)………………………………...21

3.3 Банковская система  Республики Беларусь: становление и развитие……....24

Заключение……...…………………………………………………………………..28

Список использованных источников……...………………………………………30

Приложение А. Структура кредитной системы …………………………...…….32

Приложение Б. Схема двухзвенной банковской системы……………….………33

Приложение В. Организационная структура Федеральной резервной системы США………………………………………………………………………………....34

Приложение Г. Расположения 12 Федеральных банков США………………….35

Приложение Д. Обанкротившиеся банки за март 2010 США………….……….36

Приложение Е. Количественные характеристики кредитных организаций РФ.37

Приложение Ж. Российский банковский сектор…………………………………38

Приложение И. Список крупнейших банков РФ………………………………...39

Приложение К. Сведения о банках, действующих на территории

Республики Беларусь…..………………..…………………………………………40

Приложение Л. Сведения o представительствах иностранных банков,

открытых на территории РБ………………………………………..……………...42

Приложение М. Динамика уставного фонда банков Республики Беларусь…...43

Приложение Н. Динамика прибыли банковского сектора РБ…………………..44

Приложение П. Динамика привлеченных денежных средств на душу

населения РБ в рублевом эквиваленте, тыс. рублей……....……………..………45

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Тема данной курсовой работы в настоящее время очень актуальна. Ей посвящено много учебных пособий, статей, дискуссий. Актуальность темы исследования определяется необходимостью развития и совершенствования банковской системы  в зарубежных странах, а также в Республике Беларусь.

Банки являются неотъемлемой частью современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, и тем самым, создают связь между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, для сферы их деятельности нет ни географических, ни национальных границ, - это планетарное явление, которое обладает огромной финансовой мощью и значительным денежным капиталом. Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Все вышеизложенное определяет актуальность выбранной темы.

Цель данной работы заключается в изучении структуры банковской системы в различных странах и исследовании роли банковской системы в современной экономике.

Исходя из цели исследования, в работе поставлены следующие задачи:

• Раскрыть сущность банковской системы, ее виды;
• Охарактеризовать банки и многообразие их видов;
• Показать роль банковской системы в экономике;
• Выявить роль Центрального банка и коммерческих банков, их функции;
• Проанализировать состояние банковской сферы в США и странах с переходной экономикой, на примере России.
• Дать оценку перспективам и направлениям развития банковской системы  в зарубежных странах и Республике Беларусь.

Предметом исследования данной работы является банковская система и механизм ее функционирования. Объектом исследования выступает развитие банковской системы, ее структура.

В ходе выполнения курсовой работы автором были использованы экономико-статистические методы,  методы экономического анализа и экспертных оценок.

Курсовая работа содержит 3 раздела: в первом раскрывается сущность банковской системы, характеристика банков и их видов; во втором разделе рассматривается роль Центрального банка и деятельность коммерческих банков, их функции; третий раздел содержит информацию о роли банковской системы в современной экономике, оценку проблем и перспектив ее в зарубежных странах и в Республике Беларусь.

При написании курсовой работы использованы материалы белорусских и российских учебников, учебных пособий, справочников, вырезки из статей газет и журналов. В написании данной работы были использованы работы Масленникова В. В. «Зарубежные банковские системы», Долана Э. Дж. «Деньги, банковское дело, денежно-кредитная политика», журнал «Белорусский банковский бюллетень». Также автором были задействованы необходимые Интернет-ресурсы: сайт www.nbrb.by; InfoBank.by;  www.federalreserve.gov и др.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие банковской системы, ее виды

Если в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также все те экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. Помимо них, в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами      и т.д.

Таким образом, можно отметить, что банковская система - это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров [9, c.351].                                 

Банковская система в качестве составной части входит в большую систему — кредитную систему страны. А кредитная система — в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.    

Кредитная система в широком смысле слова представляет собой совокупность банковских и иных кредитных учреждений, правовые формы организации и методы осуществления кредитных операций. Дальнейшее развитие кредита и банков проявляется в развертывании, расширении, обобществлении финансово-кредитных учреждений, появлении новых задач и функций кредитной системы.

Кредитная система постепенно превратилась во всесильного монополиста, распоряжающегося почти всем денежным капиталом предпринимателей, а также свободными денежными средствами населения и осуществляющего мобилизацию денежных средств всего общества в целях накопления капитала.

В настоящее время происходит дальнейшее развитие кредитной системы, и прежде всего ее функций. Наряду с основной функцией — аккумуляцией свободных денежных средств и превращением их в ссудный капитал — развиваются и другие функции, такие как прием вкладов и открытие различного рода счетов, организация выпуска акций и облигаций, прием ценностей на хранение, посреднические операции в платежах.           

Банковская система как стержневая часть кредитной системы по своей формальной организации и централизации представляет собой самое искусное и совершенное творение, к которому вообще приводит развитие экономических отношений.

Сформировавшаяся кредитная система охватывает два звена или две подсистемы — банковские и парабанковские учреждения, формирующие соответственно банковскую и парабанковскую системы. Банковская система представлена банками и другими учреждениями банковского типа, например, учетными домами. Парабанковская система представлена специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами. В целом общая структура кредитной системы схематично представлена в Приложении А.   

Ключевое звено кредитной системы, контролирующее основную массу кредитных и финансовых операций, представляет банковская система.       

Банковская система – одно из высших достижений экономической цивилизации.

В организационном плане различают однозвенную и двухзвенную систему. Для развитых стран характерна двухзвенная система, включающая в качестве основного, первого звена центральный банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране, а в качестве второго звена — самостоятельные, но подконтрольные центральному банку коммерческие и специализированные банки (См. Приложение Б).

При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими клиентами — субъектами экономики, с центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями. [8, с. 294-302]

В жизни банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системой, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма.

Банками являются государственные, акционерные, кооперативные и другие организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их в форме кредита, а также для осуществления иных операций в соответствии с законом. Банковская деятельность - особая отрасль предпринимательской деятельности. Банки сосредотачивают у себя огромные массы ссудного капитала, управляют им, размещают его в ссуды и получают плату в виде процента. Банки должны создавать услуги, отличные от услуг предпринимательства.

Развитие банковского дела привело к возникновению большого количества разнообразных банков, но оно продолжает эволюционировать, вызывая к жизни все новые их виды и изменяя формы организации существующих. К тому же банки всегда имели ярко выраженный национальный характер: немецкие банки существенно отличались от банков Великобритании, а те в свою очередь — от французских, последние — от испанских и т.д. Для того чтобы представить все существующее многообразие видов банков в систематизированном виде, необходимо классифицировать их по различным признакам. Одним из таких 
собственности на банковский капитал, которая предопределяет в значительной степени организационно-правовые формы их функционирования.

По форме собственности и организационно-правовой форме банки делятся на несколько групп:

• акционерные, которые создаются по принципу акционерного общества и, как правило, в целях финансирования конкретных программ;