Банковская система Республики Беларусь

Ситуация на денежных рынках в январе-апреле 2010 г. в целом характеризовалась дефицитом ликвидности, в течение мая-августа 2010 г. - избытком ликвидности.

Во второй половине августа  объем избыточных средств в банковской системе стал сокращаться и к  концу месяца сформировался небольшой дефицит ликвидности.

В сентябре-декабре 2010 г. ситуация снова характеризовалась  дефицитом ликвидности.

В период дефицита ликвидности  в целях обеспечения нормального  платежного процесса, сглаживания колебаний  процентных ставок на рынке межбанковских кредитов Национальный банк оказывал необходимую ресурсную поддержку банкам. В период избытка ликвидности Национальным банком проводились операции на открытом рынке по стерилизации избыточной ликвидности.

Функционирование денежно-кредитной  сферы в январе-июле 2011 г. характеризовалось следующими основными процессами:

– после ухудшения  состояния внутреннего валютного  рынка в первые месяцы 2011 г. (что  было связано с увеличением дефицита внешнеторгового баланса на фоне недостаточного притока иностранных  инвестиций и значительным ростом чистого спроса на иностранную валюту со стороны населения) и последующей реализации Национальным банком и Правительством ряда мер на валютном рынке в июле наблюдалась определенная стабилизация, что отразилось на уменьшении чистой покупки иностранной валюты всеми участниками валютного рынка;

– требования банков к  экономике в результате высокого спроса предприятий и населения  на заемные ресурсы по-прежнему увеличивались  более высокими темпами по сравнению  с реальным ВВП;

– процентные ставки на кредитном и депозитном рынке постепенно увеличивались под воздействием процентной политики Национального банка, направленной, прежде всего, на увеличение доходности по вкладам в белорусских рублях и на защиту рублевых сбережений от инфляции;

– платежная система обеспечивала своевременное и безопасное проведение межбанковских расчетов;

– в мае 2011 г. в качестве вынужденной меры, направленной на выравнивание внешних и внутренних дисбалансов экономики, было допущено разовое ослабление белорусского рубля по отношению к иностранным валютам. Так, в соответствии с постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 23 мая 2011 г. № 188 «Об установлении обменных курсов при совершении валютно-обменных операций на внутреннем валютном рынке» с 24 мая 2011 г. установлены: центральное значение рублевой стоимости корзины иностранных валют на уровне 1810 белорусских рублей; коридор колебаний стоимости корзины иностранных валют в пределах плюс/минус 12% от центрального значения; официальный курс белорусского рубля по отношению к доллару США 4930 белорусских рублей за 1 доллар США, к евро - 6914,82 белорусского рубля за 1 евро, к российскому рублю - 173,95 белорусского рубля за 1 российский рубль; к другим иностранным валютам - исходя из кросс-курсов этих иностранных валют к доллару США.

На 1 января 2012 г. стоимость корзины иностранных валют составила 2865,83 рубля, увеличившись к ее стоимости на 24 мая 2011 г. на 58,3%, а сначала года - на 171,1%.

На фоне ускорения  инфляционных процессов с начала 2011 года Национальным банком были приняты меры по ужесточению монетарных условий, включая повышение ставки рефинансирования и ставок по операциям Национального банка, и как следствие, процентных ставок на денежном рынке.

В целях оперативного реагирования на изменение текущей экономической ситуации в стране и усиления защиты рублевых вкладов в банках в условиях ускорения инфляционных процессов, в 2011 г. ставка рефинансирования поэтапно повышалась (с 10,5% годовых в начале года до 45% - с 12.12.2011). Здесь, однако, следует отметить, что Национальным банком принято решение о снижении ставки рефинансирования с 15.02.2012 г. до 43%, а с 01.03.2012 – до 38% годовых.

В условиях дефицита иностранной  валюты, нестабильности финансового  рынка в целом в Республике Беларусь впервые после 2000 года возродилась система множественности обменных курсов и, как следствие, сформировался полноценно функционирующий черный рынок покупки-продажи иностранных валют, курсы на котором значительно отличались от официально установленных.

В данных условиях оказались  парализованными многие процессы как  в экономике в целом, так и  в денежной системе страны. Так, субъекты хозяйствования и население не имели  возможности приобрести иностранную  валюту для погашения валютных кредитов, постоянный рост курсов черного рынка провоцировал инфляционный рост цен как на импортные, так и на отечественные товары.

Наиболее значительные шаги на пути к стабилизации валютного и финансового рынка страны были сделаны сначала 14 сентября 2011 г., когда Национальный банк совместно с Правительством страны принял решение о введении дополнительной сессии на валютно-фондовой бирже, на которой банки и предприятия могли купить и продать иностранную валюту по курсам, формировавшимся на основе спроса и предложения, а затем – 20 октября, когда две торговые сессии на бирже были объединены в одну, результатом чего стало установление единого курса белорусского рубля к иностранным валютам, который снизился на 70% по отношению к курсу Национального банка, установленному накануне.

В результате значительно  возросли риски осуществления банковской деятельности, возникла реальная угроза потери стабильности национальной банковской системы.

Таким образом, по результатам  проведенного в данном разделе анализа  можно сделать ряд выводов.

В развитии отечественной  банковской системы целесообразно  выделять три этапа: этап становления (1991–1995 гг.), этап относительно стабильного  функционирования (1996–2008 гг.) и этап функционирования в условиях кризиса (конец 2008 г. – настоящее время).

На современном этапе  развитие банковской системы осуществляется в сложных условиях, выражающихся в дефиците ликвидности, нестабильности валютного рынка, ухудшении качества совокупного кредитного портфеля.

Тем не менее, в настоящее время банковский сектор Республики Беларусь продолжает играть доминирующую роль на рынке финансовых услуг. Он представлен банками, осуществляющими широкий спектр банковских операций по обслуживанию предприятий и населения.

 

 

3 Показатели и основные тенденции развития банковской системы Республики Беларусь на современном этапе

 

Банковская система  Республики Беларусь представляет собой  двухуровневую структуру, первым уровнем  которой является центральный банк страны - Национальный банк Республики Беларусь.

Национальный банк Республики Беларусь был образован в августе 1990 года [14, c.88]. В настоящее время деятельность главного банка страны регулируется Банковским кодексом.

По своей сути Национальный банк является центральным банком Республики Беларусь, находится в собственности республики и действует исключительно в интересах государства.

Основными задачами Национального  банка Республики Беларусь являются: выработка и проведение денежно-кредитной политики Республики Беларусь; выдача лицензий и осуществление надзора за юридическими лицами, занимающимися выдачей кредитов от своего имени за счет вкладов либо других возвратных средств, полученных от физических и юридических лиц [5].

Национальный банк Республики Беларусь выступает в роли «банка последней инстанции»; осуществляет функции финансового агента Правительства республики; содействует нормальному функционированию банков, обеспечивая создание им равных условий для конкуренции и развития; представляет Республику Беларусь во всех советах и организациях по вопросам денежно-кредитной политики; оказывает банковские услуги иностранным правительствам, зарубежным центральным банкам и финансовым органам, а также международным организациям, членом которых является Республика Беларусь; принимает участие в работе международных организаций, осуществляющих поддержание финансовой и экономической стабильности посредством развития международного сотрудничества в денежно-кредитной области.

Национальный банк Республики Беларусь производит регистрацию банков, обладает исключительным правом на выдачу лицензий на совершение банковских операций и правом надзора над банками и филиалами иностранных банков, получившими лицензию [5].

Исходя из вышесказанного, основными  целями деятельности Национального банка являются:

- защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

- обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка [19].

Динамику изменения  количества банков, их филиалов проанализируем по данным таблицы 1.

Таблица 1 - Динамика изменения количества банков в банковской системе Республики Беларусь

Показатель	По состоянию на дату:
	01.01.2008	01.01.2009	01.01.2010	01.01.2011	01.01.2012
Количество банков	31	33	33	32	31
Количество банков с иностранным  капиталом	23	25	25	26	26
в т.ч.  со 100%-м	7	8	9	9	9
Количество филиалов банков	365	323	264	226	138

 

Примечание - Источник: собственная  разработка на основании источника [8]

 

Анализируя данные таблицы 1, можно сделать вывод, что в  последние годы количественным показателям, характеризующим развитие банковской системы страны, была присуща относительная стабильность. Так, количество функционирующих банков колебалось в пределах 31-33, количество банков с иностранными инвестициями - 23-26.

По данным таблицы 1 также можно относительную стабильность количества зарегистрированных банков со 100%-м иностранным капиталом, количество которых с 2007 по 2011 год колебалось в незначительных пределах (7-9).

Динамика уменьшения количества филиалов свидетельствует  о централизации деятельности банков с целью повышения управляемости. Также на данную тенденцию в анализируемом периоде повлияло то, что ряд банков, столкнувшись с кризисными явлениями, были вынуждены сократить масштабы своих операций, в том числе путем ликвидации своих обособленных подразделений.

Одним из важнейших показателей, характеризующих масштабы и возможности  банковского сектора, является ресурсная  база банков.

Ресурсная база банков за три квартала 2009 г. увеличилась на 13,4 трлн. рублей, или на 21,14% (таблица 2). Полученный прирост позволил сохранить позитивную динамику дальнейшего развития банковской системы.

 

Таблица 2 - Динамика ресурсной базы банковской системы Республики Беларусь в 2009-2011 гг., млрд. руб.

Показатели	01.01.2010	01.01.2011	01.01.2012	Прирост за 2011 год
				Сумма	%
Ресурсная база банков	82943,0	127537,2	259406,4	131869,2	103,40
В рублях (млрд. руб.)	57414,5	89273,9	136190,5	46916,6	52,55
В иностранной валюте (рубл. эквивалент)	25528,5	38263,2	123216,0	84952,8	222,02
Привлеченные средства от резидентов РБ	56615,9	91892,9	163810,9	71918	78,26
В рублях (млрд. руб.)	37342,6	63043,2	85050,6	22007,4	34,91
В иностранной валюте (рубл. эквивалент)	19273,2	28849,7	78760,4	49910,7	173,00

окончание таблицы 2

- средства центрального  правительства	8877,4	11128,5	12143,7	1015,2	9,12
- средства местных органов  управления	2322,6	3173,3	6292,8	3119,5	98,30
- средства Национального  банка	8436,8	27934,2	19003,4	-8930,8	-31,97
- средства субъектов хозяйствования	15694,2	22007,7	67715,1	45707,4	207,69
- средства физических лиц	18162,4	23989,7	50639,7	26650,0	111,09
- средства банков	3122,4	3659,6	8016,2	4356,6	119,05
Привлеченные средства от нерезидентов РБ	10155,6	17200,1	49982,5	32782,4	190,59
В рублях (млрд. руб.)	68,2	183,1	380,6	197,5	107,86
В иностранной валюте (рубл. эквивалент)	10087,4	17017,0	49601,9	32584,9	191,48