Банковская система и ее роль в национальной экономике

 

Министерство  сельского хозяйства и продовольствия РБ

УО «Гродненский государственный аграрный университет»

 

Кафедра экономической теории

 

 

Курсовая  работа

 

 

По курсу: макроэкономика

На тему:

 «Банковская система и ее роль в национальной экономике»

                                                     

 

                                                                           Выполнила:

                                                                              студентка 2 курса, 3 группы,

                                                                               экономического факультета

                                                                                  Шик Юлия Витальевна

                                                                               Руководитель:

                                                                              Янюк Ольга Олеговна

                                                     

 

 

 

Гродно, 2011

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………....……….….....3

1. Сущность банковской системы..................................................................5

   1.1. История возникновения и развития банка.........................................5

   1.2.  Сущность центрального банка.............................................................7

   1.3. Сущность  коммерческих банков……..………………….………….11

2. Банковская система Республики Беларусь.....................16

   2.1. Национальный банк – Центральный банк Республики Беларусь...16

   2.2. Коммерческие банки Республики Беларусь......................................20

3. Развитие банковской системы  РБ……………………….…27

   3.1.Перспективы развития……………………………………………….27

    ЗАКЛЮЧЕНИЕ……….……………………..………………………....…..31

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ..……...…...……..…..…...33

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

     Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.

      Обеспечивая концентрацию и перелив финансовых ресурсов, банковская система питает и стимулирует развитие экономики государства. От ее работы во многом зависит результативность проводимой экономической политики, а в конечном итоге - экономическое положение государства в целом. Чтобы объективно оценить эффективность банковской системы, нужно, очевидно, исходить из следующих критериев и целевых установок. Необходимо определить, содействует ли сложившаяся банковская система задачам экономического роста, достижения финансовой и макроэкономической стабилизации, увеличения инвестиций и сбережений населения, в состоянии ли она обеспечить укрепление национальной платежной системы, достижение мировых стандартов в области банковских операций, эффективное развитие финансовых рынков. [1]

     Для Беларуси эта тема особенно актуальна. Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. Долгие годы административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход, и в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. Роль банков так часто игнорировалась, их экономическое назначение было до такой степени снижено, что даже сейчас, когда наша страна начала жить по иным экономическим законам, многие люди - а среди них и государственные чиновники, и промышленники, и торговцы - не уделяют деятельности банков того внимания, которое оно заслуживает.

Задачи, поставленные в курсовой работе:

1. рассмотреть этапы становления банковской системы;
2. рассмотреть структуру банковской системы на уровне теории;
3. ознакомится с главными составляющими банковской системы;
4. познакомиться с операциями, проводимыми банками;
5. рассмотреть структуру белорусской банковской системы;
6. выявить проблемы развития системы;
7. рассказать о проблемах развития системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Сущность банковской системы

 

1.1. История возникновения и развития банка

 

   Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. [1]

Выделяют четыре основных этапа развития банковской деятельности:  
I этап - от античности до возникновения Венецианского банка;  
II этап - с 1156 г. до учреждения Английского банка - 1694 г.; III этап - с 1694 г. до конца XVIII-B.; IV этап - с начала XIX в. до настоящего времени. 

1 этап: в Вавилоне в VI в. до н.э. уже существовали банкиры, принимавшие процентные денежные вклады и выдававшие ссуды под письменные   обязательств и по залог разных ценностей.  
Очень развитая банковская деятельность существовала также в Элладе, где ведением банковского дела занимались жрецы. Храмы обыкновенно получали большие доходы от их земельной собственности, денежные штрафы, подарки и т.д. В IV в. до н.э. в Афинах конкурентами храмов выступают «трапециты». Они занимались хранением денег, выдачей кредитов. Разнообразие банковских операций привело к специализации трапецитов - появились специализированные банки. Дальнейшее развитие банковского дела привело к появлению и распространению банков в Египте, где А. Македонским были организованны «Королевские банки», которыми управляли греки. [5]

II этап. Банки  постепенно распространились по  всей Италии, много их появилось  в больших торговых центрах,  ганзейских городах Генуе, Венеции, во Флоренции, а затем и во Франции, Нидерландах, Гамбурге и Англии.

Первые общественные банки появились в Италии. Там, в Венеции, в 1156 г., образовался жиробанк «Монтеньева» - общественное учреждение, куда вносились налоги и которые производили некоторые банковские операции и подразделялись на светские горы и горы, учрежденные для борьбы с ростовщичеством, которые находились под покровительством духовенства. В 1587 г. в Венеции после краха известного крупного частного банка Пизаны был открыт государственный жиробанк под названием Banco di Rialto. Таким образом, на втором этапе банки были исключительно жиробанками, но не депозитными в современном смысле слова, так как вклады принимались, но пользоваться, ими для собственных операций было нельзя. Поэтому клиенты не получали за них проценты, а платили комиссионное вознаграждение. 

III этап. Дальнейшее  развитие банков происходило  в Англии, где появилось много  банков, главным образом банкиров. Основным банком явился Английский  банк. Он был создан в 1694 г. шотландцем Уильямом Петерсоном с уставным капиталом 1 200 000 фунтов стерлингов для решения правительственных финансовых затруднений. Появилось залоговое право. Возникают специализированные банки: в Шотландии - Королевский (1695 г), Банк Британской компании для торговли холстом (1706 г), Венский банк (1703 г), Прусский банк для морской торговли (1767 г), Парижская учетная касса (1776 г), Петербургский банк (1780 г). В этих банках появляется новый способ расчетов: не только путем переносов со счета на счет и переводов, но и посредством чекового обращения. Только на этом этапе появляется прием вкладов. Появились три основных вида вкладов: до востребования, срочные и сберегательные. И еще одна отличительная черта этого периода - появление эмиссионных банков, основной функцией которых стала эмиссия банкнот.

IV этап. Особенное  распространение и усовершенствование  депозитные банки получили на  данном этапе в Англии, Шотландии,  Австрии, Германии, Швейцарии, а  также в Северной Америке. В начале XIX в. появляются центральные банки, монопольно выполняющие функцию эмиссии банкнот. Например, во Франции Центральный банк был образован Наполеоном в 1800 г., Австрийский банк - в 1806 г., Русский государственный банк - в 1860 г. 

 Появились и специализированные банки: ипотечные, народные, ремесленные. Появились также ссудные кассы, которые выдавали кредиты, сберегательные кассы - принимали вклады населения. В 1848 г. в Пруссии появляются ломбарды, которые стали очень популярными и быстро распространились и в другие страны. Банков становится все больше, начинает формироваться полноценная банковская система, включающая центральный банк, универсальные банки и специализированные банки. Конкуренция среди банков приводит не только к универсализации банков, где все больше переплетаются депозитные операции с чековыми и переводными, расширяются разновидности депозитных и кредитных операций, но и к появлению новых операций. Таким образом, история развития банков привела к тому, что современный банк - это крупный банк, занимающийся достаточно широким кругом вопросов, осуществляющий расчеты и имеющий серьезную роль в экономике. [2]

 

1.2 .Сущность центрального банка

Центральный банк - это главный банк страны. В США  он называется ФРС (Федеральная Резервная  Система –Federal Reserve System), в Великобритании - это Банк Англии (Bank of England), в Германии - Bundesdeutchebank, в России - Центральный банк России и т.п.

Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной  системы практически всех стран, имеющих банковские системы.

Особое место  и роль центрального банка в банковской системе современного государства  определяются уровнем и характером развития рыночных отношений.[3]

С точки зрения собственности на капитал, центральные  банки подразделяются на:

• Государственные, т.е. капитал их целиком принадлежит государству (центральные банки Великобритании, Германии, Франции, канады)
• Акционерные (федеральная резервная система США)
• Смешанные –  акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству, а часть – иным юридическим лицам (центральные банки Японии, Бельгии)

Центральный банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую

К регулирующей функции относится регулирование  денежной массы в обращении. Это  достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно связана контролирующая функция. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними. [6]

Всем центральным  банкам присуща информационно-исследовательская функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. При этом во многих странах эта функция отмечена в законодательном порядке. Так, Немецкий федеральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о развитии кредитной системы.

В законе о национальном банке большое значение отводится  информационно-исследовательской функции  банка: предполагается, что банк обязан публиковать свои решения в специальном приложении к одной из центральных газет. Например, Австрийский национальный банк наделен значительными правами в плане доступа к информации. Он вправе требовать справки о деятельности отдельных кредитных институтов, предписывать сроки и форму отчетности коммерческих банков. На базе этих данных центральный банк проводит анонимный статистический анализ и при необходимости представляет информацию в высшие инстанции государственной власти и международные организации.

Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принятие решения о дополнительном выпуске денежных средств эмиссионным управлением центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, с тем чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

Информационно-исследовательская  функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и  на международном уровне. Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.