Банковские пластиковые карточки

     Международные пластиковые карточки Visa Gold и MasterCard Gold позволяют своим держателям:

- круглосуточно снимать наличные денежные средства в банкоматах и пунктах выдачи наличных, а также без ограничений расплачиваться во всех предприятиях торговли и сервиса, обслуживающих карточки VISA и MasterCard, по всему миру;

- получать скидки и льготы в ряде зарубежных предприятий торговли и сервиса (кафе, ресторанах, гостиницах, театрах, аэропортах и т.д.);

- бронировать номера в гостиницах или брать напрокат автомобиль;

- получать ежемесячные выписки о состоянии счёта по электронной почте;

- совершать безналичные операции и пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках, банкоматах и пунктах приема коммунальных платежей ОАО «АСБ Беларусбанк»;

- на льготных условиях оформить дополнительную карточку для члена семьи, предоставив ему возможность пользоваться средствами на счёте;

- пользоваться услугой SMS - оповещение , позволяющей контролировать расходование денежных средств с карт-счёта;

- Клиент ОАО «АСБ Беларусбанк», оформляющий карточку Visa Gold или MasterCard Gold, получает на льготных условиях электронную карточку другой платежной системы - Maestro или VISA Electron.

     Еще один тип международных пластиковых карточек - VISA Electron с чипом (рисунок 5) 

Рисунок 5 – Виды международных  пластиковых карт для физических лиц  ОАО “Беларусбанк” 

     Международные чиповые карточки VISA Electron со счетом в белорусских рублях соответствуют новейшим требованиям международных платежных систем (EMV стандарт) и обеспечивают дополнительную безопасность при проведении операций. Они доступны по стоимости и, в отличие от других международных карточек, оформляются сроком на 3 года.

    Международные чиповые карточки VISA Electron со счетом в белорусских рублях позволяют:

- получать заработную плату и другие доходы на территории Республики Беларусь;

- пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках, банкоматах и пунктах приема коммунальных платежей ОАО «АСБ Беларусбанк»;

- совершать операции в любой валюте в банкоматах, банках, предприятиях торговли и сервиса по всему миру.

    В нашей республике, в соответствии с Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденных Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2006 г. № 74 существует перечень систем, с владельцами которых банки Республики Беларусь вправе заключать договоры:

Внутренняя  система "БелКарт".

Международная система "EUROPAY/MASTERCARD".

Международная система "VISA".

Международная система "Union Card".

Международная система "Diners Club".

Международная система "JCB".

Внутренняя  частная система "Нефтекарт" и  др.

При изучении карточных систем в Республике Беларусь, можно выделить следующие тенденции. Для платежной системы «БелКарт»  в последнее время характерно уменьшение удельного веса от общего объема эмиссии. По состоянию на 01.07.2008 г. эмиссия карточек платежной системы «БелКарт» составляла – 10 % от общего объема эмиссии.

Эмиссия банковских пластиковых карточек в  разрезе банков Республики Беларусь на 01.07.2008, %

      

      Количество банковских пластиковых карточек в обращении по состоянию на 1 июля 2009 года составило 6 511.3 тыс., в том числе 683.9 тыс. карточек системы "БелКарт", 5 808.3 тыс. карточек международных систем расчетов, 18.9 тыс. карточек внутренних частных систем расчетов и 360 карточек международных частных систем расчетов. В Республике Беларусь установлено 2 591 банкомат, 2 534 инфокиоска и 889 импринтеров. Оснащено 10 409 организаций торговли (сервиса) (далее – ОТС) 16 505 платежными терминалами.

      1 октября 2009 года в ОАО «Банковский  процессинговый центр» персонализирована  миллионная банковская пластиковая  карточка «БелКарт» с магнитной  полосой. Доли в общем объеме  эмиссии распределились среди  банков-эмитентов следующим образом:  ОАО «БПС-Банк» – 40%, ОАО «АСБ  Беларусбанк» – 32%, ОАО «Белагропромбанк»  – 18%, ОАО «Белинвестбанк» –  9%, Национальный банк Республики  Беларусь – менее 1%, ЗАО «Дельта  Банк» – менее 1%, ОАО «Паритетбанк»  – менее 1%. 

     Банковская пластиковая карточка в Республике Беларусь является платежным инструментом, обеспечивающим доступ к банковскому счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

     В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь выпуск банковских пластиковых карточек в обращение осуществляется банком на основании лицензии на осуществление банковской деятельности. Операции с использованием банковских пластиковых карточек проводятся банком в пределах полномочий, предоставленных имеющейся у него лицензии на осуществление банковской деятельности и в соответствии с Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 № 74.

На сегодняшний  день 17 банков Республики Беларусь эмитируют  банковские пластиковые карточки внутренних, международных и внутренних частных  систем расчетов:

• ОАО "Белпромстройбанк";
• ОАО "Белинвестбанк";
• ОАО "Белгазпромбанк";
• "Приорбанк" ОАО;
• АСБ "Беларусбанк";
• ОАО "Белагропромбанк";
• ОАО "Белвнешэкономбанк";
• ЗАО "Славнефтебанк";
• ОАО "Технобанк";
• ОАО "Межторгбанк";
• ЗАО "Трастбанк";
• ЗАО "Минский транзитный банк";
• ОАО "Паритетбанк";
• ОАО "Джем–банк";
• ЗАО "БелСвиссБанк";
• ИБ "Москва–Минск" ;
• Национальный банк Республики Беларусь (только для работников системы Национального банка Республики Беларусь).

     Показатели платёжной системы «БелКарт» за второй квартал 2011 г. 
(Данные приводятся по карточкам «БелКарт» с магнитной полосой)

   За период 2006-2010 годы банком было выпущено в обращение порядка 3 млн. пластиковых карточек (в том числе 2 млн. карточек «БелКарт»), на 01.01.2011 всего эмитировано 4,9 млн. пластиковых карточек, введено в эксплуатацию 412 банкоматов (всего на 01.01.2011 установлено 982 банкомата), 1441 инфокиоск (всего на 01.01.2011 установлено 1 835 инфокиосков), привлечено на эквайринговое обслуживание 9 035 организации торговли (сервиса) (далее-ОТС), в которых установлено 15 146 единиц терминального оборудования (всего на 01.01.2011 10 500 ОТС принимают к обслуживанию пластиковые карточки, общее количество рабочих мест по приему пластиковых карточек 17 052). Кроме того, в рамках сотрудничества с торгово-сервисными организациями ОАО «АСБ Беларусбанк» первым в республике реализовал программу лояльности для держателей пластиковых карточек в сети магазинов «Корзинка», а к началу 2011 года уже более 200 ОТС предоставляет скидки.  
     Согласно Программы развития розничных банковских услуг в ОАО «АСБ Беларусбанк» на 2011г. отделом банковских пластиковых карточек выполнены  доведенные показатели как по эмиссии пластиковых карточек предназначенных для использования на территории РБ так и по эмиссии международных карточек. На 01.07.2011г. всего эмитировано 61 705 пластиковых карточек.  Открыто новых 2421 карт-счетов. Эмитировано 39 международных «тяжелых» пластиковых карточек.

     За первое полугодие 2011г. работниками отдела банковских пластиковых карточек выдано клиентам  11390 пластиковых карточек и конвертов с Пин-кодами. Из них 9041 карточек системы «БелКарт-М»

     На сегодняшний день Беларусбанк предлагает своим клиентам оформить различного вида карточки «БелКарт» - это и зарплатная, Сберегательная, Аграрная, Фотокарта и карточка с индивидуальным дизайном «Детская», которая оформляется детям от 10 до 18 лет к счету родителей.

На 01 июля 2011г. всего в  филиале эмитировано 12 сберегательных карточек, 208 Аграрных, 4 карточки с индивидуальным дизайном и недавно выпущена 1 Белкарт-детская. 

        Филиал №601  ОАО «АСБ Беларусбанк» удерживает  лидирующие   позиции в Молодечно и регионе по количеству выпущенных пластиковых карточек и количеству инфроструктуры для держателей пластиковых карточек.

      Доля  банка составляет 21,28% по кол-ву банкоматов, инфокиосков -50,0%, ПТС- 67,13%

      Всего на 01.07.2011г. установлено 10 АТМ и 22 инфокиоска, 61 картридер в 25 ППКП , зарегистрировано 214 терминалов в организациях торговли (сервиса) (далее - ОТС) для оплаты товаров посредством пластиковых карточек. 

За первое полугодие организовано 24 новых  рабочих места в ОТС -выполнение плана 171,43 %.

      Что касается дистанционных услуг, то На 01.07.2011г. к услуге «Интернет-банкинг» всего подключено 783 человека. За 6 месяцев зарегистрировано новых 134 пользователя. Выполнение плана составило 148,88%.

     План по приросту кол-ва пользователей сервиса  «М-банкинг» на первое полугодие 52 чел. подключено - 59 чел. выполнение плана -113,46%

     В настоящее время посредством М-банкинга и системы «Интернет-банкинг» можно осуществить: оплату коммунальных услуг, связи, телевидения, интернет-провайдеров, охраны, кредитов, товаров (услуг) «Орифлэйм», перевод денежных средств в белорусских рублях с карт-счета на карт-счет, пополнение электронных кошельков и др.

     Количество карт-счетов с оформленным овердрафтом по состоянию на 01.07.2011 составляет  2059  на сумму   508,835 млн.руб. Доля карт-счетов с овердрафтом 4,0%.

     Задолженность по овердрафтам по счетам физ.лиц на 01.07.2011г.-199,513 млн. руб. 

     Из клиентов, имеющих просроченную задолженность, всем клиентам направлялись письма, по месту жительства, с предложением погасить задолженность в кратчайшие сроки. Один клиент умер, направлен запрос в нотариальную контору. 

     План по комиссионным доходам за первое полугодие составил 1042,43 млн.руб. факт-1061,379 млн.руб. Выполнение-101,82%  Из них 1000,510 млн.руб. комиссионные доходы за зачисление денежных средств на счета физ.лиц и ИП.

      За первое полугодие заключено 53 договора на зачисление и выплату заработной платы и прочих доходов с юр.лицами и ИП.

     Согласно программы развития розничного бизнеса в ОАО «АСБ Беларусбанк» на 2011 год в июне необходимо было обеспечить долю безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в общей сумме расходных операций в сети банка не менее:  19,0 %

     Так на 01.07.2011г. доля безналичных оборотов по филиалу составила 18,10% (январь 17,44%, февраль 17,96%, март- 16,94%,апрель-18,74% май-18,32). Средняя по Минскому Управлению -17,35%

     Проведенный анализ безналичных оборотов показал, что снижение оборотов произошло в ОТС на 397,132 млн.руб. Это объясняется тем, что в мае резкое увеличение оборота образовалось в результате ажиотажного спроса на продовольственные и не продовольственные товары.

     Что касается безналичных оборотов в банкоматах, инфокиосках, пунктах приема коммунальных платежей, через Интернет-банкинг, СМС и М-банкинг, то прослеживается определенная стабильность. Это говорит о том, что есть держатели карточек, которые  уже привыкли рассчитываться безналом как в магазинах, так и оплачивать коммунальные и иные платежи с помощью пластиковой карточки.

     В целях стимулирования активности держателей карточек и увеличения доли безнала, в первом полугодии проводились рекламные игры совместно с компаниями Visa и MasterCard в которых принимали участие держатели пластиковых карточек Visa Electron,Maestro.

     Так же проходят соревнования между организациями торговли и сервиса. В марте этого года проводилось соревнование среди отделений филиала по увеличению безналичного оборота на единицу оборудования. Победителем соревнования стали отделение №60 занявшее 1 место (оборот на единицу оборудования составил 53 744 285 руб.), и отделение №59 занявшее 2 место (оборот 45 164 092 руб.) Работники данных отделений согласно докладных зав.отделений получили денежное вознаграждение в размере одной базовой величины каждому. 

     Пластиковые карточки сегодня  являются одним из наиболее  быстро развивающихся и востребованных  видов розничных банковских услуг.  Об этом говорит то, что с  карточками работают 23 банка в  нашей стране, а всего в Республике  Беларусь уже выпущено более  9 млн. пластиковых карточек. На фоне такого количества банков, предлагающих населению карточки, особенно значимо выглядят позиции ОАО «АСБ Беларусбанк», удерживающего 53,1 % по количеству выпущенных карточек, 50,6 % по количеству пунктов выдачи наличных, 48,6 % по количеству инфокиосков 57,6 % по количеству торгово-сервисных организаций, с которыми заключены договоры на прием карточек к оплате. 
За период 2006-2010 годы банком было выпущено в обращение порядка 3 млн. пластиковых карточек (в том числе 2 млн. карточек «БелКарт»), на 01.01.2011 всего эмитировано 4,9 млн. пластиковых карточек, введено в эксплуатацию 412 банкоматов (всего на 01.01.2011 установлено 982 банкомата), 1441 инфокиоск (всего на 01.01.2011 установлено 1 835 инфокиосков), привлечено на эквайринговое обслуживание 9 035 организации торговли (сервиса) (далее-ОТС), в которых установлено 15 146 единиц терминального оборудования (всего на 01.01.2011 10 500 ОТС принимают к обслуживанию пластиковые карточки, общее количество рабочих мест по приему пластиковых карточек 17 052). Кроме того, в рамках сотрудничества с торгово-сервисными организациями ОАО «АСБ Беларусбанк» первым в республике реализовал программу лояльности для держателей пластиковых карточек в сети магазинов «Корзинка», а к началу 2011 года уже более 200 ОТС предоставляет скидки.