Бумажные и кредитные деньги

В России в обороте используются банкноты Центрального банка РФ. Эти денежные знаки выпускаются в обращение банком на основе кредитных операций.

Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

Важными по своему значению и последствиям их применения являются деньги безналичного оборота, движение которых фиксируется в форме записей по счетам клиентов в банке (оборот происходит без денежных знаков). Расширяющееся применение таких денег обусловлено рядом их преимуществ, к числу которых относится в первую очередь снижение издержек осуществления денежного оборота за счет уменьшения таких расходов, как печатание денежных знаков, их пересылка, пересчет, охрана. Немалое значение имеет предотвращение возможности хищения денежных знаков и др.

Особенностью денег безналичного оборота служит то, что операции с их использованием совершаются в кредитных учреждениях путем записей по счетам участников расчетных операций. В подобных операциях происходит замещение оборота наличных денег кредитными операциями.

Безналичные расчеты осуществляются в соответствии с установленными правилами, соблюдение которых контролируют кредитные организации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Двойственный характер современной банкноты

 

Современные банкноты имеют двойственный характер. С одной стороны, банкноты - это кредитные деньги, т.к. выпускается банком на основе банковских операций. С другой - по характеру обращения банкноты приближаются к бумажным деньгам, т.е. могут обесцениваться, как и бумажные деньги. Подобно бумажным деньгам выпуск банкнот может быть связан с покрытием бюджетного дефицита, банкноты не размениваются на золото и могут обесцениваться.

Необходимо выделить три канала  эмиссии современных банкнот:

• Банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;
• Банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;
• Прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом.[6,с.16]

Современные банкноты исторически базируются на банкнотах периода монополистического капитализма, хотя и перерождаются в бумажные деньги. За бумажными символами кредитных операций стоит ссудный капитал - общественная форма богатства. К. Маркс подчеркивал, что «кредит, тоже как общественная форма богатства, вытесняет деньги и узурпирует их место». При колоссальном развитии ссудных операций кредитные деньги становятся «всеобщим товаром контрактов». Таким образом, в условиях современного капитализма усиливается двойственная природа банкнот, которые стали своеобразным гибридом бумажных и кредитных денег. Это относится и к чеку.

Чековое обращение возникает и развивается на базе расширения кредитных операций, централизации банковской системы и превращения центрального банка в ось кредитной системы.[12]

Способы создания депозитных денег. Можно выделить два основных способа создания депозитных денег.

Первый способ - предоставление банками ссуды в безналичной форме, т.е. зачисление суммы ссуды на счёт заёмщика. При этом количество денег в обороте увеличивается.

Второй способ - приём банками наличных денег во вклады. При этом количество денег в обороте не меняется: вкладчик «обменивает» банкноты на депозит, количество банкнот в обороте уменьшается, а депозитных денег - увеличивается.

Существуют три основных канала эмиссии современных банкнот.

Во-первых, банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой капиталистического воспроизводства. Однако эмиссия банкнот даже в порядке кредитования товарооборота не всегда соответствует потребностям обращения в деньгах, например при кредитной экспансии.

Во-вторых, банковское кредитование государства. Оно усиливает отрыв банкнот от их базы - товарного обращения. Деньгам, выпущенным под государственные обязательства, отчасти противостоит реальное обеспечение, так как определенная доля расходов государства и в условиях государственно-монополистического капитализма связана с процессом воспроизводства. Но деньги, выпущенные под государственные обязательства и идущие на покрытие непроизводительных военных расходов, являются кредитными деньгами только по форме; по существу они ничем не отличаются от казначейских билетов.

В-третьих, прирост официальных золото-валютных резервов. Он отражает влияние внешних факторов на денежное обращение и зависит от состояния международных расчетов страны. Правящие круги стремятся исключить золото из механизма денежной эмиссии.

 

 

Заключение

 

Закон обращения разменных банкнот состоит в том, что количество фактически находящихся в обращении разменных банкнот равняется количеству золота, необходимого для обращения, а каждая банкнота является представителем обозначенного на ней количества золота.

Классические кредитные деньги отличаются от бумажных денег следующими основными признаками:

1) если кредитные деньги (банкноты) возникли непосредственно  под влиянием потребности кредитования  товарного оборота, то главная  цель бумажных денег - покрытие бюджетного дефицита. Следовательно, кредитные деньги - реальное платежное средство, а бумажные деньги - иррациональное отражение совокупной потребности всей сферы обращения в деньгах;

2) если кредитные деньги имеют двойное - золотое и вексельное - обеспечение и выпускаются в обращение Центральным банком государства, то бумажные деньги практически ничем не обеспечены, наделяясь государством принудительной платежной силой;

3) если кредитные деньги  не могут привести к дестабилизации  денежного обращения в силу  своего характера, регулярно возвращаясь  в эмитировавший их банк, то  функционирующие бумажные деньги, реально не связанные с потребностями  товарооборота, постоянно приводят  к переполнению каналов денежного  обращения излишней денежной  массой.

От разменных на золото банкнот следует различать неразменные кредитные деньги.

Неразменные на золото банкноты - это по существу те же бумажные деньги, а следовательно, они могут выпускаться в избыточном количестве и соответственно обесцениваться.

Законы металлического обращения являются основой бумажного денежного обращения. Но последние имеют и свои специфические особенности, которые обуславливают самостоятельный характер законов бумажного денежного обращения. Суть их состоит и следующем:

1) стоимость, представленная  всей бумажной денежной массой, определяется стоимостью того  количества золота, которое в  данное Время необходимо для обращения;

2) стоимость, представленная  бумажной денежной единицей, соответствует  стоимости того количества золота, которое необходимо для обращения, деленное на количество фактически  находящихся в обращении бумажных денег.

В условиях социалистической плановой системы хозяйствования, когда государство является единственным собственником произведенных товаров и услуг, когда жестко регламентируется ценообразование и государственная монополия на банковское дело, учет всех показателей классической формулы денежного обращения не представляет для государства особых сложностей. Все эти показатели отражаются в народнохозяйственном плане и плане денежного обращения. В условиях перехода к рынку характер действия закона денежного обращения изменился. Стихийный регулятор общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в регулировании денежного обращения.

Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

• ставки учетного процента;
• нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
• операции на открытом рынке;
• регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и др.

В условиях рынка появляются новые факторы, влияющие на количество денег в обращении и соответственно требующие изучения и учета.

 

Кризис денежной системы и нарушение нормального кругооборота приводят к необоснованному расширению границ наличного денежного оборота и сокращению безналичного. Периодически это провоцирует дефицит наличности. Растет необоснованная потребность в наличных деньгах, покрываемая исключительно за счет эмиссии. В свою очередь она способствует переполнению каналов денежного обращения избыточной денежной массой, в еще большей степени стимулирующей инфляцию.

Подводя итог данной работы, необходимо отметить всю важность и актуальность денег в не только экономике  страны, но и в жизни каждого человека.

С момента, когда люди почувствовали потребность обмениваться товарами друг с другом, началась история денег. Не только общество проходило свой путь эволюции, вместе с ним эволюционировали и деньги. Деньги менялись, и меняло их общество. Они прошли непростой путь от каменного века до наших дней. Сегодня слово «деньги» это одно из  популярных слов у населения. Мы сталкиваемся с этим словом каждый день много раз.

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни, очень много людей делают из денег «идола поклонения». Люди тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Стремление к обладанию деньгами стимулируется труд и творчество, и в то же время в погоне за деньгами люди не так уж и редко прибегают к преступлениям.

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Указ Президента РФ от 19 октября 1993 г. N 1662 "Об улучшении расчетов в хозяйстве и повышении ответственности за их своевременное проведение", СПС Гарант, 2003г.
2. Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ, "Российская газета" от 1 января 2008
3. Письмо ЦБРФ от 9 сентября 1991 г. N 14-3/30 "О банковских операциях с векселями", СПС Гарант, 2003г.
4. Телеграмма ЦБР от 5 июля 1996 г. N 99-96, СПС Гарант, 2003г.
5. Комментарий к части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации для предпринимателей. М. И. Брагинский, В. В. Витрянский, Е. А. Сухановнов. М.: Фонд «Правовая культура», 2009, 448 с.

6. Деньги. Кредит. Банки : Учебник для вузов / Под ред. акад. РЕАН Е.Ф. Жукова – 2-е изд. перераб. и доп. – М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2009 – 600 с.

7. Курс экономической теории: учебник / Под ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. - Киров: АСА, 2008. - 832 с.

8.  Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки: учеб.пособие6-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2010. - 560 с

9.Малахова Н.Г. Деньги. Кредит. Банки. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2008. - 256 с.

10. Олейникова И.Н. Деньги. Кредит. Банки: учеб.пособие. - М.: Магистр, 2008. - 312 с

11.Учебная программа по дисциплине «Теория денег, кредита и финансов» Министерства Образования Российской Федерации МГУСИ под ред. проф., д.э.н. Портной М.А., М.:2010г.

12. Электронный источник http://www.pravo-finansovoe.ru

13. Электронный источник  http://forexaw.com

 

 

Приложение 1

Классификация банковских карт

Категория карт	Электронные карты		Классические карты
Виды карт	VISA ElectronInstantIssue	VISA Electron	VISA Classic
Пример
Позиционирование	Временная карта, выдаваемая в день оформления банковского продукта	Недорогая доступная карта. Основные держатели - студенты и молодежь.	Идеальная карта для работающего населения.
Общие характеристики	Предназначена для снятия наличных денежных средств в банкомате (в том числе и за границей)
Особые характеристики	1.Моментальная карта. Не  нужно ждать ее выпуск. 2.Принимают не во всех ТСП ввиду отсутствия имени держателя на карте.	1.Предназначена для оплаты  товаров и услуг в торгово-сервисных  предприятиях ( в т.ч. за рубежом). 2. Лимит снятия денежных средств в месяц меньше чем у остальных видов карт. 3. За счет своей недорогой стоимости считается самым доступным видом карты.	1.Предназначена для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях ( в т.ч. за рубежом). 2.Лимит снятия денежных средств в месяц больше чем у электронных карт. 3. По карте возможно производить оплату товаров и услуг, реализуемых через сеть Интернет.