Возникновение, сущность, функции и роль денег

      Банкнота - это долговое обязательство банка.

      Чек-это письменный приказ владельца текущего счёта банку о выплате определённой суммы денег чекодержателю или о перечислении её на другой текущий счёт.

      Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 2. Функции денег. Изменения в функциях денег в связи с демонетизацией золота

     Деньги  выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства накопления (сокровища, сбережения); средства платежа; мировых денег.

      Функция денег как меры стоимости. Деньги, как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство общественно необходимого труда. При металлическом обращении эту функцию выполняли действительные деньги (золото и серебро), которые и сами обладали стоимостью, и выражали стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег.

      Формой  проявления стоимости товара является его цена. Однако стоимость товара превращает меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала-золота и серебра. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определённый вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу.

      При обращении неразменных кредитных  денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. Поскольку «кредитные деньги-это форма проявления денежного капитала и обслуживают они не обращение товара, а капитала, то выполнение ими функции меры стоимости осуществляется не только в сфере обмена, но и в сфере производства».¹ А это означает, что в развитом рыночном хозяйстве цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же происходит её окончательная корректировка.

   Функция денег как средства как средства обращения. Товарно-денежное обращение (Т-Д-Т) включает два самостоятельных процесса, разделенных во времени и пространства:

   1. Превращение товара в деньги  – продажу (Т-Д);

   2. Превращение денег в товар  – куплю (Д-Т).

      Особенность функции денег как средства обращения  заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги. В настоящее время функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причём они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза  Т-Д-Т не прерывается, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства. Если же происходит разрыв во времени между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа. Формула Т-Д-Т соответствует простому товарному производству, когда обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства. Иное положение складывается при капиталистическом товарном производстве. Здесь доминирует формула Д-Т-Д¹, где Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.

        Главное различие между металлическими  и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию

средства  обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товаров, а вторые - движение капитала.

      Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Раньше функцию денег как сокровища выполняли только полноценные и реальные – золотые и серебряные деньги.

В условиях металлического денежного обращения  деньги в функции сокровищ выступали  в качестве регулятора их количества в сфере обращения. При уменьшении спроса на деньги полноценные золотые  и серебряные деньги уходили и оседали у юридических и физических лиц в виде сокровища. При возникновении потребности в дополнительных денежных средствах денежная масса автоматически увеличивалась. Сокровища превращались в наличные деньги.

      С прекращением обращения полноценных (золотых и серебряных) денег находящиеся в обращении кредитные и бумажные деньги выполняют функцию денег как средства накопления. Денежные накопления в стране включают в себя: денежные накопления граждан (как в виде наличных денег, так и на счетах в банке) и накопления предприятий и организаций. Кредитные деньги по своей природе не являются сокровищем. «Если в одном месте деньги застывают в качестве сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал в другом процессе обращения».⁴ Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения.

      Таким образом, деньги в функции средства накопления являются необходимым условием развития кредитных отношений. Денежные накопления аккумулируются банками, государством и направляются на дальнейшее развитие производства, на покрытие государственных расходов. Благодаря кредиту достигается ускорение оборачиваемости денежных средств в народном хозяйстве, укрепляется денежное обращение, снижаются издержки обращения в стране.

      Функция денег как средства платежа. Преобладающую часть денежного оборота деньги обслуживают именно в этой функции. Деньги в этой функции способствуют развитию финансово – кредитных отношений, организации безналичных расчётов. В России в функции средства платежа допускается использование иностранной валюты. Например, возможен вклад в банк или получение банковского кредита в иностранной валюте.

      Функция денег как средства платежа возникла в результате развития кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этом случае деньги используются при:

• Продаже товаров в кредит;
• Выплате заработной платы рабочим и служащим.

   Следовательно, деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения. Это можно изобразить следующим образом:

        Т – Д – Т – функция денег, как средства обращения,

        - функция денег как средства платежа.

      Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.

     В условиях развитого товарного хозяйства  деньги в функции средства платежа  объединяют многих товаропроизводителей. В связи с этим разрыв одного звена в цепи платежей ведёт к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить данные негативных явлений, вводится система предуведомлённых платежей, основанная на автоматическом зачислении на счёт клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, на списании средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

     В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег.

     Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, занимающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получать краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

     Функция мировых денег. Эта функция денег возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. В этой функции деньги проявляются во взаимоотношениях между странами или экономическими субъектами – юридическими и физическими лицами.

     Мировые деньги имеют троякое назначение и служат всеобщим платёжным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платёжного средства деньги выступают при расчётах по международным балансам, главным образом по платёжному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

      В период действия золотого стандарта  преобладала практика окончательного сальдирования платёжного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

         Демонетизация золота  - процесс отказа от его использования в качестве денег и сведение к роли наиболее легко продаваемого товара, если государство, владеющее таким товаром, испытывает дополнительную потребность в деньгах. Проблемы, связанные с демонетизацией золота, на протяжении нескольких десятилетий дискутируются в экономической литературе. Они  освещаются в ряде монографий и во множестве статей, опубликованных в отечественных и зарубежных журналах⁵.

   Демонетизация золота вызвана объективными условиями  развития мировой экономики и  субъективной заинтересованностью США лишить золота роли денег, так как оно является основным конкурентом американского доллара в мировой валютной системе.

   Объективные условия заключались в том, что  высокими темпами происходит процесс интернационализации мировой экономики: возрастает экономическая взаимозависимость стран и объем обмена товарами и услугами. За период с 1960 по 1980 г. рост международного товарооборота в несколько раз опережал совокупный рост мирового производства. Это свидетельствует о повышении уровня международного разделения труда и, следовательно, значения денег, опосредующих движение товаров и услуг.

   С развитием кредитных отношений  золото постепенно «ушло» из внутреннего денежного оборота, а после второй мировой войны международный кредит и доллар вытеснили золото из мировой денежной системы, хотя через искусственно поддерживаемую связь доллара с золотом, оно еще считалось мировыми деньгами. Когда обмен долларов  на золото прекратился, оно окончательно утратило роль мировых денег и стало товаром, обладающим особыми свойствами, т.е. возможность быстрого обмена путем продажи на любую желаемую валюту.

   Эволюция  международных экономических отношений, а также вытеснение золота из международного и внутреннего денежного обращения  послужили основными объективными причинами, обусловившими демонетизацию золота. Вместе с тем этому способствовал ряд других, хотя и менее важных, объективных обстоятельств. К некоторым из них относятся следующие:

• добыча, аффинаж, перевозка и продажа золота требуют больших затрат труда. Когда золото используется как деньги и не на производственные нужны, этот труд носит непроизводственный характер. В 1924 г. один из наиболее известных экономистов XX в. Д. Кейнс написал тракт о деньгах, в котором отметил, что использование золота в качестве мировых денег представляет собой пережиток варварства;
• значение золота как денег противодействует рост его промышленного потребления, которое неизбежно будет поглощать вновь добываемый металл и препятствовать не только росту запасов монетарного золота, т.е. использованию его как денег, но и способствовать переработке ранее накопленных мировых запасов этого металла;
• использование золота в роли мировых денег ставит развитие мировых экономических отношений в зависимости от такого неопределенного, трудно прогнозируемого фактора, как добыча золота и поступление его в международную сферу денежных отношений. Здесь играет роль природная ограниченность годных для разработки геологических запасов этого металла;
• научно-технический прогресс вызвал к жизни новые формы денег, которые успешно опосредуют весь общественный процесс движения товаров, т.е. выполняет все функции, ранее присущие золоту и его заместителям. При этом значительно сокращаются общественно необходимые затраты на создание и функционирование денег, а также коренным образом улучшается организационно-техническая сторона денежного механизма.

   Предпосылки для демонетизации золота возникали  по мере утраты на функции денег как всеобщего эквивалента. Как уже отмечалось ранее наиболее существенными функциями денег, в какой бы материальной форме они ни выступали, являются: