Денежная система В Чешской Республике

Оглавление

1. История развития денежной системы Чехии 3

2. Особенности валюты и связанных с ней операций применительно к туризму 7

3. Банковская система Чехии 9

Список используемой литературы 14

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. История развития денежной системы Чехии

Чешская республика – это  небольшая страна с удивительно  насыщенной и богатой историей, которая  на протяжении всего своего существования  играла важную роль на политической и  экономической арене Европы. И  вместе с ходом истории этого  государства, с его взлетами и  падениями, менялись и его денежные единицы.

Первая валюта Чехии, о  которой стало известно историкам  – это динары. Они были в ходу на территории государства в X-XI веках. Но малое количество монетных дворов в Европе и отсутствие среди них конкуренции постепенно привели к значительному падению качества металла, из которого отливались динары. Потеряв свое качество, они утратили большую часть платежеспособности, и даже сменили название. Новые монет, под названием «брактиаты», были очень тонким и некачественным, поэтому использовались только в качестве внутренней валюты. В других странах Европы они хождения не имели.

Эта внутренняя денежная единица  была в ходу вплоть до 1300 года, когда  по указу Вацлава II была проведена денежная реформа. Ее итогами стали объединение рассредоточенных денежных систем в общегосударственную, улучшение качества монет и их унификация, а также появление пражских грошей.  Поскольку новые деньги имели очень высокое качество, они стали ходовыми во всех странах Европы и новая чешская валюта принесла государству ощутимую экономическую стабильность.

Чуть позже грошам на смену  пришли флорены, которые потом сменились  дукатами. Выпуск этой денежной единицы  продолжается в Чехии и поныне, только сегодня это уже не действующая  валюта, а сувенирная продукция, напоминающая об истории денег.

Знаменитая Мария-Терезия  совершила революцию в области  денежного оборота государства  и с 1762 года валюта в Чехии стала  не металлической, а бумажной. Назывались новоявленные купюры «банкоцедуле»  или «банкоцетле». На сегодняшний  день такие купюры – просто находка  для коллекционеров.

В начале XIX века валюта Чехии снова становится металлической – почти столетие в стране расплачивались гульденом или попросту золотым. И только в конце XIX столетия на сцену выходит известная чешская крона, существующая и по сей день.

Чехия на протяжении 4 веков  находилась под властью Габсбургов, входя в состав Австро-Венгрии. И  только в результате Первой мировой  войны обрела независимость. В октябре 1918 года Чехия объединилась со Словакией, создав новое независимое государство  – Чехословакию.

Чехословацкая крона введена  в 1919 году (законом от 25 февраля 1919 г.) путем штемпелевания банкнот  Австро-Венгерского банка. Штемпелевание  было проведено на территории Чехии  и Моравии в марте 1919 г., на территории Словакии – в октябре 1920 г. Законом  от 10 апреля 1919 г. проштемпелеванные банкноты (а также монеты и банкноты в 1 и 2 кроны, которые не штемпелевались) были признаны законным платежным средством в Чехословацкой Республике.

Чехословацкая крона до ноября 1929 года не имела фиксированного золотого содержания. Курс кроны определялся  по отношению к швейцарскому франку. В ноябре 1929 г. были отменены валютные ограничения, действовавшие со времени первой мировой войны, и введена свободная обратимость чехословацкой кроны в иностранные валюты и золото. 2 октября 1931 года обратимость кроны была отменена и вновь введены валютные ограничения.

В годы немецко-фашистской оккупации  в связи с расчленением страны на ее территории обращались кроны  «Протектора Чехии и Моравии», словацкие кроны, немецкие марки, венгерские пенгё, польские злотые. После освобождения страны с 29 октября по 4 ноября 1945 года  народно-демократическое правительство  провело денежную реформу. Старые денежные знаки обменивались на новые кроны  в пределах 500 крон на одно лицо по соотношению 1:1.

В июне 1953 года проведена  денежная реформа и изменен масштаб  цен (5:1).

1 января 1993 года страна  мирно разделилась на Чехию  и Словакию.

Чехия, не пытаясь особо  «оригинальничать», вновь вернулась  к старой доброй чешской кроне. При  этом в дизайн банкнот были внесены  некоторые изменения, они стали  более яркими и красочными. С 1993 года на лицевой стороне чешской кроны  изображаются выдающиеся политические деятели разных эпох, а на обороте  бумажной валюты – знаменитые чешские достопримечательности, которых в стране огромное количество. В это же году в Чехии были введены монеты достоинством в 10, 20, и 50 геллеров, 1, 2, 5, 10, 20 и 50 крон. Все монеты в геллерах были отчеканены из алюминия, 1, 2 и 5 крон из никелированной стали. 10 крон из медненой стали, 20 крон из латунированной стали и 50 крон – биметаллическая (центр из латунированной стали. Кольцо из медненой стали).

В 1995 году Чехия первой среди всех бывших социалистических стран была принята в Организацию экономического сотрудничества и развития. Чехия вступила в НАТО в 1999 и в Европейский союз в 2004. Входит в Шегенскую зону.

После создания Евросоюза  и появления единой валюты во всех европейских государств, крона, казалось бы, должна кануть в Лету. Но по целому ряду политических и экономических  причин, Чехии удалось избежать смены  валюты. По предварительным прогнозам, крона будет существовать как  минимум до 2014 года.

Цветовое исполнение банкнот  отличается оригинальностью и яркостью. На обеих сторонах указана их номинальная  стоимость, которую без труда  можно определить по размеру и  цвету банкноты. Система безопасности чешской валюты сочетает в себе большое  количество элементов защиты. А это  значит, что крону довольно сложно подделать. Новые купюры были введены  с 2007 по 2009 год. Самой последней была обновлена купюра номиналом в 5000 крон. В целом, ее дизайн не был изменен  кардинально, было сохранено изображение  и первого президента Томаша Гаррига  Массарика, и собора Святого Павла. А вот степень защиты значительно  усилили: более широкой стала  специальная полоса, кроме того, в зависимости от угла меняется ее цвет с зеленого на красно-коричневый; текст, указывающий номинальную  стоимость, который раньше был довольно мелким, стал крупнее, его дополнили логотипом. Кроме того, в банкнотах нового образца использовались абсолютно новые краски, которые возможно увидеть лишь просвечивании ультрафиолетом.

В связи с уменьшением  покупательной способности из обращения  были изъяты монеты 10 и 20 геллеров – 31 октября 2003 года, после 1 сентября 2008 года Национальным Банком Чехии были выведены все геллеры – монеты, которые  использовались для расчетов в течение 116 лет. С этого момента в обращении  остались только монеты – кроны. Также  были выведены банкноты достоинством 20 крон.

На данный момент чешским  правительством принята новая экономическая  программа, которая поспособствует переходу на евро.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Особенности валюты и связанных с ней операций применительно к туризму

Туристам, приезжающим в  Чехию, будет полезно предварительно ознакомиться с особенностями существующей денежной системы. Курс кроны достаточно стабильный. Однако обменный пункт  может брать комиссию в размере  от 10 до 20%. Оптимальным вариантом  будет обмен в пункте с надписью «0% commission», где комиссия не снимается. В любом случае, во избежание неприятных сюрпризов, следует заранее поинтересоваться реальным курсом, по которому будет осуществлен обмен.

В центральных банках страны вас попросят предъявить паспорт. По нему будет выписана квитанция, которую  нужно иметь для осуществления  обратного обмена при выезде из Чехии. В случае отсутствия квитанции, осуществить  обратный обмен на территории Чехии  практически невозможно.

Режим работы банков  с 9.00 до 17.00, но некоторые банки работают лишь до 16.00. график работы обменных пунктов  следующий: с 9.00 до 11.00 и с 14.00 до 18.00. такой режим работы объясняется  тем, что обмен валют в Чехии  необходим, в основном, только туристам, так как жители этой страны производят все расчеты в национальной валюте и обмен не является для них  жизненной необходимостью. Чешские  кроны можно получить не только в  банках, но и в банкоматах. Их достаточно много в местах, наиболее часто  посещаемых туристами, гостиницах, торговых центрах. Если же вы прибываете в Чехию  вечером, то небольшую сумму денег, которые потребуются вам в  день приезда, можно обменять у встречающего вас гида.

Чешская крона относится  к конвертируемым валютам, поэтому  количество ввозимых и вывозимых  денежных средств не ограничивается. Декларация должна быть оформлена только тогда, когда сумма ввозимых или  вывозимых средств составляет 200000 крон или 5000 долларов и больше.

Что касается курса, по которому осуществляется обмен, он следующий:

• 1 доллар стоит около 19 чешских крон;
• 1 евро стоит 24,5 чешской кроны;
• 1 рубль стоит 0,263 чешской кроны.
• в банках и обменных пунктах также можно осуществить обмен тревел-чеков.

Крупные магазины, рестораны, банки и отели к оплате принмают еврочеки и кредитные карты (в  основном, American Express, VISA, Master Cards и Access). В магазинах расчет осуществляется в кронах. Некоторые магазины осуществляют расчет в евро, но, чаще всего, по невыгодному курсу.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Банковская система Чехии

Банковская система Чехии  является хорошим примером удачного прохождения кризиса и демонстрирует  завидную устойчивость в трудные  времена. Залогом такой устойчивости является акцент на потребительское  и коммерческое кредитование домашней экономики.

Банки в Чехии являются стабильно прибыльными и опираются  на домашнюю депозитную базу, отношение  депозитов к кредитам стабильно  больше 100%. Все основные показатели, включая уровень ликвидности, уровень  достаточности капитала и даже прибыльность находятся на благоприятном уровне. Кроме того, кризис практически не подорвал стабильности чешских банков, лишь увеличив уровень просрочки  с 3 до 6%.

К положительным характеристикам  банковской системы Чехии стоит, прежде всего, отнести низкую зависимость  от внешней ситуации. Доля нерезидентов в активах и пассивах невелика, около 15%, а также доля кредитов и  депозитов в иностранной валюте находится на достаточно низком уровне. 

Это является особенно интересным, принимая во внимание структуру собственности  Чешских банков, они почти полностью  принадлежат иностранным инвесторам. Большая часть чешских банков, включая все крупные, является либо филиалами, либо дочерними структурами  крупных европейских банковских холдингов австрийских Raiffeisen и Erste, бельгийского KBC, французского Societe Generale, итальянского UniCredit и других. В кризис зависимость от иностранного капитала несколько снизилась, доля банков с  иностранным участием сократилась  с 97% до 87%. Причем нельзя отметить зависимость  от какой-то одной страны, это влияние  распределено достаточно равномерно. Наибольшая доля на рынке принадлежит  австрийским банкам, на них приходится около 25% активов. Такая ситуация может  быть опасна с точки зрения будущего кризиса, если родительские банки начнут ограничивать финансирование или, особенно, выводить капитал из чешских филиалов, чего не наблюдалось во время кризиса 2008 года. Доля государственных банков остается очень низкой - около 3% и  почти не изменилась в результате кризиса. 

Ситуация до кризиса. В 2000 году Чехия пережила достаточно сильный банковский кризис, результатом которого стало резкое сокращение активов банковской системы на четверть со 125% до 90% ВВП. Активы продолжали медленно снижаться в течение еще трех лет, достигнув на минимуме уровня 93% ВВП. После этого началсччя период восстановления, не слишком быстрого, но достаточно устойчивого. 

Восстановление практически  не прерывалось даже в 2008 году, когда  многие соседние страны испытали достаточно сильные потрясения в банковской сфере. Тем не менее, рекордные уровни активов в 125% ВВП пока не достигнуты, и в настоящий момент отношение  активов к ВВП в Чехии составляет примерно 115%. 

Однако основные последствия  кризиса 2000 года проявились не в количественных, а, скорее, в качественных показателях. Одновременно с очищением балансов от «плохих» активов, радикально изменилась структура собственности чешских  банков. Многие банки были выкуплены  иностранными собственниками, и с  тех пор около 90% банковской системы  Чехии находится в руках иностранных  инвесторов. 

Кризис 2008-2009 прошел сравнительно безболезненно для чешских банков. В этот период не произошло значительного  сокращения количественных показателей. Сохранялся рост активов по отношению  к ВВП, можно отметить замедление темпов роста этого показателя, которые, впрочем, восстановились в 2011 году. Прекратился  быстрый рост кредитования, порядка 20% в среднем за год в течение  нескольких предыдущих лет, сменившись нулевым или незначительным 2-3% ростом. В абсолютном выражении сократились  кредиты финансовому сектору  и нефинансовым корпорациям, в то время как кредиты домашним хозяйствам, в том числе ипотечные продолжали расти с положительным темпом. Потребительские кредиты составляют около половины всего портфеля чешских  банков. 

Проблем с ликвидностью также  не наблюдалось. Относительно благополучная  ситуация не потребовала национализации крупных банков, соответственно, не произошло серьезных изменений в структуре собственности, абсолютное большинство банков остались частными под контролем иностранных владельцев. 

Некоторое напряжение возникло на межбанковском рынке. В результате делевереджинга и кризиса доверия  к партнерам, спреды по ставкам достаточно сильно возросли в кризис, что несколько  снизило эффективность денежного  ослабления, проводимого НБЧ. 

Из негативных тенденций  кризиса можно также отметить рост доли «плохих» долгов с 2-3% до кризиса  до 6-6,5%. Причем, этот показатель особенно сильно вырос для крупных и  средних банков, в то время как  небольшие кооперативы, в том  числе строительные, имели лучшее качество портфеля. По видам кредитов основное ухудшение отмечалось для  потребительских, кроме ипотечных  и по кредитам корпоративным клиентам, среди них доля просроченных доходила до 9%. Ипотека, составляющая около 28% всего  портфеля, показала низкий уровень  просрочки, что поддерживалось высоким  уровнем обеспечения и стабильными  ценами на рынке жилья.