Денежная система России

2)  наличные  деньги, поступающие в оборотную  кассу предприятия, подлежат зачислению на соответствующий счет в кредитном учреждении;

3)   предприятие  должно иметь в своей кассе  наличность в пределах лимита, ежегодно устанавливаемого банками  по согласованию с руководством предприятия;

4)   сверх  лимита денежная наличность может храниться на предприятиях для выдачи оплаты труда, выплаты социального характера не более трех дней.

Однако эти  правила на практике не выполняются  предприятиями.

Наличные деньги выпускаются в обращение БР на основе  эмиссионного разрешения —  документа, дающего право БР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением БР в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

Безналичное обращение в России регулируется Положением о безналичных расчетах РФ от 9 июля 1992 г. (с последующими изменениями и дополнениями). Главный регулирующий орган платежной системы — Банк России, деятельность которого определяется Федеральными законами от 26 апреля 1995 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)» и от 3 февраля 1992 г. «О банках и банковской деятельности».

Безналичные расчеты  между субъектами хозяйствования предполагают наличие денежных средств в кредитных  учреждениях. В России используется преимущественно расчетный счет. Операциями по расчетному счету предприятия показывают изменения их долговых требований и обязательств, отражая распределение и перераспределение стоимости ВВП и НД.

Центральный банк использует три основных метода денежно-кредитного регулирования:

1. изменение учетной (дисконтной) ставки,
2. операции на открытом рынке,
3. изменение нормы обязательных резервов.

Все эти инструменты  призваны воздействовать на денежную массу, то сжимая ее, то расширяя (т.е. то удорожая кредит, то удешевляя его). Центральный банк, таким образом, сможет регулировать поток инвестиций, уровень инфляции, курс национальной валюты, а, в конечном счете, рост валового внутреннего продукта и уровень занятости населения.

Учетная политика основана на регулировании рынка ссудных капиталов путем изменения учетной ставки Центрального банка. По этой ставке осуществляется переучет векселей коммерческих банков, может предоставляться им ломбардный кредит (под залог ценных бумаг). Повышая ставку по кредитам, Центральный банк побуждает другие кредитные учреждения сократить заимствования. Это затрудняет пополнение резервных счетов, ведет к росту процентных ставок по коммерческим кредитам и, в конечном счете, к сокращению кредитных операций в стране. Если Центральный банк снижает учетную ставку, он облегчает для коммерческих банков пополнение ресурсов и тем самым поощряет кредитную экспансию.

Другой метод  денежно-кредитной политики Центрального банка – операции на открытом рынке. Это наиболее гибкий метод регулирования  ликвидности и кредитных вложений банков путем размещения государственного долга, он широко применяется в развитых странах. Центральный банк по поручению правительства на аукционах (первичный рынок) проводит размещение государственных или корпоративных (при государственной гарантии) ценных бумаг среди официальных дилеров. Правительство, получая денежные средства, использует их для покрытия дефицита государственного бюджета или для других целей. Центральный банк, то покупая, то продавая государственные ценные бумаги, регулирует их доходность, следовательно, стимулирует коммерческие банки и население покупать или продавать эти бумаги, а значит, уменьшать или увеличивать свои кредитные ресурсы, направляя потоки кредитов на те или иные рынки.

Третий инструмент Центрального банка – изменение резервной нормы. Эти резервы имеют двойное назначение: во-первых, они должны обеспечить постоянный уровень ликвидности у коммерческих банков, во-вторых, они являются инструментами для регулирования денежной массы и кредитоспособности банков. Центральный банк повышает или снижает норму обязательных резервов в зависимости от экономической ситуации в стране. При увеличении нормы у коммерческих банков уменьшаются суммы на выдачу кредитов. Предложение денег сокращается, заемные средства становятся дороже, что снижает деловую активность, вызывает сокращение производства, сокращение наличных денег в обращении, уменьшение инфляции. Напротив, снижение резервной нормы вызывает кредитную экспансию – предложение денег растет, процентная ставка снижается, кредит становится привлекательным, следовательно, прибыльными становятся новые инвестиции для предприятий. Это, в свою очередь, означает рост производства и снижение уровня безработицы.

  В современных  условиях, характеризующихся преобладанием  депозитной части денежного обращения, повышается значение регулирования центральным банком именно объема предложения банковских кредитов. Регулирование спроса на деньги осуществляется по этой причине прежде всего через регулирование условий выдачи кредитов центрального банка, определяющих условия предоставления кредитов банковской системой в целом, хотя последняя также влияет на кредитную политику центрального банка. Причем регулирующая роль центрального банка накладывает определенные ограничения на условия денежного обращения, вызывая в итоге ответную реакцию рынка, проявляющуюся в том, что с одной стороны, происходит переориентация не только денежного обращения, но и всей системы рынка в сторону достижения рыночного равновесия, а, с другой стороны, осуществляется трансформация или приспособление форм рыночной деятельности с целью определенного устранения чрезмерных мер регулирующего воздействия со стороны государства в лице центрального банка. Поэтому современное государство с рыночной экономикой, контролируя, например, денежное обращение, движение ссудного процента, протекание операций на вторичном рынке, может влиять практически на все параметры общественного производства. В частности, используя эти методы, государство через центральный банк способствует денежным накоплениям, снижению цен и стабилизации заработной платы, повышению эффективности производства, росту банкротства и безработицы, повышению курса национальной валюты и снижению конкурентоспособности своих товаров, удорожанию экспорта и удешевлению импорта товаров, увеличению импорта капиталов и сдерживанию его экспорта и т.д⁶.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Особенностями  денежных систем стран с рыночной экономикой являются:

- в обращении  находятся кредитные деньги, не  разменные на золото (банкноты, депозитные  деньги), а также разменные монеты;

- выпуск наличных  и безналичных денег осуществляется  банками по следующим каналам:  в порядке кредитования хозяйства,  кредитования правительства, при  покупке ценных бумаг и иностранной  валюты;

- сокращение  удельного веса налично-денежного и увеличение доли безналичного денежного оборота;

- хроническая  инфляция;

- усиление государственного  регулирования денежного оборота.

Основные черты  денежной системы РФ:

- официальной  денежной единицей является рубль,  состоящий из 100 коп. Официальное соотношение между рублем и золотом не устанавливается (со времени вступления РФ в МВФ в 1992 г.);

- в обращении  находятся кредитные деньги, не  разменные на золото: банкноты (билеты  Банка России) и депозитные деньги, а также разменные монеты. Банкноты и монеты являются безусловным обязательством Банка России и обеспечиваются его активами;

- выпуск наличных  и безналичных денег осуществляется  Банком России и коммерческими  банками. БР выпускает банкноты  и монеты, а коммерческие банки  безналичные деньги (депозитные деньги). Выпуск денег происходит по следующим каналам: в порядке кредитования хозяйства, кредитования правительства, при покупке ценных бумаг и иностранной валюты;

- как и во  всех странах в РФ налично-денежный  оборот значительно меньше безналичного. Однако доля наличных остается в РФ намного выше, чем в экономически развитых странах, где она составляет 10-20%;

- как и для  других стран,  для России характерна  хроническая инфляция. Причем ее  уровень значительно выше, чем  в промышленно развитых странах, в Китае. Многофакторный характер инфляции обусловил наличие двух ее видов: инфляции спроса и инфляции издержек;

- как и в  других странах в РФ осуществляется  государственное регулирование  денежного оборота. Оно осуществляется  от имени государства Банком России в процессе реализации денежно-кредитной политики. Ее основные инструменты: изменение ставки рефинансирования, нормы обязательных резервов, операции на открытом рынке (с государственными облигациями и облигациями Банка России), валютная интервенция.

На сегодняшний  момент главной задачей для себя Банк России считает поддержание  стабильности денежной системы и  укрепление покупательной способности  национальной валюты - российского  рубля. Особая роль в проведении антиинфляционной политики отводится Центральному Банку России. Одной из главных причин инфляции является финансирование дефицита государственного бюджета за счет денежной эмиссии. В соответствии с законодательством Банк России монопольно осуществляет денежную эмиссию.

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1.  Федеральный закон от 26 апреля 1995 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)»
2. Федеральный закон от 3 февраля 1992 г. «О банках и банковской деятельности».
3. Положение Банка России от 5 января 1998 г. «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ»
4. Афанасьева Е. С.  Государственное регулирование экономики // Вопросы экономики. 2007. - № 8. С. 18-24.
5. Банковское дело: Учебник/Под  ред. д-ра экон. наук., проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2008. – 751 с.
6. Борисов Е.Ф., Экономическая теория: учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2005. – 544с.

7. Владимирова М.П.  Деньги, кредит, банки: учебное пособие/  М.П. Владимирова, А.И. Козлов. –  М.: КНОРУС, 2006. – 288с.

8. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. – М.: Юрайт-Издат, 2008. – 269с.

9. Деньги, кредит, банки:  учебник/ под ред. засл. деят. Науки  РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина.  – 3-е изд., перераб. и доп.  – М.: КНОРУС, 2005. – 560с.

10. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учебное пособие. – М.: Экономистъ, 2005. – 652с.

11. Орлов С.Н. Экономика  и банковская система региона.  – М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2007. – 302с.

12. Пещанская И.В. Организация  деятельности коммерческого банка: учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2001. – 320с.

13. Селищев А.С.  Деньги, кредит, банки. – СПб.: Питер, 2007. – 432с.

14. Сенчаганов  В.К. Направления повышения эффективности  денежно- кредитной политики  // Банковское дело. 2008.- №12.- С.5-12.

15. Финансы. Денежное  обращение. Кредит: Учебник для  вузов /Под ред. проф. Г.Б. Поляка. — 2-е изд. — М: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - 512 с.

16. Финансы: учебник  для вузов по экономическим  специальностям и направлениям /под  ред. С.И. Лушина, В.А. Слепова;  Рос. экон. акад. им. Г.В. Плеханова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Экономистъ, 2003. –  680с. – (Homo faber).

17. www.wikipedia.org

18. www.ecsocman.edu.ru

19. www.bank.forekc.ru

20. www.cbr.ru/today/history

 

 

 

¹ Деньги, кредит, банки: учебник/ под ред. засл. деят. Науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2005. – 560с.

² Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие/ М.П. Владимирова, А.И. Козлов. – М.: КНОРУС, 2006. – 288с.

³ Федеральный закон от 26 апреля 1995 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)»

⁴ Афанасьева Е. С.  Государственное регулирование экономики // Вопросы экономики. 2007. - № 8. С. 18-24.

⁵ Положение Банка России от 5 января 1998 г. «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ»

⁶ Сенчаганов В.К. Направления повышения эффективности денежно- кредитной политики  // Банковское дело. 2008.- №12.- С.5-12.