Денежная система России: история и современность

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

установление признаков  платежеспособности, порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а  также их уничтожения;

• определение порядка введения кассовых операций.

По объему оборот наличных денег существенно меньше безналичного оборота, однако его экономическое  значение чрезвычайно велико. Именно в сфере налично - денежного обращения происходит окончательная реализация производственнь.1х товаров, работ и услуг, проверяется соответствие спроса и предложения. Поэтому от состояния налично-денежного обращения во многом зависит покупательная способность национальной валюты.[1 l.c.43]

Выпуск наличных денег  происходит ежедневно в пределах сумм, изымаемых из обращения. Эмиссия  наличных денег осуществляется сверх  сумм, изъятых из обращения. Являясь  эмиссионным центром. Банк России осуществляет эмиссионное регулирование, то есть регулирование выпуска и изъятия  денег из обращения.

Эмиссионное регулирование  включает:

• определение эмиссионного результата как по отдельным регионам, так и в целом по стране (эмиссионный результат может быть с «плюсом», когда производится выпуск денег в обращение, или с «минусом», когда производится изъятие денег из обращения);
• документальное оформление совершаемых эмиссионных операций.

В соответствии с Положением Банка России от 5 января 1998 г, «О правилах организации наличного денежного  обращения на территории РФ» предусматривается, что:

 

• предприятия хранят свободные денежные средства в учреждениях банка на соответствующих счетах;
• наличные деньги, поступающие в оборотную кассу предприятия, подлежат зачислению на соответствующий счет в кредитном учреждении;
• предприятие должно иметь в своей кассе наличность в пределах лимита, ежегодно устанавливаемого банками по согласованию с руководством предприятия;
• сверх лимита денежная наличность может храниться на предприятиях для выдачи оплаты труда, выплаты социального характера не более трех дней.

Однако эти правила  на практике не выполняются предприятиями.[I.e. 125]

Банком России установлены  следующие принципы организации  наличного денежного обращения  в Российской Федерации: принцип  номинала; принцип необязательности обеспечения; принцип монополии; принцип  уникальности; принцип безусловной  обязательности; принцип неограниченной обмениваемости; принцип разграничения компетенции.

II. Безналичное обращение- это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов. По экономическому содержанию различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям, то есть безналичные расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, то есть платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

Значение безналичных  расчетов состоит в том, что они  ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, а также издержки на печатание и доставку наличных денег. Высокий уровень безналичных  расчетов в любой стране говорит  о правильной, грамотной организации  всего денежного оборота.[12.с.75]

Существует также закон  денежного обращения. Данный закон  устанавливает количество денег, необходимое  для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Количество денег, нужное для выполнения функций денег  как средства обращения, зависит  от трех факторов:

• количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
• уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
• скорости обращения денег (связь обратная).

Все перечисленные факторы  определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем

 

продаваемых товаров и  услуг на рынке. Чем выше уровень  производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг  и цены. Это можно выразить следующей  формулой:

 

Сумма цен товаров

Количество денег =                                                     , где

Скорость оборота денег 

 

Скорость обращения денег  определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так  как одни и те же деньги в течение  определенного периода постоянно  переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.[7.С.43]

Так, между налично-денежным и безналичным оборотом существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в  кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при  внесении наличных денег на счет в  кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо  при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента  при снятии их со счета в кредитном  учреждении. В 2002 году темпы роста  объемов наличного денежного  оборота (132,5%) были выше темпов роста  объемов безналичных платежей (122%).[12.с.54

Таким образом, наличное и  безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в  котором действуют единые деньги одного наименования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3 Денежная масса

Важнейшим количественным показателем  денежного обращения является денежная масса. Под денежной массой понимается совокупность наличных и безналичных  покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров  и услуг, которыми располагают государство, физические юридические лица.[6.с.21]

Для характеристики структуры  денежной массы используются следующие  денежные агрегаты: МО, Ml, М2, МЗ, М4. Денежный агрегат- это статистический показатель, определяющий объем и структуру денежной массы.

При всем многообразии методов  статистического учета денежной массы в различных странах  денежные агрегаты в наиболее общем  виде могут быть представлены следующим  образом:

• агрегат МО включает наличные деньги в обращении: металлические монеты и бумажные деньги;
• агрегат Ml состоит из агрегатов МО плюс средства на текущих банковских счетах и вклады до востребования, которые можно немедленно использовать в функции денег или как средства обращения, или как средства платежа;
• агрегат М2 (это деньги в более широком смысле слова) содержит агрегат Ml, а также деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков; деньги на этих счетах становятся доступны вкладчику лишь по истечении определенного времени, предусмотренного депозитным договором между банком и его клиентом;
• агрегат МЗ включает агрегат М2, сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке;
• агрегат М4 состоит из агрегата МЗ плюс акции, облигации, депозитные сертификаты коммерческих банков, векселя физических и юридических лиц, т.е. денежные обязательства, для превращения которых в «живые» деньги требуется много времени.

В Российской Федерации для  расчета совокупной денежной массы  применяются агрегаты МО, Ml, М2, МЗ. При этом они имеют особое национальное определение. Так, денежный агрегат М2 представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах и депозитах нефинансовых предприятий, организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ. В этот агрегат не включаются депозиты в иностранной валюте.[5.с.36]

Самостоятельным компонентом  денежной массы в России является денежная база. Она включает агрегат  МО плюс денежные средства в кассах

 

банков, обязательные резервы  банков и их средства на корреспондентских  счетах в ЦБ РФ.

Изменение объема денежной массы может быть результатом  как изменения массы денег  в обращении, так и ускорения  их оборота. Таким образом, существенное влияние на денежную массу оказывают  два основных фактора - количество денег  и скорость их оборота.

Количество денег в  обращении определяется государством - эмитентом денег, его законодательной  властью. Рост эмиссии обусловлен потребностями  товарного производства и дефицитом  государственного бюджета.

Скорость обращения денег  определяется числом оборотов денежной единицы за определенный период, так  как одни и те же деньги в течение  известного периода переходят из рук в руки, обслуживая продажу  товаров и оказание услуг.

Скорость обращения денег  в краткосрочном периоде является обычно величиной постоянной, а в  долгосрочном периоде меняется, но незначительно. Существенные изменения  скорости обращения денег могут  быть связаны с качественными  преобразованиями организации денежного  обращения, что происходит довольно редко и является вполне предсказуемым.

Изменение скорости обращения  денег зависит от многих факторов как общеэкономических (циклического развития экономики, темпов экономического роста, движения цен), так и чисто  монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке и т.д.).[7.с.18]

Очевидно, что в экономике  денежные выплаты, расходуемые на товары и услуги в течение данного  периода времени, должны быть равны  всем денежным поступлениям продавцов  этих товаров и услуг за этот же период времени.

Между объемом денежной массы  и другими ключевыми экономическими показателями существует определенная зависимость, выраженная уравнением обмена («уравнением Фишера»):

M*V = P*Q, где

М - величина находящейся в обращении денежной массы;

V - среднегодовое число оборотов денежной единицы;

Р - среднегодовой уровень цен;

Q - реальный объем национального продукта.

Уравнение обмена позволяет  рассчитать каждый из параметров, составляющих данное уравнение:

обращаемая денежная масса = P*Q/V;

скорость обращения денежной единицы = P*Q/M;

 

 

 

средний уровень цен = М* V/Q;

денежная величина национального  продукта = M*V/P.

Таким образом, ускорению  обращения денег способствуют развитие системы взаимных расчетов, внедрение  ЭВМ в банковское дело, применение систем электронных платежей. При  прочих равных условиях ускорение скорости обращения денег равнозначно  увеличению денежной массы и является одним Р13 факторов инфляции.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА  РОССИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

2.1 Общая характеристика  денежной системы

Денежная система РФ функционирует  в соответствии с Федеральным  законом от 10 июня 2002 г. «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)». Официальной денежной единицей (валютой) является рубль, который равняется 100 копейкам. Копейка - это наименование не денежной, а расчетной единицы. Понятие «расчетная единица» по своему объему шире, чем понятие «денежная  единица», и включает не только наличные банкноты и монету, выраженные в  российской и иностранной валюте, но и безналичные деньги. [9.С.30]. Закон  запрещает обращение на территории России других денежных единиц или  различных денежных суррогатов. Правительство  отказалось от установления масштаба цен. В Законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами  не устанавливается».

Монопольное право эмиссии  или изъятия наличных денег из обращения предоставлено Банку  России. Он же несет полную ответственность  за организацию их обращения в  народном хозяйстве. В связи с  этим на Банк России возложены следующие  функции:

прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание резервных  фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;

• установление признаков  платежеспособности банкнот и монет, порядка их уничтожения, а также  замены поврежденных на действующие.