Операции с наличными
деньгами являются сугубо двусторонними
и поэтому практически неконтролируемыми
государственными институтами. В
операциях с электронными деньгами
принимает участие не меньше
трех сторон - в каждой такой
операции обязательно участвует
как минимум один банк.
Сейчас банковская
система находится на уровне
развития телефонной связи в
эпоху телефонных барышень. Все
операции соединения совершаются
вручную. Создание полностью автоматизированной
денежной системы, в которой
денежной транзакции от отправителя
до получателя не касались
бы человеческие руки, пока невозможно
именно из-за двухкомпонентного
характера денежной системы.
Эти и многие
другие факты свидетельствуют
о кризисе в области денег.
И выход может быть только
один - переход к однокомпонентной
денежной системе, к счетно-электронным
деньгам, которые автоматически
снимут накопившиеся проблемы. Электронизация
денежной системы, образно говоря,
есть встраивание компьютера
в современные денежные отношения
и денежные технологии. Создание
электронной денежной системы
означает построение денежной
системы и денежных технологий
согласно возможностям и потребностям
электронных информационных технологий.
1.2 Денежная система
и ее типы
В зависимости от
того, в какой форме функционируют
деньги: как товар - всеобщий эквивалент
или как мера стоимости, различают
два типа денежных систем: системы
металлического обращения, при
которых денежный товар (благородные
металлы) непосредственно обращается
и выполняет все функции денег,
а кредитные деньги разменяны
на металл; системы обращения
денежных знаков, когда золото
и серебро вытеснены из обращения
неразменными на них кредитными
и бумажными деньгами. При металлическом
обращении в зависимости от
металла, который в данной стране
принят в качестве всеобщего
эквивалента, и базы денежного
обращения различают биметаллизм
и монометаллизм (см. Приложение1).
Биметаллизм - это
денежная система, при которой
государство законодательно закрепляет
роль всеобщего эквивалента за
двумя благородными металлами
(обычно за золотом и серебром),
предусматривая свободную чеканку
монет из обоих металлов и
их неограниченное обращение.
Существовали три разновидности
биметаллизма:
- система параллельной
валюты, когда соотношение между
золотыми и серебряными монетами
устанавливалось стихийно на
рынке;
- система двойной
валюты, когда соотношение между
золотыми и серебряными монетами
устанавливалось государством в
зависимости от спроса на металлы,
от экономической и политической
ситуации в стране и мире;
- система "хромающей"
валюты, при которой золотые и
серебряные монеты служили законными
средствами платежа, но не на
равных основаниях, так как чеканка
серебряных монет производилась
в закрытом порядке в отличие
от свободной чеканки золотых
монет. Это фактически система
двойной валюты, "хромающая"
на серебряную ногу, т.е. золото,
имеет более свободное обращение,
чем серебряные деньги. Биметаллизм
был широко распространен в
XVI-XVII вв., а в ряде стран Западной
Европы - и в XIX в. В итоге
всеобщим стоимостным эквивалентом
стал служить один металл - золото,
несмотря на формальное равноправие
обеих металлов. Развитие товарного
хозяйства требовало устойчивых
денег, единого всеобщего эквивалента,
поэтому биметаллизм уступил
место монометаллизму.
Монометаллизм - это
такая денежная система, при
которой один денежный металл
(золото или серебро) служит
всеобщим эквивалентом и одновременно
в обращении присутствуют другие
знаки стоимости (банкноты, казначейские
билеты, разменная монета), разменные
на этот денежный металл (золото
или серебро). Серебряный монометаллизм
существовал в России в 1843-1852
гг., в Индии - в 1852-1893 гг., в Голландии
- в 1847-1875 гг. Золотой монометаллизм
был впервые установлен в Великобритании
фактически в конце XVIII в., законодательно
- в 1816 г.; а в последней трети XIX в. большинство
стран перешло к монометаллической денежной
системе на золотой основе. Золотой монометаллизм
был введен в России - в 1897. В зависимости
от характера обращения и обмена денежных
знаков на золото в теории денег различают
три разновидности золотого монометаллизма:
золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный
стандарты. Золотой монометаллизм существовал
до первой мировой войны (1914-1918 гг.) в форме
золотомонетного стандарта.
Золотомонетный стандарт
характеризуется тем, что исчисление
цен товаров осуществляется в
золоте; во внутреннем обращении
страны находятся полноценные
золотые монеты, золото выполняет
все функции денег; производится
свободная чеканка золотых монет
для частных лиц с фиксированным
содержанием золота; находящиеся
в обращении денежные знаки
(банкноты, металлическая разменная
монета) свободно и неограниченно
размениваются на золотые монеты
по нарицательной стоимости (например,
в России 5-рублевый кредитный
билет обменивался на 5 руб. золотом);
допускаются свободный вывоз
и ввоз золота, и функционирование
свободных рынков золота. Все
это обеспечивало относительную
устойчивость и эластичность
денежной системы. Излишние по
сравнению с требованиями закона
денежного обращения золотые
монеты уходили из обращения
в сокровище. При расширении
потребности хозяйственного оборота
в деньгах золото поступало
из сокровища в обращение. Поэтому
золотомонетный стандарт в наибольшей
степени соответствовал требованиям
народного хозяйства, способствовал
развитию производства, кредитной
системы, международной торговли
и кредита, вывозу капитала. Вместе
с тем функционирование золотомонетного
стандарта требовало наличия
определенных золотых запасов
у центральных банков, которые
служили резервом монетного обращения,
обеспечивали размен банкнот
на золото. Следует отметить, что
даже в период расцвета золотомонетного
стандарта обмен банкнот на
золото часто приостанавливался
в периоды войн, когда государство
вынуждено было финансировать
военные расходы за счет бумажной
эмиссии. Так было в Великобритании
в период наполеоновских войн,
в Америке в период гражданской
войны 1861-1865 гг. Первая мировая
война, потребовавшая больших
финансовых затрат на военные
нужды, вызвала рост дефицита
бюджетов воюющих государств
и привела к отмене золотомонетного
стандарта. Во всех воевавших
странах (кроме США) был прекращен
размен монет на золото и
запрещен вывоз его за границу;
золотые монеты ушли из обращения
в сокровище. После первой мировой
войны ни одно развитое государство
не смогло вернуться к золотомонетному
стандарту.
При золотослитковом
стандарте в отличие от
золотомонетного в обращении
отсутствуют золотые монеты
и их свободная чеканка. Обмен
банкнот и других неполноценных денег
производился только на золотые слитки
весом около 12,5 кг, для чего требовалось
предъявить в банк довольно крупную сумму
денег. Так, в Великобритании цена стандартного
золотого слитка весом 12,4 кг равнялась
1700 ф. ст., во Франции цена золотого слитка
весом 12,7 кг стоила 215 тыс. фр. Золото оказалось
вытесненным из обращения в крупный оптовый
и международный оборот. В большинстве
стран непосредственный обмен неполноценных
денег на золото не был восстановлен даже
в такой форме, а применялся обмен кредитных
денег на иностранную валюту (девизы),
так называемый золотовалютный (золотодевизный)
стандарт.
При золотодевизном
стандарте также отсутствуют
свободное обращение золотых
монет и свободная чеканка.
Обмен неполноценных денег
на золото производится с помощью
обмена на валюту стран с
золотослитковым стандартом. Таким
путем сохранялась косвенная
связь денежных единиц стран
с золотодевизным стандартом
с золотом. После первой мировой
войны золотодевизный стандарт,
базирующийся на золоте и ведущих
валютах мира, был положен в
основу денежных систем 30 стран,
в том числе Австрии, Германии,
Дании, Норвегии. В Германии, например,
золотодевизный стандарт, был введен
в 1924 г. и просуществовал до
середины 1931 г.
Хотя золотослитковый
и золотодевизный стандарты представляли
собой форму "урезанного" стандарта
золотого монометаллизма, именно
благодаря им после первой
мировой войны экономически развитым
странам удалось восстановить
устойчивость денежных систем, сконцентрировать
в центральных банках национальные
запасы золота и валютных резервов,
повысить регулирующую роль государства
в организации денежного обращения,
а также сократить издержки
обращения, связанные с обслуживанием
денежного обращения. "Урезанные"
формы золотого стандарта (золотослитковый
и золотодевизный) просуществовали
недолго. В результате мирового
экономического кризиса (1929-1933 гг.)
были ликвидированы все формы
золотого монометаллизма (в Великобритании
- в 1931 г., в США - в 1933 г., во
Франции - в 1936 г) и утвердилась
система неразменных на золото
и не обеспеченных золотом
кредитных и бумажных денег.
Знаки стоимости - банкноты, чеки,
векселя, казначейские билеты - вытеснили
золото из обращения. Оно осело
в центральных банках, тезаврировалось
в частных руках. С середины
30-х годов XX в. в мире начинают
функционировать денежные системы,
основанные на обороте неразменных
кредитных денежных знаков. Для
денежных систем, построенных на
обороте кредитных денег, характерны:
вытеснение золота как из внутреннего,
так из внешнего оборота и
оседание его в золотых резервах
(в первую очередь в банках),
при этом золото продолжает
выполнять функцию сокровища;
выпуск наличных и безналичных
денежных знаков на основе
кредитных операций банков; развитие
безналичного денежного оборота
и сокращение наличного денежного
оборота; создание и развитие
механизмов денежно-кредитного регулирования
со стороны государства.
Новая денежная система
характеризовалась следующими
чертами:
мировыми деньгами
объявлялись специальные права
заимствования в МВФ СДР,
которые становились международной
счетной единицей;
доллар США сохранял
важное место в международных
расчетах и в валютных резервах
других стран, а также продолжал
играть важную роль при расчетах
условной стоимости СДР;
юридически была завершена
демонетизация золота, т.е. утрата
золотом денежных функций, отмена
его официальной цены; однако
золото оставалось резервом государства
и использовалось для приобретения
ключевых денежных единиц других
стран.
Разновидность денежной системы
Существует две
разновидности денежных систем
основанных на обороте кредитных
денежных знаков.
Первая разновидность
свойственна административно - распределительной
системе экономики. Она имеет
следующие характерные черты:
сосредоточение денежного
оборота в едином государственном
банке;
законодательное
разграничение денежного оборота
на безналичный и наличный
обороты. При этом безналичный
оборот, как правило, обслуживает
распределение средств производства,
а наличный оборот – распределение
предметов потребления и услуг;
обязанность хранения
денежных средств предприятия
на счетах в государственном
банке. Лимитирование (установление
предельной суммы) остатка наличных
средств в кассах предприятий;
нормирование государством
расходов предприятий из полученной
ими выручки наличными деньгами:
прямое директивное
планирование денежного оборота
и его составных элементов,
как составной части общей
системы государственного планирования;
централизованное
директивное управление денежной
системой;
выпуск денег в
хозяйственный оборот в соответствии
с выполнением государственного
плана экономического развития;
сочетание
товарного и золотого обеспечения
денежных знаков при приоритете
товарного;
законодательное
установление масштаба цен и
валютного курса национальной
денежной единицы.
Такого типа денежные
системы существовали в странах
социального лагеря до его
распада. В большинстве стран
современного мира используется
вторая разновидность денежных
систем, основанных на обороте
кредитных денежных знаков. Эта
разновидность свойственна странам
с рыночной экономикой. Характерные
черты, такого типа денежной
системы:
Децентрализация
денежного оборота между разными
банками.
Разделение функции
выпуска безналичных и наличных
денежных знаков между разными
звеньями банковской системы.
Выпуск наличных денег осуществляют
центральные государственные банки,
выпуск безналичных денег –
коммерческие банки, находящиеся
в разных формах собственности.
Создание и развитие
механизма государственного денежно-кредитного
регулирования.
Централизованное
управление денежной системой
через аппарат государственного
центрального банка.
Прогнозное планирование
денежного оборота.
Тесная взаимосвязь
безналичного и наличного
денежного оборотов при приоритете
безналичного оборота.
Наделение центрального
банка страны относительной
самостоятельности по отношению
к решению правительства.
Обеспечение денежных
знаков активами банковской системы
(золота, драгоценные металлы, товарно-материальные
ценности, ценные бумаги).
Выпуск денежных
знаков в хозяйственный оборот
в соответствии с государственными
концепциями денежно-кредитной политики.
10.Система рыночного
установления валютного курса
на основе «корзинки» валют.
1.4 Современный тип
денежной систем, ее характеристика
Как любая система,
денежная система состоит
из ряда элементов. В современных
условиях необходимо уйти от
традиционного определения денежной
системы. Данное понятие сложилось
в условиях существования старых
денежных систем, когда-либо не
существовало безналичного денежного
оборота, либо он был ограничен.
Поэтому обычно разграничивали
понятие системы безналичных
расчетов и денежной системы.
На самом деле
денежная система на совершенном
этапе должна включать две
подсистемы: подсистему безналичных
расчетов и подсистему наличных
расчетов.
Первым основополагающим
элементом денежной системы являются
принципы организации денежной
системы. Под принципом денежной
системы понимаются правила, в
соответствии с которыми государство
организует данную денежную систему.
Принцип централизованного
управления денежной системой.
Этот принцип существует
и в первом типе денежной
системы, свойственной административно-распределительной
модели экономики. Однако при
этой модели управление осуществлялось
с помощью директивных актов
правительства, которые были обязательны
для выполнения всеми государственными
банками и их филиалами во
всех регионах страны.