Денежное обращение

Содержание

Введение……………………………………………………………..……..3

1 Понятие денежного обращения и его виды……………………………4

2 Законы денежного обращения ………………………………….…….11

3 Денежная масса  и ее показатели………………………………….......13

Заключение……………………………………………………………….15

Список литературы………………………………………………..........16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Денежная система - это один из наиболее важных разделов экономической науки. Актуальность темы обусловлена тем, что денежная система – это больше, чем пассивный  компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику. Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.                               Уже на пороге XXI в. усилилась роль и место финансовых и кредитных отношений. Стало очевидным, что достижение оптимального уровня таких макроэкономических показателей, как прирост реального ВВП, уровень безработицы, уровень инфляции, состояние платежного баланса, валютного курса, и других будет зависеть от равновесия финансово-кредитной и денежной системы страны.                                                                                                           Волна кризисных явлений в финансовой сфере и кредитная нестабильность в 1990-х гг. в Мексике, Юго-Восточной Азии, России и других странах подтвердили необходимость такой структуры финансовой и денежной системы, которые бы обеспечивали эффективную динамику экономических процессов в государстве.

Целью работы явилось всестороннее и комплексное рассмотрение таких понятий, как денежное обращение, денежная масса, законы денежного обращения и др.

 

 

 

 

1. Понятие денежное обращение и его виды

Важнейшей составляющей экономики любого государства является денежное обращение. Сложное переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, неразрывно связанные с ними процессы накопления и вложения капитала, формирования и использования кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению.

Денежное обращение  – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в  системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме  обслуживающее реализацию товаров  и услуг и нетоварные платежи  в экономике.

Другое определение  денежного обращения:

Денежное обращение  – это движение денег при выполнении ими своих функций.

Денежное обращение  – это движение денег между  тремя группами экономических агентов: потребителями, предприятиями и  органами государственной власти.

Денежный оборот, исходя из последнего определения, можно рассчитать как сумму всех платежей, осуществляемых экономическими агентами  в наличной и безналичной форме.

На  денежное обращение влияют следующие факторы:

1. состояние экономики страны;
2. функционирование платежно-расчетной системы в стране;
3. сбалансированность рыночного спроса и предложения;

4)денежная масса, т. е количество денег находящихся в обращении;

5)спрос на деньги и предложение денег;

6) инфляция.

Денежный оборот состоит  из оборота наличных и безналичных  денег. Наличные деньги – это деньги, представленные в форме бумажных денег, банкнот, разменных металлических монет. Безналичные деньги – это деньги, представленные на счетах в кредитных учреждениях. Выделяют два вида денежного обращения: налично-денежное обращение и безналичное обращение.

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций: средства платежа и средства обращения.

Налично-денежное обращение обслуживается  банкнотами, разменными металлическими монетами и бумажными деньгами.

Налично-денежное обращение обслуживает  отношения между отдельными физическими  лицами, между юридическими лицами, между физическими и юридическими лицами, между юридическими лицами и государством, между физическими  лицами и государством.

И соответственно используется налично-денежное обращение при кругообороте товаров  и оплате услуг,  при выплате  заработной платы, пенсий, различных  пособий, при выплате доходов  по ценным бумагам и тому подобное.

Размер налично-денежного оборота  зависит от уровня цен в стране, от объема товаров и услуг, от количества звеньев в системе расчетов.

Налично-денежное обращение занимает меньшую часть в денежном обращении (по некоторым оценкам составляет около 10%). Причем отмечаются дальнейшие тенденции снижения объемов налично-денежного обращения в связи с развитием системы безналичных расчетов.

Организация налично-денежного обращения  предполагает установление строгого порядка  эмиссии денежных знаков. Эмиссионные  функции в большинстве стран  возложены на Центральные, государственные банки. В России организацией налично-денежного обращения и эмиссией денег занимается Банк России (Центральный банк РФ).

Банкноты и монеты, выпускаемые ЦБ РФ, являются безусловными обязательствами государства и обеспечиваются государственными активами, принимаются по номинальной стоимости  при всех видах платежей, при оплате всех товаров на территории страны. Поступление наличных денег в оборот  происходит в соответствии с потребностями экономики, поэтому на эмиссионные банки    часто возлагают функцию оценки и прогнозирования развития производства и потребности в наличных деньгах. Кроме того, ЦБ РФ осуществляет регулирование налично-денежного обращения.

При организации налично-денежного обращения исходят из следующих принципов:

1) Централизация организации и регулирования денежного обращения.

Согласно данному принципу, ЦБ имеет исключительное право организовывать и регулировать движение  наличных денег, что позволяет  достичь  устойчивости, бесперебойности денежного  обращения, и учесть покупательную способность национальной валюты. Достигается этот принцип благодаря нормативным документам, регламентирующим кассовые операции всех хозяйствующих субъектов и кредитных учреждений.

2) Эластичность и экономичность денежного обращения.

Согласно данному принципу, поскольку наличные деньги  и безналичные деньги имеют в основе одни и те же кредитные деньги (кредитную основу), то они могут легко переходить друг в друга, что позволяет эластично (существенно) сдвигать границы между наличным и безналичным денежным обращением в зависимости от потребности экономики. Следуя данному принципу, государство изменяет дорогостоящее налично-денежное обращение на более дешевое безналичное обращение.

3) Комплексность организации денежного обращения.

 Согласно данному принципу необходимо обеспечить комплексный подход при организации денежного обращения, т.е. рассматривать как единое целое и налично-денежное обращение и движение безналичных средств. Для реализации этого принципа законодательно устанавливается единый порядок расчетов через коммерческие банки. Такой порядок повышает и качество расчетно-кассового обслуживания.

4) Регулярность и бесперебойность обеспечения экономики наличными деньгами. Согласно данному принципу, ЦБ осуществляет своевременную эмиссию наличных денег и регламентирует деятельность коммерческих банков, кредитных учреждений с целью воздействия на их способность своевременно обслуживать расчеты между хозяйствующими субъектами. Данный принцип реализуется посредством эмиссии и с помощью различных инструментов государственного регулирования экономики (выдача лицензий, введение санкций за нарушения законодательства, регламентирующего денежное  обращение).

5) Регламентация процедуры выполнения операций с наличными деньгами. В данном случае государство устанавливает порядок  работы банков, хозяйствующих субъектов с кассовой наличностью, порядок оприходования наличных денег и их выдачи через кассу банка или хозяйствующего субъекта, порядок документального оформления кассовых операций. Такой порядок устанавливается и закрепляется нормативными документами ЦБ.

Основными законами, регламентирующими  налично-денежное обращение в РФ, являются:

- Положение ЦБ № 56 «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ».

- Инструкция ЦБ № 93-И «О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте РФ и проведении операций по этим счетам».

- Положение ЦБ  «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ».

В этом последнем документе  определяется, что денежные расчеты между юридическими лицами осуществляются, как правило, в безналичной форме и в качестве исключения разрешен расчет наличными деньгами в пределах законодательно установленного лимита для одной сделки (60 000 руб.). Для юридических лиц устанавливается лимит остатка наличных денег в кассе. Все средства сверх лимита юридические лица обязаны ежедневно сдавать в банк на свой расчетный счет.

Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

В результате безналичного обращения изменяются остатки денежных средств на счетах клиентов банка. Осуществляется безналичное обращение чеками, векселями, пластиковыми карточками и другими кредитными инструментами.

Обслуживает безналичное  обращение отношения между юридическими лицами, юридическими лицами и кредитными организациями, юридическими и физическими  лицами, физическими лицами и кредитными учреждениями, юридическими лицами и  государством.

Использоваться безналичное обращение может также как и наличное для оплаты товаров и услуг, при различных расчетах и платежах.

Объем безналичного обращения  во много раз больше налично-денежного  обращения (90%). И это не случайно. Безналичное обращение имеет  некоторые преимущества, в частности:

1. позволяет экономить наличные деньги;
2. позволяет сокращать издержки обращения, поскольку сокращаются расходы на печатание и пересылку денег;
3. способствуют увеличению скорости денежного обращения.

В РФ порядок осуществления  безналичных расчетов определяется следующими нормативными документами:

- ГК РФ;

- Положение ЦБ «О безналичных расчетах» № 2-П;

- ФЗ «О центральном банке РФ»;

- ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

- ФЗ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» № 23-П.

Согласно ГК РФ  применяются  следующие формы безналичных  расчетов:

-  расчеты платежными поручениями;

-  расчеты чеками;

-  расчеты платежными требованиями-поручениями;

-  расчеты аккредитивами.

Развитие  рыночных отношений в экономике  потребовало изменения основ  системы безналичных расчетов, в  том числе принципов их организации:

- Первый принцип безналичных расчетов в рыночных условиях хозяйствования состоит в их осуществлении по банковским счетам, которые открываются клиентам для хранения и перевода средств. В рыночных условиях хозяйствования проведение расчетов через банк должно обусловливаться экономической целесообразностью, сочетаться с экономической самостоятельностью субъектов рынка и их материальной ответственностью за свои действия. Важно подчеркнуть, что первый принцип безналичных расчетов в условиях рынка имеет отношение как к юридическим, так и к физическим лицам.

-   Второй принцип безналичных расчетов заключается в том, что платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке установленной ими очередности платежей и в пределах остатка средств на счете. В этом принципе закреплено право субъектов рынка самим определять очередность платежей с их счетов. Это представляет собой значительный шаг на пути к утверждению подлинной экономической самостоятельности хозяйственников. Далее в формулировке данного принципа обращает на себя внимание отсутствие указания на источник платежа, что тоже важно для утверждения экономической самостоятельности владельца счета в распоряжении имеющимися у него в обороте средствами и ответственности обеспечения платежа

-  Третий принцип - принцип свободы выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов и закрепления их в хозяйственных договорах при невмешательстве банков в договорные отношения. Этот принцип также нацелен на утверждение экономической самостоятельности всех субъектов рынка (независимо от форм собственности) в организации договорных и расчетных отношений и на повышение их материальной ответственности за результативность этих отношений. Банку отводится роль посредника в платежах.