Деньги в мировой экономической системе

Эти обстоятельства и позволили  в процессе товарооборота использовать вместо золотых денег их заменители в виде наличных денег на бумажных носителях или электронных записей в банках. Деньги, как принято считать, выполняют пять функций:

1. Мера стоимости (соизмерение  стоимости)

2. Средство обращения  (покупательное средство)

3. Средство накопления (сбережения)

4. Средство платежа (платежное средство)

5. Мировые деньги

1. Функция меры (соизмерения) стоимости - является главной функцией денег.

В этой функции деньги используются для выражения стоимости  и  полезности (ценности) товаров и  других благ путем установления их цены. Цена – денежное выражение  стоимости и полезности товара. Функция меры стоимости состоит в том, чтобы через цены выразить стоимости разнообразных товаров как одноименные (выраженные в рублях, долларах или фунтах), качественно однородные и количественно сравнимые величины. Это позволяет соизмерить стоимость (ценность) отдельных товаров между собой, определять меновые пропорции товарообмена.

Не деньги делают товары соизмеримыми, товары соизмеримы сами по себе как стоимости. День лишь позволяют  людям определить путем установления цен соотношения стоимостей различных товаров. Сами деньги цены не имеют. Они обладают покупательной способностью, под которой понимается их способность обмениваться на определенное количество товаров и услуг.

Важной способностью функции  соизмерения стоимости является то, что ее выполняют мысленно представляемые, т.е. идеальные или счетные деньги. Определение цены товара является мысленной операцией, однако оно осуществляется на основе реально установившихся пропорций. Для определения цены товара, которое происходит до его обмена на деньги, нет необходимости иметь при себе реальные деньги.

Функция соизмерения стоимости  реализуется на основе масштаба цен. Он нужен для того, чтобы сравнивать цены разных по стоимости товаров. Масштаб  цен – это техническая функция  денег, инструмент, механизм выполнения ими функции соизмерения стоимости.

2. Функция средства обращения (покупательного средства) – деньги используются для обслуживания процесса товарного обмена.

Деньги выступают в  качестве посредника в процессе обращения  товаров (товар – деньги - товар). Эта функция выполняется при  покупке или продаже товара или  услуги за наличные деньги. В отличие от функции меры стоимости, выполняемой счетными (мысленно представляемыми) деньгами, функцию средства обращения выполняют реальные деньги.

Потребность в деньгах  как средстве обращения порождена  объективно процессом товарного  обращения (это обмен товара посредством  денег). Использование денег в  качестве посредника в процессе обращения  товаров позволяет отделить продажу  товара (товар - деньги) от его покупки (деньги - товар). Благодаря этому  преодолеваются границы (временные, пространственные) прямого товарообмена. Реализовав товар сегодня на одном рынке, продавец имеет возможность купить на полученные деньги нужный ему товар в нужном количестве в удобное для него время на другом рынке.

Функцию средства обращения  выполняют наличными деньги, являющиеся законным платежным средством, т.е. обязательные по закону к приему на территории данного государства.

Первые две экономические  функции денег – мера стоимости  и средство обращения – являются основными, достаточными для определения любого товара в качестве денег.

3. Функция средства накопления (сбережения) - деньги используются для образования резерва (запаса) покупательного и платежного средства. Накопленные деньги, являясь всеобщим эквивалентом, обеспечивают их владельцам приобретение в будущем любого товара или услуг, представляют собой отложенный на будущее платежеспособный спрос, позволяют погасить долговые обязательства.

Функция денег как средства накопления может быть выражена формулой

Т - Д¯,

Т.е. после реализации товара обладатель денежной выручки не обратил  ее в новый товар, «выпали в  осадок», ушли из обращения, стали средством  накопления.

При сбережении населением денег в наличной форме («в чулках») деньги изымаются из оборота. При этом не происходит превращения накопления денег в ссудный капитал.[Е.Ф.Жуков].

Функция накопления может  выполняться как наличными, так  и безналичными деньгами. Причем в  условиях развития банковской системы  и безналичных расчетов преобладает  накопление (сбережения) в безналичной форме, т.е. в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства. Деньги, накапливаемые в безналичной форме, функционируют на финансовом рынке. Деньги, сберегаемые в наличной форме («в чулках»), изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происходит их обесценивание.

Реальные деньги, т.е. деньги в виде драгоценных металлов, деньги, имеющие внутреннюю стоимость, в  процессе накопления становятся сокровищем. В качестве сокровища выступают  драгоценные металлы (золото, серебро, платина и др.), драгоценные камни (природные алмазы, рубины, изумруды, сапфиры и др.)

4. Функция средства платежа – деньги используются для обслуживания кредитных отношений, а так же при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента. В этой функции деньги опосредствуют не только движение товаров, но и движение капитала.

Примерами платежей служат выдача пенсий, стипендий, заработной платы, оплаты налогов, кредитов и штрафов, предоставление займов, оплата товаров  и услуг путем безналичных  расчетов (при которых возникает  разрыв во времени между поставкой  товара и платежом за него.)

В современных условиях, в  качестве платежных средств (кредитных  денег) выступают самые разнообразные долговые обязательства: векселя, банкноты, кредитные карточки, чеки. Значение новейших форм платежных средств определяется тем. Что они сокращают время расчетов.

Функцию средства платежа  выполняют как наличные так и  безналичные (депозитные деньги).

5. Функция мировые деньги – проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах в форме внешнеторговых связей, международных займов, оказания услуг внешнему партнеру.

Функция мировых денег, т.е. обслуживание различных международных  кредитно-расчетных операций, деньги, как правило, выполняют в безналичной  форме.

Мировые деньги имеют три основных назначения:

1. Всеобщее воплощение общественного богатства - выполняя эту функцию, деньги могут способствовать переносу богатства из одной страны в другую. Например, государство может осуществлять внешние займы, вкладывать деньги в крупное строительство в другой стране, выплачивать военные контрибуции.

2. Международное платежное средство – выступают при расчетах по международным балансам, когда платежи данной страны за определенный период времени превышают её денежное поступление от других стран.

3. Международное покупательное средство - если данной стране приходится закупать какие-либо товары за рубежом (например, зерно, лекарства, технологии и др.), то оно оплачивает их золотом, которое выступает как покупательное средство. А если служат при нарушении равновесия товаров и услуг между странами в этом случае оплата осуществляется наличными деньгами.

При выполнении этих трех функций  деньги используются в виде слитков  благородных металлов - слитков золота.

Все пять функций денег  представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Виды денег

Вид денег – это подразделение  денег по природно-рациональному  признаку.

Выделяют три вида денег:

1. Товарные
2. Полноценные (металлические – золотые и серебряные монеты)
3. Неразменные (бумажно-кредитные деньги)

Товарные деньги – реальные товары, выступающие в качестве регионального  эквивалента. Товар определяется природными ресурсами региона.

Выделяют три формы:

1. Животные деньги (скот, раковины, меха)
2. Растительные деньги (зерно, плоды, табак)
3. Вещественные деньги (соль, янтарь, камни драгоценные или полудрагоценные)

Деньги в своем развитии прошли длительный путь от действительных денег к знакам стоимости, заместителей действительных денег.

Действительные деньги –  это деньги, номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) которых соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены

Для действительных денег  характерны свободное перемещение  между странами и устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным содержанием благородного металла в денежной единице. Золотыми монетами выполнялись все пять функций.

Появление знаков стоимости  при золотом обращении было вызвано  объективной необходимостью:

1) золотодобыча не поспевала  за производством товаров и  не удовлетворяла полную потребность в деньгах;

2) золотые деньги высокой  портативности не могли обслуживать  мелкий по стоимости оборот;

3) золотое обращение не  обладало в силу объективности  экономической эластичностью, т.  е. способностью быстро расширяться  и сжиматься; 

4) золотой стандарт в  целом не стимулировал производство  и товарооборот.

Золотые деньги имеют существенные недостатки, а именно:

1) высокие издержки обращения, поскольку их изготовление и обращение (износ) обходится дорого по сравнению с бумажными деньгами обществу;

2) невозможность обеспечить  потребности в деньгах ввиду  быстрого роста товарооборота  и относительно медленного пополнения  каналов обращения золотыми деньгами.

Эти, а также некоторые  другие причины обусловили постепенный  отход от действительных денег к  заместителям.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) – это  деньги, номинальная стоимость которых  выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

1) металлические знаки  стоимости – стершаяся золотая  монета, билонная монета, т. е.  мелкая монета, изготовленная из  дешевых металлов, например меди, алюминия;

2) знаки стоимости, изготовленные  из бумаги. Различают бумажные  деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги – представители  действительных денег, изготовленные  из специальной бумаги и выпускаемые  государством (как правило, казначейством) для покрытия дефицита бюджета.

Объективная возможность  появления этих денег обусловлена  особенностями функции денег  как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником в  движении товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 г. По сравнению с золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках.

Государство, присвоив право  эмиссии бумажных денег в форме  казначейских билетов, получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных таких денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание). На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность  устойчивости бумажноденежного обращения, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют его и обесцениваются. Главная причина обесценения – избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Бумажные деньги выполняют две функции:

1) средства обращения

2) средства платежа.

Сущность бумажных денег  заключается в том, что они  выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, обычно они не размены на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Помимо двух основных видов  денег выделяют также депозитные (банковские) деньги, квазиденьги и электронные деньги.