Деньги в современных условиях

 

2) Мировые деньги. В настоящее  время в роли мировых денег  выступают валюты развитых стран, которые в полной мере отвечают  всем формообразующим признакам  денег. Они получили названии резервных (свободно конвертируемых). Функция мировых денег отсутствует или рассматривается как синтез остальных четырех функций, хотя, когда эту функцию выполняют вместо золота лидирующие национальные свободно конвертируемые валюты, ее целесообразно выделять в самостоятельный объект анализа. Это обусловлено тем, что понятие мировой валюты приобретает особое значение в условиях глобализации экономики, конкуренции между ведущими валютами – долларом, евро, йеной.

 

Таким образом, мы выяснили, что существует несколько взглядов на вопрос сущности денег и рассмотрели основные функции денег. Деньги участвуют в осуществлении различных видов общественных отношений, распределении ВВП и определении цен. Также деньги являются средством всеобщей обмениваемости и улучшают условия сохранения стоимости. Сущность денег можно рассмотреть на основе их функций. Вопрос о том, сколько функций выполняют деньги является спорным у экономистов. Мы рассмотрели пять основных функций: мера стоимости, средство обращения, средство накопления и сбережения, средство платежа и мировые деньги. Проанализируем как функционируют эти функции в современных условиях России.

 

 

2 Деньги в современных  условиях России

 

^ 2.1 Характеристика функционирования  денег в экономике России в  период 2000 – 2003 гг.

 

В современных условиях России деньги выполняют свои функции в разной степени. Целесообразно выделить два основных этапа, в течении которых функционирование денег было различным с точки зрения выполнения своих функций – это период с 2000 – 2003 гг. и период с 2004 – 2008 гг.

 

Период с 2000 по 2003 гг. в российской экономике характеризуется всеобщим подъемом экономики. Это оказывает существенное влияние на функционирование денег в этот период. Рассмотрим, как деньги выполняют свои функции в этот период.

 

Функция денег как меры стоимости выражается на данном этапе в сохранении долларизация экономики – ряд функций денег в этих условиях выполняет не только рубль, но и иностранная денежная единица – доллар. В функции меры стоимости долларизация проявляет себя установлением долларовых (у.е.), а не рублевых цен на многие товары. Особенно часто долларовые цены в России устанавливаются:

 

- На товары и услуги  с длительными сроками поставки  и/или оплаты (это служит гарантией  от инфляции);

 

- На дорогостоящие товары (накопление денег на их покупку  их тех же инфляционных соображений  обычно ведется в долларах);

 

- На импортные товары (продавцы  сами приобретают их за рубежом  за доллары и поэтому стремятся  при продаже в России застраховать  себя от возможного изменения  курса).

 

Тем не менее к концу 2002 года происходит укрепление рубля и частичная дедолларизация национальной экономики. Это послужило положительным фактором для инвестирования денег в Россию. Инвестиционный спрос предопределили в основном экспортирующие отрасли.

 

Выполнение функции денег как средства накопления происходит в двух формах: в виде накопления наличных денег (тезаврация) или в кредитной форме. Кредитная форма накопления – это накопление денежных средств на счетах в банках, в других небанковских кредитных институтах. Кредитное накопление может идти не только на счетах, но и в виде страховых полисов, ценных бумаг. При кредитном методе хранения денежных средств они не уходят из оборота. Банк предоставляет аккумулированные средства нуждающимся в них предприятиям и частным лицам. Таким образом, деньги продолжают работать на экономику, а накапливающее их лицо к тому же получает доход (точнее, процент). Тезаврация – накопление в наличной денежной форме. Эта форма накопления ведет к изъятию денег из оборота. Весь период хранения они не могут быть никем использованы. Поэтому для экономики в целом тезаврация является нежелательной формой накопления. Владельцу сохранения богатства в виде наличных денег не приносит дохода. Единственное (но порой решающее) преимущество тезаврации с его точки зрения – максимальная ликвидность накопленных средств: они всегда в его распоряжении.

 

В посткризисный период в России кредитно-банковская инфраструктура со всеми своими атрибутами (карточками, банкоматами, сетью банковских филиалов) развивается еще слабо и хранение денег наличными распространено очень широко. В основном это связано с неразвитой банковской сферой и недоверием к кредитным организациям. Говоря о вкладах физических лиц, россияне по-прежнему из всех способов инвестирования выбирают наиболее надежный, хотя и не самый прибыльный – банковские депозиты. Вклады населения растут из года в год. По данным ЦБ, объем средств частных вкладчиков, размещенных на банковских депозитах, за восемь месяцев 2003 года увеличился практически на 20% - с 3,79 трлн. руб. до 4,54 трлн. При этом темпы роста в 2003 году даже чуть выше, чем за тот же период 2002 года. Рост вкладов населения по-прежнему идет за счет увеличения доли рублевых депозитов. За восемь месяцев они прибавили почти 800 млрд. руб., в то время как объем средств, размещенных в иностранной валюте, с начала 2003 года практически не изменился. По данным Центробанка, на 1 октября 2003 года объем средств размещенных в иностранной валюте составил 632 млрд. руб., тогда как в начале года этот показатель был чуть больше 629 млрд. Наибольшей популярностью у населения пользуются долгосрочные рублевые вклады на срок от года до трех лет. Они составляют более половины всех средств. Собственно, в этом нет ничего удивительного. Ведь ставки по таким вкладам самые выгодные. Они доходят до 14% годовых, тогда как по краткосрочным вкладам в рублях можно заработать максимум 10,5%. Что же касается вкладов в евро, то по ним в зависимости от сроков можно было заработать от 8,5 до 10,5% годовых, а по вкладам в долларах – до 12%.

 

По мнению экспертов, на прирост объемов депозитов повлиял кризис ликвидности на зарубежных финансовых площадках. По данным Ситибанка, в первом полугодии 2003 года объем займов российских банков за рубежом был рекордным. «Задолженность российских банков за первое полугодие выросла более чем на 75 миллиардов долларов», - заявил журналистам управляющий директор, начальник валютно-финансового управления ЗАО КБ «Ситибанк» Юджин Беллин. [ № 25]

 

Рассмотрим обращение денег в России в период 2000 – 2003 гг.

 

По состоянию на 1 января 2000 г. в обращении в РФ находилось, не считая денег в кассах кредитных организаций, 266,6 млрд. руб., или 37,8% в общем размере денежного агрегата М2. Несмотря на относительно небольшой удельный вес наличных денег в общем объеме денежной массы, их значение остаётся весьма существенным из-за той роли, которая принадлежит денежной наличности денежной системе 2000 – 2003 гг.

 

Роль наличных денег в экономике России существенна и достаточно быстро растет в 2002 – 2003гг, несмотря на рост и значение безналичных расчетов и применение в отдельных местах различных видов пластиковых карт. Важной причиной, способствующей увеличению объема денежной наличности в платежном обороте России являются обычаи и привычки населения, а также недоверие населения к кредитным организациям и предлагаемым ими услугам. Расчеты по мелким покупкам, мелкий бизнес, мелкая розничная торговля, функционирование сети банкоматов ведутся при помощи наличных денег. Серьезным фактором , влияющим на использование в обороте денежной наличности является криминальная и теневая деятельность в обществе. Чтобы избежать проблем с милицией и налоговыми органами, большинство расчетов в данном случае осуществляется наличными.

 

Деньги в России функционирует в условиях, характеризуемых определенным продолжением кризисных процессов в банковской системе, деформацией платежной системы страны. Велика доля неплатежей, всё еще применяется бартер, иностранная валюта – в основном доллар США – используется для накопления, сбережения, а также обслуживает значительную часть криминальной и теневой деятельности, применяются денежные суррогаты. [ № 15]

 

Развитие и внедрение безналичных денег шло не очень быстрыми темпами. Безналичные расчеты осуществлялись с помощью платежных поручений, платежных требований-поручений, чеков, аккредитивов, расчетов по инкассо, расчетов векселями. В системе новых безналичных расчетов участвует и соответствующая денежная единица. Речь идет об электронных деньгах (e-Money). Самой распространенной формой безналичных расчетов в России к концу 2003 года являлись платежные поручения(77,1% по количеству и 90,6% по объему платежей).

 

Евро демонстрирует устойчивую тенденцию к увеличению доли в общем обороте внутреннего валютного рынка Средний дневной оборот российского межбанковского валютного рынка по данным ЦБ РФ в конце 2000 года увеличился, в отдельные дни достигая 2,5 млрд. дол. США. При этом доля евро а общем межбанковском обороте безналичных операций по усредненным данным, полученным в результате опроса ведущих российских банков, составляла в 2002 году примерно 20%, т.е. в целом соответствовала среднемировому показателю образца 1998 года. [№ 16]

 

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах. Развитие кредитной системы характеризуется относительной стабильностью. К 2000 г. российская кредитная система практически полностью оправилась от основных последствий кризиса 1998 г. Основное количество кредитных учреждений сосредоточено в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге. Регионы в значительно меньшей степени насыщены кредитными учреждениями, в основном там преобладают филиалы кредитных учреждений, головная контора которых находится в Москве. Несмотря на улучшение относительных показателей, отечественная кредитная система остается весьма маломощной по сравнению с кредитными системами многих зарубежных стран. Так, например, на начало 2000 г. активы российской банковской системы составляли 34,9% ВВП (в январе 1998 г. – 30,3%), в то время как в Польше этот показатель был равен 48,8%, в Венгрии – 55,1%, а в Чехии – 108,7%.

 

Функцию мировых денег выполняет доллар; рубль хоть и имеет тенденцию к укреплению, остается крайне неустойчивой валютой. Устойчивую тенденцию к увеличению доли в обороте демонстрирует евро.

 

Таким образом, функционирование денег в российской экономике периода 2000 – 2003 гг. росло достаточно высокими темпами. Прослеживается значительный рост денежной массы, накопление золотовалютных резервов, рост доходов населения, укрепление рубля и частичная дедолларизация экономики. Наличные деньги получают всё большее развитие; появляются новые формы безналичных денег – электронные деньги.

 

Вместе с тем, влияние кризисных процессов прошлых лет оставило свой отпечаток на экономику России периода 2000 – 2003 гг. Функционированию денег препятствует неразвитая банковская система, неразвитый финансовый рынок, криминальная и теневая деятельность в обществе, применение бартера и денежных суррогатов.

 

Проанализировав функционирование денег в России в период 2000 – 2003 гг. я могу сделать вывод, что наибольшее значение на данном этапе имеет функция платежа. Хотя и другие функции денег постепенно повышают своё влияние, благодаря позитивной экономической обстановке, складывающейся на тот момент в России.

 

Рассмотрим функционирование денег в России в период с 2004 по настоящее время.

 

 

^ 2.2 Характеристика функционирования  денег в экономике России в  период 2004 – 2008 гг.

 

Период с 2004 – 2008 гг. характеризуется неоднозначно. Это связано с тем, что равномерное и достаточно позитивное экономическое развитие в начале этого периода сменяется с 2007 и до данного момента мировым кризисом, который негативно сказывается и на нашей стране.

 

Функционирование денег в период 2004 – 2008 гг. рассмотрим аналогично периода 2000 – 2003 гг. с позиции выполнения их функций.

 

Для начала этого периода также характерен экономический подъем: возрастают международные резервы страны, импорт и экспорт растут. В 2004 г. вступила в силу новая редакция закона «О валютном регулировании и валютном контроле», снимающая большинство ограничений на совершение сделок с нерезидентами, что способствовало расширению операций российских компаний на внешних рынках.

 

Функция денег как меры стоимости реализуется в усилении процесса дедолларизации. 2007 год характеризуется повышением потребительских цен на товары и услуги. В настоящее время выполнение денег меры стоимости характеризуется тем, что цены в России на многие виды продукции не отражают реальных затрат на их производство.

 

С началом кризисных процессов в 2008 году наметились тенденции к замедлению развития экономики. Сдерживающими факторами являются негативные тенденции в экономике США в сентябре 2007 г. и возросшей волатильностью на мировых финансовых рынках. Ухудшение состояния ряда финансовых институтов привело к так называемому «кризису ликвидности». Происходит существенный рост цен на товарных рынках (начало 2008 г.). [№27]

 

Что касается функции накопления и сбережения, за последние годы ситуация сильно изменилась. За 2007 год по сравнению с 2006 годом вклады населения увеличились на 29%, составив порядка 25 млрд. руб. При этом задолженность физических лиц по полученным кредитам за год выросла в 1,5 раза, составив более 20 млрд. руб. За весь 2007 год было выпущено 437,1 тыс. банковских карт, что на 37% больше чем за 2006 год. Но россияне, к сожалению, используют банковские карты для обналичивания денежных средств.[№ 28] Большинство россиян сейчас, имеющих сбережения, предпочитают хранить их в рублях. Каждый седьмой из имеющих накопления держит их в евро (среди людей с высшим образованием – 9%, обеспеченных и живущих в столице и других мегаполисах – по 8%), и лишь 1% россиян – в долларах. Отметим, что два-четыре года назад ситуация была несколько иной: хотя и тогда большинство держали свои сбережения в рублях, доля тех, кто хранил их в долларах была больше, чем тех, кто держал их в евро.

 

В качестве средства обращения по-прежнему наибольшее значение имеют наличные деньги. В России количество наличных денег в обращении на 1 января 2008 г. составило в сумме 4,1 трлн руб. и увеличилось за 2007 г. на 34,5%. Но доля безналичных расчетов растет стремительными темпами. Это происходит путем применения платежных карт. Но тем не менее подавляющая часть платежных карт в России (около 90%) на начало 2008 года выпускалась в рамках «зарплатных» проектов. Несмотря на достаточно высокие темпы прироста количества банковских карт и объема операций, совершаемых с использованием платежных карт ( в 2007 г. они составили 38 и 47% соответственно), доля наличных расчетов по оплате товаров и услуг в общем объеме совершаемых операций с использованием платежных карт юридическими и физическими лицами составила лишь 10 %, остальные 90% - операции по снятию наличных денег. Таким образом, в России до сих пор использование банковских карт способствует в основном автоматизации процесса выдачи зарплаты, а не развитию безналичной оплаты товаров и услуг.