Деньги и их роль в экономике

Наличные деньги (вне банков) = Металлические деньги + Бумажные деньги.

Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они не могут быть обменены на золото, поэтому не уходят из обращения. Иногда, государство, испытывая недостаток денежных средств, выпускает все больше и больше бумажных денег. Но это может быть опасно, если не учитывать товарный оборот в стране. В результате этого, бумажные деньги «застревают» в обращении, и происходит их обесценение.

Особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценивание, которые могут быть вызваны следующими причинами:

• Избыточный выпуск в обращение;
• Упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги;
• Неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценивание бумажных денег может быть связано с угрозой свержения государственной власти и утратой населением доверия к ней, а также с неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются государством, не размениваются на золото, и наделены определенным курсом.

 

2.4. Банковские  деньги

Банковские деньги – чековые вклады, или бессрочные депозиты, во всех банках. Бумажные и банковские деньги (чековые вклады) не имеют действительной стоимости. Чековый вклад – всего лишь запись в бухгалтерской книге.

Банковские деньги создаются тогда, когда банк дает деньги взаймы или в кредит. Размер денежного предложения зависит от размера банковских кредитов. Банки не могут создавать депозиты, но очень большие суммы. Они должны поддерживать надежное соотношение между объёмом наличных денег и общим размером своих депозитов, но размер банковских депозитов всегда выше. Чековые вклады являются самым важным компонентом денежной массы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 3. ИНФЛЯЦИЯ В РОССИИ

Инфляция – это процесс переполнения каналов обращения денежной массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценивание денежной единицы и рост товарных цен.

Проявлением инфляции является повышение цен, однако не следует забывать, что рост цен может быть связан с отсутствием равновесия между спросом и предложением, такой рост цен на каком-то отдельном товарном рынке – это не инфляция. Инфляция проявляется в повышении общего уровня цен в стране.

Первопричина инфляции – диспропорции в развитии экономики. Различают внутренние (неденежные и денежные) и внешние факторы.

Внутренние неденежные факторы – диспропорции развития экономики, государственно-монополистическое ценообразование, кредитная экспансия.

Внутренние денежные факторы – кризис государственных финансов: дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, увеличение массы кредитных денег (векселей), уменьшение скорости обращения денег.

Внешние факторы – мировые кризисы (сырьевой, энергетический, валютный), валютная политика государства, направленная на экспорт инфляции, нелегальный экспорт золота, валюты.

Существует два типа инфляции: инфляция спроса и инфляция предложения.

Инфляция спроса возникает, если спрос на товары больше, чем предложение товаров. Под влиянием увеличения совокупного спроса и избытка денег начинается рост цен. Инфляция спроса обусловлена: милитаризацией экономики; дефицитом бюджета и ростом государственного долга; кредитной экспансией банков; притоком иностранной валюты, то есть увеличением денежной массы без увеличения объема товаров.

Инфляция предложения вызывается: снижением производительности труда, сокращение предложения товаров и услуг; появлением новых потребностей человека; ростом заработной платы; высокими косвенными налогами и ростом издержек производства; энергетическим кризисом.

В конечном итоге предложение товаров и услуг сокращается, что ведет к росту цен.

Основными методами борьбы с инфляцией являются денежная реформа и проведение антиинфляционной политики.

Денежная реформа (проводится однократно) – полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством  с целью упорядочения и укрепления денежного обращения.

Методы проведения денежной реформы:

• Нулификация – объявление об аннулировании обесценивающейся денежной единицы и введении новой;
• Реставрация – восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы;
• Девальвация – снижение золотого содержания денежных единиц или понижение курса национальной валюты к золоту, серебру и иностранной валюте;
• Деноминация (метод зачеркивания нулей) – укрупнение денежной единицы и обмен по установленному соотношению старых денежных знаков на новые. В таком же соотношении пересчитываются цены, тарифы, заработная плата, остатки денежных средств на счетах, балансы предприятий.

Антиинфляционная политика – комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. Наметились два основных подхода: дефляционная политика и политика доходов.

Дефляционная политика включает в себя: регулирование денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизм; снижение государственных расходов; повышение процентных ставок за кредит; усиление налогового бремени; ограничение денежной массы; конкурентное стимулирование  отдельных производств путем снижение налогового бремени.

Политика доходов предусматривает: контроль за ценами; контроль за заработной платой путем ее замораживания или установления пределов роста; индексацию полную или частичную; компенсацию расходов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 4. АНАЛИЗ КУРСА РУБЛЯ ЗА ПОСЛЕДНИЕ 2 ГОДА

Анализ ситуации на валютном рынке и в реальной мировой экономике показывает, что за последние 4 года в глобальном мире сформировался ряд устойчивых тенденций.

• Первая тенденция – ускоряющееся ослабление покупательной способности большинства валют применительно к материальным ресурсам. Это проявляется в увеличении средней за период стоимости нефти, газа, большинства металлов, леса, воды и земли в долларах, евро и других валютах. Эта же тенденция проявляется в виде роста цен на недвижимость во многих регионах мира, увеличении объемов инвестиций в крупные инфраструктурные проекты, росте цен на продовольствие и различные предметы потребления.
• Вторая тенденция – усиление волатильности на рынках нематериальных активов: акций, облигаций, фьючерсов и различных производных финансовых инструментов. Это проявляется в быстром и существенном изменении стоимости различных активов, а также в изменении соотношений их стоимостей.
• Третья тенденция – стагнация общего мирового спроса на целый ряд товаров: автомобили, оборудование, товары легкой промышленности.

Сочетание этих тенденций приводит к тому, что обычные люди вынуждены покупать за большие деньги меньшее количество благ. Другими словами, большая часть населения большинства стран мира вынуждена тратить больше денег в той или иной валюте на покупку меньшего количества еды, одежды, жилья, средств передвижения, различного вида услуг и т.д.

Только в небольшом количестве так называемых развитых стран среднестатистический житель по-прежнему может позволить себе получить больше благ за меньшие деньги. В таких странах у многих жителей также есть возможность тратить больше, чем они зарабатывают, за счет привлечение кредитных средств. К таким странам можно отнести США и страны центральной и западной Европы. Стоит отметить, что кредитная ставка в США достигла своего исторического минимума, в определенный момент она была даже ниже уровня инфляции.

Российская экономика ориентирована на добычу и продажу природных ресурсов: газа, нефти, руды, леса, удобрений и т.д. Покупательная способность национальной валюты естественным образом должна зависеть от цен на добываемые и производимые в стране ресурсы. Эта покупательная способность должна расти при одновременном росте цен на ресурсы, и падать при их снижении. Динамика российского рубля относительно USD и EUR действительно коррелирует с ценами на нефть и другие полезные ископаемые. Однако общий уровень соотношения USD/RUR, EUR/RUR и бивалютной корзины оставляет массу вопросов. Какой реальный «справедливый» курс рубля по отношению к доллару или евро? Найти ответ на этот вопрос очень сложно. Часто на рынке приходится слышать мнения о том, что реальный курс рубля завышен или занижен. От существенных колебаний курс рубля спасает активная политика Центрального Банка Российской Федерации. Вряд ли в сложившихся экономических условиях стоит ожидать каких-то кардинальных изменений в политике ЦБ РФ. Напротив, тенденция постепенного ослабления курса рубля по отношению к ведущим валютам, сложившаяся в последние 20 лет, вероятнее всего продолжится.

Прогноз курса рубля на 2014 год

Если исходить из анализа этой тенденции, наиболее вероятный курс рубля на всем протяжении 2014 года должен составлять величину около 33 рублей за 1 доллар США и около 44 рублей за 1 евро. Согласно принципу сохранения сложившегося устойчивого тренда, курс рубля на протяжении 2014 года должен колебаться в диапазоне 32-36 рубля за доллар. Прогнозировать диапазон изменения курса рубля к евро сложнее, так как экономика европейских стран менее стабильна, чем экономика США. Однако можно предположить, что курс рубля к евро будет колебаться в диапазоне 41-48 рублей за 1 евро. Наиболее слабый рубль следует ожидать в середине лета 2014 года. Наиболее сильный рубль должен быть в начале 2014 года.

Этот прогноз составлен на базе анализа уже сложившихся тенденций. Если же в мировой экономике произойдут какие-либо существенные изменения в конце 2013 или начале 2014 года, то предложенный прогноз необходимо будет кардинально пересмотреть. Однако, как было показано выше, эти значимые изменения вряд ли стоит ожидать в течение 2014 года.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Динамика изменения курса российского рубля к доллару США с 01.01.2012 по 31.01.2012

Дата	Курс
31.01.2012	0.0329
30.01.2012	0.0329
29.01.2012	0.0329
28.01.2012	0.0329
27.01.2012	0.0329
26.01.2012	0.0326
25.01.2012	0.0324
24.01.2012	0.0319
23.01.2012	0.032
22.01.2012	0.032
21.01.2012	0.032
20.01.2012	0.0318
19.01.2012	0.0317
18.01.2012	0.0317
17.01.2012	0.0313
16.01.2012	0.0317
15.01.2012	0.0317
14.01.2012	0.0317
13.01.2012	0.0316
12.01.2012	0.0316
11.01.2012	0.0314
10.01.2012	0.0311
09.01.2012	0.0311
08.01.2012	0.0311
07.01.2012	0.0311
06.01.2012	0.0311
05.01.2012	0.0311
04.01.2012	0.0311
03.01.2012	0.0311
02.01.2012	0.0311
01.01.2012	0.0311

 

 

 

 

Динамика изменения курса российского рубля к доллару США с 01.02.2012 по 29.02.2012

Дата	Курс
29.02.2012	0.0345
28.02.2012	0.0343
27.02.2012	0.034
26.02.2012	0.034
25.02.2012	0.034
24.02.2012	0.0336
23.02.2012	0.0336
22.02.2012	0.0336
21.02.2012	0.0336
20.02.2012	0.0333
19.02.2012	0.0333
18.02.2012	0.0333
17.02.2012	0.0331
16.02.2012	0.0334
15.02.2012	0.0332
14.02.2012	0.0335
13.02.2012	0.0335
12.02.2012	0.0335
11.02.2012	0.0335
10.02.2012	0.0337
09.02.2012	0.0337
08.02.2012	0.0332
07.02.2012	0.0331
06.02.2012	0.0331
05.02.2012	0.0331
04.02.2012	0.0331
03.02.2012	0.0331
02.02.2012	0.0329
01.02.2012	0.033

  

 

 

 

 

Динамика изменения курса российского рубля к доллару США с 01.03.2012 по 31.03.2012

Дата	Курс
31.03.2012	0.0341
30.03.2012	0.0341
29.03.2012	0.0344
28.03.2012	0.0345
27.03.2012	0.0342
26.03.2012	0.034
25.03.2012	0.034
24.03.2012	0.034
23.03.2012	0.0342
22.03.2012	0.0342
21.03.2012	0.0343
20.03.2012	0.0342
19.03.2012	0.0341
18.03.2012	0.0341
17.03.2012	0.0341
16.03.2012	0.0338
15.03.2012	0.0339
14.03.2012	0.0339
13.03.2012	0.0337
12.03.2012	0.0339
11.03.2012	0.0337
10.03.2012	0.0337
09.03.2012	0.0337
08.03.2012	0.0337
07.03.2012	0.034
06.03.2012	0.0341
05.03.2012	0.0341
04.03.2012	0.0341
03.03.2012	0.0341
02.03.2012	0.0341
01.03.2012	0.0345