Количественные и качественные показатели банковской системы Азербайджана

              Количественные и качественные  показатели банковской системы   Азербайджана

       Деятельность банковской системы Азербайджанской Республики регулируется законом «О банках». 

Согласно законодательству банковская система страны является двухступенчатой – состоит из Центробанка Азербайджанской Республики и кредитных организаций. 

Центробанк, представляющий собой  основную ступень, является центральным  банком государства, и его деятельность регулируется Конституцией Азербайджанской  Республики, Законом «О Центробанке Азербайджанской Республики», Гражданским Кодексом и другими нормативно-правовыми актами. Согласно законодательству Центробанк лицензирует и регулирует банковскую деятельность, в порядке определенном законодательством осуществляет надзор за банковской деятельностью.  

Вторую ступень банковской системы  составляют кредитные организации. Деятельность кредитных организаций  регулируется Конституцией Азербайджанской  Республики, законом «О банках», Гражданским  Кодексом, законами «О Центробанке  Азербайджанской Республики», «О кредитных организациях не являющихся банками» и «О Кредитных Союзах» и другими нормативно-правовыми актами.

Уровень развития банковского сектора  можно также измерить пропорцией общих активов к ВВП. По подсчетам  экспертов, доля общих активов банковского сектора в ВВП в слабо развитых экономически странах не превышает 5%. Доля общих активов банковского сектора в ВВП Азербайджана равна примерно 32%.

В 2010-м году суммарно активы банков составили 13290,81 миллионов манат. В  среднем актив одного банка был равен 295,35 миллионам манатов. 

Уровень концентрации в банковской системе страны составляет 60,7%. Активы 5 банков (Международный Банк, «Капитал Банк», «Банк Стандарт», «Халг Банк»  и «Паша Банк») суммарно составляют 60,7% всех активов. 39,2% общего уставного капитала банков по стране, 61,9% депозитов, 58,2% кредитного портфеля приходятся на долю вышеуказанных 5 банков.

Единственным государственным  банком в банковской системе является Международный Банк. 41,6% активов  принадлежат Международному Банку. Этот банк контролирует 41% кредитного портфеля, 36% депозитов по стране.

       На протяжении довольно продолжительного времени в национальной экономике доминировала иностранная валюта - доллар. Именно на "зеленый" приходились практически все крупные приобретения населения; считалось также, что хранить свои сбережения в долларах более надежно. Валюта нового поколения - манат - изменила не только свой дизайн с номиналом в 5000 раз больше к старому, но и в расчетах по наличным оказалась выше самого крупного номинала - стодолларовой купюры. Кроме того, длительный период укрепления маната в отношении доллара сделал его более привлекательным для населения, тем более что "зеленый" начал уступать своему европейскому "коллеге". 
Кстати, изменения коснулись и сферы безналичных расчетов. Все больше людей стали в своих расчетах использовать имитированные карты. Некоторые могут сказать, что во внедрении карт существует использование административного ресурса, с учетом выдачи пенсий лицам преклонного лица посредством дебетовых карт. Но этот вариант более приемлем, нежели стук почтальона в дверь . 
Впрочем, обратимся к статистическим показателям, характеризующим указанные процессы в банковском секторе. Национальный банк Азербайджана обнародовал результаты исследований денежного рынка страны на 1 июля 2007 года. Как сообщили в НБА, расширенная манатная денежная масса (М2), увеличившись по сравнению с началом года на 605,3 млн. манатов (на 28,3 процента), составила 2743 млн. маната ("Тренд"). 
Наличная денежная масса (М1) по сравнению с маем возросла на 9,6%, в июне 2006 года рост составил 222,2%, а к началу 2007 года - 23,6%. В июне очищенная от сезонных факторов наличная денежная масса (М0), по сравнению с маем увеличилась на 12,2 процентов, а с июнем 2006 года - в 2,4 раза. За этот период очищенная расширенная денежная масса (М2) по сравнению с маем возросла на 8,7 процентов, а в сравнении с июнем прошлого года в 2,4 раза. 
В структуре денежного агрегата М2 произошли определенные качественные изменения, и значительный рост в денежных агрегатах произошел, в основном, за счет безналичного оборота. Рост манатных срочных депозитов и вкладов составил 4,5 раза, в т.ч. долгосрочные вклады возросли в 2,8 раза. Манатная наличная денежная масса (М0) увеличилась в 2,4 раза, в результате чего удельный вес М0 в денежной массе снизился с 69,1 процента в начале года до 62,8 процента. НБА пришел к выводу, что в связи с ускорением развития в стране финансовых инноваций, в частности, внедрением передовых платежных систем, улучшаются показатели, характеризующие способность банковского сектора зарабатывать деньги. Денежный мультипликатор в манатах по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, увеличившись на 14,4%, достиг 1,35. 
НБА подтверждает увеличение в июне и коэффициента монетизации. В результате удельный вес расширенной денежной массы в ненефтяном ВВП в июне, увеличившись на 12,5% по отношению к июню 2006 года, достиг 26,2%. 
Кроме того, НБА констатирует продолжение темпов снижения в течение года уровня долларизации экономики страны, сообщили в НБА. Удельный вес вкладов и депозитов в зарубежной валюте в общей структуре депозитного портфеля на конец июня 2007 года за последний год сократился на 19%, а в денежном агрегате М3 этот показатель снизился до 32,2%. 
Данные процессы характеризуются укреплением курса маната к СКВ и повышением доверия населения к национальной валюте в результате деноминации. 
По состоянию на 1 июля 2007 года, темпы роста вкладов и депозитов в зарубежной валюте по сравнению с аналогичным периодом прошлого года были на уровне 6,8%. Темпы роста вкладов физических лиц в манатах также превысили темпы роста вкладов в зарубежной валюте. За прошедшие 12 месяцев манатные вклады населения выросли в 3,4 раза, а в зарубежной валюте - на 28%. В структуре вкладов физических лиц удельный вес депозитов в иностранной валюте к 1 июля составил 63% против 81,7% к 1 июля 2006 года. 
Манатные вклады физических лиц превысили темпы роста манатных депозитов юридических лиц. Удельный вес депозитов (государственных и частных юридических лиц) в общем объеме вкладов и депозитов снизился с 72,2 процента на 1 июля прошлого года до 63 процентов на конец июня 2007 года. Манатные вклады физических лиц за последний год возросли почти в 3,4 раза. Долгосрочные манатные вклады увеличились в течение года в 2,8 раза. НБА отмечает и рост манатных вложений в банки страны со стороны физических лиц - нерезидентов. По состоянию на 1 июля 2007 года краткосрочные манатные вклады их в сравнении с июнем прошлого года возросли в 6,6 раза, а долгосрочные - 3,3 раза. 
На рост безналичных расчетов указывает и заявление "Азерикард" о насыщении карточного рынка Азербайджана. В первом полугодии общее количество выпущенных в обращение карточек достигло 2-миллионной отметки, сообщили в процессинговом центре "Азерикард" ("Тренд"). 
Представители центра считают, что карточный рынок страны уже насыщен. К тому же не все находящиеся в обороте карточки активны ввиду того, что некоторые владельцы располагают несколькими картами, соответственно, они ежедневно не могут проводить по ним операции, а те, которые их вовсе не имеют, в ближайшие годы также будут вовлечены в этот рынок. Такие прогнозы связаны с мероприятиями, проводимыми в соответствии с распоряжением президента о развитии безналичных расчетов в стране. До конца 2007 года ожидается, что объем карточного рынка достигнет 2,5 млн. "При таких объемах выпущенных карт "Азерикард" уже сам может считаться платежной системой", - отметили в центре. 
Большая часть выпущенных карт приходится на социальные и зарплатные карты, выпущенные Международным банком Азербайджана и Капитал банком. С учетом этого по количеству эмитированных карт и объему операций на первом месте находится МБА, которым по состоянию на 1 июля выпущено свыше 1 млн. карт, на втором - Капитал банк (свыше 650 тыс.). Следующими в списке следуют Техникабанк, Азеригазбанк, Bank Standard, Bank Respublika, Bank of Baku. Причем Техникабанк активизировался на карточном рынке в этом году и практически в Сумгайыте карточные операции проводятся через этот банк. Bank of Baku нарастил объемы операций с карточками за счет внедрения нового продукта "быстрое кредитование".