Конвертация электронных валют

        использование электронных денег - передача электронных денег держателем другому лицу в оплату за товары, работы, услуги, а также при совершении иных гражданско-правовых сделок в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

        система расчетов с использованием электронных денег - совокупность юридических лиц, в том числе банков, иностранных организаций, не являющихся юридическими лицами по иностранному праву, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, правил и процедур, обеспечивающих осуществление операций с электронными деньгами.

Операции с электронными деньгами осуществляются эмитентами, агентами, держателями в соответствии с правилами, установленными в системах расчетов с использованием электронных денег, и условиями договоров, заключенных в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь.

Банки осуществляют операции с электронными деньгами в переделах полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями Национального банка. В свою очередь, филиалы (отделения) банков осуществляют операции с электронными деньгами в пределах полномочий, предоставленных им банками.

Все операции с электронными деньгами осуществляются с учетом требований валютного законодательства Республики Беларусь. [10]

3.2. Системы электронных денег в Республике Беларусь

В Республике Беларусь существуют собственные системы электронных денег:

       «Берлио» (ОАО «Белгазпромбанк»)

       EasyPay (ОАО «Белгазпромбанк)

       «ОСМП» (ОАО «Паритетбанк»)

       iPay (ОАО «Паритетбанк»)

       «ОАО «Технобанк» на технической платформе системы WebMoney Transfer (ОАО «Технобанк»)

По оперативным данным банков на 01.01.2010 сумма эмитированных электронных денег составила 410,7 млрд. руб., количество электронных кошельков составило 419492, а средняя сумма операций с электронными деньгами составила 37263 руб. Крупнейшим эмитентом является ОАО «Белгазпромбанк».

Наиболее часто в Республике Беларусь электронные деньги используются для оплаты товаров и услуг, в том числе на АЗС и в сети Интернет.

Наиболее популярными являются системы EasyPay и WebMoney. Их сранительная характеристика приведена в таблице:

Таблица  - Сравнительная характеристика EasyPay и WebMoney

Таким образом, ту или иную систему электронных денег следует выбирать в зависимости от потребностей. Если планируется оплачивать различные сервисы через Интернет, то предпочтительным вариантом будет EasyPay - отсутствует процент при зачислении, не взимается процент при оплате услуг, да и в целом система проще для начинающего. WebMoney больше подойдет тем, кому надо осуществлять переводы на другие кошельки - тут меньший процент за перевод. [8]

3.3. Система EasyPay

EasyPay (от англ. "easy"-легко, "pay"- платить) – это система электронных денег, предназначенная для осуществления быстрых платежей, надежный и быстрый способ передачи денег в интернете и с помощью SMS-сообщений.

EasyPay действует на территории Республики Беларусь и использует электронные деньги в качестве платежного средства. Использование электронных денег регламентируется Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь 26.11.2003 № 201 (в редакции постановления Правления Национального банка Республики Беларусь 16.02.2007 № 52).

EasyPay – это совместный проект ОАО "Белгазпромбанк" и ООО "Открытый Контакт".

Система EasyPay предназначена для пользователей различных услуг и покупателей интернет-магазинов, как удобное средство платежей через интернет. Вместо отнимающих время поездок в пункты приема платежей и очередей, все услуги и покупки можно совершать в удобное время и в одном месте – на сайте www.easypay.by.

Сегодня к системе подключены более 450 интернет-магазинов, операторы мобильной связи, ведущие интернет-провайдеры, компании, предлагающие услуги хостинга, эфирное и кабельное телевидение "Космос ТВ", также с помощью EasyPay можно оплатить коммунальные услуги в городе Минске и многое другое.

Чтобы стать пользователем EasyPay, не надо ехать в банк, открывать счет, подписывать договор, платить за это деньги. Зарегистрировать свой кошелек или несколько кошельков можно на сайте www.easypay.by не отходя от компьютера. Скачивать и устанавливать программу на компьютер для этого не надо. Чтобы осуществлять платежи через систему EasyPay необходимо зарегистрироваться и приобрести электронные деньги в банкоматах и пунктах покупки. Всего в системе более 5000 пунктов ввода средств по всей Беларуси. Для того чтобы принимать оплату через систему EasyPay за реализуемые товары или услуги, Поставщику товаров и услуг необходимо стать участником системы и заключить соответствующие договоры с ОАО "Белгазпромбанк" и ООО "Открытый контакт". Открытие счета в ОАО "Белгазпромбанк" не требуется, достаточно наличия расчетного счета в любом белорусском банке.

В целях безопасности электронные кошельки системы наделены определённым набором возможных операций. Набор доступных видов операций и их объёмы определяются статусом электронного кошелька.

Существует четыре возможных статуса электронного кошелька (по мере увеличения возможностей): "Простой", "Простой+", "Персональный", "Заверенный". Процедура получения статуса заключается в предоставлении Абонентом определённых личных данных с последующей их сверкой.

Статус «Простой» пользователь получает при регистрации кошелька. Наличие этого статуса означает, что возможно только оплачивать товары и услуги зарегистрированных продавцов из каталога товаров и услуг.

Наличие статуса «Простой+» означает, что можно оплачивать товары и услуги зарегистрированных продавцов из каталога товаров и услуг и пополнять кошелёк из других платёжных систем.

Для повышения статуса кошелька до "Простой+" необходимо заполнить личные данные на странице "Управление / Внести/изменить личные данные".

Наличие статуса «Персональный» означает, что пользователь может оплачивать товары и услуги зарегистрированных продавцов из каталога товаров и услуг, переводить электронные деньги на другие кошельки EasyPay, пополнять кошелёк из других платёжных систем и выводить средства из электронного кошелька EasyPay в другие платёжные системы.

Для повышения статуса кошелька до Персонального необходимо:

1. Заполнить личные данные на странице "Управление / Внести/изменить личные данные".

2. Привязать к кошельку свой номер мобильного телефона на странице "Управление / SMS услуги. Включить/Отключить".

Если же статус кошелька «Заверенный», то это значит, что пользователь прошел процедуру идентификации, подписал Соглашение и может использовать все возможности электронного кошелька EasyPay.

Для прохождения процедуры идентификации Вы должны иметь заполненные личные данные на странице "Управление / Внести/изменить личные данные".

Существуют следующие способы идентификации:

1. Пройти процедуру идентификации и подписать Соглашение в ОАО "Белгазпромбанк" (головной офис либо филиал).

2. Привязать карточку "Белгазпромбанка" к кошельку EasyPay и подписать Соглашение.

Статус кошелька изменяется на "Заверенный" автоматически в течение дня.

Максимальная сумма одного перевода в системе составляет 30 базовых величин, или на сегодняшний день – 1 000 000 рублей, в соответствии c Постановлением Правления НБ РБ. Дополнительные ограничения зависят от статуса кошелька.

При оплате товаров и услуг с пользователей комиссия не удерживается.

Тарифы в системе EasyPay следующие:

       Продажа Карточек контрольных кодов системы EasyPay - 1400 руб.

       Перевод физического лица внутри системы EasyPay - 2% от суммы перевода (взимается с отправителя средств).

       Почтовая пересылка пользователям - держателям электронных денег EasyPay карточек контрольных паролей - 1400 руб за посылку.

       Погашение банком электронных денег EasyPay - 2% от суммы предъявленных к погашению электронных денег (если иное не предусмотрено договором с держателем).

       Перевод средств с пластиковых кредитных карт ("Быстрые деньги", "Наш клиент", "Удобный кредит", "Практичный кредит") при покупке электронных денег - 1,5% от суммы платежа.

       Покупка электронных денег EasyPay через пункты приема платежей ОАО "Белинвестбанк" - 1,2% от суммы платежа.

       Покупка электронных денег EasyPay через пункты приема платежей ОАО "БПС-Банк" - 1,5% от суммы платежа.

       Покупка электронных денег EasyPay через пункты приема платежей ОАО "Белвнешэкономбанк" - 2% от суммы платежа.

       Продажа электронных денег EasyPay через систему "Расчет" (ЕРИП) - 1,5 % от суммы платежа.

Пополнить счет EasyPay можно:

- в почтовых отделениях;

- в отделениях ОАО «БелГазпромбанк» и других банков;

- в банкоматах других банков;

- с помощью банковского перевода;

- с пластиковой карточки ОАО «БелГазпромбанк».

В случае необходимости перевести средства из разряда «виртуальных» в реальные деньги, это можно сделать следующим образом (правда, банк за эту операцию оставит себе 2% от суммы):

- через кассу ОАО «Белгазпромбанк»;

- в безналичном порядке на указанный банковский счет (для этого нужно заполнить соответствующую форму на сайте системы, а деньги можно будет получить уже на следующий день по паспорту);

- переводом на карточку, эмитированную ОАО «Белгазпромбанк» (операция осуществляется через сайт системы, для активации услуги вы должны написать заявление и отнести его в головное отделение банка или один из филиалов). [9]

Заключение

В результате проведенного исследования по теме "Конвертация электронных валют" можно сделать ряд выводов:

1. Электронные деньги - это очень гибкий инструмент, позволяющий расширить сферу применения наличных денег. Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. Их можно зарабатывать, оплачивать ими услуги и товары, передавать и получать от других людей, они незаменимы при ведении бизнеса в Сети. Только электронные деньги могут обеспечить микроплатежи. Основными достоинствами систем электронных валют являются возможная анонимность, безопасность, чрезвычайно низкие операционные издержки, доступность, мобильность, простота и быстрота.

2. Во всем мире насчитывается несколько сотен систем электронных денег. К наиболее известным относятся Visa Cash,WebMoney, Яндекс.Деньги, PayPal, Wirex и многие другие. Практически все эти системы являются нефиатными системами электронных денег на базе сети Интернет. Электронные нефиатные деньги не выражены в валюте какого-либо государства, а эмитируются негосударственными организациями. Зачастую такие электронные деньги привязаны к стоимости одной из мировых валют. Все платежи здесь происходят «он-лайн» в сети Интернет без какого-либо перемещения материальных объектов.

3. Для операций с электронными деньгами, как правило, используется электронный кошелек, который можно рассматривать как аналог обычного кошелька, или как аналог банковского счета. С точки зрения владельца средств, электронный кошелек обычно представляет собой уникальный идентификатор, а также один или несколько интерфейсов взаимодействия с системой, позволяющих контролировать средства и осуществлять платежи. Иногда для работы с электронными деньгами требуется установка на компьютер пользователя специального программного обеспечения, но чаще взаимодействие происходит при помощи стандартных средств, таких как Web или WAP браузеры, SMS.

4. Способы ввода и вывода настоящих денежных средств из системы электронных денег представляют особый интерес. В настоящий момент существуют следующие способы ввода денежных средств в системы электронных денег: через терминалы по приему наличных.; банковской картой; банковским переводом; наличными через банковское отделение; использование интернет-банкинга; денежным переводом через системы альтернативных денежных переводов; с помощью предоплаченной карты; при помощи специального обменного пункта; с помощью других электронных денег. Существуют следующие способы вывода денежных средств из системы: банковский перевод; перевод на банковскую карту; выплата наличными через системы денежных переводов; выплата денежных средств при помощи специального обменного пункта; выплата почтового перевода.

5. Каждая из систем электронных денег предоставляет возможность ввода и вывода денег, то есть конвертации виртуальных денег в бумажные или же перечисления их на банковский счет. В терминах многих платежных систем место для конвертации называется обменным пунктом. На сегодняшний день самыми популярными обменными пунктами электронных денег в Сети являются WebMoney Keeper, ROBOXChange и ONLINECHANGE.