Контрольная работа по «Деньги, Кредит, Банки»

Банкноты только Центрального банка являются неограниченно “законным платежным средством” и тем самым средством погашения долгов. Также Центральный банк устанавливает правила обращения с денежной массой и создает систему резервных фондов наличности. В условиях усиливающейся инфляции это означает сохранение централизованной системы лимитирования и оперативного регулирования наличной эмиссии. Средствами, находящимися в резервных фондах, могут распоряжаться только Правление Центрального банка и его областные управления. Только с их разрешения денежные знаки могут быть перемещены из резервных фондов в оборотную кассу (или операционную кассу филиалов банков, при которых не открыты резервные фонды). Собственно эта операция и означает эмиссию – выпуск наличных денег в обращение. Перемещение денежных знаков из оборотной кассы в резервные фонды обусловливает изъятие денег из обращения. Эта операция, в соответствии с правилами кассового регулирования, осуществляется автоматически – при превышении лимитов оборотных (операционных) касс.

В настоящее время Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, который реализуется в процессе кредитования коммерческих банков, государственного бюджета, покупки ценных бумаг в иностранной валюте.

В условиях золотого монометаллизма банкноты Центрального банка имели двойное обеспечение: золотом и коммерческими векселями. После отказа от системы золотого стандарта эмиссия банкнот осуществляется преимущественно под правительственные облигации. В связи с этим непосредственная связь банкнот с товарным обращением значительно ослабла.

2. «Банк  банков».

Особая роль Центрального банка в кредитной системе состоит также в том, что главной его клиентурой являются не торгово-промышленные предприятия и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки. Для обеспечения своей ликвидности коммерческие банки хранят в Центральном банке часть своих денежных средств в виде кассовых резервов на текущем счете. Причем эти резервы после Великой депрессии 30-х гг. стали обязательными, т.е. Центральный банк в административном порядке устанавливает минимальное соотношение резервов с обязательствами банков по депозитам.

В периоды напряженного положения на денежном рынке Центральный банк осуществляет кредитование коммерческих банков в виде переучета векселей, а также перезалога их ценных бумаг.

В последнее время взаимоотношения Центрального банка с кредитной системой в промышленно развитых странах претерпели значительные изменения, что связано, прежде всего, с проведением мероприятий по либерализации рынка капиталов. Взаимоотношения Центрального банка с кредитными учреждениями определяются следующим: во-первых, Центральный банк является для них кредитором в последней инстанции; во-вторых, он осуществляет контроль или надзор над банками и, в-третьих, следует отметить его особую роль как регулирующего, контролирующего, исследовательского и информационного центра кредитной системы страны.

3. Банк  правительства.

Центральный банк осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

Важная роль Центрального банка в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.

Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

Кассовое исполнение бюджета означает прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в Центральный банк, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом, Центральный банк выступает кассиром правительства.

4. Денежно-кредитное  регулирование.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через Центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. Защита и обеспечение устойчивости рубля, снижение темпов инфляции - является важной задачей деятельности Банка России. Главной особенностью основных направлений денежно-кредитной политики является прогнозирование темпов инфляции.

5. Реализация  валютной политики.

Исторически сложилось, что для обеспечения банковской эмиссии в центральных банках были сосредоточены золотовалютные резервы. Они сберегаются как гарантийно-страховые фонды для международных платежей и для поддержки курсов национальных валют. От имени правительства Центральный банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем золотовалютных резервов. Он осуществляет валютное регулирование путем учетной политики и балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов. Как правило, Центральный банк представляет свою страну в международных и региональных валютно-финансовых учреждениях.

В целях поддержания объема валютных резервов на приемлемом уровне Центральные банки управляют ими, т. е. формируют их оптимальную структуру и осуществляют их рациональное размещение.

Центральные банки периодически пересматривают структуру валютных резервов, увеличивая удельный вес валют, которые в данный момент являются наиболее устойчивыми.

Центральный банк практикует следующие формы размещения валютных резервов: государственные ценные бумаги, выраженные в иностранной валюте, и депозиты, размещаемые в банках за границей.

6. Организация  платежно-расчетных отношений.

Центральные Банки  начали участвовать в организации платежей между коммерческими банками в период фундаментальных изменений в технологии платежей – перехода к бумажно-денежному обращению. Внедрение в повседневную жизнь не имеющих стоимости бумажных денег потребовало создания расчетных систем, пользующихся доверием. Ответственность за осуществление платежей взял на себя Центральный банк, имеющий безупречное финансовое положение и большой авторитет.

Задачами Центрального банка в организации платежной системы страны являются:

 

    поддержание стабильности  финансовой структуры;

    обеспечение эффективного  функционирования платежной системы;

    проведение денежно-кредитной  политики.

 

Стабильность финансовой системы непосредственно связана со стабильностью внутренней платежной системы, т. е. обусловлена наличием надежного механизма платежей, который позволяет бесперебойно осуществлять межбанковские операции по взаимозачетам и платежам и дает возможность устранять возникшие проблемы (например, неплатежеспособность одного из ее участников, вызывающую цепную реакцию неплатежей и создавшую угрозу для устойчивости всей финансовой системы в целом).

В случае неустойчивости и ненадежности платежей системы Центральный банк испытывает серьезные трудности при осуществлении эффективной денежно-кредитной политики, а кризис платежной системы целиком лишает его возможности проведения регулирующих мероприятия в этой сфере.

7. Главный  расчетный центр страны.

Центральный банк стремится создать такие условия проведения платежей и расчетов, которые минимизировали бы системный риск и его последствия. Через банки проходят платежи предприятий, организаций и населения. Совершая по их поручению платежи, этим самым банк выполняет посредническую миссию. В руках банков эта функция становится значительно шире, чем элементарная посредническая деятельность. Банк может аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и суммировав их, направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Также банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдавать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, или перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Так как банки находятся в центре экономической жизни, они получают возможность изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства

В данном докладе были рассмотрены правовые основы ЦБ РФ, его функции и задачи. Опираясь на представленный материал, можно сделать определённые выводы:

    Первый закон  «О Центральном банке» в современной  России был принят в 1990г. В 1995г. Центральный банк стал называться  Центральным банком Российской  Федерации.

    Согласно Федеральному  закону РФ «О Центральном Банке  Российской Федерации (Банке России)»  от 10.07.2002 №86-ФЗ уставный капитал  ЦБ РФ является федеральной  собственностью и его размер  равняется 3 млрд. руб. Свои расходы  ЦБ финансирует за счёт своих  доходов, и он независим от  Правительства.

    Банк России  подотчётен Государственной Думе.

    Главной целью  деятельности ЦБ РФ является  сдерживание инфляции и обеспечение  стабильности национальной валюты. В связи с этим ежегодно  Банк России разрабатывает единую  государственную денежно-кредитную  политику, реализация которой осуществляется  посредством использования специальных  инструментов, таких как операции  на открытом рынке, изменение  нормативов обязательных резервов, рефинансирование кредитных организаций, эмиссия облигаций, валютные интервенции  и др.

    В современных  условиях ЦБ выполняет следующие  основные функции: монопольная эмиссия  банкнот, «банк банков», банк правительства, регулирование денежно-кредитной  системы, реализация валютной политики, организация платежно-расчетных  отношений, главный расчетный центр  страны.

Задача 1. На основании данных таблицы рассчитать:

1. количество денег в обращении (агрегат М0);
2. денежную массу (агрегат М2);
3. количество мировых денег (агрегат М2х);
4. удельный вес наличных денег в денежной массе, %
5. денежную базу

Варианты показатели	V
Резервные деньги, тыс. руб.	184,0
в т.ч. деньги вне банков	143.7
Депозиты до востребования	126.1
Срочные вклады в комбанках	86.7
Депозиты в иностранной валюте	120.8

 

Решение:

а) количество денег в обращении = агрегат М0 – это наличные деньги в обращении – деньги вне банков = 143,7 тыс. руб.;

б) денежная масса = агрегат М2 – включает в себя: наличные деньги + депозиты до востребования + срочные сберегательные депозиты = 143,7 + 126,1 + 86,7 = 356,5 тыс. руб.

в) количество мировых денег = агрегат М2х – разновидность агрегата М2 – это депозиты в иностранной валюте = 120,8 тыс. руб.;

г) удельный вес наличных денег в денежной массе = 143,7 тыс. руб. / 356,5 тыс. руб. * 100% = 40%.

д) денежная база = наличные и резервные деньги = 184,0 тыс. руб.

 

 

Задача 2.

Используя следующие операции, составьте баланс Центрального банка РФ на отчетную дату.

Наименование статей	Сумма, тыс.руб.
Наличные деньги в обращении	221300
Ценные бумаги	287020
Средства в расчетах	18000
Ценные государственные бумаги	235408
Прочие пассивы	255548
Кредиты кредитным организациям резидентам	15878
Средства на счетах	252000
Кредиты	191200
Средства на счетах кредитных организаций резидентов	168345
Средства на счетах государства	61111
Дорогостоящие металлы	49384
Прочие активы	78545
Капитал	98536
Средства в иностранной валюте	217405