Контрольная работа по «Деньги, кредит, банки»

Вначале главной резервной валютой был фунт стерлингов, но постепенно его позиции начали ослабевать, и стала повышаться роль доллара США. Выполнение той или иной валютой функций международного платежного и резервного средства зависит от позиций, которые занимает страна - эмитент валюты - на международном рынке товаров и капиталов.

В 70-е гг. МВФ выпустил новый вид международных ликвидных активов - международную денежную единицу СПЗ (специальные права заимствования), или СДР. В рамках Европейской валютной системы, созданной в 1979г., стала выпускаться международная денежная единица - ЭКЮ (европейская валютная единица).

Международные денежные единицы являются национальными коллективными валютами, особым видом мировых кредитных денег. Они отличаются от национальных валют, во-первых, по эмитенту (выпускаются не национальными банками, а международными валютно-кредитными организациями); а во-вторых, по форме (выпускаются только в безналичной форме записей на счетах).

Золото выполняет функцию международного резервного средства.

Важный элемент валютной системы - регулирование международной валютной ликвидности на национальном и межгосударственном уровне. Под международной валютной ликвидностью понимается способность отдельной страны или всех стран своевременно погашать свои международные обязательства.

Компоненты международной валютной ликвидности:

• официальные золотовалютные резервы (запасы золота и резервных валют, принадлежащих государству);

• счета в СПЗ и ЭКЮ;

• резервная позиция в МВФ.

Резервная позиция в МВФ означает право страны - члена МВФ на автоматическое получение у него безусловных кредитов в иностранной валюте.

Следующий элемент валютной системы характеризует порядок установления курсовых соотношений между валютами, т.е. режим валютного курса. Различают фиксированный, «плавающий» курсы валют и их варианты, объединяющие в различных комбинациях отдельные элементы фиксированного и «плавающего» курсов. Такая классификация курсовых режимов в целом соответствует принятому МВФ делению валют на три группы:

• валюты с привязкой (к одной валюте, «валютной корзине» или международной денежной единице);

• валюты с большой гибкостью;

• валюты с ограниченной гибкостью.

При режиме фиксированного валютного курса Центральный банк устанавливает курс национальной валюты на определенном уровне по отношению к валюте какой-либо страны, к которой «привязана» валюта данной страны, к «валютной корзине» (обычно в нее входят валюты основных торгово-экономических партнеров) или к международной денежной единице. Особенность фиксированного курса состоит в том, что он остается неизменным в течение более или менее продолжительного времени (нескольких лет или нескольких месяцев), т.е. не зависит от изменения спроса и предложения на валюту. Изменение фиксированного курса происходит в результате его официального пересмотра (девальвации - понижения или ревальвации - повышения).

При фиксированном курсе центральный банк нередко устанавливает различные курсы по отдельным операциям - режим множественности валютных курсов. Например, такой режим действовал в России с ноября 1989 года по июль 1992г. Режим фиксированного валютного курса обычно устанавливается в странах с жесткими валютными ограничениями и неконвертируемой валютой. На современном этапе его применяют в основном развивающиеся страны.

Для стран, где валютные ограничения отсутствуют или незначительны, характерным является режим «плавающих», или колеблющихся, курсов. При таком режиме валютный курс относительно свободно меняется под влиянием спроса и предложения на валюту. Режим «плавающего» курса не исключает проведение центральным банком тех или иных мероприятий, направленных на регулирование валютного курса.

К промежуточным между фиксированным и «плавающим» вариантами режима валютного курса можно отнести:

• режим «скользящей фиксации» - Центральный банк ежедневно устанавливает валютный курс исходя из определенных показателей: уровня инфляции, состояния платежного баланса, изменения величины официальных золотовалютных резервов и др.;

• режим «валютного коридора» - Центральный банк устанавливает верхний и нижний пределы колебания валютного курса. Режим «валютного коридора» называют как режимом «мягкой фиксации» (если установлены узкие пределы колебания), так и режимом «управляемого плавания» (если коридор достаточно широк). Чем шире «коридор», тем в большей степени движение валютного курса соответствует реальному соотношению рыночного спроса и предложения на валюту;

• режим «совместного», или «коллективного плавания», валют - курсы валют стран - членов валютной группировки поддерживаются по отношению друг к другу в пределах «валютного коридора» и «совместно плавают» вокруг валют, не входящих в группировку.

Объектом национального и межгосударственного регулирования являются валютные ограничения и режим конвертируемости валют.

Валютные ограничения - это введенные в законодательном или административном порядке ограничения операций с национальной и иностранной валютой, золотом и другими валютными ценностями.

Различают ограничения платежей и переводов по текущим операциям платежного баланса и по финансовым операциям (т.е. операциям, связанным с движением капиталов и кредитов), по операциям резидентов и нерезидентов.

От количества и вида, практикуемых в стране валютных ограничений зависит режим конвертируемости валюты. Валютная конвертируемость (обратимость) - это возможность конверсии (обмена) валюты данной страны на валюты других стран. Различают свободно, или полностью, конвертируемые (обратимые) валюты, частично конвертируемые и неконвертируемые (необратимые).

Полностью конвертируемыми «свободно используемыми» (согласно терминологии МВФ) являются валюты стран, в которых практически отсутствуют валютные ограничения по всем видам операций для всех держателей валюты (резидентов и нерезидентов).

При частичной конвертируемости в стране сохраняются ограничения по отдельным видам операций и/или для отдельных держателей валюты. Если ограничены возможности конверсии для резидентов, то конвертируемость называется внешней, если нерезидентов - внутренней. Наибольшее значение, с точки зрения связи внутреннего рынка с мировым, имеет конвертируемость по текущим операциям платежного баланса, т.е. возможность без ограничений осуществлять импорт и экспорт товаров.

Валюта называется неконвертируемой, если в стране действуют практически все виды ограничений и, прежде всего, запрет на покупку-продажу иностранной валюты, ее хранение, вывоз и ввоз. Неконвертируемая валюта характерна для многих развивающихся стран.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача №1. На основании данных таблицы рассчитать:

а) количество денег в обращении (агрегат )

б) денежную массу (агрегат )

в) количество мировых денег (агрегат )

г) удельный вес наличия денег в денежной массе, %

 

Показатели
Резервные деньги, тыс. руб.	201,1
в т.ч. деньги вне банков	131,9
Депозиты до востребования	145,5
Срочные и сберегательные депозиты	112,0
Депозиты в иностранной валюте	81,8

 

Одним из важнейших показателей денежного обращения является денежная масса. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» предусмотрено, что «Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики».

Денежная масса - это совокупный объем наличных денег и денег безличного оборота.

Контроль над денежной массой является важнейшей составной частью экономической политики страны, поскольку в современном обществе деньги играют гораздо более существенную роль, чем просто средство расчетов, они напрямую воздействуют на уровень экономической активности в стране.

Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежных агрегатов, состав и число которых значительно различаются в отдельных странах. Принцип построения этих агрегатов основан на том, что все блага можно ранжировать от абсолютно ликвидных до абсолютно неликвидных, и затем, последовательно присоединяя к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, можно получать соответственно показатели , , ... . Каждый последующий показатель массы включает предыдущий плюс новая величина финансовых средств по степени ликвидности.

В России в настоящее время денежную массу характеризует агрегат наличные деньги в обращении (деньги вне банков), агрегат = агрегату плюс деньги безналичного оборота: остатки средств на расчетных и текущих счетах, во вкладах до востребования; агрегат = плюс средства на депозитах предприятий и организаций, во вкладах населения в банках.

Для характеристики величины денежной массы в России применяется также показатель, в который входят дополнительно к средства на всех видах депозитов в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте - x).

 

Удельный вес наличных денег в денежной массе:

 

Задача №2. Составить баланс Центрального банка РФ на отчетную дату:

 

Баланс Центрального Банка РФ.

 (в тыс. руб.):

 

А К Т И В
1. Дорогостоящие металлы	52 600
2. Иностранная валюта	231 568
3. Государственные ценные бумаги	201 600
4. Ценные бумаги	264 009
5. Кредиты	189 000
6. Средства на счетах кредиторских органов-резидентов	16 322
8. Прочие активы	176 304
Баланс	1 131 403
П А С С И В
1. Уставный капитал	112 300
2. Наличные деньги	231 000
3. Средства на счетах государства	67 347
4. Средства на счетах кредитных организаций-резидентов	158 000
5. Средства на счетах	260 000
6. Средства в расчетах	13 500
7. Прочие пассивы	267 413
Баланс	1 109 560

 

Задача №3. Составить баланс Коммерческого банка на отчетную дату:

 

Баланс Коммерческого банка (в тыс. руб.):

 

Актив
Прочие активы	40028
Кредиты предоставленные	209833
Денежные средства, дорогостоящие металлы и камни	7702
Средства на счетах в ЦБРФ	33828
Ценные бумаги (собственные)	26321
Государственные ценные бумаги	137622
Основные средства и нематериальные активы, лизинг	30934
Расчеты с дебиторами	5112
Баланс	491380
Пассив
Уставный капитал	19991
Сумма бюджетных средств на счетах	15631
Доходы будущих периодов	7362
Результаты деятельности доход прибыль	10776 7692 3084
Фонды банков	33991
Расчеты с кредиторами	3877
Средства на счетах в кредитных организаций	11292
Суммы средств предприятий и организаций на счетах	62324
Прочие % по кредитам	4599
Депозиты и другие привлеченные средства	204921
Расходы будущих периодов	6301
Резервы	12702
Использование прибыли	3380
Добавочный капитал	16801
Межбанковские кредиты	75934
Баланс	489882