Контрольная работа по «Деньги, кредит, банки»

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ

И НАУКИ  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ГОУ ВПО

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ

ФИНАНСОВО0ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

 

Кафедра денег, кредита  и ценных бумаг

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

 

Вариант № 20

 

 

 

 

 

Преподаватель: Балашова О.Б.              

(ФИО)

Студент:        Храбрунова В.Ф.

(ФИО)

№ группы: 3к-Пот.6-БЭ(НиН)-3с

 № личного  дела:     11флд11406

 

 

 

 

Тула 2013

       План работы

 

1. Контрольный теоретический вопрос .................................................. 2 с.
2. Контрольные тестовые задания ........................................................... 8 с.
3. Задача ..................................................................................................... 9 с.

Список использованной литературы ………………………………..... 10 с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Теоретический  вопрос

         СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК Российской Федерации

СБЕРЕГА́ТЕЛЬНЫЙ БАНК России (открытое акционерное общество «Сбербанк России») — российский коммерческий универсальный банк, крупнейший банк Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России выступает Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Остальные акции находятся в портфелях иностранных и российских инвесторов. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

Сбербанк ведет свою историю  с учреждения в 1841 году в Российской империи государственных сберегательных касс.

Генеральная лицензия на осуществление  банковских операций № 1481 от 30 августа 2010 года.

Центральный аппарат Сбербанка  России находится в Москве. Сбербанком управляют: общее собрание акционеров, наблюдательный совет, правление банка, которое возглавляет президент и председатель правления банка. среди акционеров банка более 273 тысяч юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 9 %, а доля иностранных инвесторов — более 24 %. Доля Сбербанка России на рынке частных вкладов на 1 июня 2009 года составляла 50,5 %, банк обеспечил более трети всех выданных в стране займов. Активы Сбербанка составляют более четверти совокупных активов всей банковской системы Российской Федерации. Большую часть ресурсов Сбербанка формируют вклады частных лиц.

История

Создание сберегальных касс

12 ноября 1841 года император Николай I Павлович своим указом утвердил первый Устав сберегательных касс в России, положив начало сберегательному делу в стране. В отличие от большинства европейских стран, где сберегательные кассы создавались и управлялись, главным образом, частными предпринимателями и их объединениями, в России сберегательное дело стало прерогативой государства. Это существенно расширило возможности его развития, позволило преодолеть ограничения, которые были обусловлены нехваткой средств в начальный период функционирования сберегательных учреждений. Преимуществом государственных сберкасс служили

привлекательные для вкладчиков государственные гарантии сохранности их сбережений.

В 1842 году открылись первые сберегательные кассы в Петербурге, Москве, Одессе. Позднее, в 1846–1860 годах  было учреждено еще 45 касс почти  во всех губернских городах страны. Когда в 1860-х годах сберкассы  перешли в ведение Государственного банка России, общая сумма помещенных в них вкладов на 140 тысячах  сберегательных книжек составила 8,5 млн рублей. 
Пореформенный период знаменовался радикальным повышением сберегательной активности, особенно в 1880–1890 годах. Наряду с кассами Госбанка стали создаваться сберегательные кассы при губернских и уездных казначействах, почтово-телеграфных конторах и управлениях железных дорог. Сеть сберкасс быстро расширялась, они открывались не только в городах, но и сельской местности. В 1882–1895 годах число касс увеличилось более чем в 40 раз и достигло почти четырех тысяч. Количество сберегательных книжек возросло в 15 раз и составило около 2 млн. В 1895 году в составе Госбанка было создано Управление государственными сберегательными кассами. Первым управляющим сберегательными кассами был назначен тайный советник и член Госсовета А.П. Никольский, который являлся одновременно директором Государственного банка России. 
В начале 20 века в России, как и в других странах Европы, общей тенденцией развития сберегательного дела стало превращение сберегательных касс в универсальные кредитные учреждения. С 1906 года, наряду с вкладными и кредитными операциями, сберкассы занимались страхованием капиталов, доходов и жизни вкладчиков. К началу 1914 года насчитывалось 8553 сберегательных касс; число вкладчиков — 9 млн. человек; общая сумма активов — 1,7 млрд руб.

                                              Сбербанк после 1917 года

С приходом к власти большевиков сберкассы, в отличие от коммерческих банков, были формально сохранены. В начале 1918 года, сразу после переезда советского правительства из Петрограда в Москву, нарком финансов В.Р. Менжинский издал приказ о воссоздании в рамках своего ведомства Управления сберкасс. Однако в дальнейшем, в период военного коммунизма, с мая 1918 и до провозглашения в 1921 году новой экономической политики, все кредитные учреждения были ликвидированы, и сберегательные кассы практически не функционировали. Лишь с вводом нэпа и осуществлением денежной реформы (1922–1924) начала восстанавливаться довоенная сеть сберкасс. В 1922 году было утверждено положение о государственных трудовых сберегательных кассах. Во второй половине 1920-х годов развитие сберегательного дела приобрело государственное значение. В 1925–1930 годах большим тиражом издавался журнал «Сберегательное дело», в котором публиковались выступления большевистских вождей и ученых-экономистов.

                                                      Сбербанк СССР

В конце 1920-х годов руководство страны провозгласило политику индустриализации на основе форсированного роста тяжелой промышленности. В качестве одного из главных источников финансирования индустриализации государство использовало сбережения населения. В 1929 году согласно новому Положению о Гострудсберкассах они были переданы в ведение Наркомата финансов и превратились, по существу, в единое кредитное учреждение по приему вкладов населения и размещению государственных займов. Этому учреждению вменялось в обязанность максимально интенсифицировать привлечение средств населения. Однако при карточной системе и низких денежных доходах основной массы трудящихся решить подобную задачу было невозможно. Планы по вкладам выполнялись не более чем на 40-50 %. Относительно лучше обстояло дело с государственными займами, поскольку они носили «добровольно-принудительный» характер.

В период Великой Отечественной войны сберегательные кассы способствовали мобилизации денежных средств населения для финансирования военных расходов, принимали участие в размещении государственных займов, а также в распространении билетов денежно-вещевых лотерей. За счет выручки от госзаймов было покрыто около шестой части военных расходов. Кроме того, через сберкассы поступали средства и ценности, вносимые населением в фонд обороны. 
В 1948 году был принят новый Устав сберегательных касс, который внес существенные изменения в их деятельность. Наряду с традиционными функциями сберкассы стали осуществлять и безналичные расчеты, перечислять заработную плату работникам на их счета. По новому уставу сберкассы оставались в подчинении Главного управления гострудсберкасс и госкредита Министерства финансов. Министерства финансов союзных и автономных республик, финотделы исполкомов краевых, областных и районных советов руководили работой сберкасс на местах. К 1952 году была восстановлена до довоенного уровня сеть сберкасс, которая вследствие оккупации значительной части территории СССР сократилась в период войны вдвое. На начало того же года в стране насчитывалось уже около 42 тысяч сберегательных касс. 
В 1950-х годах была возобновлена прерванная войной работа по совершенствованию сберегательного дела, в частности, по механизации расчетных операций в крупных сберкассах. В Москве, Ленинграде, республиканских столицах, областных и краевых центрах создавались машиносчетные станции и вычислительные бюро, которые оснащались перфорационными устройствами и клавишными счетными машинами. В 1963 году сберегательные кассы из Минфина были снова переданы в ведение Госбанка, и сбережения населения стали направляться на пополнение его кредитных ресурсов. 
В период перестройки, со второй половины 1980-х годов, деятельность кредитно-финансовых учреждений активизировалась, увеличился приток вкладчиков сберкасс. К концу перестройки в сберегательных кассах страны было открыто 142 млн новых счетов. В 1987 году была проведена реорганизация сложившейся в стране банковской системы. На базе государственных сберегательных касс был создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР, который начал обслуживать также и юридические лица. В составе Сбербанка СССР было образовано 15 банков союзных республик, в том числе Российский республиканский банк.

                                Сбербанк в постсоветской России

В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. 22 марта 1991 года произошло учреждение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО «Сбербанк России»). После распада СССР структуры и активы Сбербанка СССР влились в состав Сбербанка Российской Федерации. 
В 1996 году Сбербанк начал трансформацию в универсальный коммерческий банк, расширив обслуживание корпоративных клиентов. Несмотря на сложность и новизну проблем постсоветского финансового рынка, Сбербанк способствовал устойчивому функционированию межбанковского и валютного рынков страны, привлекал кредиты западных банков. В условиях финансово-экономического кризиса 1998 года произошла дестабилизация финансового рынка, однако Сбербанк оставался одним из немногих российских банков, продолжавших выполнять все свои обязательства перед вкладчиками и клиентами, а также зарубежными контрагентами.

                                              Отделение Сбербанка

После 1998 года Сбербанк переориентировал свою деятельность, сместившись с  рынка государственных казначейских обязательств в реальный сектор экономики, произошло увеличение численности частных вкладчиков, расширилась его корпоративная клиентура, возросла его роль в обслуживании финансовых потоков бюджетов всех уровней. Количество обслуживаемых филиалами Сбербанка управлений и отделений Федерального казначейства увеличилось в 1,6 раза и составило к концу 1998 около 40 % их общей численности; расширилось участие Сбербанка в обслуживании экспортно-импортных операций. С 2007 года должности президента и председателя правления Сбербанка занимает Герман Греф. В 2010 году наименование банка было изменено на Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (Sberbank of Russia).

                                   Деятельность банка в 2000 годы

По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходится 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных  кредитов и 32,7% розничных кредитов. Капитал Сбербанка составляет 1,7 трлн рублей, что соответствует 27,4% совокупного капитала российской банковской системы.

Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн физических лиц, это  более 70% населения России, и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).

Сбербанк работает в странах  СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), в девяти странах Центральной  и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). Имеет представительства в Германии, Китае, филиал в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG.

Из новых услуг —  интернет-приложения «Мобильный банк»  и «Сбербанк Онл@йн».

 

2. Тестовые задания

А. Валютная интервенция – это:

1. Покупка Центральным  банком ценных бумаг.

2. Продажа Центральным  банком ценных бумаг.

3. Покупка Центральным  банком иностранной валюты.

4. Продажа Центральным  банком иностранной валюты.

Ответ: Валютная интервенция — значительное разовое целенаправленное воздействие центрального банка страны на валютный рынок и валютный курс, осуществляемое путём продажи или закупки банком крупных партий иностранной валюты. Валютная интервенция осуществляется для регулирования курса иностранных валют в интересах государства. Коротко говоря, валютная интервенция — это воздействие центрального банка страны на валютный рынок и валютный курс путём закупки или продажи большого количества иностранной валюты.

 

Б. Норма процента определяется:

1. Как отношение ссуды  к сумме капитала.

2. Как отношение суммы  годового дохода к сумме капитала, от данного в ссуду.

3. Как отношение суммы  годового дохода к издержкам  ссудного капитала.

Ответ : Норма процента — это отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита.

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Задача

Денежная база – 3484 млрд руб., наличные деньги вне банков (агрегат  М0) – 2352 млрд руб., депозиты до востребования  и срочные – 5357 млрд руб., депозиты в иностранной валюте – 1130 млрд руб. Рассчитать:

а) объем денежной массы в национальном определении (агрегатМ2);

б) объем денежной массы по методологии денежного обзора (агрегат М2Х);

в) величину денежного мультипликатора

Решение:

1). М2 = 2352 + 5357 = 7709 млрд. руб.

2). М2Х = 7709+ 1130 = 8839 млрд. руб. 

3). Денежный мультипликатор  Дм = 7709 / 3484 = 2, 213. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы:

1. Официальный сайт Сбербанка России
2. Приложение «Сбербанк Онл@йн»
3. Бонусная программа «Спасибо» Сбербанка России
4. http://ru.wikipedia.org