Контрольная работа по "Деньги, кредит, банки"

Таким образом, чек служит средством получения наличных денег  с текущего счёта банка, средством обращения и платежа за купленные товары, погашения долга, безналичных расчётов. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы.

На основе чеков возникла часть взаимных претензий погашается и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег.

Функции чека:

1. Кредитная, чеком  оформляется обязательства банка  перед вкладчиков и обязательства  чекодателя перед чекодержателем;

2. Расчётная, чек заменяет  наличные деньги в функции  средств обращения и средств платежа;

3.получение наличных  денег со счета в банке.

Виды чеков:

- именные, выписанные  на определенное лицо без права  передачи другому лицу

- предъявительские, без  указания получателя обозначенная  сумма должна быть уплачена  предъявителем чека. Передается путем простого вручения.

- ордерные, выписанные  на определенное лицо с правом  передачи другому лицу – индоссаменту.

Чек должен быть написан  на бланке плательщика и содержат в себе: число, месяц и год выдачи; место выдачи; обозначение суммы; фамилию и фирму плательщика и подпись чекодателя. Чеки оплачиваются по предъявлении, без отсрочки, за исключением чека свыше известной суммы, каковые, по соглашению при открытии текущего счета, могут быть оплачиваемы на следующий день. Чек может быть как именной, так и на предъявителя; первый передается по бланковой надписи. Так как юридическая связь из текущего счета возникает лишь между чекодателем и банкиром, а не последним и чекодержателем, то и право требовать уплаты от банка, в случае отказа в ней им, принадлежит чекодателю, отвечающему перед чекодержателем лишь уплатой убытков за несвоевременное получение должной ему суммы. При неуплате чека банком чекодержателю принадлежит, потому, право обратного требования к чекодателю, а не иск к банку. Со своей стороны просрочка или неполучение по иной вине чекодержателя из банка следуемой ему суммы дает право чекодателю вычесть при уплате суммы, обозначенной в чеке, убытки, связанные для него с несвоевременным получением денег из банка. До уплаты банком по чеку чекодатель может отменить свое распоряжение об уплате, но обязательство для банка уплатить по чеку наступает с момента выдачи чека, посему смерть чекодателя и объявление его неправоспособным не дают права банку отказать в уплате по чеку, выданному до этих событий. Согласно цели, чек служит платежным средством, а не орудием кредита, он признается действительным лишь в течение пяти дней или 10, если уплата не на месте выдачи.

Развитие обращения  чеков вызвало ряд проблем, связанных  с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в частности кредитными карточками.

Банковские  карты, ее функции и виды.

Банковские карты- именной  денежный документ, удовлетворяющий  наличие в банке эмитента счетодержателя и дающий ему право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету или на получение наличных денег.

Банковские карты выполняют  следующие функции:

1)кредитная, каждый  оформляется в банке пере владельцем  карты;

2)расчетная, заменяют наличные деньги  функциями средств обращения и платежа;

3)получение наличных  денег с помощью банкомата.

Виды банковских карт классифицируются по:

1.Времени совершения расчета с банком.

- дебидовые карты-  это предварительные карты, владелец  которой может совершать операции в пределах остатка на специальном счете банка;

- кредитная карта- владелец которой может использовать средства сверх остатка на счете в пределах установленного лимита.

2.По способу записи  информации.

- карты с магнитной  полосой. На лицевой стороне карточки с магнитной полосой обычно указывается: логотип банка-эмитента, логотип платежной системы, номер карточки (первые 6 цифр - код банка, следующие 9 - банковский номер карточки, последняя цифра - контрольная, последние четыре цифры нанесены на голограмму), срок действия карточки, имя держателя карточки; на оборотной стороне - магнитная полоса, место для подписи.

-микропроцессорные карты-  карты памяти с встроенной  для записи и считывание информации.

3.По категории клиентуры.

- электронные, могут быть выданы любому клиенту банка не зависимо от уровня дохода и кредитной истории, т.к функционирует в пределах остатка на счете;

- потребительские, выдаются  клиентом со стабильным доходом  и хорошей кредитной историей, т.к предусматриваются кредитные лимиты.

- корпоративные( бизнес  карты), предназначены для сотрудников компании уполномоченных в расходные средства компании;

- привилегированные(  золотые и пластиковые)выдаются  наиболее состоятельным клиентам, предусматривающий повышенный уровень обслуживания.

4. По территории обращения.

- локальные;

- национальные;

- международные (American Express, Visa International, MasterCard).

Как известно, первые смарт-карточки появились во Франции в середине 70-х годов. Основными преимуществами этого вида пластиковых карточек по сравнению с их "магнитными собратьями" являются повышенная надежность и безопасность, многофункциональность, возможность ведения на одной карточке нескольких счетов. Существенный недостаток смарт-карточек, который до сих пор не удалось преодолеть, - их высокая себестоимость, значительно превосходящая стоимость пластиковой карточки с магнитной полосой. Стоимость смарт-карточек зависит от целого ряда факторов (объема памяти, мощности микропроцессора) и колеблется для тиража в миллион карточек от 0,6 до 9,5 долл. США.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Тестовые задания:

А. Назовите операции, которые  относятся к ссудным операциям Центрального банка:

1. Ссуды предприятиям.

2. Ссуды населению.

3. Ссуды банкам.

4. Покупка государственных  облигаций.

5. Выпуск векселей.

6. Эмиссия банкнот.

7. Ссуды правительству.

 

Б. Ликвидность банка  – это:

1. Гарантированное размещение бумаг эмитента на согласованных условиях.

2. Способность банка  своевременно отвечать по своим обязательствам.

3. Способность банка  обеспечить своевременное погашение выданных ссуд.

 

Ответы:

А: 1. Ссуды предприятиям, 3. Ссуды банкам.

Б: 2. Способность банка своевременно отвечать по своим обязательствам.

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача

Банк выдал первому  заемщику кредит на сумму 150 000 руб. сроком на 2 месяца по ставке 15% годовых и второму заемщику – на сумму 250 000 руб. сроком на 3 месяца по ставке 20% годовых. Определить сумму полученных банком процентов по предоставленным кредитам.

Решение:

 I = (O*i)*(n-1)/365дн., где

I – сумма начисленных процентов за предлагаемый период пользования кредитом;

O – запрашиваемая сумма кредита;

i – процентная ставка по кредиту;

(n – 1) – число календарных дней, принимаемых в расчет при начислении процентов по кредиту, где n – число календарных дней от начала кредитной операции (дата зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка) до ее завершения.

1. I₁ = 150 000*0,15*59/365 = 3637 руб.
2. I₂ = 250 000*0,20*89/365 = 12192 руб.
3. I_общ = I₁ + I₂ = 3637+12192 = 15829 руб.

Ответ: общая сумма начисленных процентов за пользование кредитом составила 15829 рублей.

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы.

1. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям., /Е.Ф.Жуков, Н.М.Зеленкова, Н.Д. Эриашвили; под ред. Е.Ф.Жукова.- 4-е изд., перераб. и доп.- М.:ЭНИТИ-ДАНА, 2009. -783с.
2. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Е.Ф.Жуков, Л.М. Максисова, А.В. Печникова и др.; Под ред. Проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.- 622с.
3. Деньги, кредит, банки : учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлению «Экономика» и  «Управление» / Е.И. Кузнецова; под ред. Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА,2007. -527 с.
4. Деньги. Кредит. Банки. Учебник.  Жуков Е.Ф. М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2002г. 623с.