Контрольная работа по деньгам, кредиту, банкам

• неравномерном росте цен, что увеличивает неравенство норм прибылей в разных отраслях и усугубляет диспропорции воспроизводства;

• искажении структуры потребительского спроса из-за стремления превратить обесценившиеся деньги в товары и валюту. Вследствие этого ускоряется оборачиваемость денежных средств и увеличивается инфляционный процесс;

• закреплении стагнации, снижении экономической активности, росте безработицы;

• сокращении инвестиций в народное хозяйство и повышении их риска;

• обесценении амортизационных фондов, что затрудняет воспроизводственный процесс;

• возрастании спекулятивной игры на ценах, валюте, процентах;

• активном развитии теневой экономики, в ее «уходе» от налогообложения;

• снижении покупательной способности национальной валюты и искажении ее реального курса по отношению к другим валютам;

• социальном расслоении общества и в итоге обострении социальных противоречий. [6, стр. 104-105]

Основными формами стабилизации денежного обращения, зависящими от состояния инфляционных процессов, являются денежные реформы и антиинфляционная политика.

Денежная реформа — преобразование денежной системы (полное или частичное), проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. В зависимости от преследуемых целей денежные реформы можно подразделить на два вида:

1) образование новой денежной  системы (переход от биметаллизма  к монометаллизму, к неразменным  кредитным деньгам т. д.);

2) частичное преобразование денежной  системы (изменение порядка эмиссии, видов денежных знаков, наименования денежной единицы).

Все проводимые денежные реформы преследуют цель — стабилизация валюты. Методы стабилизации валюты:

• Нуллификация. Объявление об аннулировании сильно обесцененной валюты и введение новой валюты.
• Девальвация. Снижение курса национальной денежной единицы по сравнению с иностранной.
• Ревальвация. Повышение курса национальной денежной единицы по сравнению с иностранной.
• Шоковая терапия: быстрый переход к рыночной экономии свободное ценообразование; снижение уровня жизни; замораживание заработной платы.
• Деноминация. Метод зачеркивания нулей, т. е. укрупнение масштаба цен.

Другой формой стабилизации денежного обращения является антиинфляционная политика — комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией.

В экономике наметились два направления антиинфляционной политики:

1. Дефляционная политика — процесс  сдерживания денежной массы в  обороте путем снижения государственных  расходов, повышения процентной  ставки за кредит, усиления налогового  времени, повышения нормы обязательных резервов коммерческих банков, продажи государственных и ценных бумаг и т. д.

2. Политика доходов предусматривает  параллельный контроль над ценами  и заработной платой путем  полного их замораживания или  установления пределов их роста.

Варианты направлений антиинфляционной политики выбираются в зависимости от их приоритетов. Если ставится цель сдерживания экономического роста, то проводится дефляционная политика. Если целью является стимулирование экономического роста, то предпочтение отдается политике доходов. В случае, когда ставится цель обуздать инфляцию любой ценой, используют параллельно оба метода антиинфляционной политики. Антиинфляционная политика по времени проведения может быть долгосрочной и краткосрочной.

Долгосрочная политика ставит задачу погасить инфляционное ожидание населения и включает меры по сокращению бюджетного дефицита за счет повышения налогов и снижения расходов государства, а также мероприятия в области денежного обращения (установление лимита денежной массы и ослабление влияния денежных факторов).

Краткосрочная политика направлена на временное снижение темпов инфляции путем: расширения совокупного предложения без увеличения совокупного спроса (льготы предприятиям); приватизации части своей собственности; продажи большого количества акций новых частных предприятий; повышения процентных ставок по вкладам и ряда других мероприятий.

Опыт проведения антиинфляционных мероприятий показывает целесообразность сочетания обеих политик. [7, стр. 77-82]

Исходя из всего выше изложенного, можно сделать вывод, что инфляция это проблема № 1 в экономике, так как она трудноизлечима, её сложно контролировать и если есть инфляция, то будут существовать и другие макроэкономические проблемы.

 

Контрольные тестовые задания

/отметьте правильный вариант (варианты) ответа следующим образом:          /

2. К активным операциям коммерческого банка относят:

а) покупку акций;

б) продажу акций;

в) продажу золота;

г) продажу облигаций.

 

Правильный вариант ответа – а

Активные операции – это операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий; ссуды, предоставленные другим банкам. [2, стр. 95-96]

 

3. Для чего используют деньги в функции средства платежа?

а) для оплаты товара наличными;

б) для уплаты налогов;

в) для выдачи заработной платы.

 

Правильный вариант ответа – б, в.

Функционирование денег как средства платежа не ограничивается пределами сферы товарного обращения. Как средство платежа деньги выступают при проведении безналичных расчетов; уплате налогов и сборов; выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий; осуществлении кредитных операций и др. [4, стр. 39]

 

 

Задача

4. Приведены данные баланса банка, тыс. руб.

№ п/п	Показатели	Сумма
1	Обязательства банка  до востребования	1 700 000
2	Обязательства  сроком до 30 дней	4 500 000
3	Высоколиквидные активы	150 000
4	Ликвидные активы	2 500 000

 

Требуется:

а) рассчитать коэффициент мгновенной ликвидности (Н2),  сравнить с нормативным значением;

б) рассчитать показатель текущей ликвидности (Н3),  сравнить с нормативным значением.

 

Решение:

Нормативное значение коэффициента мгновенной ликвидности Н2 ≥ 15%

Нормативное значение показателя текущей ликвидности Н3 ≥ 50%

а) Коэффициент мгновенной ликвидности Н2 рассчитывается как отношение высоколиквидных активов к  обязательствам банка  до востребования, таким образом:

Н2 = 150 000 ÷ 1 700 000 = 0,0882 или 8,82%

б) Показатель текущей ликвидности Н3 рассчитывается как отношение ликвидных активов к обязательствам банка  до востребования и обязательствам  сроком до 30 дней, таким образом:

Н3 = 2 500 000 ÷ (1 700 000 + 4 500 000) = 0,4032 или 40,32%

Получили Н2 = 8,82% и Н3 = 40,32%, что не соответствует нормативам, значения ниже установленного значения.

Ответ: Н2 = 8,82% и Н3 = 40,32%.

 

 

Список использованной литературы

1. Деньги, кредит, банки. Методические указания по выполнению контрольной работы с использованием компьютерной обучающей программы для самостоятельной работы студентов четвертого курса специальности 080105.65 «Финансы и кредит» и студентов третьего курса специальности 080109.65 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит». — М.: ВЗФЭИ, 2011;
2. Деньги, кредит, банки: Опорный конспект лекций / Никитин В.М., Юдина И.Н. Барнаул: Изд-во «Азубка», 2004. 120 с.;
3. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – Д34   2-е изд., перераб. и доп.– М.: Финансы и статистика, 2004. – 464 с.: ил.;
4. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2006. – 527 с.;
5. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - 423 с.;
6. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие / кол. авт.; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон.наук, проф. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. – 320 с.;
7. Иванова С.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2007. – 204 с.;
8. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. СПб.: Питер Пресс, 2007. - 427 с.