Контрольная работа по дисциплине "Банки, деньги, кредит"

Основанием для предоставления ЦБР банку кредита овернайт является:

1) наличие в конце операционного  дня неисполненных платежных  поручений банка и других платежных  документов, предъявленных к корреспондентскому  счету банка, и (или) наличие непогашенного  внутридневного кредита, т.е. наличие  дебетового сальдо по корреспондентскому  счету банка;

2) наличие у банка достаточного  обеспечения в виде ценных  бумаг, блокированных на его счете  ДЕПО в уполномоченном депозитарии  в разделе "Блокировано Банком  России".

Днем прекращения обязательств банка но кредиту ЦБР является:

- по ломбардному кредиту  и кредиту овернайт -день списания  денежных средств с банковских  счетов банка, или день получения  ЦБР денежных средств от реализации  принятых в залог ценных бумаг, или день перехода к ЦБР  права собственности на указанные  ценные бумаги в случае оставления  их ЦБР за собой;

- по внутридневному кредиту - день зачисления денежных средств  на основной счет банка в  сумме, достаточной для погашения  требований ЦБР по выданному  на данный счет внутридневному  кредиту.

 

 

3 Социально-экономические последствия инфляции в России

 

Современный мировой финансовый кризис, начавшийся в 2008 году США, сказался на экономическом положении большинства развитых и развивающихся стран мира, в том числе и на экономике России.

Финансовый кризис в России, особо ярко проявившийся в падении производства, росте инфляции, снижении прибыли, уменьшении налоговых поступлений от коммерческой деятельности в государственный бюджет, сказался практически на всех составляющих уровня жизни населения. Пострадало большинство экономически активного населения, занятого в реальном секторе экономики, ухудшилось положение среднеобеспеченных, а в особенности малообеспеченных семей, молодежи, начинающей свою трудовую жизнь.

Одним из важнейших последствий инфляции является снижение уровня реальных доходов населения, это происходит в основном за счет роста цен при ограниченном увеличении заработной платы и предпринимательского дохода. Реальные доходы населения в период за январь - октябрь 2009 года сократились на 0,4%. Если номинальная заработная плата в этот период повысилась на 8,2%, то за указанные 11 месяцев цены выросли на 12,2% по сравнению с данными на октябрь 2008 года1. В первую очередь инфляция касается товаров и услуг, которые удовлетворяют первичные жизненные потребности населения. Больше всего поднялись тарифы на жилищно-коммунальные услуги 119,8%, а цены на продукты питания выросли на 107,2%2. Снижение доходов населения приводит к увеличению числа малообеспеченных граждан, уровень дохода которых находится ниже уровня прожиточного минимума. В первом квартале 2009 года численность бедных составила 24, 5 млн., что на 1,5 млн. больше, чем в первом квартале 2008 года3. Большинство среди бедных домохозяйств составили малообеспеченные семьи с детьми. В период кризиса государству необходимо обратить повышенное внимание к проведению демографической политики, так как в начале 2009 года наметилась тенденция к положительной динамике рождаемости в России.

В условиях инфляции даже при значительной индексации номинальной заработной платы, реальная заработная плата имеет тенденцию к снижению. В некоторых отраслях, уровень заработков в которых повысился, он все равно был ниже, чем уровень инфляции. Несмотря на всяческие заявления о запрете на повышение оплаты труда, в государственном управлении произошла индексация заработной платы и в июне 2009 года она составила 111,2% 4к июню 2008 года. Уменьшение заработной платы, которая является основным источником дохода семей, сильнее всего сказывается на уровне жизни граждан, чей труд является низкооплачиваемым. В большинстве случаев даже при увеличении минимального размера оплаты вдвое, он не достигает размера прожиточного минимума. Еще больше ситуацию усугубляет негативная тенденция к росту просроченной задолженности по заработной плате, которая на 1 ноября 2009 года достигла 5,4 млрд. рублей1. Особенно опасны задолженности по заработной плате работникам бюджетной сферы, в частности медицинских работников, транспортных служащих. Результат этого довольно таки предсказуем – ухудшение обслуживания населения в этих остро востребованных сферах социальных услуг. Ухудшение качества жизни населения, вытекающее из выше приведенных последствий, приводит к еще большему социальному и имущественному расслоению между различными группами населения. При этом увеличивается разрыв между 10% наиболее обеспеченного населения страны и 12% беднейших граждан.

Рассматривая влияние кризиса и инфляции на общество, следует отметить, что в наибольшей степени это влияние затронуло экономически активное население: наемных работников в промышленности и строительстве, служащих коммерческих фирм, обслуживающие и посреднические организации. Именно эти категории составили подавляющее большинство уволенных, отправленных в неоплачиваемые отпуска, пострадавших от невыплат и снижения заработной платы. Массовая безработица является самым серьезным последствием инфляции в условиях современного кризиса. Под влиянием кризисных явлений в стране произошло сокращение объемов производства (объем ВВП в первом полугодии 2009 года сократился на 10,4%), которое сопровождалось уменьшение численности занятых в экономике и ростом числа безработных. В конце августа 2009 года количество безработных составило 5,8 млн. человек, или 7,6% экономически активного населения страны, также велика и скрытая безработица – свыше 2,8 млн. человек. По данным министерства образования и науки значительная часть общего числа безработных, а именно 1,6 млн. человек составляют молодые люди в возрасте до 25 лет, и около 10% выпускников высших учебных заведений в 2009 году не смогли найти работу, так как большинство работодателей требовали от них наличия трудового стажа. В такой ситуации безработным не принесло бы облегчения и повышение пособий по безработице, так как оно в несколько раз ниже прожиточного минимума.

Невозврат потребительских кредитов, который получил широкое обсуждение в период инфляционных и кризисных явлений, свидетельствует о том, что даже достаточно обеспеченные группы населения стакнулись с серьезными проблемами. По данным Центрального Банка Российской Федерации, на ноябрь 2009 года размер задолженности по потребительским кредитам составил 81 млрд. рублей, и эта цифра продолжает расти [10]. Так быстро долги граждан перед банками еще росли. Говоря о социальных последствиях инфляции, следует отметить, долги россиян по ипотечным кредитам в четвертом квартале 2008 года увеличились до 6,73 млрд. рублей, а за весь период 2008 года задолженности возросли в 15 раз и составили 12,1 млрд. рублей1. Все это подтверждает, что средний класс сталкивается с большими трудностями более того, его численность постоянно уменьшается, и уж точно не из-за улучшения его благосостояния.

Анализ проекта бюджета на 2010 год позволяет выявить сохранение риска снижения реальных доходов экономических активного населения и прежде всего заработной платы. По прогнозам Министерства экономического развития, рост средней заработной платы работников оценивается в 9 – 10% при инфляции на том же уровне. Минимальная заработная плата в 2009 году так и не достигла прожиточного минимума из-за высокого уровня инфляции. Также отставание минимальной заработной платы от прожиточного минимума увеличится за счет ожидаемого роста потребительских цен на 9% [9].

Не предполагается и увеличить ставки оплаты бюджетников – медиков, учителей и пр., разве, что только с помощью уменьшения их численности. Доходы бюджетников – это ответственность местных и региональных бюджетов, и эта ответственность не уменьшается при ухудшении экономического положения в стране, но при этом трансферты из федерального бюджета вряд ли смогут компенсировать потери. В нашей стране ярко выражена пенсионная направленность бюджета в условиях кризисного падения доходов. В конце 2010 года правительством планируется увеличить средний размер пенсий до 7, 65 тысяч рублей. Из-за пенсионной нагрузки бюджетам приходится снижать отчисления на образование, здравоохранение, культуру, социальное обслуживание, естественно еще более негативно скажется на уровне и качестве жизни других слоев населения, что может вызвать волнения с его стороны.

Таким образом, можно сделать вывод, что основными социально-экономическими последствиями инфляции в России в условиях финансового кризиса являются: снижение реальных доходов населения, массовая безработица экономически активного населения, снижение реальной заработной платы, увеличение задолженностей по зарплате, увеличение долгов населения банкам, из-за отсутствия возможности возвращения кредитов, увеличение социальных неравенств между различными слоями населения и в целом снижение жизненного уровня населения.

Инфляция - один из самых болезненных и опасных процессов, негативно воздействующих на финансовую, денежную и экономическую систему в целом. Инфляция означает не только снижение покупательной способности денег, но и подрывает возможности хозяйственного регулирования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Добрынин А. И., Тарасевич Л. С. Экономическая теория : учебник. - 3-е  изд. - СПб.: Изд. СПбГУЭФ, Изд. «Питер», 2009

2. Иохин В.Я. Экономическая теория: учебник. – М.: Экономистъ, 2010

3. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс  – принципы, проблемы, политика: Пер. с 14 англ. изд. – М.: ИНФРА-М, 2009

4. Янбарисов Р.Г. Экономическая  теория: учеб. пособие. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2009

5. Адрианов В.Д. Инфляция: проблемы  и пути решения в России // БИКИ, 2010, №103

6. Ржаницына Л., Рыбальченко С. Социальные  последствия экономического кризиса  в 2009г. // Человек и труд, 2010, №1

7. Ярных Э.А. Инфляционный рост  цен на рынке товаров и услуг. // Вестник РГТЭУ, 2009, №5(32)

8. http://slovari.yandex.ru/

9. http://www.economy.gov.ru/minec/activity/sections/macro/prognoz/prog2010

10. http://www.cbr.ru/today/publications_reports/on_2010%282011-2012%29.pdf

11. Ржаницына Л., Рыбальченко С. Социальные последствия экономического кризиса в 2009г. // Человек и труд, 2010, №1, С. 11