Кредитная система

     Специализированная  функция ломбардов – предоставление потребительского кредита под обеспечение в виде залога движимого имущества, включая драгоценные металлы и камни (как правило, за исключением ценных бумаг). Ломбарды в России выдают в основном краткосрочные (до 3 месяцев) ссуды в размере от 50 до 80% стоимости закладываемого имущества. Практикуются ломбардные операции по хранению ценностей клиентов, а также продажа заложенного имущества на комиссионных началах. Данный круг операций определяет специфику организационной структуры ломбардов: кроме филиалов и отделений крупные ломбарды могут иметь сеть складов и магазинов. Особенность организации кредитных операций состоит в отсутствии кредитного договора с клиентом и залогового обязательства. По большинству сделок предусматривается льготный срок, по истечении которого заложенное имущество может быть продано.

     Кредитные союзы - это кредитные кооперативы, организуемые определенными группами частных лиц или мелких кредитных  учреждений. Они могут быть двух типов:

     1. организованные группой физических лиц по профессиональному или территориальному признаку в целях предоставления краткосрочного потребительского кредита;

     2. в виде добровольных объединений ряда самостоятельных кредитных товариществ, например ссудо-сберегательных товариществ, обществ взаимного кредита.

     Капитал кредитных союзов формируется путем  оплаты паев, периодических взносов  их членов, а также выпуска займов. Основные операции таких союзов: привлечение  вкладов, выпуск займов, предоставление ссуд под обеспечение своим членам, учет векселей, торгово-посреднические и комиссионные операции, консультационные и аудиторские услуги для своих  членов.

     Общества  взаимного кредита – вид кредитных учреждений, близких по характеру деятельности к коммерческим банкам, обслуживающим мелкий и средний бизнес. Участниками обществ могут выступать как физические, так и. юридические лица, формирующие капитал общества за счет вступительных взносов.

     Кредитные товарищества создаются в целях  кредитно-расчетного обслуживания своих  членов: кооператоров, арендных предприятий, малого и среднего бизнеса, физических лиц. Капитал кредитных товариществ  формируется путем покупки паев и оплаты обязательного вступительного взноса, который при выбытии не возвращается.

     Разновидность кредитных товариществ – общества   сельскохозяйственного кредита (ОСК), учредителями которых выступают отделения центрального, коммерческих и специализированных банков, правительственные структуры, физические и юридические лица. Основное направление их деятельности - содействие и кредитно-расчетное обслуживание сельского хозяйства, кредитование затрат на покупку инвентаря, скота, семян и Т.д. Клиентами выступают крестьянские хозяйства, фермеры, а также сельскохозяйственные предприятия. Основные операции товариществ: краткосрочные и среднесрочные ссуды и прием вкладов, посредническая деятельность. Особенность деятельности ОСК заключается в существенных налоговых льготах.

     Финансовыми компаниями называют разнообразные  учреждения, кредитующие продажу  товаров. Наиболее распространенной формой являются компании по кредитованию продаж в рассрочку потребительских  товаров длительного пользования.

     Они выдают кредит различным торговым фирмам под проданные товары в рассрочку, выкупая обязательства клиентов. Другие компании участвуют в операциях  по коммерческому кредиту, предоставляя ссуды промышленным фирмам, отгрузившим  товар с оплатой в рассрочку. Есть компании, предоставляющие кредит населению на различные цели.

     Страховые компании (общества) – это финансовые учреждения, особенностью которых является своеобразная форма привлечения средств – продажа страховых полисов. При размещении средств страховые компании конкурируют с другими финансовыми учреждениями. Главная статья активов, в которые они вкладывают средства, - облигации промышленных компаний, акции, государственные ценные бумаги. Иначе говоря, они предоставляют долгосрочные кредиты.

     Пенсионные  фонды представляют собой кредитные  учреждения, занимающиеся прежде всего формированием пенсионного фонда и выдачей пенсий. Полученные денежные средства вкладываются главным образом в ценные бумаги промышленных компаний.

     Инвестиционные  компании размещают среди мелких держателей свои обязательства и  используют полученные средства для  покупки ценных бумаг различных  отраслей. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  используемой литературы 

1. Богачев В.И., Кравченко К.В. Банковское дело: Учебное пособие. –М., 2003 г.
2. Борисов Е.Ф.  Экономическая теория: Учебник. – М., 2004.
3. Булатов А.С. Экономика. – М.: Юристъ, 2006.
4. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Финансы и статистика, 2007.
5. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела. – М.: Форум – Инфра-М, 2005.
6. Тарасов В.И. Деньги, кредиты, банки. – Минск: Минсанта, 2003.
7. Банковское дело: Учебник /Под ред. Белоглазовой Г.Н. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2003.
8. Банковское дело: Учебник /Под ред. Коробовой Г.Г. – М.: Экономист, 2004.