Кредитные деньги и кредитные орудия обращения

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО  ПО ОБРАЗОВАНИЮ 

 

ГОУ ВПО ВСЕРОССИЙСКИЙ  ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

 

Филиал ВЗФЭИ в г. Омске

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

по дисциплине: «Деньги, кредит, банки»

на тему:

Кредитные деньги и кредитные орудия обращения

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила:                                                        Галлимулина Мария Витальевна.

Студентка:                                                          3-го курса

Специальность:                                                 БУА иА (день)

№ зачетной книжки:                                          09УБД43393

Преподаватель:                                                  Кораблева Анна Александровна

 

 

 

 

 

Омск-2010

 

Содержание

 

1. Определение кредитных денег. Их сходство и отличие от бумажных…4
2. Характеристика видов кредитных денег………………………………….6
3. Кредитные орудия обращения: понятие, отличие от кредитных денег, характеристика видов……...……………………………………………..11
4. Список использованных источников…………......……………………..19

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Определение кредитных  денег. Их сходство и отличие от бумажных

 

В современном обороте  находятся кредитные деньги.

Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают всеобщей обращаемостью.

Кредитные деньги, являясь  подобно бумажным видом неполноценных  денег, не обладают собственной внутренней стоимостью, их покупательная способность, как и бумажных, определяется их представительной стоимостью.

Кредитные деньги имеют  ряд отличий от бумажных денег.

Во-первых, кредитные  деньги имеют кредитную природу, являясь не только знаками стоимости, но и знаками кредита. Кредитная природа обусловлена тем, что кредитные деньги возникают на основе банковских операций, являются обязательствами банков.

Во-вторых, кредитные  деньги отличаются от бумажных по эмитенту. Эмитентом бумажных денег было казначейство (минфин), а кредитные деньги выпускаются банками.

В-третьих, различно обеспечение бумажных и кредитных денег. Бумажные деньги ничем не обеспечены (обладают всеобщей обращаемостью только потому, что узаконены государством); кредитные деньги обеспечены активами банков-эмитентов. Характер обеспечения зависит от банковской операции, на основе которой выпущены кредитные деньги. Деньги, выпущенные в процессе кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям и населению; в процессе кредитования государства – государственным долгом, государственными ценными бумагами; на основе покупки иностранной валюты – этой валютой. Классические кредитные деньги (банкноты) были обеспечены золотом, т.е. свободно обменивались на золото.

Наконец, неодинаковы закономерности обращения бумажных и кредитных денег. Если бумажные деньги не устойчивы по своей природе, то кредитные деньги могут быть устойчивы, а могут и обесцениваться. Если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования хозяйства, то их эмиссия увязывается с потребностью товарооборота в деньгах, и, значит, они могут быть устойчивы. Если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования государства или покупки иностранной валюты, то их выпуск осуществляется без учета потребностей товарооборота, а значит, они могут обесцениваться.

Выпуск кредитных денег  осуществляется по следующим каналам: кредитование хозяйства, кредитование государства, покупка ценных бумаг, покупка иностранной валюты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Характеристика видов кредитных денег

 

К кредитным деньгам  относятся наличные деньги – банкноты и деньги безналичного оборота (безналичные деньги) – на банковских счетах до востребования (депозитные деньги).

Банкноты – это наличные кредитные деньги, представляющие собой обязательство банка, на современном этапе – центрального банка.

Первые банкноты (примерно XVII в.) представляли собой векселя (– это ценные бумаги, которые удовлетворяют безусловное денежное обязательство векселедателя (должника) уплатить до наступления определенного срока обусловленную сумму денег владельцу векселя (векселедержателю) или по его указанию другим лицам, выписываемые коммерческими банками взамен коммерческих векселей). При этом в отличие то обычного векселя банкнота была бессрочным обязательством, подлежавшим погашению в золоте в любой момент. С самого начала банкнота более охотно принималась участниками хозяйственного оборота, чем векселя торговцев или промышленников, поскольку она обеспечивалась активами банка-эмитента, который при эмиссии брал на себя обязательство обмена ее на золото по первому предъявлению.

Постепенно банкнотная эмиссии  централизовалась в руках наиболее надежных коммерческих банков, которые  стали назваться эмиссионными. По мере роста доверия к банкам-эмитентам, поддерживаемом также лицензированием банковской деятельности, банкноты приобретают свойство всеобщей обращаемости, все шире используются во внутреннем обращении как наличные деньги, вытесняя полноценные деньги. В конце XIX – начале XX в. в большинстве стран эмиссия банкнот сосредотачивается в одном банке – центральном эмиссионном, а затем просто центральном банке.

Таким образом, банкнота отличается от своей первоосновы – векселя. Вексель имеет ограниченную обращаемость, а банкнота – всеобщую, вексель – срочное обязательство, а банкнота – бессрочное.

В процессе эволюции произошел  переход от разменной на золото банкноты к неразменной. Есть две особенности  банкноты, разменной на золото (классической банкноты).

Первая особенность состояла в том, что банкнота имела двойное обеспечение: кредитное и золотое. Кредитным обеспечением банкноты служил чаще всего коммерческий вексель, т.е. она выпускалась банком взамен коммерческого векселя. Благодаря обеспечению коммерческим векселем выпуск банкнот в основном соответствовал потребности товарооборота в деньгах (коммерческие векселя выпускались на основе реализации товаров в кредит, поэтому выпуск векселей и, значит, банкнот соответствовал потребностям товарного обращения в деньгах).

Золотым обеспечением банкноты служил золотой запас банка-эмитента. Банкнота свободно обменивалась на золото. Благодаря золотому обеспечению  в случае выпуска банкнот сверх  потребностей товарооборота банкноты не застревали в каналах обращения. Они уходили в банк-эмитент через размен на золото, которое, в свою очередь, уходило в сокровище. Таким образом, количество разменных на золото банкнот в обращении всегда соответствовало потребности товарооборота в деньгах.

Вторая особенность заключалась в том, что разменная на золото банкнота не обесценивалась, была устойчива.

Классические банкноты, то есть разменные на золото отличаются от бумажных денег по происхождению (бумажные деньги возникли из функции  денег, как средства обращения, а  банкнота – из функции денег средства платежа); по методу эмиссии (бумажные деньги выпускают в обращение казначейства, а банкноты – Центральный банк); по возвратности (банкноты по истечению срока векселя под который они выпущены возвращаются в банк, а бумажные деньги – не возвращаются); по разменности (банкнота разменивается на золото, бумажные деньги - нет).

Современные банкноты существенно отличаются от банкнот, разменных на золото.

Во-первых, изменился характер кредитного обеспечения банкнот. Значительная часть банкнот стала выпускаться на основе кредитования государства, покупки иностранной валюты. Кредитным обеспечением банкнот, таким образом, стали служить не столько коммерческие векселя, сколько государственные ценные бумаги или иностранная валюта. В результате выпуск банкнот превышает потребность товарооборота в деньгах.

Во-вторых, банкноты утратили золотое обеспечение, перестали размениваться на золото. Это привело к тому, что перестал действовать автоматический механизм изъятия излишка банкнот из обращения.

В-третьих, современные банкноты могут обесцениваться, так как они выпускаются сверх потребностей товарооборота, и не действует механизм изъятия излишка банкнот из обращения.

В-четвертых, современные банкноты имеют двойственный характер. С одной стороны, это кредитные деньги, так как выпускаются банком на основе банковских операций, с другой – по характеру обращения банкноты приближаются к бумажным деньгам, т.е. могут обесцениваться, как и бумажные деньги. Подобно бумажным деньгам, выпуск банкнот может быть связан с покрытием бюджетного дефицита, банкноты не размениваются на золото и могут обесцениваться.

Современные банкноты выпускаются  по следующим каналам: в порядке кредитования коммерческих банков, кредитования государства, покупки ценных бумаг и иностранной валюты.

Средства на банковских счетах до востребования (депозитные деньги) – это выпускаемые банками кредитные деньги в безналичной форме. Подобно банкнотам, они являются обязательствами банков.

Можно выделить два основных способа создания депозитных денег (рис. 1.1).

 

 

 

Актив	Пассив
Ссуда    +    1000 Касса   +    500                                  +  1500	Депозит    +   1000 Депозит   +    500                                    +   1500

 

         Рис. 1.1. Схема отражения в балансе банка создания депозитных денег

  

Первый способ – предоставление банками ссуды в безналичной форме, т.е. зачисление суммы ссуды на счет заемщика. При этом количество денег в обороте увеличивается.

Второй способ – прием банками наличных денег во вклады. При этом количество денег в обороте не меняется: вкладчик «обменивает» банкноты на депозит (количество банкнот в обороте уменьшается, а депозитных денег - увеличивается).

Банковский  мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации с разных позиций.

Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Здесь дается ответ на вопрос: кто мультиплицирует деньги? Такой процесс осуществляется коммерческими банками. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства.

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации - деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации).

Механизм банковского мультипликатора  может существовать только в условиях двухуровневых (и более) банковских систем, причем первый уровень - центральный  банк управляет этим механизмом, второй уровень - коммерческий банк заставляет его действовать, причем действовать автоматически независимо от желания специалистов отдельных банков. Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом. Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций.

Механизм банковского мультипликатора  работает не только от предоставления централизованных кредитов. Он может  быть задействован и в том случае, когда центральный банк покупает у коммерческих банков ценные бумаги или валюту. В результате этого уменьшаются ресурсы банков, вложенные в активные операции, и увеличиваются свободные резервы этих банков, используемые для кредитных операций, т.е. включается механизм банковской мультипликации. Включить этот механизм центральный банк может и тогда, когда он уменьшит норму отчислений в централизованный резерв. В этом случае также увеличится свободный резерв системы коммерческих банков, что при прочих равных условиях приведет к росту кредитования и включению банковского мультипликатора.

Управление механизмом банковского  мультипликатора, следовательно, эмиссией безналичных денег осуществляется исключительно центральным банком, в то время как эмиссия производится системой коммерческих банков. Центральный банк, управляя механизмом банковского мультипликатора, расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из основных своих функций - функцию денежно-кредитного регулирования.