Кредитование физических лиц

Кредитование физических лиц

Традиционно наиболее распространенным видом банковских услуг является предоставление кредитов. Причем в  последнее время наиболее динамично  растет такой сегмент  банковского  рынка, как  кредитование физических лиц. Причина этого очевидна: доля крупных кредитополучателей в кредитных  портфелях банков постоянно уменьшается, и в этой ситуации банки вынуждены  искать им замену, чтобы обеспечить свою рентабельность. Это связано  и с тем, что банки все больше ощущают необходимость в развитии высокодоходных инструментов, одним из которых и является выдача кредитов физическим лицам.

На практике перечень кредитов достаточно велик, но их можно классифицировать по группам на основе определенных критериев. Так, кредиты делятся  по срокам кредитования на краткосрочные(до одного года) и долгосрочные(свыше одного года). По целевому назначению краткосрочные и долгосрочные кредиты физическим лицам классифицируются  на кредиты на финансирование недвижимости и на кредиты на потребительские нужды. Потребительский кредит может выдаваться на приобретение товаров длительного пользования. К потребительскому кредитованию также относится и возможность осуществления текущих покупок в кредит при помощи банковских пластиковых карточек.

Сегодня банки могут предоставить кредиты на различные цели, удовлетворяющие  практически любые потребности  населения. Все активнее участвуют  в финансовой поддержке населения  средние банки. Следует отметить, что расширился сектор участия в кредитовании населения банков Республики Беларусь.

Лидером в работе с населением по-прежнему является АСБ «Беларусбанк».Следует отметить, что гибкая система кредитования, принятая в данном банке, позволяет учитывать интересы различных слоев населения.

Положительным аспектом развития потребительского кредитования для экономики  Республики Беларусь является внедрение более выгодных условий по кредитам на приобретение товаров отечественного производства. Так, АСБ «Беларусбанк» и ОАО «Белпромстройбанк» на более выгодных условиях предоставляют кредиты на приобретение товаров, производимых крупнейшими предприятиями Республики Беларусь, такими как  ПО «Витязь», ЗАО «Атлант», ОАО «Гомельдрев», ОАО «Пинскдрев» и другими. Таким образом, они показывают существенную поддержку выпуску и продвижению на рынке отечественных товаров.

Так же стоит отметить и то, что  банки, со своей стороны, сталкиваются с трудностями при выборе оптимальных  видов обеспечения возврата кредитов, выданных физическим лицам. Например, такой широко используемый в банковской практике вид обеспечения, как залог  имущества, имеет ряд недостатков  при кредитовании физических лиц, так  как в качестве предмета залога банками  оформляются хозяйственно-бытовые предметы, стоимость которых по истечению определенного периода времени уменьшается в связи с их эксплуатацией и моральным износом. Таким образом, ставится под сомнение ликвидность залога.