Кредитоспособность заемщика и методы ее оценки

• формирование информационной базы анализа кредитоспособности;
• оценка достоверности представленной информации;
• обработка полученной информации;
• сравнительный анализ полученных финансовых коэффициентов с нормативными значениями;
• качественный анализ финансовых коэффициентов;
• определение веса финансовых коэффициентов в рейтинговом показателе;
• расчет рейтингового (интегрального) показателя организации-заемщика;
• присвоение заемщику класса (рейтинга) на основе интегрального показателя;
• анализ нефинансовых (качественных) показателей; заключение (вывод) по итогам оценки кредитоспособности заемщика, определение перспектив его развития для решения вопроса об условиях и возможности предоставления кредита.

 В современных условиях коммерческие банки разрабатывают и используют собственные методики оценки кредитоспособности заемщиков с учетом интересов банка. Сбербанк России разработал и применяет методику определения кредитоспособности заемщика на основе количественной оценки финансового состояния и качественного анализа рисков. Финансовое состояние заемщика оценивается с учетом тенденций в изменении финансового состояния и факторов, влияющих на такие изменения. В КБ «Альфа-Банк» с целью выяснения уровня кредитоспособности хозяйствующего субъекта используется Инструкция по определению кредитоспособности заемщика, в которой установлены общие требования и порядок анализа финансово-хозяйственного положения заемщика. Финансовое состояние заемщика при этом оценивается с точки зрения краткосрочной и долгосрочной перспектив.

Список используемой литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. – М.: Проспект, 2012. –416 с.
2. Балабанов И. Финансовый анализ и планирование хозяйствующего субъекта // И. Балабанов. – М.: Финансы и статистика, 2009. –410 с.
3. Банковское дело // Г. Белоглазова, Л. Кроливецкая. – СПб: Питер, 2010. – 384 с.
4. Банковское дело : Учебник. /В. Колесникова, М. Криловецкая. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 578 с.
5. Банковское дело: современная система кредитования : учеб. пособ. / О. Лаврушин, О. Афанасьева, Л. Корниенко.– М.: КНОРУС, 2011. – 256 с.
6. Банковское дело: управление и технологии : учеб. пособ. для вузов. – 2-е изд. // A. Тавасиев. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – 671 с.
7. Банковское дело: стратегическое руководство – 2-е изд./А. Шеремет. – М.: Консалтбанкир, 2010. – 432 с.
8. Баранов П., Лунева Ю. Принципы формирования методики оценки кредитования заёмщика // Аудитор. – 2012. – № 9. – 48 с.
9. Власова М. И. Анализ кредитоспособности клиента коммерческого банка. -М.: Банковское дело, 2009.
10. Выборова Е. Особенности диагностики кредитоспособности субъектов хозяйствования // Финансы и кредит. – 2013. – № 1. – 84 с.
11. Герасимов Б. Качество методов оценки кредитоспособности заемщика коммерческого банка // Б. Герасимов, Ю. Лаута, Е. Герасимова. – Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2012. – 126 с.
12. Грачев В. Оценка платежеспособности предприятия за период // Финансовый менеджмент. – 2011. – № 6. – 144 с.
13. Гусева И. Анализ кредитоспособности предприятия // Справочник экономиста. – 2013. – № 4. – 136 с.
14. Деньги, кредит, банки : Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика , 2010.
15. Ендовицкий Д. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика : учебно-практич. пособ. /Д. Ендовицкий, И. Бочарова. – М.: КНОРУС, 2010. – 272 с.
16. Кривцова А. Н. Оценки кредитоспособности заемщика. - М.: Аудит и финансовый анализ, 2011.
17. Кушуев А. А. Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. – 2009.- № 12. – С. 52-66.
18. Казьмин А. Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста // Деньги и кредит. – 2011. – № 10. – 120 с.
19. Килзер Дж. Р. Качество кредитов – залог успеха банков // Финансовый менеджмент. – 2012. –№ 6. – 144 с.
20. Кирисюк Г., Ляховский В. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. – 2013. – № 7. – 120 с.
21. Козлова О. Оценка кредитоспособности предприятий // О. Козлова, М. Сморчкова, А. Голубович. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 358 с.
22. Маркова О. Коммерческие банки и их операции // О. Маркова, Л. Сахарова, В. Сидоров. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. – 288 с.
23. Ольшаный А. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт // А. Ольшаный. – М.: Русская деловая литература, 2009. – 450 с..
24. Пещанская И. Организация деятельности коммерческого банка // И. Пещанская. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 320 с.
25. http:// www.sbrf.ru/ – официальный сайт Сбербанка России.
26. http:// www.alfabank.ru / –официальный сайт КБ « Альфа- банк ».