Лекции по "Банковскому праву"

3) Положение ЦБ РФ от 23 марта 1999 г. № 68-П «Об особенностях проведения  сделок нерезидентов с ценными  бумагами российских эмитентов, выраженными в валюте РФ, и проведении конверсионных сделок»;

4) Положение ЦБ РФ от 20 июля 1999 г. № 82-П «О порядке выдачи Банком  России разрешений на проведение  отдельных видов валютных операций, связанных с движением капитала»;4

5) Инструкция ЦБ РФ «О порядке  обязательной продажи предприятиями, объединениями, организациями части  валютной выручки через уполномоченные  банки и проведения операций  на внутреннем валютном рынке  РФ».

Отдельные аспекты проведения валютных операций коммерческими банками регламентируется также Инструкцией «О порядке осуществления валютного контроля за обоснованностью оплаты резидентами импортируемых товаров» и иными нормативными актами.

 

21. Валютный контроль  в РФ.

Валютный контроль в РФ осуществляется:

1) Правительством Российской Федерации;

2) органами валютного контроля: Центральным банком РФ, федеральными  органами исполнительной власти  в пределах компетенции, установленной  федеральными законами, а также  федеральным органом исполнительной  власти, уполномоченным Правительством РФ;

3) агентами валютного контроля, которыми являются уполномоченные  банки, подотчетные Банку России, а также организации, по-

дотчетные федеральным органам исполнительной власти в соответствии с законодательством РФ.

Основным органом валютного контроля в РФ является Центральный банк РФ, в компетенцию которого входит:

- определение сферы и порядка  обращения в РФ иностранной  валюты и ценных бумаг в  иностранной валюте;

- издание нормативных актов, обязательных  к исполнению в РФ резидентами и нерезидентами;

- проведение всех видов валютных  операций;

- установление правил проведения  резидентами и нерезидентами  в РФ операций с иностранной  валютой и ценными бумагами  в иностранной валюте, а также  правил проведения нерезидентами  в РФ операций с валютой РФ и ценными бумагами в валюте РФ;

- установление порядка обязательного перевода, ввоза и пересылки в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, принадлежащих резидентам, а также случаев и условий открытия резидентами счетов в иностранной валюте в банках за пределами РФ;

- установление общих правил  выдачи лицензий банкам и иным  кредитным организациям на осуществление  валютных операций и выдача  таких лицензий;

- установление единых форм учета, отчетности, документации и статистики валютных операций, в том числе уполномоченными банками, а также порядок и сроки их представления;

- подготовка и публикация статистики  валютных операций Российской  Федерации по принятым международным  стандартам;

- выполнение иных функций, предусмотренных действующим законодател ьством.

Определенными правомочиями по осуществлению валютного контроля на территории РФ обладают также Министерство финансов РФ (Департамент валютного контроля Минфина РФ, территориальные органы валютного контроля МФ РФ); ГТК РФ МНС РФ; Минэкономразвития РФ.

Уполномоченные банки как агенты валютного контроля:

- открывают и ведут счета  резидентам;

- осуществляют продажи обязательной  части валютной выручки;

- осуществляют сделки с нерезидентами по продаже им валюты РФ;

- осуществляют контроль за обоснованностью оплаты импортируемых товаров.

 

22. Порядок регистрации  кредитной организации.

Порядок действий: 1) инициатива учредителя, – оформляется протоколом а) решение об учреждении ЮЛ, наименование, название; б) заключение учредительного договора, если учредителей 2 или более. 2) сбор общего собрания (для АО – акционеров, для ООО – учредителей) участников. Решение оформляется протоколом 3) выборы исполнительного органа (в АО – совет директоров). 4) Размер доли уставного капитала (мин. размер -100 МРОТ, а для крупного общества - 1000 МРОТ. 5) размер долей (АО) в собственности. 6) сбор документов для гос регистрации 7) гос регистрация – в Министерстве по налогам и сборам (исключение – для КО – в ЦБРФ). Далее регистрирующий орган выдает свидетельство о гос регистрации, с этого момента у ЮЛ появляется право- и дееспособность. В течении 10 дней ему необходимо встать на учет по м/н в налоговый орган. Нал орган выдает второе свидетельство о постановке на учет. 8) оплата уставного капитала. 9) реквизиты банковского счета – регистрация в ЦБРФ. 10) получение лицензии у ЦБРФ.

 

23. Договор лизинга: стороны, содержание, существенные  условия.

Лизинг - совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга;

Договор лизинга - договор, в соответствии с которым арендодатель (далее - лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее - лизингополучатель) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем;

Предметом договора финансовой аренды могут быть любые непотребляемые вещи, используемые для предпринимательской деятельности, кроме земельных участков и других природных объектов.

Стороны. Обычно лизинговые отношения касаются трех лиц: продавца имущества, его приобретателя - арендодателя и арендатора, которые связаны друг с другом двумя разными договорами: купли-продажи и лизинга.

Арендодатель, приобретая имущество для арендатора, должен уведомить продавца о том, что имущество предназначено для передачи его в аренду определенному лицу.

 

24. Источники банковского  права.

Источники БП – формы выражения норм, принципов и положений, касающихся отрасли БП.

НПА: положения КРФ, ГК (гл 4, 7, 23 § 6 гл 34, 42, 44-46), Бюджетный Кодекс, Налоговый Кодекс, Уголовный Кодекс, КоАП.

ФЗ: (осн.) «О банках и банковской деятельности», «О центральном банке РФ» 2002 г.; (вспомогательные) «О защите прав конкуренции», «О банкротстве КО», «О фин аренде (лизинге)», «О вал регулировании и вал контроле».

+ подзаконные акты: указы През-та, пост-ния Прав-ва, приказы Центробанка (ведомственные локальные НПА)

+ суд практика.

 

25. Договор банковского  вклада.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором (п. 1 ст. 834 ч. 2 ГК РФ). Вклад - денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в целях хранения и получения дохода, выплачиваемого в денежной форме в виде процентов.

Правовое регулирование договора осуществляется: главой 44 (ст. 834 - 844) Гражданского кодекса; Положением ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражение указанных операций по счетам бухгалтерского учета»; Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»; Письмом ЦБ РФ от 3 сентября 1998 г. № 199-Т «О мерах по защите вкладов населения в банках» и другими нормативными актами.

Характеристика: договор банковского вклада является реальным, односторонне обязывающим, возмездным.

Сторонами договора выступают:

а) банк как кредитная организация, обладающая лицензией на право привлечения денежных средств во вклады. В случае осуществления вкладных операций в отсутствие лицензии вкладчик вправе потребовать немедленного досрочного возврата суммы вклада, а также уплаты процентов, предусмотренных п. I ст. 395 ч. 1 ГК РФ, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных ему убытков (если вкладчик - физическое лицо). Если вкладчик - юридическое лицо, то договор вклада признается недействительным по ст. 168 ч. 1 ГК РФ.1

б) вкладчик, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Основное содержание договора банковского вклада составляют следующие обязанности банка:

1. Хранение денежных средств  клиента на банковском вкладе;

2. Возврат вкладчику суммы вклада  в порядке, установленном в договоре. Возврат суммы вклада физическому  лицу осуществляется наличным  либо безналичным способом. При  этом, вкладчик вправе дать распоряжение  банку о перечислении суммы вклада на счет третьего лица. Возврат суммы вклада юридическому лицу осуществляется в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет вкладчика. Перечисление денежных средств на счета третьих лиц не допускается (п. 1 и 2 ст. 861, п. 3 ст. 834 ч. 2 ГК РФ);

3. Выплата клиенту вознаграждения  в виде процентов за весь  период пользования чужими денежными  средствами (ст. 838, 839 ГК РФ, Положение  «О порядке начисления процентов  по операциям, связанным с привлечением  и размещением средств банков, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» — утв. ЦБР 26 июня 1998 г. № 39-П). Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня, предшествующего ее возврату вкладчику, либо ее списанию со счета вкладчика по иным основаниям.

 

26. Основания отзыва  лицензии на осуществление банковской  деятельности.

Основания отзыва лицензии у коммерческого банка содержатся в ст. 20 закона «О банках и банковской деятельности». Их перечень исчерпывающий. Установлены случаи, когда ЦБ РФ может, и случаи, когда ЦБ РФ обязан отозвать лицензию коммерческого банка.

Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия. Это чисто формальное основание, допускающее, что при получении банком лицензии им были использованы документы, содержащие существенные ошибки, установление которых на момент процедуры создания банка могло существенно повлиять на ход процесса;

2) задержки начала осуществления  банковских операций, предусмотренных  этой лицензией, более чем на  один год со дня ее выдачи; это основание создает возможность  отслеживать появление банков-призраков, которые не стремятся осуществлять банковскую деятельность;

3) установления фактов существенной  недостоверности отчетных данных; здесь речь идет о сокрытии  доходов;

4) задержки более чем на 15 дней  представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

5) осуществления, в том числе  однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной  лицензией;

6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов  Банка России, если в течение  одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О ЦБ РФ (Банке России)» (норма довольно расплывчатая, поскольку круг нормативных актов, указанный в ней, довольно обширный);

7) неоднократного в течение одного  года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитраж-

ных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом.

Следует также указать, что основанием для отзыва лицензии может быть решение учредителей о реорганизации или ликвидации банка, но это право есть у всех юридических лиц, а не только у банка.

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) если достаточность капитала  кредитной организации становится  ниже 2%;

2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации  ниже минимального значения уставного  капитала, установленного Банком России на дату регистрации кредитной организации;

3) если кредитная организация  не исполняет в срок, установленный  Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования Банка России о  приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

4) если кредитная организация  не способна удовлетворить требования  кредиторов по денежным обязательствам  и (или) исполнить обязанность по  уплате обязательных платежей  в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

 

27. Расторжение  договора банковского вклада.

Прекращение договора всегда происходит в силу одностороннего волеизъявления гражданина-вкладчика. Для ЮЛ это зависит от вида вклада: по вкладам до востребования – по первому требованию, а для вкладов на особых условиях – в порядке, предусмотренном самим договором.

 

28. Основные принципы  банковского кредитования.