Международный кредит

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Международный кредит, являясь одной  из многочисленных форм кредита, относится  к числу важнейших категорий  экономической науки, он активно  изучается практически всеми  ее разделами. Такой интерес к  международному кредиту и международным  кредитным отношениям продиктован  уникальной ролью, которую играет это  экономическое явление в хозяйственном  обороте, мировой экономике и  в жизни человеческого общества в целом.

Актуальность темы исследования определяется необходимостью развития и совершенствования  системы международного кредитования.

Объектом исследования являются международные  кредитно-финансовые отношения, предметом - международный кредит и механизм его функционирования.

Цель данной курсовой работы –  определить место и значимость международного кредита в развитии международных  кредитно-финансовых отношений.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Раскрыть сущность понятия  "международный кредит";

2. Рассмотреть принципы, функции,  формы и условия международного  кредита;

3. Описать Россию как одного  из активных участников международных  кредитных отношений;

4. Изучить опыт предоставления  международных кредитов России  на примере таких международных  кредитно-финансовых организаций,  как Международный Валютный Фонд  и Всемирный Банк Реконструкции  и Развития.

Достижение основной цели и решение  задач осуществляется при помощи таких методов, как наблюдение, анализ, сравнение и динамика.

Данная курсовая работа состоит  из введения, двух глав, заключения и списка литературы. Во введении указана актуальность темы, определены объект, предмет, цель, задачи и методы исследования. В первой главе раскрыто понятие международного кредита, выявлены принципы, рассмотрены функции, формы и условия международного кредита. Вторая глава посвящена вопросам функционирования международного кредита в России: представлены современные тенденции развития международных кредитных отношений, описаны этапы внешних заимствований, изучено участие России в международных финансовых институтах, рассмотрены проблемы внешних заимствований и пути их решения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ

 

 

1.1. Сущность, принципы и функции международного кредита. Его роль в развитии производства

 

В настоящее  время международный кредит как  экономическая категория достаточно широко представлен в экономической  литературе, но вместе с этим наблюдается  дискуссионный характер описания сущности и форм данной категории, который  можно представить двумя основными  определениями:

Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных  экономических отношений, связанное  с предоставлением валютных и  товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов [7, с.541].

Международный кредит – совокупность кредитных  отношений, функционирующих на международном  уровне, непосредственными участниками  которых могут выступать межнациональные  финансово-кредитные институты, правительства  соответствующих государств и отдельные  юридические лица, включая кредитные  организации [16, с. 227].

Развитие  международного кредита связано  с выходом производства за национальные рамки, международным разделением  труда, достижениями научно-технического процесса, интернационализацией и глобализацией экономики.

Связь международного кредита с экономическими законами рынка и воспроизводством проявляется  в его принципах [11, с. 221]:

1. Возвратность  – возвращение ссуженной стоимости  к кредитору, в процессе чего от заемщика к кредитору передается именно та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во временное пользование;

2. Срочность  – обеспечение возвратности кредита  в установленные кредитным соглашением  сроки;

3. Платность  – отражение действия закона  стоимости и дифференциация условий  кредита;

4. Обеспеченность  – гарантия его погашения;

5. Целевой  характер - определение конкретных  объектов, его применение, прежде  всего в целях стимулирования  экспорта страны-кредитора.

Принципы  международного кредита используются для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.

Международный кредит в сфере внешнеэкономических  связей выполняет следующие функции [14, с.328]:

1. Перераспределение  ссудного капитала между странами  для обеспечения потребностей  расширенного воспроизводства. Через  механизм международного кредита  ссудный капитал устремляется  в те сферы, которым отдают  предпочтение экономические агенты  из рациональных соображений  в целях извлечения прибылей. Тем самым кредит содействует  выравниванию национальной прибыли  в среднюю прибыль, увеличивая  ее массу;

2. Экономия  издержек в сфере международных  расчетов путем замены действительных  денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем развития и  ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота  международными кредитными операциями. На базе международного кредита  возникли кредитные средства  международных расчетов – векселя,  чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и др. Экономия времени обращения ссудного  капитала в международных экономических  отношениях увеличивает время  производственного функционирования  капитала, обеспечивая расширение  производства и рост прибылей;

3. Ускорение  процессов концентрации и централизации  капитала. Благодаря использованию иностранных кредитов ускоряется процесс капитализации прибавочной стоимости, раздвигаются границы индивидуального накопления, капиталы предпринимателей одной страны увеличиваются за счет присоединения к ним средств других стран;

4. Регулирование  экономики страны. В процессе  международного кредитования осуществляется  регулирование и распределение  валового национального продукта. Также международный кредит является  объектом регулирования международных  валютно-финансовых организаций, которые, располагая большими полномочиями и ресурсами, осуществляют контроль над международными валютно-кредитными и финансовыми отношениями, в частности оказывают странам финансовую помощь в виде кратко-, средне- и долгосрочных кредитов в целях макроэкономической стабильности и предотвращения кризисов.

Выполняя  указанные функции, международный  кредит в то же время играет двойственную роль в развитии производства –  положительную и отрицательную.

Позитивная  роль заключается в ускорении  развития производительных сил путем  обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. Международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, воздействующих на внешнеэкономические  отношения и в конечном счете – на воспроизводство. Стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны, международный кредит способствует созданию дополнительного спроса на рынке для поддержания конъюнктуры. Международный кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны.

В соответствии с требованиями основного экономического закона международный кредит создает  условия для получения прибылей субъектами рынка. Создание мирового рынка  капитала фактически превышает процент, получаемый кредиторами в странах с избыточным капиталом, и понижает процент, выплачиваемый должниками в странах, испытывающих дефицит капитала. Таким образом, международный кредит может повысить экономическое благосостояние как в странах-заемщиках, так и странах-кредиторах, что позволяет увеличить размеры финансирования накопления капитала и повысить размер оптимального заимствования в странах, имеющих дефицит капитала.

Выигрышем от международного кредита может  быть ускорение экономического роста  и макроэкономическая стабилизация. Как элемент механизма действия закона стоимости международный  кредит снижает индивидуальную стоимость  товаров по сравнению с их общественной стоимостью, например, на основе внедрения  импортного оборудования, купленного в кредит. Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени  и живого труда, что способствует развитию экономики при условии  эффективного использования заимствованных средств.

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при  превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, материалов; в процессе производства в форме  кредитования под незавершенное  производство; при реализации товаров  на мировых рынках.

Негативная  роль международного кредита прежде всего состоит в том, что он усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит также используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в  процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками. Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией ссудного капитала и укрупнением этих традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран.

Границы международного кредита зависят  от источников и потребности стран  в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение  этой объективной границы породило проблему урегулирования внешней задолженности  стран–заемщиц. В их числе: развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы.

Итак, рассмотрев определение международного кредита, его функции и принципы, мы наблюдаем  двоякую роль международного кредита  в условиях рыночной экономики, которая  проявляется в его использовании  как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.

 

1.2. Формы международного кредита и их классификация

 

В экономической  литературе формы международного кредита  классифицируются по нескольким главным  признакам, характеризующим отдельные  стороны кредитных отношений [4, с.59-60; 6, с.425; 7, с.542; 14, с.329-330].

По источникам различают внутреннее, иностранное, смешанное кредитование и финансирование внешней торговли. Они тесно взаимосвязаны  и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру, включая  заготовку или производство экспортного  товара, пребывание его в пути и  на складе, в т.ч. за границей, а также использование товара импортером в процессе производства и потребления. Чем ближе товар к реализации, тем благоприятнее для должника условия международного кредита.

По назначению в зависимости от того, какая внешнеэкономическая  сделка покрывается за счет заемных  средств, различают:

– коммерческие кредиты, обслуживающие  международную торговлю товарами и услугами;

– финансовые кредиты, используемые на любые другие цели, включая прямые капиталовложения, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, погашение  внешней задолженности, проведение валютной интервенции центральным  банком;

– промежуточные  кредиты, предназначенные для обслуживания комбинированных форм вывоза капиталов, товаров и услуг.

По видам  кредиты делятся на товарные, предоставляемые в основном экспортерами своим импортерам (продажа в кредит), и валютные, выдаваемые банками в денежной форме.

По валюте займа различают международные  кредиты в валюте страны-кредитора, страны-заемщика, в валюте третьей  страны, в международной счетной  валютной единице.

По срокам:

– сверхсрочные (от одного дня до одного месяца);

– краткосрочные  кредиты (от одного месяца до одного года, иногда до 18 месяцев);

– среднесрочные (от одного года до пяти лет);

– долгосрочные (свыше пяти лет).

Если краткосрочный  кредит пролонгируется (продлевается), он становится среднесрочным и иногда долгосрочным. В процессе трансформации  краткосрочных международных кредитов в ссуды на более длительный срок часто участвует государство  в качестве гаранта. Для удовлетворения потребностей экспортеров в ряде стран (в Великобритании, Франции, Японии и др.) при поддержке государства  создана специальная система  средне- и долгосрочного кредитования экспорта машин и оборудования. Долгосрочный международный кредит (практически  до 10 – 15 лет) предоставляют прежде всего специализированные кредитно-финансовые институты – государственные и полугосударственные.

По технике  предоставления:

– наличные кредиты, зачисляемые насчет заемщика в его распоряжение;

– акцептные кредиты в форме  акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;

– депозитные сертификаты;

– облигационные  займы и др.

По обеспечению  международные кредиты делятся  на обеспеченные и бланковые. В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок.